銀行可以申請林地貸款嗎?森林地想要通過貸款會很困難嗎?

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以一般的情況而言,不動產非常受到金融機構歡迎,所以用土地和房屋申貸會比較容易通過,但以森林地當作擔保品抵押,銀行是不會加以接受承辦的,因為地理位置通常都比較荒涼偏僻,少有人群的形跡踏足那些地方,加上法規在各方面都有設下重重限制,拿來從事其他用途會遇到一定障礙,對銀行而言不但價值偏低,也失去不動產低風險的優勢,所以以林業用地借貸和車貸、房貸、信貸比起來,辦理難度會提高許多,甚至和商業、農業用地相比,過件的可能性也更低,但如果借款人真的想要提高利用資產,用此類物件申辦,也並非完全沒有方法,可事先向相關單位查詢。

林地的用途是什麼?

樹林地就是地面被樹木覆蓋的土地,可以分成國有、公有、私有林,其中以國有森林地佔地面積最廣大,由政府機關負責安排管理林木的任務,出於保持國土長遠利益的目的,不會去任意開發利用,避免因為破壞自然環境和水土保持,引起發生重大災害,基本上可以分成自然保護區、國土保安區、森林育樂區、原住民保留地、林木經營區等,不同的區塊發揮的功用各不相同;至於私有林業用地,則是依法登記為個人或團體經營使用,大部分位在中低海拔地帶,有些是以造林為計畫用途,種植價值高的的木材再賣出,有些則因為樹木生長花費時間過長,或是因社會應環保意識提高,政府政策變動不一,改成耕種其他農作物,甚至乾脆就整片荒廢不動用。

銀行辦理為什麼林地貸款有那麼多限制?

參考森林法實施細則裡面的規定,被列為林業用地的土地,是不可以隨意更改成其他用途的,除非向直轄市、縣市的主管機關申報,經由中央地政主管機關核准同意後,才可能進行其他使用規劃,法律一開始就把林業用地限縮在非常狹小的範圍之內,還要經歷非常麻煩的變更程序才有可能進行開發,種種因素造成銀行對於林業用地沒有好感,因此借款人希望可以用來向銀行借錢,成功機會可以說是非常渺茫。

林地的價值與地點 會影響過件的機率嗎?

會的。

坪數面積、實地狀況、位處地點將會改變林業用地的價值高低,面積越大、狀況越好、地點越靠近有人的聚落,價值會越高,那麼過關的機率自然提升,跟著影響可貸額度也會增加,反之則不容易被受理,因此提交申請之後,將有人去到現場評估物件價值,藉此決定要不要放款。

有哪些機構可以承辦林地貸款?

目前來說農會有推出造林貸款,目標是鼓勵推廣個人或農民廣泛種植森林,讓林木可以發揮它原有的經濟和生態效益,對象有一般的土地所有權者、數人共同持有所有權或承租、原住民保留地的所有權者等,但是借款用途只能應用在造林育林方面,分成下列三個階段:

  1. 新種植的林木:樹齡不滿一年,因為準備拓植的土地需要做好整理、植木、施肥等前置動作,所以調來資金週轉運用,還款年限最長二十年。
  2. 供養保育林木:樹齡已滿一年以上,尚未到達六年,需要為補充苗木、除草、施肥等工作支付金額,還款年限最長十九年。
  3. 管控林木品質:樹齡已滿六年以上,尚未到達二十年,需要為修剪樹木、除去蔓草、梳理枝枒、砍伐過熟的林木、防治害蟲等工作支付金額,還款年限最長十四年。

專案要求承辦機關應該依據需求金額切實放款,還款方式是每月本利攤還,如果資金用處不符合規範,那麼農會就不可能予以過件,萬一借款人被農會退件,或是借來的資金希望投資在其他地方,可嘗試聯繫民間融資機構磋商,看看自己的物件狀況是否可能提供借貸,民間公司放款較寬鬆,不限定款項挪用方式,隨時接受借貸方案的討論,借錢後可以隨借隨還,或是先還利息,後還本金。

林地貸款的利率是多少?可貸金額會很少嗎?

農會的年利率是0.79%,借貸額度最高是2000萬元,但是農會只有成為會員才能申辦,並且要核查借款人的信用條件和負債比;
民間公司的利率比較高,月利率可能到3%,額度沒有規定上限,不看重信用條件是否良好、聯徵記錄是否無蝦疵、有無收入證明等,只要借款人拿得出可擔保的物件,任何時後都能來借款。

民間公司的風險會不會很高呢?

銀行非常注意控管風險,採取保守的態度,所以審核偏向嚴格,借款人不但需要一切信用狀況沒有問題,擔保品的價值也不能過低,否則就能輕易引起還款的疑慮,但是整體而言,風險因此被壓低,利率不會太高,民間公司的審核相較之下較寬鬆,借款辦法自由無拘,但風險會跟著往上增長,所以借款人在申請前,應該審慎挑選民間公司,有在政府立案合法經營,年利率不超過法定的20%,並且找得到實體位址,以免偶然間碰到高利貸或地下錢莊。

 

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