民間二胎貸款容易申請嗎?如何試算民間二胎貸款利息?

台灣房屋二胎高空場景

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日常生活中銀行是不可或缺的角色,民眾手頭沒現金時,通常也是第一時間找銀行借錢,但還有民間借款這個更方便快速的管道,根據客戶狀況調整借款方案,尤其願意承辦房屋二胎貸款的銀行不多,名下有房屋、土地等不動產,卻只能閒置不用,沒辦法變換成現金,根本是浪費資產價值,尋找合法營運的融資公司,二次辦理不動產抵押貸款,調度資金暢通無阻。

什麼是民間房屋、土地二胎貸款?

民間二胎是指設定擔保品的第二順位抵押權,又叫做二順位貸款,首先申貸人要持有房屋或土地,在金融機構申辦過一次抵押貸款,再提供相同的擔保品給其他機構,尤其是民間融資公司,設定第二次抵押權,拿到另一筆借款,承貸公司會重新評估房屋現值,再扣掉過去借貸成數,決定借多少錢給申貸人,當借款全部清償時,就能塗銷第二順位抵押權。

民間借款審查很嚴格嗎?

民間借款申請條件寬鬆,銀行主要看信用條件決定受理與否,融資公司最重視擔保品殘值,假如借款人名下房屋、土地借過錢,仍有充分額度可使用,便符合基本門檻。

  1. 不看重信用評分:有些人卡債、借貸還款不正常,不是遲繳就是進入循環利息,導致信用評分下降,變成信用條件有瑕疵。
  2. 不要求收入證明:自由業者、家庭主婦、居家工作的人等,沒辦法提供薪資證明、扣繳憑單等文件,可能會被認為還款能力不好,被銀行拒之門外,民間借款則無規定。
  3. 負債比無限制:民間公司沒有無擔保債務除以平均月收入,不得超過22倍的限制,所以就算背上高額債務一樣可以借。
  4.  接受高齡貸款:年齡不是阻礙,年齡太大的長者申請照樣承辦,而且不會特別降低成數或年限。
  5. 不動產增值不多:房價沒上漲空間,或辦完借貸沒多久,銀行拒絕增貸,民間公司放款成數高,可打電話諮詢有沒有額度。

民間二胎貸款有什麼好處?

  1. 可貸額度大:基本依照房屋、土地的現值放款,成數一般到8成,沒有規定最高可貸額度,容易達到大額資金的需求目標。
  2. 審核速度快:簡化辦理過程,從收到申請開始,用最快的速度完成一系列審核動作,不必花時間等待,24小時馬上撥款,資金應急一把罩。
  3. 過件機率高:民間借款申請非常簡單,最重要的部分是評估不動產價值與現況,除此之外幾乎不審核申貸人條件,當然過件機率就提升非常多。
  4. 還款彈性自由:還款方式非常多樣化,隨借隨還不綁約,也能討論延長還款年限,若申貸人財務狀況不良,可以申請使用寬限期,只需要先還利息,年限沒有一定。

民間二胎貸款額度最高是多少?

根據擔保品價值來決定,扣掉一胎房貸餘額,剩餘價值便是可貸最大額度,小至幾十萬大至幾百萬都能提供,至於房屋土地的鑑價因素,種類、地點、面積、用途等都有影響,例如以房種而言,透天厝比大樓高價,大樓比公寓高價,以用地種類而言,商業地比住宅地高價,住宅地比農地高價,假如座落位置在市區,價值一定比在郊區高,大坪數一定比小坪數好借前,各個方面都會導致估價結果有落差,所以承辦公司通常會派專人到現場查看。

怎麼計算民間二胎利息金額?

一般民間借款利率1%-3%,超過這個範圍就要小心高利貸了,龐德隆最低優惠利率1%,假設一棟房子總共可貸1300萬元,一胎已經借出400萬元,二胎最高可再借700萬元,當申貸人使用額度50萬元,若以1%利率計算,50萬元X1%=5000元,每月繳交利息5000元,申貸人無法還款時,可隨時單繳利息不還本金,不強制每月還一定本金。

怎麼判斷民間借款合不合法?

  1.  利率不可太浮誇:高利貸不但利率超高,計息期間不一定是1個月,可能是10天或7天算一次,導致利息飛快累積,最後變成可怕的巨額負擔,申貸人一不注意踩入陷阱,最後結果只能債台高築。
  2. 是否當面對保簽約:有些民間借款雖然聲稱辦理借貸,但沒有簽訂契約,也沒有收據可查,或是契約內容模稜兩可,權益沒有受到保障,當發生事情時,申貸人無法受到法律保護。
  3. 清楚說明收費:正當公司應該能說明收費原因,不過分收取大額費用,利率與額度也有明確規定,小心有些公司還沒辦理前,就已經隨便開出收費項目。

除了二胎之外還有哪些貸款項目?

  • 信用貸款/代書貸款:顧名思義就是利用個人信用去申請貸款以取得資金。信貸不論銀行或民間都一定需要借款人有穩定工作或是薪資證明,且信用不能太糟,因為信貸無擔保品,且有不超過負債比22倍的限制,金額取得受限,且利率較高,大約在2.5%以上,最高5%。
  • 當鋪抵押:只要你需要資金,可以拿任何有價值的物品去當鋪抵押,藉以取得資金,而當鋪便以這些物品的評估價值給予相應的金額,不過要小心的是,雖然有抵押品可以取得比信貸低的利率,但是通常都會在向借款人收取最高5%的貸管費用,這時要是你原來的利率是2%,加上這5%就會是7%的利率,簡直堪比地下錢莊,因此要小心。
  • 汽車貸款:當鋪也可以辦車貸,不論汽車、機車都可以抵押,當鋪以外的也有人承作,如果有需要也可以向龐德隆諮詢,可以替你轉介,只是通常這樣的抵押貸款能取得的資金有限,且可能會遇上需要將車子扣留的情形。
  • 手機貸款:現在人手一機的情況下,門號貸款也成了新的取得資金方式,且申辦到取得現金只需要1、2個小時就可以輕鬆到手,只是只限於小額貸款,且一樣也會有扣留手機的問題,但你也可以選擇手機門號貸款,利用申辦門號的方式,將申辦時的新機,換取現金的方式,可以取得更高的貸款額度。
  • 保單貸款:只要你有壽險、養老險等具有保價金的保單,就可以申請保單貸款,你可以向保險公司或銀行申請,而保單貸款較容易取得資金,因為違約風險低,對銀行來說是個穩賺不賠的貸款項目,不過要是借款人無法還款,那張保單就會失去效力喔!
  • 地下錢莊:也就是高利貸,這類型的貸款有個優點,就是取得資金快速方便,且不需要任何抵押品,但是缺點就是利率非常高,且因為地下錢莊是違法的,因此不在政府可以控款的範圍之內,要是有任何不合理的事情,也較無法獲得保障,利率通常在月利率6%以上,最高甚至有20%的情況出現,且會利滾利,讓借款人掉入可怕的貸款陷阱。

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