「代償」也就是「代替償還債務」的意思。當借款人身上同時背負多筆債務，以致無力還清這些累積的欠款；或者因原債務利率過高，希望可以轉貸銀行降息時，此時就需要第三方機構的幫忙。 那麼如何挑選提供代償服務的機構？申請代償需要的支付哪些費用？此篇文章一次告訴你！ 為什麼需要代償？ 申請代償的原因：想民間轉貸銀行、想降低利息、想整合債務，而這三個原因通常也都互相有關連。 情況一：利息太高，想要轉貸銀行 借款人本身可能有民間高息債務問題，導致還款壓力過大，因此希望藉由轉貸銀行來降息，但銀行並不接受有民間貸款紀錄的人，這時就需要「第三方機構」幫忙代償民間債務，將民間借款的紀錄塗銷後，再辦理轉貸銀行。 情況二：負債過多，想整合債務並轉銀行 除了利息過高之外，借款人也可能因債務項目過多，導致理財不易，同時也因債務項目太多，利息費用太高，因此希望可利用代償，將所有債務一次清償後，再轉貸至銀行重新辦理貸款。 情況三：有信用卡循債務，望透過他行辦理轉貸 除了代償民間債務外，銀行之間也可以進行代償，可能是原銀行額度不足，或有卡循等高息負債，希望透過其他銀行代償原債務後，並轉貸，達到降息或增貸的目的，也就是轉貸降息或轉增貸的概念，而代償只是其中一個環節。 龐德隆遇過的有「代償需求」的客戶，基本上都是以轉貸銀行為目的，為的就是希望擺脫在民間借款的高息債務，以及信貸、車貸、房貸等債務過多，管理不易的問題。不過申請代償需要注意些什麼嗎？若無法順利轉貸銀行，該怎麼辦呢？ 如何挑選幫你代償的機構？ …

申請民間貸款、二胎房貸或房屋融資後， 突然開始接到一堆"陌生電話"，對方一開口就知道你名下有房、房子有貸款，甚至還說得出你在哪裡辦過抵押設定。 更誇張的是，有些業務不只打電話，還會寄信、貼便利貼，甚至直接登門拜訪。 他們常見的開場白通常很像： 「你現在那間是高利貸吧？」 「我們可以幫你轉銀行。」 「你現在不處理，房子可能會出問題。」 「我是地政士，有事要跟你聯絡。」 如果你也遇到這種狀況，先不要緊張，更不要因為對方說得很急，就馬上答應轉貸。 這篇文章會告訴你，為什麼辦民間貸款後可能會被推銷騷擾、貸款業務常見話術有哪些，以及遇到上門推銷時，該怎麼保護自己？ 為什麼貸款業者知道我有房貸？資料是怎麼來的？ 很多人遇到貸款推銷，第一個反應都是： 「奇怪，他怎麼知道我有貸款？」 其實，只要名下房屋有辦理抵押設定，相關資訊就可能出現在地籍謄本資料裡。 房屋貸款、二胎房貸、民間房屋貸款，通常都會涉及抵押權設定。 地籍資料的他項權利部，可能會看到抵押權設定狀況、債權金額、債權人等資訊。 這也是為什麼有些貸款業務可以知道： 你名下有房。 房屋有貸款或抵押設定。 房子地址在哪裡。 大概設定了多少金額。 不過要注意，知道這些資料，不代表對方跟你原本貸款機構有關係，更不代表對方是政府機關、銀行或地政事務所派來的。 有些業者只是透過公開資料、名單蒐集或其他管道取得資訊，再用「我知道你的貸款狀況」來增加信任感。 這種時候最重要的是：不要因為對方講得出一些資料，就以為他很專業，或真的能幫你解決問題。 貸款上門推銷常見方式有哪些？ 貸款推銷不一定只會打電話。 有些業者為了讓你注意到他，會用各種方式接觸你。 電話騷擾 最常見的方式就是一直打電話。可能一天好幾通，換不同號碼打，甚至用強硬口氣說你現在的貸款有問題。 簡訊或LINE訊息 有些會傳「低利轉貸」、「民間轉銀行」、「債務整合」、「立即降低利息」等訊息，引導你加入LINE或回撥電話。 寄信到家裡 信件內容通常會寫得很像正式通知，甚至使用「法務」、「地政」、「資產管理」等字眼，讓人誤以為真的有什麼重要事情。 門口貼便利貼 便利貼上可能會寫： 「我是某某地政士，請盡快回電。」 「關於房屋設定問題，請與我聯絡。」 這類文字看起來很正式，但實際上很多只是貸款推銷話術。 直接登門拜訪 這是最讓人不舒服的方式。對方可能直接到你家樓下、店面或住處按門鈴，甚至向家人打聽你的狀況。 如果你遇到這種情況，不需要讓對方進門，也不要現場交出任何資料。 貸款推銷話術有哪些？這幾句聽到要小心 貸款業務最常用的方法，就是先讓你害怕，再告訴你他有解方。 以下幾種話術特別常見。 話術一：你現在借的是地下錢莊 對方可能會說你現在的貸款很危險、利率很高、機構不合法，甚至暗示你如果不轉貸，房子可能會被處理。 這種話不能全信。 判斷一間貸款機構是否安全，要看「合約內容、利率、費用、還款方式、是否有正常設定流程」， 而不是聽另一間業者單方面批評。 話術二：我們3個月後一定幫你轉銀行 這句話很常見，但問題也很大。 能不能轉銀行，關鍵在你的信用、收入、負債比、房屋條件與銀行的審核結果。 不是先轉到某間民間貸款公司，過3個月就一定能轉回銀行。 