農地貸款看重哪些申辦條件?怎麼辦理農地貸款利率最划算?

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本來就在農業領域工作,或希望加入農業相關岡位的人,透過農地貸款獲得資金非常自然,有了錢才有辦法買地、買設備,讓農家經營更上一層樓,但資金需求和農業無關時,名下農地就成了擺設嗎?借款人只要有需要,隨時可以從民間公司借款,根據用地價值來核貸,放款不限制用途,借款人不用擔心綁手綁腳,拿到錢還不能自由使用,消費投資全都交由個人規劃。

如何申請農地抵押貸款?

以作為農業使用的用地辦理貸款,鑑估價值審視能貸多少額度,根據額度放款給借款人,依照位置大略區分為都市計畫內與非都市計畫內兩種,都市計畫內用地具有較高價值,申貸通過機會大,拿到的成數與額度也會更高,可提高銀行、農會、融資公司申貸的成功機率,其中任何一個管道都有承辦土地業務,不過這些管道設立的申請門檻都不一樣,根據個人條件來抉擇,才不會處處吃閉門羹。

不同管道的申請農貸條件有什麼差異?

  1. 銀行:一般而言會調閱聯徵紀錄,審查借款人的信用評分、負債多少、過去的還款紀錄等,除此之外借款人身分必須是農業相關從業人員,還限制資金用途,申貸時必須附上計劃書,願意承辦農地借貸的銀行不多,最好先諮詢開設相關方案的銀行。
  2. 農會:首先要成為農會會員,本身和農會有財產上的往來,或是名下用地適用農業政策專案貸款,才符合最基本的資格,審核時一樣要看信用條件、收入證明,申請門檻最為嚴格。
  3. 民間借款公司:不要求信用條件或收入證明,甚至因為身分資格不符合、工作不穩定、負債比過高、債務協商等,被銀行認定無法承辦等,也不在考慮因素內,不只申請門檻寬鬆,辦理火速,過程不拖泥帶水,有價值就保證放款。

什麼是農地貸款?

將使用於農業用途的土地,拿來申請銀行或民間借款,並設定抵押權,以價值換取現金就是農地貸款,比起沒有特定用途的地皮,農地貸款因為常常牽扯到農業,有較為複雜的申辦條件。
借貸最常使用的管道有農會和銀行,透過這兩種機構辦理時,對農業用地有嚴格規定,借款人若不了解不動產是否合格,可查看土地使用分區或登記簿謄本,有沒有註明農業區,有些人身分不是農民也沒有相關經驗,一開始就被駁回,而且不是所有銀行肯承做農地,導致許多需要資金的人,不知從何下手,所以還是需要民間借款協助,度過現金關卡。

那些地區是重要的農業大縣?

台灣農地面積前三多的縣市,分別是台南、雲林、屏東,國土計畫法規定的農地總量共為81萬公頃,台南占9.3公頃,雲林占8公頃,屏東占7.3公頃,這三個縣市也產出各式各樣農產品,雲林縣和屏東縣分居全國農業總產值的1、2名,台南是南部農業產值最高的縣市,雲林特產有文旦、木瓜、馬鈴薯等,台南以稻米、甘蔗、雜糧為主,屏東盛產香蕉、鳳梨、芒果等各種水果,滿足民眾日常生活需要。

農地貸款利率會很高嗎?

農用地貸款利率相比信貸、車貸等降低不少,但辦理機構不同,給出的利率不可能完全一樣,利率最低的農會約為1.5%-5%,其次是銀行的2%-6%,民間公司利率最高,每月1%-2%,不超過以上提到的部分,都不算高到難以接受,高利貸借的三分利、五分利,有時7天計算一次利息,有時10天計算一次利息,已超過法定年利率上限16%,直接危害到借款人的權益。

農地貸款成數多少?如何計算額度?

農地依照不同管道有差別,農會成數一般約為5成,再來是銀行成數約5-7成,民間借款成數最高,一般都有8成,若找銀行或農會申請,需要留意自己的信用條件、財力證明,可能讓金額提高或下降,民間借款則單純看擔保品條件,因此想拿到高成數相對簡單,假如一塊農用地鑑價結果3000萬元,以8成計算可貸額度,3000萬元×80%=2400萬元,也就是說最高可借到2400萬元,輕鬆完成大額週轉。

農地貸款期限最長是多久?

