房貸壽險是什麼? 銀行推銷房貸壽險我應該拒絕嗎? 房屋貸款保險有什麼好處?

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如果你買了一間房子,背了房貸過日子,那麼就有這個責任將房貸繳清對吧?但是如果在房貸尚未繳清的情況下,你因為意外或生病,因此失去了工作能力,或是失去了自我求生能力,甚至是過世的話,你的房貸應該怎麼辦?

為了預防在房屋所有權人因事故而失去繳款能力,而造成子女必須背上大量債務的窘境,房貸壽險是你應該要知道的產品!讓你在背負房貸的途中,不會因為意外事故、生病,因此給家人帶來麻煩,甚至家人可能繳不出來,導致原本有殼變無殼。

什麼是房貸壽險?保房貸壽險有什麼好處?

所謂房貸壽險,就是與房貸連結的一種保險,主要針對給付對象為貸款人,若當貸款人因為意外生病或身故,無法償還房屋貸款,為了避免之後子女需要背上大量債務,因此藉由房貸壽險可以避免房貸無人繳,房屋被法拍的命運,且若理賠成功,說不定還會多一筆資金可利用。

若有保房貸壽險,就不用擔心萬一發生意外,你的家人會背上沉重貸款,或沒房可住的境遇,因為保險公司會負責將你剩下的保費一次繳清,讓你的家人能安心過日子。

房貸壽險怎麼挑?要如何挑選最適合的壽險方案?

一般房貸壽險會分為兩種繳款方式,一種是平準型,另一個是遞減型,兩者的差別在於繳款時,平準型的保費固定,不會隨著房貸的減少而波動;遞減型保單則會隨著房貸的減少,而同時減少保費。那麼應該挑哪種,才是適合自己的方案?

什麼是平準型房貸保險?

平準型保單的特性是保費固定,但相對的,其保障的金額不會變,假如你申請了500萬的房貸,但是在繳到剩200萬的時候,因為意外導致無法工作,由保險公司判定理賠的話,一樣照賠500萬,意思是除了幫你把房貸繳清外,你的家人還能額外獲得300萬的保險理賠。

什麼是遞減型房貸保險?

遞減型保單的特性是,其保費會隨著房貸的減少而降低,因此你的保費會越來越少但是相對的,你的保障額度也會跟著減少。舉例來說,假如申請了500萬的房貸以及房貸壽險,但在剩下200萬房貸尚未繳清前,你因為意外而無法繳款,保險公司若理賠,則只會將房貸繳清,而家人並不會獲得額外理賠。

如何挑選適合的方案?

買房貸壽險只是為了保障日後、以防萬一,若家中除了你之外,還有其他具有經濟能力的家人,那麼就可以選擇保費較低的遞減型保險,只是若你發生意外,家人不會得到額外理賠。

假如你的經濟能力允許,以及家中只以你為支柱,因此若你因意外無法工作或身故,家人可能頓時失去經濟來源,那麼建議選擇平準型保險,因為家人可以額外多一筆收入,暫時緩解經濟困難。

早點買房好處多 趁年輕趕緊背房貸!

年輕人若有能力,建議在越年輕的時候買房越划算! 依照統計顯示,40歲之前申辦貸款,銀行提供的利率最低,貸款成數最高,且若要同時申請房貸壽險,保費也會隨著要保人的狀況有所不同,越年輕、健康,代表保險需要理賠的風險越低,保險公司評估的預定利率越高,自然保費較低。

所以趁年輕買房好處多多,且越早將貸款還完,就越能提早體驗退休生活!

我一定要保房貸壽險嗎?

在向銀行申辦房屋貸款時,有些銀行會向你推銷房貸壽險,有些人可能會認為,銀行不過就是希望房貸有人能繳清,畢竟房屋法拍會降價,或是推銷壽險後賺取額外的佣金,但是不管銀行怎麼想,重點還是要以自身去評估。

若銀行半推半就地希望你順便辦房貸壽險,你有拒絕的權利,但是若只是為了拒絕而拒絕的話,有可能讓你失去一份重要的保障。因為房貸壽險不僅僅銀受益,重點是為你的家人予以一種保障,以免需要面對日後突如其來的龐大債務,或是無房可住的困境。


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