民間二胎房貸成數高嗎?民間二胎房貸有哪些優點?

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申請貸款的途徑有銀行和民間借款,房貸在市場上非常普遍,產生各式各樣的借貸方式,民間二胎是其中一個選項,銀行或民間借款皆有開辦類似方案,然而銀行要求門檻高,審核非常嚴苛,此外承做二順位借貸的銀行不多,借款人選擇空間相當有限,若被多家銀行拒絕,之後核貸的機會便非常渺茫,所以才會出現民間二胎房貸。

民間二胎是什麼意思?

除了銀行、郵局、壽險公司、信用合作社等正規機構,提供放款的融資公司通通是民間借款,借款人把名下已辦理過抵押貸款的房子,再次利用第二順位抵押權申請貸款,只不過這次是向民間公司借錢,評估過擔保品的價值後,由民間金主給予借款人款項,一般而言,房貸第一順位債權人都是銀行,第二順位才由民間二胎承做。
購屋貸款VS二胎房貸

民間二胎房貸申請條件是什麼?

  1. 年滿20歲以上的國民。
  2. 名下有至少一棟房子,且具備足夠殘值。
  3. 房屋沒有設定或信託,可提供第二順位抵押權。

什麼時候用得到民間二胎房貸?

  1. 信用條件不好,聯徵報告上面顯示某些問題,例如逾期還款、呆帳紀錄、卡債進入循環利息、遭到停卡、註記退票、被列入拒絕往來戶、近期查詢紀錄太多次等。
  2. 沒有和銀行打過交道,信用紀錄一片空白的人。
  3. 拿到的薪水是現金,或是失業沒工作的人,無法提供薪資明細、收入證明,銀行認定沒有收入來源,所以決定不通過。
  4. 負債比過高或債務協商中,總資產負債比超過1.5倍,申請銀行貸款會非常困難,債務協商要等到1年後,才會從不良紀錄中消失。
  5. 借款人年紀超過65歲,或是屋齡超過50年。
  6. 銀行鑑價後,認為房屋沒有剩餘價值。
  7. 短期內急著用錢,週轉時間不會拉太長。
  8. 持分物件貸款未獲得全體持有人同意,無法順利借到錢。

為什麼要申請民間二胎房貸?

  1. 申請條件寬鬆:民間公司主要以擔保品當作依據,不會嚴格審核信用條件、收入來源,只要房屋殘值足夠便承做,大大降低申請房貸的阻礙。
  2. 辦理過程簡單:略過查核借款人的各方面條件,整個流程從複雜變簡單,對借款人來說,反而是增加便利性。
  3. 最快的速度核貸:因為簡化整個流程,也加快了辦理時間,1-3天內就能完成審核撥款給借款人,如果時間非常緊迫,還能再縮短時間,最快24小時獲得資金。
  4. 不限制可貸額度:基本上依照房屋鑑價結果,決定提供多少額度,房屋有多少價值,就能取得多少資金,不規定最高額度上限。
  5. 受理所有種類房屋:從透天、公寓、華廈、大樓等住宅,到辦公室、廠房等特別物件,全部都能申請送件,而且不區分地點、坪數,確認有價值就承做。

民間二胎利率最低多少?

銀行認為二順位借貸的放款風險高,嚴格要求借款人和擔保品的條件,民間二胎房貸幾乎不審核借款人條件,也因此面臨的風險大幅提升,直接反映到利率上面,雖然民間借款相比銀行,利率是真的比較高,但最高不應超過法定年利率16%,龐德隆最低利率1%起,每月計算一次利息,非新聞上面常見的地下錢莊,絕對不會故意收取高昂利息。

評估民間房屋二胎價值考慮那些因素?