銀行和農會的期限一般是7-15年,民間公司沒有規定期限,超過20年也照借不誤,每月固定計算一次利息,借幾年就算幾年利息,借款人可以借貸後馬上還清,也能償還部分本金減輕利息負擔,根據財務狀況和借款額度調整償還方式,給予最彈性的還款空間。

哪些管道申請得到農地貸款?

  1. 農會:先成為農會會員、保農民保險,才能向農會申請,各鄉鎮市農會皆有承辦,農會的優勢是利率最低,很容易負擔。
  2. 銀行:農民或確實有農業相關工作的人,也能找銀行申貸,但一般銀行不一定提供辦理服務,所以要先確認有土地貸款項目,再逐個詢問是否能申辦,假如地面上有建築物,需要先進行保存登記,此外不能使用持分地,地點的影響非常大,位於都市計畫地區,被接受的機會較大,位於非都市計畫地區,核貸可能性便會降到很低。
  3. 民間借款:銀行之外的金融機構,就是民間融資公司,借款人條件幾乎不受限,而且提供充足放款額度,只是利率也是最高的,如果借款人條件不好、負債比太高,或土地是持分地、已辦過一胎、無法增貸等,導致申貸卡在某個部分,使用民間借款就很方便。

持分農地怎麼辦理貸款?

持有的產權不完整或只持有一部分產權,就會變成持分農地,當所有權人有2位,每個人的持分比例就是1/2,有3位的話,持分比例就是1/3,由於每個人都沒有全部產權,就會造成使用上的困難,以持分農地申請銀行貸款時,需要先經過所有持分人同意,提供完整的擔保品,接下來才能辦理抵押設定。
如果無法取得所有人同意,只能以自己的持分比例申請,這種情況下,雖然持分部分仍有被自由處置的權利,但銀行考慮風險太高,通常都會回絕此類物件,想要在沒有所有人同意的前提下,一個人辦好貸款,就要找民間借款幫忙,不必先通知其他人,全程保護隱私,而且成功率也較高,最大限度利用手賞的資產。

民間公司可承辦持分農地貸款嗎?

持分地因為共有人多且產權分散,造成借貸上的困難,如果沒有擁有所有權,銀行和農會幾乎不可能通過,有持分借貸需求的民眾一直存在,手上的資產同樣具備價值,民間借款可承辦持分地案件,不需要所有全體人出面同意,所有人提供所有權狀即有機會申請。

怎麼辦理農地貸款最省錢省力?

  1. 個人條件優良:如果信用評分高,有穩固的收入證明,選擇利率低的銀行當然較有利,如果信用條件不佳,可篩選出合法融資公司,以尋找低利率為目標。
  2. 借貸額度大:銀行或農會的放款成數通常是5-7成,或設定最高上限金額,避免借到最高價值,當銀行給予的成數無法填補資金缺口,融資公司提供8成額度,還能繼續用於增貸。
  3. 借貸時間長:長期週轉找銀行辦理,減少支付的利息成本,短期週轉求方便快速,融資公司在最短的時間內籌到款項,也沒有規定綁約期,幫助靈活取得現金。

如何評估農地具有多少價值?

評估土地價值時要考慮多個因素,並根據這些因素的重要性,分出先後順序,藉此了解能實際運用的價值。

  1. 環境:區域的自然環境、位置、人口、行政區、不動產制度、土地規劃、發展狀況、經濟水準等,都會改變地價整體平均行情,這是由外界各個因素共同決定。
  2. 地域:座落地點、公共設施、基礎建設、交通機能、土地限制、各區不同地價等,尤其周遭是否熱鬧、地點是否靠近市中心,將明顯影響地價。
  3. 現況:土地本身所具備的條件,例如面積、形狀、開發方式、使用規劃等,會直接反映在鑑價結果。
  4. 市值:地價會隨著市場波動,這時要查詢不動產交易實價登錄,了解目前最新行情,便於評估可提供多少金額。

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