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抵押借貸是ㄧ種將名下私產件作為擔保來借錢的方法，借款人暫時將物件的所有權讓渡出去，並依循物件的實質價值從債權人手中借取資金，債權人不會刻意變更原來的使用權和所有權，之所以需要財產作為房屋抵押貸款，是為了避免借款人還不出錢的情況下，可以將擔保品變現優先償還自己的欠款，作為保障權益不會受損的一道防線，一但全部債務清償結束，所有權就會回歸借款人身上，可能被押給金融機構的物品有證券，如股票、債券等，工具裝置，如汽車、飛機等，貴金屬和珠寶，如黃金、白銀等，不動產是其中一樣經常被拿來借貸的項目，若借款人提交房子視為可典押的擔保品，和金融機構接洽借來一筆可動用的資金，就被稱為房屋貸款。
房屋抵押貸款屬於哪種類型？
在民法的規範中，分出了普通抵押權和最高限額抵押權二種情形，普通抵押權是還清已發生的借債為目的而設立的，所擔保的範圍有原債權、利息、延遲利息、違約金等契約內容，而法律上可提供典押的部分則包括房子本身、從物與從權利、房子的附加物和分離物等事項，主要是擔保現在進行中的借貸，借款人將債務還清就能取回所有權，就算不去變更抵押權也會自動失效；最高限額抵押權包含的債務範圍較前者來得大，不去制約特定的項目，事先設定一個最高額度來擔保可能出現的債權，只要在訂下的期限之間尚存有法律關係，就仍有繼續使用的效力，可以說是涵括了借款人過去、現在和未來所積欠的一切債務，即使主項債務已經被還清，若有其他筆欠款還沒了結，依舊不能隨意註銷抵押權的登記。現行銀行辦理借貸大多是採用最高限額抵押權的方式，借款人了償房貸借債，但信用卡帳單、信貸、車貸等款項沒有繳清的話，就不會被判定為是清償完畢，必須先查明確認擔保範圍內再無留下任何未繳欠款，然後才會歸還典押物產權。
房子抵押貸款有哪些優點？
- 利率偏低：金融機構一般認為不動產的借貸風險較低，若是起用房子當擔保品典押申貸，利率也會跟著往下降低，信貸年利率2.5%起跳，車貸年利率2%起跳，對比之下房貸利率較為低廉，並且會額外視房子的具體現狀作調整。
- 可貸額度多：房價鑑定參照近年房屋買賣交易成交價格，銀行給出的放款成數大約在70~80%，借款人通過此途徑可以領到數字比較龐大的金額。
- 還款期限長：最長可達到30年，借款人不必急於在短時間內全數償還欠款，幫助有序降低負擔，減少沉重的債務壓力。
- 變換簡單：依照房子價格把資產有效率地轉換成資金，供應給借款人不管在創業圓夢、投資理財、企業經營、長期週轉等活動上都有能夠活用的資本。
- 有增值空間：房子的座落地點、生活機能、臨路好壞等要素都有可能影響價值高低，如果所在地區被預期未來有突出的發展情景，那麼房價自然會水漲船高，表示增值空間有發展潛力。
抵押貸款和房屋貸款有差別嗎？
房貸是指和房子有關的借貸方案，一般來說同時包含了購屋和典押兩方面，銀行和政府會推出許多專門買房子的優惠方案，像是政府就有設置「青年安心成家方案」，兆豐有「優利專案」，中國信託有「公教員工購屋優惠專案」，第一商銀有「金鑽客/專業人士/醫護人員優惠專案」等，讓買房者自由選擇最恰當的買賣方式。抵押借貸是借款人本來名下有就有房產，因為對資金發生需求而使用房舍擔保，讓金融機構願意放款給他，不只看借款人審核還款能力，還會就房屋價格多寡來決定利率和可貸金額。
房屋抵押貸款有什麼分類嗎？
