需要緊急周轉，但銀行貸款行不通，這時你會考慮向民間機構申請借款嗎？但你了解民間借款的風險嗎？民間借貸並非百分百安全，有些業者會利用你急需資金的心理，趁機收取高額手續費、不合理提高貸款利率等，更嚴重還可能遭到詐騙，不僅金錢損失，就連帳戶也被凍結，成為警示帳戶等，可怕的事件層出不窮，我們該如何保護自己？以下文章就教你，如何準確防範貸款陷阱！ 關於貸款你應該要知道的資訊！ 代書、當鋪、不動產貸款哪種適合自己？ 貸款方式多不勝數，如果你沒有建立基本了解或概念，很容易被別人牽著鼻子走。所以你就應該看這篇文章，將教你了解貸款時應知道的安全知識，就像是每次上飛機都必須看空姐演示一遍救生衣的穿法，你也應該在貸款之前了解安全的借貸方法。 除了銀行，民間借款機構有哪些？ 【親友借款】 向親友借款也是一種民間借貸的方法之一，壓力最小、利率最小，但是最容易有情感糾紛，貸款金額最低，而且即便還款壓力小，卻必須承受人情壓力，有可能在你低聲下氣之後，依然沒有借到。 【代書貸款】 民間代書借款非常多，且一般認為代書負責的是一些文件上的代辦，卻有些代書行職務之便，以私人名義進行信貸業務，成為中間人的角色，負責在金主與借款人之間抽取介紹傭金，之後便撒手不管。當然也有品質較好的代書貸款，但因為私人較難控管，因此品質參差不齊。代書借款利率較高，因不需提供擔保，月利率基本從2.5%起跳至5%，且可能會要你抵押存摺。 【當鋪】 屬於常見的貸款方式，不論在哪都能看見醒目的當鋪招牌。只要身上有值錢的東西，不論珠寶首飾、汽車機車、經典名錶，只要當鋪願意收，就可將物品抵押。只要有抵押品，利率就會比代書借款低，但是當鋪會用另一條收費變相加利，也就是代管費用，因為你將物品放在當鋪中，當鋪須負保管責任，因此會加收每月最高5%的代管費用，這樣相加，當鋪的每月利率可能高達7.5%－10%！舉例來說，經常看到「借1萬月還750」，看似月繳金額低，實際上每月僅還利息費用，且一旦借的金額高了，月息將會非常可觀！借款人需要提高對利率的認知才行！ 【不動產融資公司】 資本額較大的貸款方式，因為具有能保值的擔保品，也就是不動產，因此貸款利率較低，且還款期限長，可以支援中小企業融資、創業貸款、資金周轉，月利率介在0.5%至2%之間。由於融資公司需要有營業登記，屬於公司體系，因此相對有保障。但需要注意自身是否需要高額資金，不可隨意借出超過自身可負擔範圍的金額，畢竟如果貸款還不出的話，房子或土地可是要被法拍的。 民間借款有哪些方案？二胎房貸是什麼？ 【信貸】 屬於無擔保貸款，需要通過較嚴格的評估條件，除了需要收入證明外，還有信用評分，若你的信用分數不高，則無法在銀行申貸成功，而代書貸款就會是這類型貸款的常見選項。因為代書貸款審核較寬鬆，不過風險都反映在利率上，因此若有信用問題或收入不穩，可選擇代書信貸，但利率較高。信貸利率介在2.5%…

民眾所擁有的房產、土地，不只有安心居住，從事生產事業的功能而已，當需要資金來應急的時候，不動產所具備的穩定價值，能夠快速地轉換成現金，給予當事人最即時的救援，那有什麼方法可以不必賣掉資產，又獲得剛好的資金呢？ 什麼是不動產融資？ 個人或企業體執行某些計畫時，需要資金支持，或是遇到需要緊急支出的突發事件，為了取得資金，將名下現有的不動產，以其價值做為抵押，向金融機構或他人辦理抵押程序並取得資金，這就是不動產融資。