房屋二胎只要有房子就能借錢嗎?民間二胎比較容易過件嗎?

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名下的房屋往往是一個人最重要的資產,在急需用錢的時候,透過變現房產價值,可以非常輕易地獲得現金,因此很多人一旦碰到缺錢狀況,首先想到的是用房子進行抵押貸款,但已經在銀行留下一筆未繳完的房貸,還有機會再申請一次嗎?當然是有的,假如以同一棟房子,在另一家機構辦理借貸,利用房子的殘值再度獲得一筆資金,那就是俗稱的二胎房貸。

二胎是什麼意思?

通常以房產申辦借貸時,會一併登記設定抵押權,若是第一次使用擔保品申貸,該銀行就位於抵押權的第一順位,在房屋已有借貸的基礎上,又轉向其他不同的銀行、民間公司申貸,登記於抵押權的第二房貸順位,等於同時擁有兩位債權人,因為同樣是以不動產作為擔保,相較信貸、車貸有著更低的利率,以及更高的額度。

什麼情況下會申辦房屋二胎?

增貸被拒絕:最快的方法是向原承辦機構申請增貸,不過若是因為房貸繳交時間不夠長,或是個人條件不佳,申請遭到拒絕的話,就只能另外尋找其他機構辦理借貸。
信貸不過關:檢查聯徵紀錄後發現,個人信用評分不足以申辦信貸,不然就是負債比過高,消費型貸款的債務超過薪資22倍,造成審核無法過關。
債務整合:信貸的利率高,每月繳納的金額也高,另外信用卡的循環利息非常驚人,累積下來會多繳不少金額,用房貸利率整合,幫助有效減輕債務負擔。
投資理財產品:利用借來的資金,購買股票、基金,期貨、不動產等,靈活使用自己的資產,幫助累積個人財富。

哪些條件將影響房屋二胎的審核?

申貸人必須年滿20歲,成為法律上規定的自然行為人,並名下登記有房產,如果是向銀行申貸,個人信用需要保持良好,不能有債務協商、警示戶等瑕疵,不能留下遲繳紀錄,負債比不能過高,最好提供穩定的收入證明,房子辦理過一次借貸後,仍需要部分殘值作為提供借款的空間,若上一次貸到的額度太高,這次可能很難借來大額款項。

房屋二胎的額度與利率是多少?

擔保品的鑑價受到各方條件影響,條件越優良額度就會跟著提高,越差勁額度就會降低,利率一樣跟著浮動,銀行的利率大約在2.75%-6%的範圍之間,但提供的額度上限較低,不容易取得超過350萬元的金額,影響房屋鑑價的條件如下。

  • 座落地區:地段越好價值越高,自然能拉高可貸金額。
  • 房屋種類:豪宅、透天厝、公寓、套房的價格都不一樣。
  • 屋齡:新成屋申貸比老屋更有利。
  • 建造方式:加強磚造、鋼筋混凝土、鋼骨等決定建物耐用年限。
  • 總共面積:坪數越多越能拉抬價格。
  • 內部裝潢:裝修程度能成為加分項目。
  • 嫌惡設施:垃圾場、殯儀館、高壓線、宮廟等設施會減損房價。

承辦房屋二胎的銀行多嗎?

台灣目前承辦次順位房貸的銀行不多,由於償還債務的順位延後,需要管控的風險較高,因此大都採取審慎的立場看待,審核條件偏向嚴格,真正通過的案件數量極少,即使房產明明仍有充足的殘值,還是無法順利如願!

為什麼需要民間二胎?

假如申貸人有信用分數太低、債務過高、沒有收入證明、工作年資不足等問題,遭到銀行退件,可以透過民間借款申請次順位房貸,由金主提供資金,並進行專案辦理,審核快速簡便,24小時內能成完成撥款,甚至是持分房屋二胎也能處理!

辦理流程如何進行呢?

借款人若想要申辦,最好事先了解整個過程,才不會臨時出意外不知所措,重要的環節有申請、審核、對保三個部分:

  • 申請後估價:借款人首先考慮資金狀況,決定好準備申貸的數目,慎重選擇希望的承辦機構,依照申請方案定出的要求條件,備齊身分證、印鑑證明、收入證明、用地所有權狀等文件,向承辦機構提交申請,若對方認為案件可以接受,接下來就會抵達現場檢查物件,拍照記錄下面積、地點、狀況等條件,現場估價會花比較長的時間。
  • 審核價值:承辦機構確認物件的基本價值,以公告現值為準,評估借款人的申貸額度,放款成數大約在5成到8成的區間之內,條件非常優良的話,還有可能貸到9成,借款人必須提供完整的資料給對方審核,經過檢查沒有問題的話,就可以訂下申貸金額,讓案件快速成立。
  • 對保後撥款:審核完畢後,承辦機構將通知借款人前來對保,雙方定好時間和地點,在當天碰面確認合約內容並完成簽署,如果是和銀行對保,會要求辦理開戶作為日後款項匯入的帳戶,在拿到資金之前,要先把抵押權設定為債權人,抵押權名義上的金額會是借貸金額的1.2倍,到地政局辦理登記結束,承辦機構才會撥款。

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