以房子類型來說，可以分成住宅、公寓、計劃發展單位、連排別墅等，以使用類別來說，可以分成自住、商用、工業倉儲、休閒文教、投資等，若是別墅、套房和商用大樓，比較容易貸到高額款項，普通住宅、樓中樓和經過改裝的建物貸到的額度可能會較低。
怎麼知道房屋抵押貸款的額度？
申貸金額主要是以房子的價值決定的，依照座落位置、面積坪數、周圍環境、附近設施和建築構造等因素細分，幫助更加精確地分辨如何評估房子的總體價格，例如房子鄰近鬧區，且旁邊就有大條馬路，坪數不小於30坪，那麼屋主就有很大機會取得多於600萬元的借款。
申請抵押貸款的做法有哪些？
申辦的主要路徑有二個，銀行和民間公司，銀行優先考慮降低借款遇到的風險，所以訂定的門檻較高，申辦時要審查身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、房屋所有權狀、收入證明、聯徵記錄等文件，年利率比較低，大部分落在約1.3%~3%的區間之中，放款成數最高只到八成，簽訂契約的話可能要綁約1~3年，還款期限最長只能延到30年；民間公司的優點是自由有彈性，審核過件不困難，首要攜帶文件是身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、房屋所有權狀，放款成數占比可高達九成，但是利率也來得高，月利率約在1%~3%之間，還款方法沒有強迫硬性規定，隨借隨還和延期償還本金都能被接受，借款人如果急於用錢或是臨時週轉有問題，也能滿足短時間內快速申辦匯款的要求。
辦理房屋抵押貸款的條件是什麼?有限制嗎？
除了借款人年齡滿20歲以上為必要條件之外，銀行會審查其他個人資料，信用評分不能過低，負債比不能過高，是否有固定的收入來源，過去半年其他借貸還款記錄維持正常等，房子方面規定屋齡不能太高，年數超過30年的中古屋可能無法輕鬆過件，還有產權所有人必須清楚明晰，不能出現分散或混亂的狀態，像持分屋這種所有權數人以上持有的特殊案件就很容易被拒絕辦理，相較於銀行多方審核，民間金融機構沒有設立太多障礙，如果借款人想申貸卻求助無門，民間公司可提供協助解決問題，出示房屋所有權狀並確定所有價值足以供應借貸金額，那麼借款人拿到資金的能性就會大大增加。
房屋抵押貸款的申請流程是什麼？
借款人若想要申辦，最好事先了解整個過程，才不會臨時出意外不知所措，重要的環節有申請、審核、對保三個部分：
申請後估價：
借款人首先考慮資金狀況，決定好準備申貸的數目，慎重選擇希望的承辦機構，依照申請方案定出的要求條件，備齊身分證、印鑑證明、收入證明、用地所有權狀等文件，向承辦機構提交申請，若對方認為案件可以接受，接下來就會抵達現場檢查物件，拍照記錄下建物的面積、地點、狀況等條件，現場估價會花比較長的時間。
審核價值：
承辦機構確認房子的基本價值，以公告現值為準，評估借款人的申貸額度，放款成數大約在5成到8成的區間之內，條件非常優良的話，還有可能貸到9成，借款人必須提供完整的資料給對方審核，經過檢查沒有問題的話，就可以訂下申貸金額，讓案件快速成立。
對保後撥款：
審核完畢後，承辦機構將通知借款人前來對保，雙方定好時間和地點，在當天碰面確認合約內容並完成簽署，如果是和銀行對保，會要求辦理開戶作為日後款項匯入的帳戶，在拿到資金之前，要先把抵押權設定為債權人，抵押權名義上的金額會是借貸金額的1.2倍，到地政局辦理登記結束，承辦機構才會撥款。
所有流程跑下來，可能需要7個工作天或以上，借款人依序成功通過每個程序之後，承辦機構將知會撥款日期，款項匯入到預先選定的帳戶，借款人接著就可以自由使用資金。