如果借款人是在不動產相關的領域缺少金流，利用房屋、土地本身原有的價值，借來足以馬上運用的現金，就會成為不動產融資，通常是發生在土地開發、房屋興建、抵押貸款等情況上，尤其借貸更是許多人希望迅速得到大筆款項，一個無法被取代的管道。 不動產融資有那些相關項目？ 一、購置不動產 以目前台灣的不動產價值來說，房屋、土地都要價不斐，一般民眾很難馬上拿出大筆現金，一次付清買房和買地的價錢，所以都會向金融機構申請借貸，請他們提供現金，自己先支付頭期款，剩餘的款項利用借來的錢墊付，後面再慢慢償還房貸的欠款，現在不管銀行還是政府都有推出買房方案，針對不同的族群給予不同的優惠，比如內政部有青年安心成家專案，國泰世華有一般購屋專案，遠東商銀有優質房仲專案等。有推出購地借貸的金融機購比較少，相對而言，能夠挑選的方案數量也會減少，大說是農會、合作金庫、台灣土銀才有開放受理案件，像農會有購買耕地專案、山坡地保育利用專案，土銀有購買建地專案、承購公有地專案、市地改良專案等。 二、擔保品抵押貸款 借款人把房子、用地抵押給債權人，依照抵押品的價值高低，借來相應的資金額度，並且需要在一定年限之內，分期償還所有債務，這期間還要支付利率給債權人，借款人若是還不出來的話，不動產就會被拍賣用來還錢。一般房貸除了借取資金之外，還可以進行增貸、轉貸、二胎房貸等，市場上有各式各樣的商品提供選擇，例如指數型採用浮動利率，理財型方便隨時調用資金，抵利型可用存款折抵借貸利率等多種方案。用地貸款主要是以住宅區、商業區的建地為主，價值比較高，風險比較低，通過銀行審核的機會大。如果是農地等生產用地的話，目前銀行承辦的意願不高，可向農會申請看看，若是有二胎土地貸款需求，那麼民間金融公司願意承作的也不少，申辦過件更簡單容易。 三、建築融資 建商想要建造一棟全新的建築物，除了取得一塊可使用的土地之外，蓋房子本身就要花費材料、人力、運送等各種營建成本，所有花費加總起來，是一筆非常巨大的開銷，建商也無法自己一下子全部承擔下來，需要金融機構的資金援助，運用在購買建築用地，支付合建保證金，協助啟動興建工程等事項，通常借貸年限在3-5年之間，不需要支付利率，一但房子銷售出去，就要立即償還之前的借款，兆豐、第一銀、台銀、凱基、陽信等大型銀行，都有推出建築業的融資方案。 四、廠房興建貸款 企業若想要進行大型投資，提升原本有限的產能，可以向金融機構申請借貸計畫，取得足夠的資金，在工業區購買用地，建造全新的工廠和設備，廠房全部興蓋完成，才能真正取得用地所有權，借貸年限最長有20年，包含興建工程的3年，期間需要攤還本金和利息，例如兆豐有工業區優惠專案，用地的放款成數最高有8成，興建工廠的放款成數最高有6成；土銀有購買工業用地及購建廠房專案，用地和興建工廠的放款成數最高有7成；玉山有短中長期融資專案，為企業提供不同時期的援助。 五、都更危老貸款 隨著房子的年齡增加，台灣需要重新審視的老屋越來越多，這些住宅可能出現結構扭曲、牆壁腐化、漏水漏電等問題，為身家安全帶來潛在的未知危害，急待修繕整裡，保障住戶的基本權益，許多金融機構配合政府力推都更的政策，開辦老屋重建方案。例如玉山銀行有「危險及老舊建物重建專案」，兆豐銀行有「危老重建融資」，土地銀行分成「都更」和「危老重建」兩項專案，都提供了興建住屋、合建保證金、週轉金、代償債務的款項，幫助屋主順利翻新健檢不良的老舊房子。推薦閱讀： 房地產的定義？有了房地產就可以辦理二胎房貸嗎？驚！標榜不收手續費都是詐騙…