如果條件已經符合銀行標準，通常不需要繞這麼一大圈。 如果條件不符合，轉到另一間貸款公司，也不會自動讓銀行變得願意核貸。 話術三：我是地政士，有事要跟你聯絡 地政士就是一般常說的代書，並不是地政事務所公務員。 如果對方刻意用「地政士」這個身分，讓你以為是政府單位或公部門通知，就要特別注意。 遇到這種情況，可以直接問清楚： 你是哪一間公司？ 為什麼要聯絡我？ 你跟我原貸款機構有什麼關係？ 是否有正式委任文件？ 如果對方講不清楚，就不要繼續談。 話術四：幫你整合貸款，還能附買回 有些業者會說可以幫你整合債務，但方法是先把你的房子買下來，再讓你用租的方式繼續住，之後再買回。 這類「附買回」方案風險非常高。 因為一旦房子過戶出去，你就不再是屋主，日後如果買不回來，房子可能真的就沒了。 不要因為一時資金壓力，就把房屋所有權交出去。 聽信貸款業務轉貸，可能會遇到什麼風險？ 貸款推銷最可怕的地方，不是他打電話很煩，而是你在被騷擾、被恐嚇、被說服之後，做了錯誤決定。 低利率只是誘餌，實際費用更高 有些業者一開始說利率比較低，但等到你真的辦理，才出現各種費用。 例如：手續費、代辦費、規劃費、服務費、快速撥款費、設定費。 最後算下來，不但沒有省到利息，還多付了一大筆成本。 轉貸後條件更差 原本只是想降低利息，結果新貸款的合約更複雜、還款方式更不清楚，甚至每月壓力更高。 這種情況最麻煩，因為一旦已經轉貸完成，想回頭就很難。 個資被更多人知道 你一旦把身分證、權狀、謄本、存摺資料傳給陌生業者，資料可能就不只在一個人手上。 之後可能接到更多推銷電話，甚至增加被詐騙的風險。 房子被設計成買賣，不只是貸款 如果對方要求你簽買賣契約、附買回契約、租賃契約，或用「先過戶比較好處理」這類說法，就要非常小心。 房屋貸款和房屋買賣是不同事情。 你只是需要資金，不代表必須把房子賣掉。 遇到貸款騷擾怎麼辦？先照這幾步做 如果你正在被貸款業務一直打電話、登門推銷或寄信騷擾，可以先用以下方式處理。 第一，不要回傳任何個人資料 不要傳身分證、權狀、謄本、存摺、印章照片，也不要提供金融卡、帳戶密碼或網銀資料。 正當貸款諮詢，不會要求你交出金融卡和密碼。 第二，不要讓陌生業務進家門 對方就算說自己是地政士、代書、貸款顧問，也不代表你必須讓他進門。 可以直接表示：「我沒有貸款需求，請不要再聯絡。」 必要時保留通話紀錄、簡訊、名片、便利貼或監視器畫面。 第三，不要被恐嚇話術牽著走 對方說你現在的貸款有問題，不代表真的有問題。 先回頭看原本合約，或直接詢問原貸款機構、專業代書、律師或可信任的貸款專員。 不要只聽推銷方單方面說法。 第四，遇到疑似詐騙可打165確認 如果對方要求你匯款、提供帳戶、交出提款卡，或用威脅語氣逼你簽約，請立即停止接觸。 擔心疑似詐騙，可以撥打165反詐騙專線確認。 第五，向地政事務所申請住址隱匿 如果不希望自己的住址在第二類謄本中完整顯示，可以向地政事務所申請住址隱匿。 住址隱匿後，第二類謄本上的住址資料會只顯示到部分內容，降低被陌生業者直接找到住處的機率。 但要注意，如果你貸款的房屋地址本身就是你的居住地，或對方已經知道該房屋位置，隱匿效果仍有限。 它能降低後續被查到完整住址的機會，但不能保證完全不被騷擾。 如何申請住址隱匿？ 申請住址隱匿主要有兩種方式。 一、臨櫃申請 可以到地政事務所辦理，通常需要準備： 身分證明文件、印章、住址隱匿申請書，以及要申請隱匿的不動產地號、建號資料。 若委託他人辦理，還需要委任書及代理人身分證明文件。 二、線上申請 可使用自然人憑證，透過內政部地政司數位櫃臺線上申辦。 如果不確定自己適不適合申請，或不知道地號、建號怎麼看，也可以先詢問地政事務所或承辦代書。 注意： 龐德隆在協助客戶辦理二胎房貸時，也會提醒客戶注意住址隱匿與個資安全，避免案件辦理後受到不必要的推銷騷擾。 正常貸款公司不會怎麼做？ 想判斷對方是不是安全，除了看他說什麼，更要看他要求你做什麼！ …

當債務壓力越來越重......， 信用卡循環、信貸月付、車貸、房貸一起來， 很多人最常做的第一件事，就是上網搜尋「代辦公司」。 可是代辦公司到底是幫助，還是多花一筆錢？ 真的能提高轉貸銀行成功率嗎？收費合理嗎？ 如果你現在正卡在債務問題，這篇文章會用最白話的方式告訴你。 什麼是代辦公司？ 代辦公司不是銀行，也不是放款單位。 簡單說，它的角色比較像是「貸款顧問」或「案件仲介」。 你提出需求後，代辦公司會依照你的條件，協助整理資料、評估方向，再送件到銀行、融資公司或其他貸款機構。 也就是說： 你缺錢，代辦公司不會直接借你錢。它做的事情是幫你找能借錢的地方。 很多人會找代辦公司，通常是因為這幾種情況： …