被私人設定的原因百百種，不過大多都是因為向民間機構利用房屋、土地等不動產抵押借款後，所留下的抵押權設定。
由於債權人擔心借出去的錢無法收回，而需要一個價值相當的擔保品，確保日後如果債務人違約，債權人依然可以收回本金，不會賠錢。可有人卻在不知情的情況下，發現房屋被私人設定了，導致申請銀行房貸無法過件，那應該怎麼辦呢？其實要解除私人設定，除了還錢塗銷外，還有別的辦法喔！
房屋被私人設定的原因？
除了跟民間機構貸款而被設定之外，還有以下幾種情形：
- 向親友借錢，擔心你會倒帳，所以設定你的資產做為保障。
- 有親友偷偷拿著你的房屋權狀向民間機構借錢。
- 這間房屋是繼承來的，其他兄弟姊妹擔心分不到遺產，因此設定房屋，確保能拿到該拿的遺產。
- 自己開公司後，廠商擔心債務被倒帳，而將你的資產進行設定保障權益。
為什麼私設後銀行不願借錢給你？
有些人可能直到要向銀行申請貸款時，才發現房屋已經被私人設定了，那這樣還能向銀行貸款嗎？答案是不行喔！一旦房屋被非銀行的機構，或私人設定了抵押權，基本上銀行都不願意再貸款給你了，箇中原因為以下兩點：
1.銀行無法放心代償民間貸款
如果你無法還款，房屋就會進入法拍，而拍賣後的所得就會依照你被設定的金額償還給放款機構，因此除非銀行代償這筆貸款，否則將不予以承辦新的借貸。可是如果你申請貸款是為了要還其他銀行債務的話，因為銀行之間可以資訊互通，只要找指定的代償銀行，就可以申辦成功。可由於民間機構資訊難以掌控，銀行不確定你在民間的借款額度及是否有其他還款困難的情況等，因此擔心代償風險高，而難以申請成功。
2.被掛上高風險族群的標籤
由於大多數的民間設定，都是因為向民間機構或其他私人借貸借錢的關係，而這類型的人也多為信用有瑕疵或是收入不穩定的情形，因此銀行對於有私人設定的房屋貸款，就會認定這個人是高風險族群，若放款將有極大的機率會被違約，所以這也是銀行不願意貸款給被設定過的房屋的緣由。
要如何解除私人設定？
重點就是要結清債務，民間私設的部分才能進行塗銷，不過沒有錢該怎麼辦？
- 將房屋賣出取得資金後償還民間貸款即可塗銷，且還能取得額外的資金活用。
- 與民間機構協商，表明想轉銀行，所以希望先將抵押權塗銷，並利用銀行貸款來償還欠債。
- 將房屋過戶給親友，讓有能力償還貸款並且信用良好的親友，以他的名義代替你申辦貸款，並將債務清償，幫助民間設定塗銷。
- 當然還有最直接的方式，就是將債務清償，不過沒錢怎麼辦？那就可以找專業理財顧問幫忙，替你制定量身訂做的理財規劃，向龐德隆專業團隊諮詢即可。
房屋被設定後需要轉貸銀行該怎麼做？
1.先塗銷、後貸款
只要將私設的部分塗銷後一年，即可重新跟銀行申請房貸，不過需要等待一年過後喔!因為只要房屋在一年內有被設定過，就難以向銀行申辦貸款，即便已經塗銷了也一樣。
2.找專業公司幫忙轉銀行
如果你的條件符合銀行房貸的審核資格，也就是信用良好、收入穩定，具有正常、穩定的還款來源，那麼在尚有民間私設的情況下，向第三方專業機構會提供資金代償原來的民間，在取得抵押權後塗銷，透過第三方機構申請銀行貸款，並將從銀行取得的資金償還給第三方專業機構。
申請塗銷步驟流程
1.向債權人申請取消抵押權並準備以下文件。
- 需取得債權人的雙證件及印鑑證明
- 抵押權塗銷申請書
- 債務清償的證明書
- 他項權利證明書
2.到地政事務所辦理塗銷登記
取得債權人的塗銷同意後，即可到地政事務所進行塗銷，並須具備以下文件。
- 土地登記申請書
- 債務清償證明書或抵押權塗銷同意書
- 他項權利證明書的正本
- 雙方身分證件、印章
- 債權人的印鑑證明
- 申請人的身分
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