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一般人買房一定會利用背房貸的方式，所以償還房貸幾乎成了人生的必修課。買房除了需要找到心儀的房子，還要針對地段、房屋結構、未來規劃、房貸技巧方案、房屋價格等不同面向多方考量，所以當你有能力可以付出房屋的頭期款，並且確定可以每月負擔房貸時，還須先想想，當你買了一間房之後，你需要付出多少?
踏入人生新起點，擁有自己的一間房，不僅僅是代表能力，也代表在人生道路上，你完成了一項重大的任務，並朝著下一關邁進。然而買房是件重大的事，當然這是對於一般民眾，我們無法像其他投資客一樣，有足夠的資本可以坐擁好幾間房產，而對於一間就動輒上萬的房屋，我們需要計畫若干年才能買下一間，且那間房屋還不是說多高級，但是對我們來說卻是努力過後，甜蜜且溫馨的成果。
買房步驟之一：挑選需要的房子
你可能會想，買房就買房，哪還需要這麼多想法，看到喜歡的就買唄!但是你必須先對自身的需求進行分析，例如居住人口數的多寡，決定你買房的大小；居住人口的年齡，決定你買房的型態。各種不同的因素都會成為你挑選房屋的重點，必須將各項需求都考量進去，包括你是要學區房、離公司近、孝親房等，需求不同，就會有不同的房型可供參考與考量，因此在購屋之前，需要做全盤的需求了解。
買房步驟二：挑選保值的房子
你買房的主要原因是居住，但同時也希望自己的房子在日後可以賣到一個好價錢吧!所以一間可以保值的房子，甚至增值的房子，一定才是你心目中的好房!你不會想要買房卻賠錢吧!且買到一間可以保值或增值的房子，日後如果需要換屋，還能降低妳的負擔，甚至可以買到更好的房子。
買房步驟三：了解附近房價
一定要對附近房價有一定的了解，不論買預售屋或中古屋，充分了解房價區間可以避免自己被騙或是買到不划算的物件，針對附近房價以及未來增值空間都要研究，且現在的實價登錄很方便，近兩年的房價交易情形都能看得一清二楚，所以買方可以利用政府提供的實價登陸查詢，讓自己成為精明的消費者。
買房步驟四：了解自身條件
買房是件令人興奮的事情，但如果沒有瞭解好自身經濟條件就胡亂買房，造成日後償還房貸上的困擾，這樣徒增自己煩惱何苦呢?所以一定要評估自身條件可以每月背多少貸款並把之後可能會結婚、生孩子等不同的人生里程碑都考慮進去，千萬不要以為你存到頭期款之後就可以買房，如果你的薪水無法同時支撐你的生活與房貸，就需要好好考慮了!
買房步驟五：掌握好所有預算
買房可不是只需要負擔房價，假如一間房屋價值1,000萬，你有了頭期款300萬的存款，你覺得是時候買房了嗎?那你就錯了!買房不光只是一間房屋的價格就可以解決，還需要裝潢、家俱等，如過是較老舊的中古屋，還需要考慮日後的修繕費用，以銀行購屋貸款7成來看，1,000萬的房子可以貸款700萬，你的存款只能剛好跟自付款打平，哪還有多餘的錢可以裝潢?所以買房之前一定要將所有可能會有的支出都算進去，包括裝潢費用、過戶費、管理費、稅費等都是需要考量的範圍。
在你決定好要買房時，你還會遇上什麼問題?
如果你已經依照上述的步驟，將你買房之前需要注意的都準備好了，接下來就是房貸的問題，如何挑選適合的房貸方案是非常重要的，因為房貸的還款期限、利率都會影響你買下這間屋子的總成本。
通常你會有一間固定常往來的銀行，而如果你的聯徵紀錄非常好，信用卡都有正常繳款，那麼建議你可以在這間常往來的銀行申辦房貸，因為他們可能會給予較優惠的利率。但或許你可能不常與銀行往來，那你就要挑選最優惠的銀行進行申貸，只是在挑選上有很多眉角需要了解。
房貸利率、寬限期、年限，我應該怎麼選?
利率方面
現在銀行的房貸利率都在2%以下，其實利率的部分因為銀行需要依照公告利率執行，因此並不會有太大的差異，所以我們需要看的是「總費用年百分率」!因為申辦貸款時會有手續費等其他支出，以及各個銀行會有不同的規定等因素，所以想要精準的知道自己可能會付出的費用會是多少，就看「總費用年百分率」。
還款年限
目前銀行提供最高30年房屋貸款，也就是可以將你的房貸欠款分為30年，360期還款，但是如果你的薪水足夠負擔的話，其實可以選擇較短期的背債方式，例如20年或15年期，因為這樣的利息費用相對負擔的少，可以降低你購屋的成本，也可以盡快成為房屋完全的主人，過上優渥日子，只是也需要評估自身條件是否合適。
寬限期方面
購屋房貸可以選擇是否要寬限期，所謂寬限期就是在期間內只繳息不繳本，讓借款人在背債初期可以減輕壓力，而目前寬限期最高3年。只是也需要注意寬限期只要越長，之後的本利攤還的金額就會越高，所以也要評估過後，再決定需不需要寬限期。
如何取得優惠的貸款利率?
銀行在進行評估時，所評估出的貸款金額是房屋價值X貸款成數，那麼成數是如何決定的呢?其實成數跟利率會因為同一個原因而被影響，那就是借款人的個人條件。想要取得高一點的貸款成數，取得較低的貸款利率，那就必須養好你的自身貸款條件，像是聯徵紀錄、信用分數、財力證明等。
財力證明：需要讓銀行相信，你可以每個月都正常還款，不論是薪轉證明、財務報表等，只要能證明你每個月是有穩定收入的，那銀行會較願意貸款給你。
信用分數：也就是聯徵紀錄，如果你有在使用信用卡消費，並且每月都正常繳款，那麼就可以得到比較高的信用分數，銀行會較願意相信你的還款能力。
但是如果你曾經向多家機構申請借款，那聯徵紀錄就會被調閱，那些調閱紀錄會留在聯徵上，要小心如果有太多次的調閱紀錄，銀行會認為你可能有大量的資金需求，或是其他機構不願貸款給你的可能，那銀行就會拒絕你的申貸!
每間銀行都會有不同的規定及申貸的條件，要如何讓自己輕鬆買到一間房是需要做功課的，雖然此篇文章幫你整理了不少知識與須知，但是買房是件非常複雜的過程以及充滿著不同的細節，要買到心儀的房屋，就多找些文章研究吧!
