十分鐘搞懂土地貸款該如何辦理?所有類型的土地都有辦法申請辦理嗎?

土地的種類很多包含建地、農地、工業地、林地、山坡地、保育地等等。因為定義其實包含許多層面,如果想要辦理借貸,也需要知道分類方法,據此了解各類型貸款的性質,根據土地法開篇所講的意思,定義同時包含狹義和廣義的內容,以狹義來說,只限定在陸地和土壤兩者,以廣義來說,包含了陸地上的河流、湖泊、水庫、池塘等水體和其他附著物,更廣義則包含了地球上的陸地和海洋,法規中還有改良物的說法,建築物附著於地面上就稱為建築改良物,農作物和水利設施附著於地面上就稱為農作物改良物,改良物也可以算是廣義上的土地。

在土地法第二條中土地依照使用法則區分為四大類:

  • 一、建築用地:住宅、廠房、倉庫、娛樂場等。
  • 二、直接生產用地:農地、林地、漁地、牧地、池塘.等。
  • 三、交通水利地:道路用地、水溝、湖泊等。
  • 四、其它:沙漠、雪山。很明顯的三、四項的交通水利與其它土地,比較不是一般民眾土地貸款項目,較為常見大多數為建築用地與直接生產用地,而比較能夠成功貸款的項目為建地、農地、工業地這三大類。建地方面又劃分為都市用地與非都市用地。

都市用地常見的有:

住宅區、商業區、工業區、工商綜合區.等。住宅區細分為:住一、住二、住三、住四,依照開發的強度不同層級分類,開發的強度影響到法定容積率,這點將影響未來購建住宅的面積,所以等同土地的價值性高低。
  • 建地中非都市用地劃分為:甲種建築、乙種建築、丙種建築、丁種建築甲種建築地:一般農業區或特定農業區內的建築用地。(建蔽率60%、容積率240%)
  • 乙種建築地:鄉村區的建築用地。(建蔽率60%、容積率240%)
  • 丙種建築地:山坡保育區內的建築用地。(建蔽率40%、容積率120%)
  • 丁種建築地:一般農業區與特定農業區內的工廠建築用地。(建蔽率70%、容積率300%)
土地貸款前先了解住地與建地及農、林地的不同後,你就能輕鬆明白都會區的住地是最有商業價值,買賣熱絡、所以較能取得貸款的優勢條件,而第二順位則是非都市區域的建地,農地、林地則要看它的所在區域,是否兼具未來的發展性,決定它能取得的貸款成數。

什麼樣的土地才可以申貸?

並不是只要持有地皮,就一定保證借貸成功!辦理最有可能順利通過的,是建築、農地、工業用地,其他類型的地皮不是價值不夠高,在市場上沒有什麼詢問度,很難賣出好價格,要不然就是被限制用途,能夠應用的方面實在太少,因此沒有多少買家想要購入,像是古蹟保存、生態保育、原住民保留地等,幾乎沒有任何銀行有辦法受理,對大多數金融機構而言,建築、農業、工業用地的商業價值比較充足,也願意借錢給這些物件的持有人,當借款人想要辦理,可以先了解一下用途,推測過件成功的機率高不高。

土地貸款的利率和放款成數是多少?

依照使用目的的不同,可能獲得的利率、成數也不一樣,通常價值越高,成數越高,利率越低,反之則是成數越低,利率越高,事先解決擔保品的使用問題,這樣要爭取好的方案也才方便。
申辦用地借貸的利率,建築用地落在2%-4%中間,農耕用地落在2%-6%中間,工業用地最低3%起跳,林地、山坡地最低3%起跳,至於放款成數的話,大約落在鑑價的5-7成,條件足夠好,成數自然會偏高,不用擔心到手的款項將短缺。

土地貸款怎麼決定可貸額度?

除了公告現值是一個參考標準之外,金融機構也會前往現場評估,看面積坪數大小、所在地理位置、有沒有臨近馬路、當前管理狀態、週遭發展情形等,綜合上面那些要素,決定如何計算可貸額度,由承貸方給出一個可承擔風險的合理數目。

銀行或農會申請土地貸款的條件是什麼?

  • 借款人要年滿20歲,具備完全行為能力。
  • 名下登記私有土地,要有辦法出示用地所有權狀。
  • 個人信用評分良好,最好不要延遲繳交借貸,或是留下積欠卡債、被停卡的紀錄。
  • 擬定土地的用途計畫,詳細列出可能花費的項目,有助於增加通過機率。

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