央行「房市緊箍咒」面對房市 要持穩還是再出重拳?

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貸款成功案例

央行對房市的管控早在2010年,主要通過提高房貸利率降低貸款成數等方式,試圖冷卻房市,隨著時間推移,央行逐步擴大了炒房政策工具範圍,不僅是房貸利率和貸款成數的調整,還有存款準備率的上調和針對特定地區的針對性措施。

調降貸款成數依舊無效?

在今年6月上季的理監事會中,央行對房市不僅推出第六波房市管制措施,還將六都和新竹縣市等的第二戶房貸成數,由原來的7成下調至6成並取消寬限期,並同時調升存款準備率1碼(0.25個百分點),這一系列措施明顯是針對過熱的房市,試圖通過加強管制來穩定市場。但此舉彷彿並未影響購屋熱潮。

三大指標左右房市政策應對

9月的第3季理監事會議是否會進一步加碼打炒房,將取決於三項關鍵指標:房貸餘額年增率、不動產貸款集中度、銀行對第二戶購屋貸款的撥款金額。

針對即將召開的理監事會,央行已經備妥三套應對方案。

第一種情境,如果聯準會在9月降息,而國內房市未見過熱跡象,則央行將維持現行管制措施不變,並密切監控政策執行效果。

第二種情境,儘管房市火熱,但仍處於可控制狀態,央行將維持現行管制措施,但可能會調升存款準備率以緊縮市場資金。

第三種情境,銀行將大多數信用資源給不動產,如果有必要進一步降溫,央行可能會再次加碼房市管制,例如將管制區域從七都擴大,或進一步緊縮七都的貸款成數。

房市買氣火熱,政策等待時間發酵

根據統計,今年7月六都的買賣移轉棟數累積16.31萬棟,較去年同期增長28.5%,創下2014年以來的最高紀錄。

然而自6月起,為了避免投資客炒房現象持續,或以人頭戶申貸,除調降七都第二戶房貸成數外,還要求金融機構加強對炒房行為清查,目前各家金融機構已經逐步調節房貸的放款額。

囤房稅也無法撼動房市熱度?

今年7月1日隨著囤房稅2.0上路,央行等政府相關各部門為了穩定房價,推出了不少政策,但隨著通貨膨脹,物價水準持續上漲,建材原料也跟著上漲,但薪資卻沒有起色,所以房價很難會有跌價的空間,再加上新青安政策,導致購屋者增加,房市仍然保持一定的熱度,然而隨著銀行近期針對房貸進行的相關管控措施,預計第4季房市將會出現凍漲,甚至會有輕微下跌的情況

房市詭譎多變,打炒房政策也要更多元!

隨著市場環境的變化,央行的抑制炒房政策也在不斷演變,從單一的利率調控走向多元的政策組合,並依據市場狀況靈活調整,這些措施的推出,既是對市場過熱風險的警惕,也是央行在維護經濟穩定和社會福祉上的重要舉動,未來隨著房市情勢的變化,央行的政策手段仍將持續調整,確保房市的健康發展。

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