18歲可以申請貸款嗎?18歲申請貸款會有風險嗎?過件率高嗎?

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貸款成功案例

申請貸款通常有最高最低年齡限制,以房貸來說要滿20歲才可以辦理,但手機貸款、當鋪等,只要你滿18歲成年,就有機會貸款成功。不過18歲就貸款,年紀輕輕的,是否會有其他風險呢?

2023年新制 18歲就成年

民法修法正案通過,將從2023年起成年年齡從20歲下修至18歲。這表示今年滿18歲的青年們可以獨立做以下事情:

  • 申辦手機門號。
  • 申辦信用卡、現金卡、銀行開戶、貸款等金融活動。
  • 可從事證券商業務人員。
  • 可開戶購買股票,但高槓桿、高風險商品依舊維持20歲。
  • 可簽訂房屋租賃契約。
  • 可創立公司行號。
  • 可告人,向對方起訴。

所以這就表示只要滿18歲就能貸款成功?並非如此喔!

18歲貸款的申辦條件?

雖然將可貸款年齡下修至18歲,但是銀行還是要根據個人條件評估決定是否放款。所以即便你滿18歲,沒有信用瑕疵什麼的,卻不代表可以順利貸款,還需要符合以下條件喔!

  1. 提供個人財力證明:即便你滿了18歲,還是要有收入證明才能申請貸款喔!所以若你是學生,需要有打工的收入證明,若你已經在社會打拼了,也需要有薪轉證明或勞保扣繳憑單等等。
  2. 查看信用狀況:剛滿18歲通常不太會有信用紀錄,因此大多屬於信用小白,在這樣的情況下,除非你提供信用良好的保人,否則銀行較不願貸款給你。

18歲貸款一定需要提供保人嗎?

不一定需要提供保人,但是提供的話可以增加核貸機率。

因為剛滿18歲,身上一定缺少信用紀錄,更別說要有工作證明了,因此提供一個信用良好、工作穩定、收入正常的保人,可以幫助你成功貸款。

保人是銀行為了確保還款可以正常執行的防禦機制,目的在於當借款人無法正常還款時,還有另一個人可以代為償還,以此避免損失。不過申辦貸款是不一定需要提供保人的。當信用良好、收入穩定,即使沒有保人也可以順利申貸。

同樣的,若你有良好的收入或信用,也可以成為別人的保人,但是需要注意對方是否值得信任,即便是家人也很可能讓你蒙受損失!因此若要當別人的擔保人,建議三思而行。

哪種貸款18歲較容易過件?

有擔保貸款的過件率較高。因為有擔保貸款有一部份是因為擔保品本身的價值,而且一旦借款人無法正常還款,抵押品將會被拍賣來抵債,因此18歲想要申請貸款,有擔保品的貸款會比較容易過件。其中包含:

  • 汽車貸款
  • 機車貸款
  • 手機貸款

為什麼沒有房貸呢?那是因為銀行房貸的規定是要滿20歲才可辦理,因此即便你18歲名下就有房產,也不表示可以向銀行申辦貸款喔!

18歲貸款申辦管道?哪些管道更容易過件呢?

銀行本身因為嚴格的審查制度,因此能通過貸款的,大多是具有良好借貸條件的人,但有些人只是條件不足,卻非常需要資金,這時該怎麼辦呢?像18歲想貸款的族群,也可能因為個人條件不足,而失去向銀行申貸的機會,這時你可以選擇:

  1. 融資公司

    屬於民間貸款的一種,但相較於其他私人借貸,融資公司較有保障且資金來源合法,審核條件相對寬鬆,並且還能利用不動產貸款,因此剛滿18歲的你若希望能貸款,找融資公司也可以。

  2. 其他民間貸款

    例如當鋪、代書貸款等,但這類借貸機構的金主來源不明,並且利率、手續費過高,雖然也不能說全都是高利貸,但比例很高,因此若真的不到不得已,千萬別亂借。

以容易過件的程度來看,利率最高的當然就是最好過件的,民間最容易,再來是融資公司,最後才是銀行。

18歲貸款可能遇上哪些風險?

雖然現在18歲已經算是成年,但是對於理財觀念可能不慎理解,因此申請貸款不慎,恐將讓自己負債累累,因此建議還是在諮詢過父母意見後,才透過正當的管道申請貸款。

畢竟18歲尚在準備讀大學的年紀,可能剛打工沒多久,或者依舊靠著父母的資助在生活,因此對於錢財方面並不是這麼得心應手,所以即便你擁有了更大的自由,依舊要謹慎行事,並且多問家長的意見,才不會造成損失。

另外申請貸款之前,一定要確保申貸機構的合法性,千萬不要隨便找網路借貸,網路上的小額借貸雖然便利,但是很容易遇上不良業者,萬一讓你成為警示帳戶,或者變相成為車手就糟糕了。

滿18歲想貸款怎麼辦?

如果你想申請貸款,建議先諮詢父母或銀行的意見,當然若你想利用房屋貸款,也可以找龐德隆,我們提供免費諮詢方案,最好的辦法就是透過龐德隆專員,替你評估貸款可行性,幫你解決資金問題。

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