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二胎房貸找得到許多申辦方式，代書二胎只是其中一種，和常見的代書貸款一一樣，只是中間流程略為不同，也是大額借款的重要來源，市面上的業者有好有壞，很多人應該都想了解辨別方式，保護自己的身家財產，接下來會解釋代書二胎的利率、風險等，帶你安全抵達終點!
什麼是代書二胎貸款?
代書就是地政士，專門處理不動產相關的登記、稅務、協議、簽約等事項，也因為經常協助不動產借款、買賣，並登記設定各項權利，工作中很容易結識許多相關人士，包括名下有房有地的人、需要辦理不動產貸款的人、金融機構專員、民間借款金主、代辦業者等，加上他們熟悉貸款流程，也能自己負責相關業務，於是市面上便產生了代書貸款，屬於銀行體系以外的融資管道。
代書二胎是指設定擔保品的第二順位抵押權，一般來說都是先設定第一順位，已辦過貸款的擔保品，可利用資產剩餘價值，申請代書二胎取得第二筆借貸，通常能辦到二胎的擔保品，大都是高價值的房屋、土地等，少數銀行也接受二順位抵押權，但銀行審核門檻高，過件機會不大，被拒絕之後，就需要代書仲介金主，讓你成功渡過經濟上的難關。
代書二胎擁有哪些優勢?
- 容易申辦：提供房屋及土地權狀就能申請，可透過電話、網路辦理，不用跑到現場協商。
- 審核寬鬆：不看信用紀錄、收入證明，單純以擔保品價值為主，確認好額度就通知借款人。
- 迅速撥款：最快速度跑完所有流程，3天完成撥款，而銀行則要等待7-14個工作天。
- 全台辦理：不分任何區域，皆提供專業貸款，配合借款人需求到場服務。
什麼時候使用代書二胎?有其他選項嗎?
- 信用瑕疵：導致信用下降的不良紀錄，包括逾期還款、卡債使用循環利息、預借現金、信貸近期增貸、聯徵次數過多等。
- 短期週轉：週轉時間不到1年，甚至想隨借隨還的人，可以考慮代書二胎，馬上調度資金解決燃眉之急。
- 債務協商：將過高的債務整理統合給一家銀行，並制定還款計畫，這段期間金融業務會受限，不能貸款也不能開戶。
- 大額資金：銀行評估的二胎額度較低，發現錢不夠用，可以改問民間借款能否提高成數。
除了代書貸款之外，民間借款另有融資公司、私人借貸等途徑，有些公司經營多年，針對客戶需求調整方案，靈活約定還款期限，可以每月先繳息，手頭寬裕再還本金，減少承受壓力，龐德隆專業二胎公司，不收手續費，一切程序合法，讓客戶獲得最好的服務體驗。
代書二胎利率可負擔嗎?
雖然代書二胎門檻非常寬鬆，不審核聯徵，不看財務狀況，但利率和銀行比還是高一點，由於條件差伴隨高風險，很難進一步降低利率，一般行情在1%-3%之間，假設借出100萬元，利率設定1.5%，每月利息金額便是15000元，借款人可以衡量一下自己的能力，看是否負擔得起債務，比較可怕的是高利貸，利率非常誇張，俗稱的3分利、5分利就是說利率3%、5%，還款壓力將非常沉重，如果發現利率喊到5%，不但超出合理範圍，還可能違反重利罪，借款人最好直接放棄，不要賠上太多成本，
代書二胎金額有設定上限嗎?
銀行二胎金額最多只到500萬元，額度還會根據個人條件改變，代書二胎則沒有此限，按照建物、土地評估價值通常是核貸8成，且不分種類、地點、坪數、用途都能鑑價，假設一棟透天總價2200萬元，以成數8成計算，可貸空間為1760萬元，扣掉一胎未償還餘額為1000萬元，還剩下760萬元額度，這筆資金能隨心所欲利用，沒有任何限制。
小心代書二胎風險?注意哪些細節?
- 代辦費太高：代書二胎代為仲介金主，會收金額10%以內的代辦費，當心費用太高，錢還沒到手就被削一筆。
- 扣押證件正本：審核時需要核對身分證件影本，但絕不會要求交出正本，重要文件不慎流出，可能被拿來為非作歹。
- 沒有現場對保：雖然對象有所不同，但流程大同小異，對保可以當面確認合約內容，同時保護雙方權益，所以一定要先對保才簽約，以免變成冤大頭。
- 保障不明確：民間借款資金都是金主提供，而金主並沒有特定身分，若遇到不肖業者故意謊報、隨便處理，到時候借款人可能承受莫大損失，甚至房子被人惡意佔有，因此建議挑選評價良好、資訊公開的公司，才有利於權益。
代書二胎是否容易申請?
想申請銀行二胎，需要維持信用良好、收入來源穩定，無逾期繳款紀錄，擔保品條件也不能太差，對人和擔保品的要求頗高，因此不是所有案件都能成功通過，相較之下民間代書二胎申請限制少，幾乎不看借款人條件，免除審核聯徵的步驟，申貸一下子變得很輕鬆，而且願意承辦持分屋、未保存登記建物，申請人年滿20歲，名下房屋、土地還有價值，便符合基本資格。
申請代書二胎準備資料
- 身分證件
- 土地及建物所有權狀
- 土地及建物照片
- 印鑑證明
- 印章
- 存摺封面影本
