老一輩的人都會覺得,如果身上有負債是件不好的事情,因此他們總希望能持有房產,卻不希望銀行有房貸,便死守著自身財產,到老了也只是將房屋傳給下一代,在手上持有的時間短短數十年,卻只是拿來住,不覺得太可惜了嗎?
懂得投資的人,會利用手中握有的資產進行投資,以貸款的方式將資產變現後,取得資金並用於股票或是其他金融行為,讓資產得到最有效的投資。

什麼是房貸轉增貸?

房貸我知道,就是用房子跟銀行借錢,那房貸轉增貸又是什麼?所謂「轉增貸」就是轉貸到別間銀行,然後銀行經過重新評估後,再將增加出來的房屋價值變現,簡單來說,就是轉到別間銀行增貸的概念。

舉個例子來說:你將原本價值1,000萬的房屋拿去貸款,銀行貸款8成也就是800萬的額度給你,利率1.8%,之後過了幾年,你的房屋增值了,並且看見別間銀行有較低的房貸利率,於是你到另一間銀行申請轉貸,經過評估後,你的房屋價格為1,250萬,一樣提供8成貸款,也就是1,000萬元的額度,那麼扣掉你之前貸款的800萬,也就是說增貸了200萬的額度,並且取得1.6%的優惠利率。

這樣的方式不僅可以讓你有更多的資金可以運用,同時也能降低房貸利率來減少利息支出,不過轉增貸有利有弊,建議如果有增貸需求的人,可以權衡利弊之後再考慮。

利率差沒超過0.5%不划算?

因為轉貸的過程需要支出不少費用,根據不同銀行的規定,代書設定的費用就可能需要2,500元以上甚至6,000元,以及原房貸的塗銷費大約2,500元,若是原貸款尚在綁約期間內,還必須付出違約金,大約落在貸款金額的0.5%-1%之間,還有地政事務所設定的規費在轉貸金額的0.12%,且申請新的貸款還需要手續費5,000元起跳最高1萬元左右,所以加加總總,轉貸的費用就需要花上1萬5千元以上,所以經過計算,轉貸前後的利率差,至少需要差2碼以上也就是0.5%以上,才適用,否則可能轉貸只會讓你付出越多,還很麻煩。

轉貸之前一定要跟銀行談妥

因為擔心利率差的問題,因此在申請轉貸之前,一定要先跟原銀行試著談看看關於降低利率的事,如果你的長期還款信用良好,基本上銀行都會願意提供降低利率的機會,且也可以跟原銀行申請增貸,只是這筆增貸金額來自於你已經償還的房貸部份,且還需要注意是否有綁約,通常綁約的時間落在1年半至3年左右,若要提前違約的話,違約金額為貸款金額的5%-20%,所以再轉貸前一定要問清楚喔!

轉增貸幫你整合負債!

房貸利率幾乎都在2%以內,因此如果你能夠利用轉增貸,將多餘的資金償還其他利率較高的負債,便能幫你節省掉很多利息費用。例如原本需要18%循環利息的卡債,尚未償還的車貸,還有欠銀行的信貸,都能利用轉增貸的方式整合負債,利用低利率的房貸,解決高利率的負債,還能夠將原本要分開繳款的不同貸款,整合在一起方便理財,如此是不是一舉數得呢!

如果銀行不能增貸怎麼辦?

上述的任何借貸行為,包括房貸、轉貸、增貸等,都需要經過銀行的審核,通過後才能算申請成功,但是個人條件的部分,並非所有人都能輕易通過,畢竟銀行會針對貸款風險的部分進行評估,一旦認為此人貸款違約的風險高,銀行提供的利率不僅高、成數低,甚至可能都無法貸款,因此這種情況想要取得資金,應該怎麼辦?

由於個人條件有瑕疵,例如聯徵紀錄被查詢多次、信用評分不夠高、曾經有遲繳貸款的紀錄、負債比過高、收入不穩定等,這些都是銀行評估的重點,然而因為這些原因而無法向銀行成功申貸,你可以找民間金融公司幫你!

民間二胎房貸應該找誰辦理? 龐德隆替你找出路!

民間貸款專門提供這些無法在銀行申貸的民眾,能有個融資的管道,一樣利用房屋或土地就能輕鬆辦理,並且不論是房貸、二胎房貸、房屋增貸都可以申辦。只是民間貸款參差不齊,找到令人安心的機構是難上加難,但現在你可以直接選擇龐德隆不動產融資,這間業界多年的良心貸款機構,不收取手續費,利率最低1%起,讓你借款無後顧之憂,且最重要的是不會審核個人條件,因此貸款成數高,讓你能取得比銀行更優惠的貸款額度。

龐德隆房屋貸款申辦流程:

第一步:申請辦法
(1)    利用龐德隆官網線上填單,輸入基本聯絡資訊,將有專人主動聯繫。
(2)    撥打免付費專線:0800-891168。
(3)    加入官方LINE ID:@PL168,可在線上進行即時問答。

第二步:準備資料
(1)    準備身份證與第二證件(駕照、健保卡等)
(2)    印章、印鑑證明等
(3)    準備不動產(房屋、土地)謄本、權狀(正、影本)

第三步:繳交資料供審核
將不動產謄本與權狀影本上傳給龐德隆評估團隊,將有專業人員進行價格評估,確定您的可貸額度。

第四步:現場勘查
初步審核完畢後,專業人員會與您約定時間到現場進行屋況、土地實況審核,確認實際不動產情況沒問題後,即可立即簽約。

第五步:對保後簽約
簽約之前會先進行對保,須雙方確認借款額度、還款期限、還款方式、借款利率等,確認無誤後即可親自簽約。

第六步:設定抵押權
簽約完成後,將由龐德隆內部的合格代書帶您一同到地政事務所進行抵押權設定,這時需由您提供權狀正本,於設定完成後便會歸還,等待地政事務所的設定完成通知。

第七步:撥款
待抵押權設定完成後,會立即撥款給您,可選擇使用現金撥款的方式,減少多一步到銀行取款的流程,且立即取得現金,現場算給您!安心有保障。

以上步驟不需要收取任何手續費用,過程中只會有代書費及規費,且在確定能申請過件之前,是不會向您收任何費用的!評估、審核都免費喔!
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