  1. 房產總價:房屋價值可以藉由各個因素判斷,包括屋種、屋齡、座落位置、坪數、周圍環境等,例如透天比公寓更容易賣好價錢,屋齡新的房子比老舊房子好,地點在精華區比在郊區或鄉下好,附近有公共設施、商場百貨比都是農田好。
  2. 已有貸款金額:有額度才能申請二順位房貸,前一順位的借款金額,是否成數偏高、達到滿額,甚至超出預估價值,再來房子是否有增值空間,沒有額度就無法承做。
  3. 累欠稅金:長時間不繳房屋稅、土地增值稅,積欠下大筆稅金,會減少房屋做為擔保品提供的額度,例如稅金算下來竟然有上百萬元,這種情況需要納入考慮。

民間公司如何決定二胎房貸額度?

實價登錄系統可以查詢地區房市行情,做為評估價值的參考,政府及房產業者網站皆有自己的系統,除此之外,估價時要檢查房屋狀況,有些需要到現場勘查,也有一些是要求借款人拍下各處照片,搭配建物所有權狀上的資料一起核查,綜合以上這些資訊,就能推測出房產總價多少,一般都是以貸款成數8成計算,然後再扣掉前順位房貸的已貸額度,最後決定放款最高金額。

民間二胎如何還款?

民間借款的還款方式非常靈活,不但有更大的轉圜空間,而且不一定強制綁約,若借款人貸款期間遇到困難,可以找申貸民間機構討論,調整以後的還款方式。

  1. 本利均攤:最為普遍的還款方式,每月償還一定本金和利息,利息依照本金乘以利率計算,通常有一個明確的貸款期限,大部分不超過10年,這段時間內慢慢還掉債務,到達期限的時候,本金應該已經全部還掉。
  2. 先還利息:每個月僅交納利息部分,本金則延後償還,就好像銀行的寬限期,只是這段期限拉得更長,這種方式通常不綁約,借款人不用擔心中途違約,先還掉一部份本金,利息也會跟著減少,優點是減輕負債壓力,缺點是拖越久繳的利息越多,若是長期週轉最好考慮經濟狀況。
  3. 隨借隨還:非常適合短期週轉,借款人從民間公司借出資金,當手頭有足夠的多餘現金,再一次還清所有款項,這段時間內照常繳付利息,清償後停止計息,幫助臨時缺錢的客戶解決問題。

民間二胎有哪些收費項目?

  1. 手續費:金融機構辦理貸款時,通常會向客戶收一筆手續費,支付過程中衍生出來的人事、行政成本,每家銀行、民間公司各有規定,根據貸款金額計算一定費用,龐德隆考慮到客戶用錢需求,不收一毛手續費!
  2. 代書費:不動產相關事務需要代書協助,幫忙設定房屋的抵押權,聘請代書要支付一筆費用。
  3. 地政規費:地政機關設定抵押權給金融機構時,收取設定金額千分之一的登記規費,另外還包含書狀費、工本費、閱覽費。
  4. 代辦費:仲介將案件介紹給金主,向借款人收取一筆代辦費,代辦費就是代為辦理服務的費用,通常是借款金額的5%-10%,龐德隆是金主直營的公司,自然不用繳代辦費。

民間二胎注意什麼風險?

  1. 約定利率:民間利率大都落在1%-3%之間,高利貸卻超出這個範圍,要求3分利或5分利,換句話說,月利率高達3%-5%,12個月下來就是36%-60%,不但利息高得嚇人,還改成每10天或7天收取利息,借款人飽受討債壓力。
  2. 費用高昂:辦理貸款收取的費用,高到不合理的地步,像是手續費、代辦費收到放款金額20%,借來的資金被抽走一大部分,或者是要求多餘的收費項目,例如諮詢費、估價費等,還沒簽約就先多出一堆待支付的費用。
  3. 詐騙假冒:詐騙集團偽裝成融資公司,以借錢作為宣傳,引誘不熟悉的民眾上鉤,叫借款人交出重要的身分證件,結果成為詐騙集團的人頭戶,盜用身分進行非法勾當。
  4. 缺乏專業:雖然民間借款門檻非常低,不表示完全沒有條件,一些公司聲稱不用審核,提供身分證件就借錢給你,很有可能是非法業者,辦理借貸通常有專業人員負責處理,若找不到就要警惕是不是陷阱。
  5. 當面對保:確定撥款前有一個重要步驟,就是當面對保,兩方一起檢查契約內容,包括金額、利率、違約金、還款期限、注意事項等,保障當事人的權益,沒有對保就簽約,小心被人從中作梗。

怎麼知道民間借款合不合法?

