人生走到退休階段，很多人開始思考同一件事： 每月薪水沒有了，生活費從哪裡來？ 尤其現在平均壽命提高，退休生活可能長達20年、30年。如果只有存款，難免擔心花得太快。如果有房子，卻現金不多，更常出現「有資產、沒現金」的情況。 這也是近年很多55歲以上有房族群，開始關注「以房養老」的原因。 另外，也有不少人會比較另一種方式，就是「高齡二胎」。 這篇文章會用簡單好懂的方式，帶你了解兩者差異，幫助你規劃退休生活。什麼是以房養老？ 以房養老，正式名稱常被稱為「逆向房貸」。 意思是： 不是你每月繳房貸給銀行，而是銀行每月撥一筆錢給你。 你把名下房屋提供給銀行做擔保，銀行依照房屋價值、年齡、年限等條件，按月撥款，作為退休生活費使用。 簡單說就是：用房子，換每月現金流房子照住，生活費慢慢領以房養老貸款和傳統房貸差異表產品 以房養老 傳統房貸貸款用途 支應生活開銷 購買住宅、週轉年齡限制 年滿60歲 年滿20-65歲付款方式 每月撥款 一次付清借款餘額 依照貸款時間遞增 依照貸款時間遞減承擔風險 借款人壽命未知 借款人逾期違約以房養老最大的特色 對退休族來說，以房養老最吸引人的地方，通常有這幾點： 1.…

買下一間位於新北市的房子是一大筆錢，若將每月收入拿去繳房貸，加上日常生活支出，身邊沒有太多閒置資金，因此如果覺得手頭緊，銀行又不願多提供資金給你，建議可以申請新北二胎房貸，運用房屋殘值申請貸款，利率相比信貸、車貸低，直接幫忙省下利息成本，跟著下文介紹看懂什麼是新北二胎房貸！ 什麼是新北二胎房貸？ 新北市－是台灣數一數二高房價水準地區，買一間房子要負擔十幾年貸款，每月負擔也比其他縣市的房屋來得更高，一般人幾乎不可能短時間內還完，但人生總有各種不同狀況，如果還款期間內又需要大額資金，例如創業、意外、投資、結婚、進修等，你可以利用正在繳貸款的房屋，設定第二順位抵押權，向其他金融機構辦理二胎房貸，差別只在債權人的登記順序，善用新北二胎房貸為人生創造二次機會。 新北二胎房貸有限制承做地區嗎？ 基本上只要位於新北市的房屋，都有機會獲得金融機構受理，但詳細狀況要看房屋座落地段決定，若位於位置太偏僻、房價較低的地區，可能就無法拿到好條件，甚至因為殘值不夠被婉拒，位於精華地段的房子，過件機率則大大增加，而且因為房價不容易暴跌的關係，對借款人也有提高成數或降低利率等好處，例如板橋、三重、新莊、新店等地的房產，就非常適合申辦新北二胎房貸。不過如果對自身房屋不確定，建議可以善用龐德隆免費鑑價服務，由我們為您免費評估最準確！ 銀行新北二胎房貸為什麼不好辦？ 1.…

在申請過房貸的情況下，還能再利用同間房屋提供房貸，給你第二筆資金，就叫做二胎房貸。當你名下的房屋貸款尚未繳清，卻還需要資金的情況下，若無法向原機構申請增貸，則可選擇另外一間銀行，或是民間機構申請房屋借款，不過由於機構不同，需重新設定抵押權，這時地政事務所會將這筆抵押，設定為第二順位，也就是二胎房貸名稱的由來。 二胎房貸與第一順位有差嗎？ 二胎房貸是指房屋設定第二順位抵押權，原因是前一筆房貸尚未清償，因此若真的不幸，借款人的房屋進入法拍程序，拍賣的獲利會先清償第一順位抵押權的債權人，剩下的才還給第二順位抵押權的債權人。舉例來說：阿民買房共貸了800萬，如今剩下400萬的時候，又向其他機構申請300萬二胎房貸，可之後阿民陷入債務危機，於是無法正常繳還款，房屋進入法拍程序，通常會有2種情形。第一種：房屋賣出賺錢大家都好過房屋賣出1,000萬的價值：銀行本利相加共獲得400多萬元清償款項，二胎機構也能獲得本利共300多萬的還款，剩下的200多萬則為阿民的收益。第二種：償還給二胎機構某些人難過房屋賣出600萬元的價值：銀行獲得400多萬清償，剩餘200多萬償還給二胎機構，但由於並未清償，因此阿民之後每個月薪水還得扣1/3給二胎機構，藉此還款。也就是說設定第二順位抵押權的風險較高，這也是為何二胎房貸的設定利率通常比銀行高的原因。 二胎房貸有哪些管道可申辦？ 如果你有二胎房貸的需求，一般銀行有承辦相關業務，例如國泰、台新等等，若你的資格符合銀行條件，就能申請到最高500萬內、還款期限15年、利率3%左右的貸款方案。