申辦房貸年齡層出現世代交替!7年級生是當前購屋的主要力量!

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聯徵中心最新的報告顯示,今年第一季房貸的主力族群在35-40歲年齡層,成交數量最多,表示7年級生晉升為買房的生力軍,但比較6年級生的情況,10多年前的6年級生是房市主要力量時,年齡大約是30-35歲,而7年級生需要多花費5年才有負擔能力,可見房價一路上漲的趨勢。
觀察聯徵資料的各種數據,第一季申請房貸數量最多的35-40歲7年級生,購買總價平均下來是1066萬元,放款成數大約是8成,買到平均面積43.6坪的房屋,第一季申貸數量第二多是6年級中後段班,購買總價平均下來是1111萬元。

7年級生置產年齡比6年級生晚

7年級的首購族買房總價大約是1000-1066萬元,如果是千萬元的價位,並準備25%的自備款來計算,購屋的基本預算最少要超過250萬元,假如希望獲得盡可能長的還款期限,來減少每月的支付金額,用期限30年、利率1.4%的方案試算,每月平均償還本金合2.56萬元,和租房子住比較,假設租賃一棟總價千萬元的住宅,用2%的租金推算,每月需要支付1.67萬元的租金,用房貸來比較的話,每月多繳納9000元,就能獲得自己全權擁有的房屋。
對比10年前的房市,2011年第一季申貸數量最多是6年級生,然而當時30-35歲買房的情況更加常見,大致落在30多歲的前半段,2020年第一季申貸數量最多是7年級生,購屋年齡明顯上升到35-40歲為主,可見世代變更之後,7年級生變成自住需求的基本盤,只是購屋年紀相較10多年前,出現推遲延後的現象。

晚婚、房價、少子化成為影響房市因素

經過10年的時間流逝,首購族逐漸變成7年級生,和35-40歲6年級生比較之下,購屋總價增加了260萬元,貸款利率卻是減少了0.45個百分點,由於晚婚、房價高漲等因素,購屋年齡與置產總價同步呈現上升的走向。
除了晚婚、房價的影響,少子化也是一個相當顯著的因素,住宅平均面積較前幾年稍微縮水,因為目前處於低利,加上要減輕每月還款壓力,申請的房貸期數也出現拉長的跡象,根據統計,10年過去期數多出了51個月。
減少貸款的沉重壓力,有使用30年的還款年限、寬限期兩種方法,不過不能隨意濫用,建議每月支付金額佔比,以家庭所得的1/3到4成為上限,雖然寬限期期間不必償還本金,一但寬限期結束,後面的還款壓力將大增,因此首購族最好小心評估,不要累積太多債務,使得個人信用過度擴張。

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