知道越多資訊越安全,現在訊息傳播速度很快,上網查資料非常方便,可以利用政府的商工登記公示資料查詢服務,檢查融資公司登記的資料,或者透過網路查詢該公司的名字,瀏覽網站裡面的內容,看有沒有詳細介紹,例如電話、地址、業務項目等,順便看其他人留下的意見,若依然不放心,打電話詢問是最直接的方式,約好時間到實體店面討論,有辦公室的公司找得到人,對借款人至少是一種保障。

民間二胎房貸可以代償債務嗎?

如果借款人同時背負信貸、卡債等各種債務,或原本的二順位借貸利率太高,可考慮民間借款的代償方案,以低利率取代高利率,提供建物所有權狀給我們評估,先計算目前債務總金額是多少,再看房屋殘值能不能清償債務,透過民間二胎還掉的債務,最後就是轉移到公司名下,借款人不用分開繳款,以後統一支付一筆利息,還降低總金額。

誰是民間二胎房貸的金主?

民間金主是手頭有閒錢的人,由這些人提供資金給借款人,他們的身分各不相同,可能是醫生、代書、投資客、企業主等,當金主是為了從放款中賺取利息,所以他們大都不會刻意違法,可以穩定收款是最重要的事,有些金主透過仲介接取案子,向客戶收代辦費、手續費,有些金主自己開公司,好處是直接溝通,省去多餘的費用和時間,金主直營的龐德隆,為客戶的需求打造最好的方案。

民間二胎和銀行二胎的差別表?

民間借款 銀行
借款人條件 寬鬆,信用不良、收入不穩可申請。 嚴格,重視信用狀況、收入證明。
房屋條件 寬鬆,願意承做持分產權、老屋。 嚴格,產權完整且價值要高。
使用利率 1%-3% 2.78%-18%
可貸額度 依照房屋殘值決定 最高500萬元
還款期限 無限制 最長15年
還款方式 本利均攤、單還利息、隨借隨還 本利均攤
辦理時間 2-3天 7-14個工作天
優點 申請方便,還款彈性,適合短期週轉。 利率較低,適合長期週轉。
缺點 利率較高,機構素質好壞不一。 申請限制多,過件機率小,和貸時間長。

申請民間二胎房貸準備什麼資料?

借款人選擇和民間金融機構接洽的話,應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、建物所有權狀等個人文件,不用另外帶保證人來增強信用狀況,親自出席辦理即可。

如何辦理民間二胎?

  1. 申請:借款人考慮資金狀況,決定想要申貸的金額,慎重選擇希望的金融機構,依照對方要求條件,準備好各項審核文件,向金融機構提交申請。
  2. 估價:由專業團隊評估物件價值,確認位置、坪數等條件,拍照記錄內外部狀況,若是現場勘查會花更多時間,以市價做為依據,確認物件剩餘價值,並評估借款人的可貸額度,放款成數約在5-8成之間,條件非常優良的話,還有機會貸到9成。
  3. 核貸:承辦機構審核借款人的資料後,經過檢查沒有問題,便能決定利率、額度,快速成立案件,接下來約好時間、地點,雙方當面確認合約並對保簽約。
  4. 設定:客戶拿到資金之前,要到地政事務所進行抵押設定,將抵押權設定給債權人,抵押權名義上的金額,通常是借貸金額的1.2倍。
  5. 撥款:完成以上流程,借款人立即拿到現金。

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