申請不動產貸款，不論二胎房貸或土地貸款，借款人申貸便是以不動產價值高的特性，希望可以獲取較大額的資金。那麼債權人如何保障將資金借出後，可以順利拿回呢？這時抵押權設定就很重要了！以申請房屋貸款為例，要核貸成功就必須設定房子抵押權，只要債權人取得這間房的抵押權，就有權利在借款人無法正常償還債務時，向法院聲請強制執行，以此藉由法拍房屋的方式，將金錢拿回，保障不受到無謂的損失。 抵押權的角色為何？ 名義人：一般指的是借款人，提出貸款的持有人，債務清償的義務人。 債權人：提供貸款的單位或個人，是取得抵押權的人。 普通抵押權與「最高限額抵押權」有何不同？ 普通抵押權 1.抵押權與債權「不可」獨立存在 當借款人申請房屋貸款，債權人必須在普通抵押權設定前，必須要先有「債權」存在，也就是必須要有合約書。合約書內必須載明借款金額、期限等，以此當債務人無力償還債務時，債權人便能以普通抵押權行使權利。 2.保障範圍為「債權」而非設定金額 普通抵押權優先受償範圍包含合約書載明內容，包括：「借款本金、利息、延遲利息、違約金」等。舉例來說：如果阿美借款100萬並設定普通抵押權，一旦阿美沒有依照合約內容還款，債權人有權利將阿美的房屋法拍，以此將100萬借款本金取回，除此之外還可額外要求將未繳的利息、延遲利息以及違約金等一併討回。也就是說實際債權人可以取得比100萬更高的回報。 3.普通抵押權如何消失？ 債權存在，才能設定普通抵押權，因此當債權消失，抵押權也就不見了。若想提前清償債務，則需要到地政事務所申請塗銷。 最高限額抵押權 1.抵押權與債權「可」獨立存在 最高限額抵押權可以先進行設定，再產生債權，因此其中不論產生多少債權都可以。但債權約定的金額，必須在最高限額抵押權設定的金額內，才能保障債權人不受到損失。舉例來說：如果阿明的房屋被設定了500萬的最高限額抵押權，則阿明能在500萬內，隨時進行債務增減，例如今天借了200萬，明天還了50萬，則阿明最高還有350萬的額度可借。 2.保障範圍為「金額」而非債權內容 意思是最高限額抵押權保障債權人可以在設定金額內，獲得優先清償，可一旦超過設定金額，要想要求利息、延遲利息、違約金等，債權人不能主張優先受償。簡單來說就是一旦阿明借了500萬未還，債權人有機會將500萬拿回，卻難以追討利息費用等合約所載明的金額。 3.最高限額抵押權如何消失？ 由於債權與抵押權兩者獨立，因此最高限額抵押權的期限，可由債務人、債權人雙方互相約定，不過根據法律規定，最長不可超過30年。要想提前塗銷也可以到地政事務所申請。 房子抵押貸有哪些特性？ 1.保障債權人 當債務人無法在規定時間內繳付本金或利息時，債權人可以向法院申請拍賣房子，拍賣後取得的錢，法院會按照借貸金額歸還給銀行或債權所有人，扣除後剩餘的錢會還給債務人。2.債權人優先權 當執行拍賣的房子中債權出現有兩者以上時，此時拍賣後取得的現金會依照順位的優先權逐一清償，例如銀行的20年房貸通常都是第一順位，債務人在銀行之後申辦的二胎房貸，就是第二順位，法院會優先清償銀行後剩餘的部分再執行清償第二順位，以此類推。3.債權歸屬性 抵押權屬於債權人持有的債權，當債務人清償債務後，雙方已結束債務關係，通常還款時也會同時塗銷抵押權設定。4.債權穩定性 不動產的抵押權，不像一般信貸或是個人小額貸款，債權人持有不動產債權時，不需要擔心債務人跑掉，若債務人惡意失聯，債權人可以執行法院拍賣房屋。5.債權追朔性 若債務人將設定抵押權的房產轉賣或贈與他人，依民法規定，抵押權依然存在，債權人依然可以執行法院拍賣，債權不會因此消失。 抵押權設定需要準備哪些文件？…