房屋抵押貸款要了解哪些重點?二胎房貸是借款的一種方法嗎?

女專員

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所謂的房貸不只是購屋貸款,買了房子之後便是個人擁有的資產,當身邊的現金不足以應付資金需求,而信貸、車貸的額度又不夠時,利用房子進行抵押貸款絕對是一個優先選項,而借貸的幾個基本順序,像是選擇承辦機構、審核申貸條件等,都有許多事項應該都多加注意!

什麼叫做房屋抵押貸款?

就是提供名下的房屋當作抵押品,向銀行或民間金融機構申請借貸,基本上是依照抵押品的價值給予相應的額度,因為資金充足的關係,可以用在非常多的地方,像是買車、週轉金、整合負債、投資理財等,全都不用擔心,加上不動產借貸的風險低,利率也比其他項目低,對申貸人而言,可以不用降低損失的成本。

什麼人會利用二胎進行抵押貸款?

一、 透過銀行借貸買房

購屋一般而言是找銀行借款,然後再每月償還這筆金額,因為利率十分低,民眾比較負擔得起月付金,但要注意的是,銀行的放貸金額可能不足以填補買房缺口,這時候就要尋找其他管道借錢,或是多準備一點頭期款,避免這種資金接續不上的情況。

二、 抵押房子獲取資金

若是有資金週轉的需求,就能利用已有的資產,在不出售的前提下變換成現金,不論銀行或民間借款都有承辦相關業務,民眾搜尋得到各種各樣的房貸商品,對比銀行和民間兩種途徑,前者的辦理條件更加嚴格,審核時間長,後者放款門檻較寬鬆,可以即時撥款,這要依據申貸人本身的狀況來決定,個人信用良好、有穩定的收入證明,向銀行申請容易通過,相反的條件不佳就要透過民間借款幫助,最重要的是,申貸人要明確評估自己的還款能力,以免後面錢繳不上來,導致房子面臨法拍的後果。

二胎抵押貸款有哪些注意事項?

一、 申貸條件

銀行相當重視信用條件,通常會調閱聯徵報告出來審查,看卡債、貸款償還情形有沒有留下不良紀錄,並要求提供收入證明,至於民間借款則不看信用條件,就算是信用小白、負債比過高、無法提供收入證明,都不會影響核貸,主要是看房產的殘值是否足以放款。

二、 利率

房貸利率是一個重點,因為利率會決定以後我們要繳的月付金,通常申貸人和房子本身的條件越好,越能降低放款的風險,自然利率就會下降,相反的利率就會上升,其中因為民間公司承受的風險大,訂定的利率往往又會更高。

三、 可貸成數

金融機構鑑估房屋價值後,再根據成數來計算金額,這才是真正到申貸人手中的款項,成數高低不同自然會有很大影響,銀行的放款成數大約介於5-8成之間,民間借款則有機會拿到更高的成數。

四、 辦理風險

不管如何去避免意外,借貸總是會存在一定風險,可能突然失去收入,導致還款有困難,或是浮動利率上升,利息支負擔變得更沉重,打亂原本安排好的理財規劃,或是出於疏忽聽信網路、現實中的不實廣告,不小心借了高利貸,因此申請前最好評估自己的財務狀況,多多查詢金融機構的方案,並且保留超過6個月收入的準備金。

為什麼會出現二胎房貸?

當申貸人拿出房子,向銀行辦理過一次抵押貸款,想要申請增貸卻又遭到拒絕,這時便需要接洽另一間機構,申請另一筆借貸,這就是二胎房貸,原機構設定在房產抵押權的第一順位,另一家機構則設定在第二順位,好處是靈活運用資產價值,同樣擁有較長的還款年限、較低的利率,而且不像信貸額度受到許多限制。

申請二胎 抵押貸款需要通過什麼條件?

  • 年滿20歲,是完全行為能力人。
  • 名下有登計房產。
  • 房屋殘值充分,並有增貸空間。
  • 原房貸繳款時間超過1年。
  • 可以提供房屋的次順位抵押權作設定。

二胎房貸優勢

二胎利率和額度是多少?

因為債權的清償順序在第二位,無法還清的風險較高,利率一定比一胎房貸高,銀行的利率大約在3%-10%之間,大部分的額度上限是300萬元,而且審核更加嚴格,就算還有可貸空間,也不一定能借到錢,龐德隆額度沒有上限,核貸門檻較低,只要房產殘值扣掉原貸款餘額還能增貸,就能按照需求決定額度,不過利率又比銀行高一點,龐德隆月利率在0.5%-1%之間,讓還款負擔不再沉重。

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