為什麼銀行帳戶變警示戶?帳戶凍結影響信用評分?

擔心眼鏡女

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詐騙團夥誘導民眾匯錢時,會先準備好一個人頭戶,讓受害者轉帳到指定帳戶,然後再把錢領走,簡而言之就就犯罪工具,被通報到警察機關的話,那個帳戶便會列為警示戶,如果哪一天發現自己不能領錢或轉帳,可能是個人帳戶變成警示戶,發生這麼傷腦筋的事情,當然是趕快了解牽扯到的法律責任,想辦法解除凍結狀態。

警示戶有什麼用途?

法院、檢察署、警察局等司法機關,因為需要調查詐騙等刑事案件,通知銀行凍結犯案使用的存款帳戶,銀行收到通知後,經由聯徵中心網路發送給所有機構,暫停全部交易功能,就是所謂的警示帳戶,出現這種狀況的原因,大部分是捲入詐騙、洗錢等刑事案件,一些人不小心踏入圈套,成為詐騙集團的人頭戶,等到知道帳戶有問題時,早已被視為犯罪集團的一份子,法律上可能要負起同等責任。

警示戶無法使用那些功能?

若帳戶遭到通報而變成警示帳戶,基本上會被限制使用所有功能,包括存款、提款、轉帳、電子交易,即使匯入款項也會全部退還回去,不可以有任何資金流通,一旦出現一個帳戶變成警示戶,銀行也會拒絕新的開戶申請,無法創建新帳戶來收受、匯出資金。

為什麼銀行帳戶被列為警示戶?

帳戶被司法機關判定涉入非法狀況時,檢察官或警察會通報銀行列為警示戶,讓資金無法從該戶頭出入,方便接下來進行下一步動作,但開戶人不一定是刻意犯法,可能是在不知情的情況下,帳戶被當作人頭戶而遭到凍結,法官、檢察官、警察並非完全依照嫌犯盤查,調查途中發現有需要時,仍可以要求凍結帳戶。

1. 淪為詐騙人頭戶

貸款詐騙廣告四處橫行,以非常優待的條件宣傳,優惠程度遠超一般水準,目的就是為了引人上鉤,讓受害者提供個人重要文件,詐騙集團再盜用當作人頭戶,例如聲稱不用經過審核、不必簽合約、提供過低利率、還款沒有任何規定等,若誤信不實話術而申請,詐騙團夥會要求交出存摺和提款卡,做為取得優惠的條件,受害者若不夠謹慎小心,恐怕就再也拿不回來!

2. 找工作被詐欺

非法公司會把職缺包裝得非常漂亮,若有求職者來詢問,就天花亂墜地介紹一遍,好像是什麼不可多得的好工作,可是應徵時卻要求填寫無關資料,例如身份證字號、家庭背景等,甚至扣留身分證、存摺等重要證件,說是檢查完畢就能立即上班,結果後續再也沒有消息。

3. 出租給他人

身上缺錢或貪財心理,會讓人雙眼被蒙蔽,詐騙集團掌握急著賺錢的心態,以廣告宣傳幾萬元租下存簿或提款卡,結果受害者還沒拿到錢,就先賠上戶頭裡的存款,還變成詐騙集團斂財的共犯,存簿、提款卡是非常重要的個人物品,千萬不要為了蠅頭小利,隨便輕信給予他人。

4. 網購發生糾紛

網路交易付款和收貨有一段時差,可能是買家已付清,貨物遲遲不送出,或是賣家寄出商品,卻沒有受到款項,如果當事人以詐騙為由報案,警察調查後也判斷另有隱情,並非一般買賣紛爭,可以直接通報凍結帳戶,建議網購尋找合法電商平台,交易較有保障,若在網路商店買東西,也要先查證來源,確定是正當營業。

5. 不慎遺失存摺

不小心遺落存摺、提款卡,記得辦理掛失停用所有功能,以免流落到不肖人士手上,拿去從事犯罪行為,平日小心保管重要文件,前往公共場所時看好包包,盡量不要遠離身邊,就不會留下可趁之機。

警示戶所有人要承擔刑責嗎?

雖然許多人頭戶的所有人,並非故意參與詐騙活動,把自己放在涉嫌違法的處境,但依然會因為帳戶、提款卡用於犯案,被認定是協助完成詐騙的一部分,違反刑法所定義的詐欺罪幫助犯,可能需要面對5年以下有期徒刑,或是負起全額賠償責任,若是悔過認罪並完成和解,法官都會斟酌緩刑,即使沒有和解,通常也是判6個月改而易科罰金,以免坐牢坐到期限結束。

警示戶對信用個人造成什麼影響?

聯徵中心收到司法機關通報後,在信用報告上揭露警示帳戶資訊,從通報日開始最長2年,等於該帳戶一段時間內都會被限制使用,各金融機構都查詢得到,進而影響信用條件,除非主動解除或是2年到期自動失效,讓帳戶回復正常並啟動功能,否則會一直維持信用不良,無法在銀行辦理任何貸款、申請信用卡,即使已解除警示帳戶狀態,仍會繼續揭露1年時間,以通報日起算2年為限。

如何查詢自己是不是警示戶?

信用報告上面顯示各項和銀行往來的信用紀錄,假如你的銀行帳戶出問題,也會透過報告進行揭露,若想知道帳戶狀況,可以向聯徵中心申請調閱報告,順便查詢警示戶資料,申請方法有臨櫃或線上辦理,民眾無法直接打電話詢問,聯徵中心不能在電話中告知你的個人資料。

已經被列警示戶,怎麼申請解除?

啟動警示帳戶的機構通常是警察局,僅有原通報警察局可以再次通報金融機構解除,帳戶所有人需要先寫好解除警示帳戶申請書,前往住家或公司附近的警局,提出申請並取得協助,解除之前必須釐清法律上的嫌疑,所以只有案件審判結果水落石出,並完成刑事罰則才有機會解除,例如案件以不起處、緩起訴處分,或是判決結果為無罪,不然便是法官認為有罪,根據判決服滿刑期、繳納罰金。
因此帳戶所有人申請不一定馬上解除,原通報警察局握有決定權,可以要求帳戶所有人提供證明,表明確實沒有法律責任,例如刑事案件開出的處分書、執行完畢證明書等,交易糾紛的匯款證明、出貨證明等,根據文件判斷是否予以解除。

警示戶可能辦理貸款嗎?

銀行不可能接受警示帳戶申請的貸款,如果帳戶所有人遇到非常緊急的資金需求,建議從民間借款下手,較容易達到申請門檻,民間借款不審核信用條件,客戶不會因為警示帳戶成為拒絕往來戶,龐德隆可事先了解你的狀況,快速制定最合身的方案,辦理過程簡單又省時,你以為要像銀行一樣等一個禮拜,我們2-3天內就對保簽約,準備好貸款資金,協助客戶走出一條生路。

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