大額借貸一發入魂!房屋土地信貸一次看! 不知道大額怎麼貸最划算? 看完秒變借貸達人!

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借貸分為大額小額,不過兩者之間的金額並沒有明確的界定,當然一般來說,小於10萬元的便是小額借貸,通常你可以從銀行、當鋪、代書貸款中取得,除此之外也有像是機車貸款、汽車貸款、手機貸款等不同借貸方式可以取得10萬以內的資金。

什麼是大額貸款? 大額借貸有明確範圍嗎?

那麼10萬元以上的就是大額借貸嗎?當然不是,通常大額借貸的範圍較傾向於百萬以上的金額,像是房貸、大額信貸等等,然而這類大額貸款的融資管道較難以輕鬆取得,畢竟並非每個人都能提供這麼高的額度,因此以銀行為大宗,像是一般房貸、土地貸款或是企業融資等……,不過除了銀行,民間當然也有機構可以承做大額貸款,只不過要如何挑選最合適的機構,就繼續讓我娓娓道來。

什麼是信用貸款?

信貸,顧名思義就是藉由你的信用去評估可借款的金額。以銀行來說,他們會根據你的消費行為、金融活動等進行評估,藉由「金融聯合徵信中心」的資料,銀行便能得知你的信用分數,藉而估算出你能申貸的最高額度。

信貸最高可以借到多少?

因此信貸的額度多寡,主要取決於你的信用,當然平時就要養成信用良好的習慣,你才能在銀行取得更多優惠,除此之外還會取決你的收入。因為信貸根據政府規定,是不可以超過收入的22倍,也就是負債比22倍以內的限制,所以假如你的月薪有5萬元,那麼最高的可借額度便是5萬元X22=110萬元。

那麼假如我的月薪很高呢?那最高可貸還是要看不同銀行的規定,例如:玉山銀行的信貸額度,最高可到300萬元;渣打銀行最高可貸350萬元,因此主要還是根據銀行所提供的額度去取決信貸的最高可貸額度。

信貸屬於小額還是大額貸款?

我們上面說10萬以內的就是小額貸款,不過10萬以上也並非大額貸款,而通常信貸會介於這之間,也很難去直接定義是大額還是小額。不過若是民間信貸的話就不一樣了,由於大部分會借民間信貸的民眾,是因為信用上有瑕疵,或是收入較低,因此無法向銀行申請成功,才會轉向民間申辦,那麼民間機構自然無法承擔過大的風險,所以可借金額通常落在10萬上下,也就是小額信貸的部分。

什麼是房貸、土地貸款?

一般來說,就是利用房屋、土地等這類不動產,向銀行或其他機構藉由抵押的方式,以取得資金,那麼額度的部份便是依照不動產價值進行評估,房屋或土地的價值越高,你能申貸的額度就越大,當然所需負擔的利息費用也會越高喔!所以不是說越有價值就應該借好借滿,還是要經過一定的理財規劃。

不動產貸款都是大額借貸?

通常要借房貸、土貸,大部分情況都是買房、買地,或是工廠融資、企業融資等等需要大額資金時所申請,不過當然也有例外,像是如果你原本就有房屋,且在沒有房貸的情況下,如果有什麼需要資金的地方,像是醫療費用、買車等等,你可以藉由房屋抵押的方式取得百萬以下的資金。
那為何不到百萬的需求,卻需要房屋貸款呢?那是因為房貸的利率比信貸低,還款期限比信貸長,再加上又有抵押品,因此可提供的額度又比信貸高,因此如果有房,房貸是比信貸更好的選擇。

房貸、土地貸款最高可貸到多少額度?

如果你是向銀行申請不動產貸款,那麼最高的可貸額度,會根據不同銀行的規定,取決於你可申貸的最高金額。例如有些銀行的房貸最高就是800萬元,有些則以房屋成數為主,最高8成等規定。
那麼向民間申貸呢?也是一樣喔!根據不同機構,所能取得的最高額度也會有所差異,不過若以龐德隆為例,龐德隆最高可貸8成,因此不動產價值越高,能取得的額度就越高。

二胎房貸為何總能提供更高的額度?

既然介紹大額貸款,介紹房屋貸款,那就不得不提便利又高額度的二胎房貸!
所謂二胎便是在原有房貸的前提下,向別的機構申請第二次房屋抵押貸款,由於第二次的抵押採第二順位,因此被稱做二胎。

那麼通常會借二胎,是因為借款人在銀行無法取得更高的額度,加上又有資金的需求,這才選擇向其他機構,例如龐德隆申請二胎房貸。可是房貸不應該就是評估房屋額度嗎?怎麼會銀行不行,其他借貸管道卻可以呢?有什麼差別?

答案就是,銀行評估的標準不同,除了房屋價值,銀行當然還會根據借款人的財務狀況、信用情形進行可貸金額評估,因此即便你的房屋還有更大的價值,銀行可以提供的額度就這麼高,也不可能再讓你增貸了。

實際案例帶你了解 二胎房貸申請辦法與流程?

盧先生尚在償還房貸,但是因為疫情的關係,房貸遲繳2、3次,因此幾個月來盧先生的信用紀錄受損,讓他最近增貸的申請被駁回,而他需要至少30萬元來解決疫情期間的資金危機,該怎麼辦呢?

於是盧先生找到了二胎房貸的資訊,並經過網路比較之後,決定向龐德隆申請看看,便利用LINE向劉副理聯絡,並提供了房屋的權狀與謄本,以拍照上傳的方式供龐德隆評估,當然經過專業團隊的分析後,1小時內盧先生就取得了可貸額度,增貸30萬元沒問題!

之後向盧先生約定實際屋況勘查並簽約,設定抵押權完成之後,3個工作天的時間,順利撥款成功,盧先生輕鬆的就拿到了30萬元現金供靈活運用。不過你以為盧先生只能借30萬元嗎?那你就錯了喔!

由於龐德隆的房屋評估,是不需要個人收入證明或信用聯徵的,因此評估不僅超快,能提供的額度還比銀行高出許多,而根據盧先生的房屋條件來看,若最高可貸8成,至少有700萬元的額度,扣除尚在償還的300多萬銀行房貸,盧先生至少有400多萬元的額度可靈活運用,只不過他只需要30萬元即可。

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