失業時負擔不起壽險保費怎麼辦?繳不出來用4招避免解約危機!

斜視看著筆電的女孩

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台灣有許多民眾投保人壽保險,一旦被保險人在有效期間因故身亡,便能領到保險金,當作對未來潛在風險的保障,在新冠疫情爆發時刻,不少國內產業受到這波災害襲擊,開始給員工放無薪假,不然就是直接裁員,造成保戶收入大減,發生可能無法繳交壽險、醫療險保費的後果,身邊沒有足夠現金,或錢用於投資拿不回來的時候,可以使用4種方法自我救濟,暫時解決當前的危機。

如何避免繳不出保費的狀況?

受到疫情影響的保戶,手頭一時緊縮沒有能力繳款,將面臨解約的風險,依照下面介紹的方法進行,可以成為自保的技巧。

一、 使用緩繳

保戶基於不得已的因素,可以對保險公司表示申請緩繳,獲得大約3-6月的展延期限,現在不少人壽公司都有提供疫情之下的保戶相關服務,國泰、富邦、遠雄、全球、元大等給予續期保費緩繳的辦法,例如國泰規定確診、居家隔離等的保戶,附上相關文件申請就有3個月的緩繳期,若有需要可諮詢公司的業務員。

二、 寬限期

部份保單採取年繳、半年繳的方式,利用保費的催告運作模式,可獲得部分喘息空間,當保戶忘記或預算不夠,導致過了一個月仍沒有繳款、自動扣款失敗,保險公司將發送催告通知,從通知信寄到收件地址的隔天算起,將有長達30天的寬限期,寄件時間、寬限期加上應該繳款的日期一個月,總共有2個月的時間,成為調整個人財務的絕佳時機。
每家人壽公司的日期推算存在落差,或許差個幾天,詢問業務員最晚的繳費期限在哪裡,保單不致於遭到停用,不過季繳、月繳的方式沒有寬限期,所以無法採用這個做法。

三、 保單借款

從7/1開始,人壽公司開設經濟弱勢保戶保單借款方案,適用優惠利率,在每家投保公司的申請額度,總計有最高10萬元的額度上限,假設同時是2家公司的保戶,就能借來最高20萬元,開辦的年利率是1.28%,優惠的持續期間共有3年,但只有具備保價金的壽險、年金險符合資格,能夠藉此申請借款,醫療險、意外險無法進行借錢。

四、 保費墊繳

壽險具有保價金,投資型保單具有帳戶價值,兩個項目都附加了保費墊繳的支付方式,以保價金、帳戶價值代墊當期應該支付的費用,簡而言之,就是先拿錢出來運用,即使中間需要繳付保險公司訂定的利息,利率通常比保單借款來得低廉,幫助保單維持它的有效性。

醫療險無法借款,有其他辦法嗎?

醫療險無法借用墊繳來支付,也無法適用保單借款,只能透過利用別項壽險獲得資金,繳納當期的保費,如果是期限較長的醫療險,像是已經繳了15年的時間,差不多要結束繳納,途中停止繳納保費將讓保障失效,等於之前支付的金額也一併作廢,因此當然需要盡力去維護效力。
對資金有急用的保戶,完成繳費且到達期限的保單,可進行部分解約或全部解約的選擇,方便取回存在的保價金,建議先考量是否能放棄這份保障,若是需求度低,剛好遇到經濟上的困難,辦理部分解約是可行的,如果尚未繳到期滿,則可以使用減額繳清,減少原有的保額,不必一直繳費用,當不能明確疫情對自己的影響有多大,這方法有助於大大降低負擔。

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