年過花甲心煩憂 以房養老不用愁! 最新房屋二胎專案

總說家有一老如有一寶,但是當自己老了,沒有產值,只能靠小孩扶養的時候,便成了家人的負擔,即便家人不這麼想,自己也會擔心造成困擾,所以總想趁年輕多賺點養老金,為自己的老年生活負起責任,但養老金不夠的時候呢?年紀大又該怎麼增加自己的收入? 接下來介紹的可要看清楚了! 

房屋二胎活用術!在也不用擔心銀行不借的問題

你以為的房屋二胎只限於一般放貸嗎? 那你可就太小看房貸的妙用了! 只要你是跟銀行借款不利,周轉不靈,就算是以房養老族群,皆可利用二胎幫你! 讓退休生活可以隨心所欲,不再被迫”齡”收入。

以房養老大解析,年紀不再限制您!

人在年紀大的時候,會更想留在自己家中安養天年,所以當想增加收入時,並不會將想法動到正在住的房子,不過「以房養老」有不同的選擇可以任君挑選,不僅可以讓你住在房子裡,同時還能每月得到一筆養老金,是不是很划算呢!

所謂以房養老分為三種類型:

  • 當包租婆、包租公 – 將名下的房產出租,專門收租金作為養老退休金,但須注意的是租金收入要能支持生活開銷,要小心遇上空窗期無收入的情況。
  • 留房安養信託 – 將名下房產交由銀行信託,銀行與包租代管業者合作,將房屋租金信託,並每月提供生活費,讓房產留在自己手上,又能每月多一份收入。
  • 逆向抵押貸款 – 便是利用名下的不動產作為抵押品,進行貸款,但是貸款金額是每月提領,依照利息不同,每月會增加貸款餘額,減少實拿金額,當貸款期限結束或是貸款人過世,家人可選擇將貸款繳清或是將抵押品法拍。

不論哪種皆是對自己的老年生活有份保障,但還要針對名下房產的多寡與價值,來自行決定要以哪種方式增加收入最為合適。

車子不能逆向 難道貸款可以?

在以房養老的選擇中,逆向抵押貸款或許會讓許多人抱持疑惑,因為光是聽名詞就霧煞煞了,更別說長輩還要去了解,讓60幾歲的長輩看著網路上那些制式化的介紹文,一堆看不懂的名詞,是要怎麼真正理解呢? 不過在看完這邊的解說後,一定能讓你對逆向抵押貸款有初步的了解。

抵押貸款簡單來說就是將你手中擁有的不動產(房屋,土地)作為抵押品,然後向銀行或民間金融機構貸款,抵押品的目的是給放貸公司一個保證,確保說之後如果繳不出貸款,可以將抵押品法拍,保障公司不會虧損,而在繳款期間,放貸銀行或公司收取利息作為收入,在此期間因為你的還款,貸款餘額是逐漸減少,利息也會根據你每月所還的本金而減少。
那麼逆向貸款其實前面的步驟都跟抵押貸款一樣,皆是針對抵押品進行估價後,而放貸,但是不同的是前者必須每月依照本利攤還繳納貸款,後者則是依照本金扣除利息後每月給你的生活費,因此貸款餘額會逐月遞增,相對的利息也因此逐月增高。

抵押貸款v.s逆向抵押貸款

貸款餘額 利息 資金動向
抵押貸款 遞減 遞減 貸款人→銀行
逆向抵押貸款 遞增 遞增 銀行→貸款人
如不清楚的話,我們舉實際例子作為參考:
抵押貸款 – 35歲王先生向銀行貸款200萬;分20年還款;利率1.5%,每月本利攤還計算,王先生每月固定須繳給銀行9,000多本利,但利息會因攤還的本金減少而降低。
逆向抵押貸款 – 65歲李小姐向銀行申請逆向抵押貸款560萬;分30年的貸款期限;利率1.76%,銀行每月須撥款給李小姐本金扣除利息後約15,000,但貸款餘額因銀行每月的撥款而增加,利息也會隨之增加,因此每月給李小姐的金額就相對減少。
  • 申請條件:需要年滿60歲,具本國籍的自然人。
  • 申請額度:最高可申請到不動產實價的7成。
  • 貸款利率:依照每間銀行開設的專案不同,利率最低1.73%起跳
  • 貸款年數:最長可達35年,且年齡合計不得低於95歲。

以房養老重要嗎? 

台灣是嚴重的高齡化社會,長照等議題越來越被重視,如果想要老後能繼續被尊重,且過上好日子,但又不想造成後輩的負擔,事先做好理財規劃尤為重要,但是從年輕打拚到現在的老本又有多少呢? 如果不想未來只能靠人養,將自己名下所擁有的房子作為抵押,為自己的退休生活鋪路,既能保障每個月都有收入,又能讓兒孫的壓力減輕,讓家中和諧,豈不美哉。
之後如果過世,銀行會將房屋拍賣,實際賣出的金額扣掉你的貸款,剩於金額還能繼承給家人,讓你努力打拚來的房子最終能善加利用。
 
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