什麼是二胎轉貸?房屋二胎轉民間有哪些優點?

借貸無門 你有我們還款最容易

最新成功案例

假如已經在銀行或民間融資公司辦理二胎轉貸,另外出現資金缺口時,可以怎麼靈活運用房屋抵押貸款取得更多資金?轉貸是其中一個方法,就是把借貸從原機構搬家到另一家金融機構名下,一般來說,這種方式耗費較多時間與金錢,所以申請前最好考慮扣掉成本划不划算,值不值得申請,不過若真的符合需求的話,轉貸成功反而有助於減輕原本負擔的貸款利率,或取得更多放款金額,可以在進行資產配置時更加有效率。

什麼是房屋二胎轉貸?

房子已經在銀行辦理過抵押貸款,然後又用同一棟房子找其他家金融機構A申貸,利用擔保品剩餘額度借出另一筆資金,抵押權依照承作借貸的先後次序設定於第二順位,這就是次順位房貸,二胎轉貸是將原本屬於A的次順位借貸轉移給另一家融資公司B,經過評估後,重新決定方案的可貸額度與利率,若房屋出現增值,說不定還能額外提供增貸,借款人與融資公司B簽下一份新的契約,未來借款人便按照契約上面的規定償還債務,擔保品抵押權仍舊位於第二順位,只不過承作機構已經從A轉移到B。

銀行二順位房貸有哪些問題?

一、 無法增貸或額度不夠

銀行增貸申請門檻高,先評估借貸風險接著決定是否放款,借款人通過嚴格審核才能成功申請到額度,個人條件方面要求信用評分、收入證明等,想要通過沒那麼簡單,評分太低、還款紀錄不正常、收入不穩定等因素,都會讓銀行判定放款風險升高,拒絕核准增貸,不然就是降低可貸額度,導致原本房子還能借更多錢,入手部分卻比預期金額還要低,民間公司承作案件主要看擔保品殘值,房屋鑑價後若確認有額度,就能一起申請轉增貸。

二、 還款期限太短

一般房貸還款期限為20-30年,次順位借貸還款期限最長15年,比起來短得多,當借款人還款負擔過於沉重時,一個方法是延長年限把債務平均分攤掉,不過銀行幾乎不可能同意延長期限,這時轉貸就是再次獲得十幾年還款期限的機會,民間借款特別寬鬆,願意給予長達20、30年期限,甚至借款人財務支出緊張繳不出錢,也能隨時申請寬限期,只繳利息即可,暫時不用償還本金。

二胎房貸利率太高怎麼辦?

如果次順位借貸給借款人造成太大的經濟壓力,希望減少利息的話,可以先找原機構協商看看能否降低利率,雖然轉貸給予更有彈性的討論空間,但中間需要經過複雜的作業手續,而且相關手續費用是一筆額外支出,因此不用急著馬上轉移出去,借款人平時都是正常繳款狀態,還是很有機會談好調降利率的目的,嘗試過條件協商失敗,再來衡量適不適合申請轉貸。

民間二胎轉貸可代償債務嗎?

民間公司辦理轉貸,其中一個部分是代償在原銀行、融資機構的次順位房貸餘額,針對擔保品殘值訂定新的額度,透過新的借貸還清原有債務,接下來就可以變更房子第二順位抵押權,設定給申貸的民間機構,除了房屋二胎債務外,也能一起代償包含房貸、信貸、卡債等項目,幫助借款人減輕每個月負擔的利息金額。

哪些房屋轉貸重點不可忽視?

一、 注意轉貸相關加總費用

在整個辦理過程中,應該了解兩項主要開銷來源,就是違約金和手續費用,原融資機構簽約時可能綁約1-3年,在此期間提早清償需要支付違約金,根據訂定契約不同,違約金額大約落在借貸本金0.5%-2%間,至於手續費用的部分,包含開辦費、代書費、抵押權設定費等,這些許許多多項目加起來少說也要上萬元,最好事先計算出所有開銷產生的成本,確認能力內負擔得起,而且不會造成太多浪費。

二、參考各家機構提供方案

開始申請前,盡量蒐集各方資料,比較看看有沒有不同優惠,從裡面找出最佳方案,對於方案內的各項條件了解不深的話,建議利用網路上的貸款試算工具,依照欄位輸入數字,再一一進行比較,有了客觀具體的數字呈現最終結果,如何選擇承作機構將更加有把握!

三、提前制定還款計畫

不管申請哪一種貸款,都一定要了解自己的還款能力,並根據收入規劃償還債務的方式,假如轉貸是希望增加額度或拉長期限,那評估如何還款就非常重要,首先計算每月的收入與家庭支出占比,若加上貸款支出會不會過大,擠壓到原來的生活品質,甚至導致最後還不起債務,此外借款人也能對身邊現金進行配置,一部分先拿去償還本金,逐步減少每月利息金額,也是省錢的一個手段,由於房貸期限非常長,因此謹慎看待絕對不是壞事。

相關房貸案例文章:

5/5 - (1 vote)

可能有興趣的二胎案件