但若你信用差、收入不穩，或屋況不夠增加額度的話，是很難在銀行申請到資金的，這時又該選擇哪種管道呢？民間有不少機構都能承辦二胎房貸，包括一些當鋪、代書二胎等，但是不同管道的收費以及專業度有很大的差異，畢竟民間機構的品質較難以控管。若你想要專業度高，利率又低的民間機構，選擇龐德隆不動產融資才是唯一選擇。 選擇龐德隆二胎房貸有哪些優勢？ 當鋪或者其他民間借貸機構，並非對房市具有敏銳度及專業程度，但龐德隆具有專業的房貸經驗，是專門承做不動產貸款的機構，因此對於房屋、土地的估價，可以更精準的掌握價格，讓你名下的資產價值活用的淋漓盡致。 申辦二胎房貸免手續費 由於專做不動產貸款，因此利率相對較低，每月0.5%起，不收手續費。其他機構大多收取6%-10%甚至以上的費用，這樣在借貸之前會先被剝一層皮，實際拿到的金額少的可憐，但由於龐德隆是金主直營的合法機構，因此不需要收手續費作為收入，自然就幫借款人省了一大筆救命錢。 二胎房貸的額度高嗎？民間二胎最高可以貸幾成？ 說到房貸大家會先想到銀行，而一般向銀行申請購屋貸款，可以獲得7成至8成左右的額度，但要注意的是，銀行以鑑價金額作為標準，而非房屋當初的買賣價格，除非是預售屋、新成屋。那民間呢？申請龐德隆二胎房貸的最高可達8成核貸，且鑑價金額會比銀行較為寬鬆，所以不論任何屋齡或房型都可以申辦。不過要注意的是，因為二胎房貸是設定在你第一筆房貸之後，因此即便二胎核貸達8成，還是需要先扣除尚未繳清的貸款部分，之後才會是你二胎可以申辦的額度。舉例：阿花本有房貸300萬，之後向龐德隆申請二胎，經過鑑價後房價為700萬元，可貸8成就是560萬，但還須扣除300萬元欠款，因此阿花可申辦的二胎額度最高為260萬元。 什麼樣的屋況會影響房貸成數？ 雖然龐德隆二胎房貸的審核非常寬鬆，並且幾乎任何屋況、土地都可申貸，但是還是會有影響借貸成數的因素，例如持分比例、房屋年份等等，這些並不是說不可以申辦，而是會影響申辦時，可以獲得的資金額度。以下整理幾個比較會影響的因素：「房屋過於老舊」有可能是已經年久失修的三合院，或是管線外露、壁癌嚴重的高齡老屋，都會造成房屋成數下修的可能。「土地未臨路」不論是建地、農地都可以申辦，但是若土地沒有臨路的話，若進入法拍市場會難以脫手，因此不臨路的土地，在申請貸款上會比較吃虧。「持分房屋、土地」因為是持分的不動產，有多位所有權人就容易有糾紛，雖然照樣能申貸，但持分的比例越低，可申貸到的額度自然就會降低。「風水抗性」有些房屋因為風水不佳，在市場上比較不受待見，因此也會酌情下修成數，例如有路沖、壁刀煞、無尾巷的房屋，都算是比較嚴重的風水抗性。「附近有嫌惡設施」若房屋附近有宮廟會容易吵雜，或是空氣汙染；附近有高壓電塔對居住者具有壓迫感；房屋看出去有公墓、靈骨塔、火葬場等民俗忌諱，再更細的還有機場、加油站等等，只要房屋或土地附近有嫌惡設施，就會影響房屋的可貸成數高低。「小心民間誇大不實的業者」關於借貸成數，有些人可能會說「龐德隆最高才8成喔!我看過可貸120%的廣告餒!」，你可千萬別被騙了！很多民間機構會先以誇大不實的資訊釣你上鉤，你以為可以借到更多，但實際上有不少人是衝著你的個資或錢。有些詐騙集團的目的就是為了用看似超優渥的條件，吸引你主動給予個資，變成他們的人頭帳戶，又或者向你收取各種不明費用，說是可以爭取到120%以上的額度，但實際上卻拿了錢就消失無蹤。因此面對那種看似優渥到不真實的廣告，請提高警覺，最好避免與之接觸，才是最能夠保護自己的方式。 二胎房貸申請銀行審核嚴格嗎？ 最一開始申請銀行房貸時，應該還記得銀行會跟你要求收入證明吧!且除了收入之外，還需要查你的信用聯徵，確保你是能正常繳交房貸的人，因此你需要有穩定的工作，以及累積良好的信用分數，才能在銀行申請到房貸。有人會擔心，既然我被銀行拒絕申貸了，那民間機構的審核還會過嗎？以龐德隆為例，審核條件比銀行寬鬆很多，而且也不用擔心信用瑕疵或收入不穩，因為不需要提供任何證明，也不會查聯徵，所以只要你有資金需求，在房屋有額度的情況下，幾乎都能申辦成功。 適合申請民間二胎房貸的人：…