信用分數會影響貸款的申請嗎?如何查詢個人信用評分?

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當銀行判斷一個人是不是受歡迎的客戶,會根據眾多條件進行衡量,其中個人信用是非常重要的部分,通常是調閱聯徵中心的報告,檢查客戶過去和其他金融機構的往來紀錄,綜合起來借用一個分數來評比,若是各項的表現完好,沒有留下任何缺點,評分自然就高,不管要開辦什麼業務都不容易受阻,若是留下各項遲繳、未繳的不良紀錄,不但拿不到好的方案,甚至可能連申請門檻都無法通過。

信用分數是什麼意思?

當金融機構想要查閱個人條件,都是通過聯合徵信中心收集的資料,所建立的金融評分系統,來調查客戶所辦理的各種借貸記錄,看借款、還款狀況是否良好,全部加起來再進行綜合評分,因此這個分數就變成評斷一個人的具體標準,分數高代表品質健全,分數低代表品質不良,不論是申請房貸、車貸、信貸,還是辦理信用卡,銀行都會查閱聯徵,看案件能否審核通過。
在和各種金融產品寸步不離的現代生活中,個人條件的好壞落差,對於金融機構的影響非常大,關聯到放款成數、可貸額度、利率、還款期限的訂定,過件意願也會產生高低落差,想要在大部分金融機構之間通行無阻,好好維持個人評分是不二法門。

信用分數利用到什麼資料?

繳款紀錄:在卡債、借貸、票據等還款行為上,有沒有出現遲繳情形,比如拖延的時間長短,發生的日期,發生的次數等。
背負債務:個人的債務限度,包含總金額、型態、波動幅度等。
其他項目:聯徵的查詢次數、信用卡使用最久的時間、保證人的相關資料等。

信用分數有哪些結果?

  • 200-800分:如果辦理過金融產品,有評定分數的話,通常是落在200-800分之間,依照過去的借貸記錄,給予和個人水準匹配的評分。
  • 固定200分:當聯徵紀錄太差勁,和銀行往來頻頻出現問題,導致分數太低,就會固定以200分呈現,表示還有金融機構能夠和當事人接洽。
  • 無法評分:沒有辦理過任何貸款、信用卡,或是過去3個月沒有和銀行往來的經驗,因為資料不全的關係,系統沒辦法給出一個明確分數,因此判定為無法評分,就是所謂的小白。

如何提升個人信用評分?

  • 多用刷卡支付:辦理信用卡付款,刷卡時間最少超過1年,藉此慢慢培養聯徵分數,並且切記每期準時還款,就算不慎延遲到一點期限,也會對記錄造成影響。
  • 穩定的工作:一份長期的工作表示穩固的收入來源,是判斷客戶品質的重要標準,年資超過1年會讓銀行增加信心,認為客戶具有正常的還款能力。
  • 不要四處舉債:短時間內不要擴大自己的債務,比如使用信貸、循環利息等,會增加個人風險,使聯徵分數下滑。
  • 準時償還貸款:身上背負房貸、信貸等借貸的人,應該要如期還款,不要出現遲繳狀況,比較能證明自己是安全的客戶。

怎麼查詢個人聯徵報告?

  • 線上查閱:使用自然人憑證,放進讀卡機,連上聯徵中心的網路開啟,檢視和金融機構往來的各項資料,方便在任何地方查詢,目前1年有1次免費的次數,超過第2次每次花費80元。
  • 親自到櫃台辦理:由本人或是委託人前往聯徵中心,到櫃台申請報告,當場就能看到所有紀錄,必須準備身分證以及第二證件,委託人則另外準備身分證以及第二證件、當事人新式戶口名簿、當事人簽章之委託書等文件。
  • 郵局負責代收:全台郵局皆有代為受理的服務,但是只限制本人親自前往,記得準備身分證以及第二證件,並且填好申請書送出去,1-2個工作天之後,報告就會寄往指派的地點。

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