2022二胎房貸申辦流程是什麼?房屋二胎利率是多少?應該防範哪些風險?

相信二胎房貸實現夢想

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有沒有想過房子作為資產,怎麼做才能發揮出最大效益,許多民眾身邊缺錢用,不外乎就是想辦法借錢,這時二胎房貸就能滿足大額資金的需求,以不動產作為抵押品,能夠獲得較多額度、較低房貸利率,還有較長的還款期限,想申請卻不知道如何開始嗎?接下來就一一介紹二胎房貸的相關知識,不好意思向親朋好友開口時怎處理?

二胎房貸是什麼意思?

二胎房貸是指名下房子曾經在銀行辦理過貸款,又再一次提供抵押權,尋找其他家金融機構借錢,這次抵押權設定在第二順位,等於同一棟房子有兩個債權人,而申貸人必須同時償還兩筆債務,否則房子會被查封法拍,拍賣價金會先清償第一筆借貸,接下來才是輪到第二筆借貸,所以比起一般認識的房貸稍微不同,然而想把房屋殘值變換成現金,次順位借貸是最簡單直接的辦法。

二胎房貸有什麼優點?

  1. 申請管道眾多:有許多金融機構推出各種方案,銀行與融資公司都能申請,各有方式評估利率與可貸金額,還有機會使用優惠,申貸人依照自己的需求挑選方案。
  2. 短期週轉方便:次順位借貸不要求還清所有貸款,只要再次申辦就能借來款項,快速提供短期內的資金調度,不必為了籌不到錢發愁。
  3. 房屋增值容易貸:房價上漲後,表示房屋的可借款額度增加,辦理次順位借貸的通過機會變高,到手金額更加充足,即使未還清的債務仍剩下許多,也不會因此錯失借錢機會。

哪些情況可以運用房屋二胎?

  1. 創業圓夢:想要創業完成自己的夢想,卻苦於沒有資金支持,房屋二胎就是敲門磚,有了錢就能租賃店面、購買器材、打廣告宣傳,從實際行動開始自己當老闆,投入心血開創新事業
  2. 整合債務:市面上有許多貸款產品,例如信貸、車貸以及信用卡等,這些債務零零總總加起來,成為一筆龐大的數目,重點是利率較高,比如信用卡的循環利率可以到5%,每筆債務的還款日都不一樣,讓申貸人繳得手忙腳亂,次順位借貸的利率較低,統一整合這些債務,留下一個清楚的繳款日,減少每月支付利息,從此不被債務追著跑。
  3. 結婚基金:結婚要做許多事前準備,像是拍婚紗照、舉辦婚宴、蜜月旅行等,或許還要買房另組家庭,身邊現金不一定足以應付大筆開銷,這時就需要借錢來補足結婚預算。
  4. 修繕裝潢:年久失修的中古屋,管線、防水、家中設備逐漸老化,居住安全沒有保障,若希望提升生活水準,翻修格局、更換家具都需要花錢,次順位借貸讓翻修工程一次到位。
  5. 公司週轉:經營公司可能需要汰換設備、購買原物料、週轉金等,多少會碰到資金問題,而房貸正能借到大額資金,支付那些營業所需成本。
  6. 緊急支出:生活中難免有急著用錢的時刻,比如失業、生病、發生意外等,生活支出與醫療費是無法躲避的負擔,透過次順位借貸的幫助,平安地渡過人生的困難時期。

二胎房貸與信貸有什麼不同?

信貸是許多人快速借錢的方式,核貸後不用幾天就能拿到款項,但不一定適合所有狀況,信貸的申請門檻低,不需要提供擔保品,最高上限額度是月收入的22倍,一般只有十幾萬元,還款期限為3-7年,無擔保品會增加放款風險,所以利率通常訂得比較高,申貸人需要支付更多利息成本。

二胎房貸的擔保品是房子,根據殘值決定怎麼給予方案,當然可貸額度上限會比信貸高得多,甚至借到幾百萬元都有可能,實現申貸人大額週轉的要求,房子是相當穩定的擔保品,既然放款風險降低,利率也會下調,還款期限跟著延長到15年,更好地減輕經濟負擔,申貸人先衡量自己的實際條件,看需求金額、名下有沒有不動產、財務狀況等,才能對症下藥,選到最適合現況的做法。

銀行二胎房貸申請門檻很高嗎?

銀行對次順位借貸的審核更為嚴格,抵押權排在第二位的情況下,多少有無法完全收回放款的風險,所以非常重視申貸人的信用條件,具體來說,銀行會調閱個人聯徵紀錄,檢查信用評分、還款紀錄、聯徵查詢次數等項目,所以最好按時繳納每一筆債務,避免延遲還款,維持良好的信用分數,展現自己確實能夠做到償還債務。

除了個人信用很重要,銀行同樣重視還款能力,申貸人有一份穩定的工作,才能確保順利償還債務,所以一定會要求財力證明文件,例如薪轉證明、扣繳憑單等,沒有收入來源銀行就不可能承辦,此外負債比過高會無法核貸,每月負債比不能來到7成,資產負債比至少超過1.5倍,如果負債已經高到走到債務協商的地步,表示債務大幅凌駕負擔能力,收入已經無法應付支出,申貸人若留下債務協商紀錄,申貸通過的機率非常渺小。

銀行二胎房貸有哪些申請重點?

  1. 不要詢問多家銀行:有些人抱著多比較不吃虧的想法,四處詢問多家銀行,銀行都會查看聯徵紀錄,每調閱一次就留下一次紀錄,當聯徵查詢次數太多,會引起銀行方面的疑慮,歸類為情況特殊的客戶而不願承辦,通常3次以內是最安全的範圍,選完後不要再猶豫不決。
  2. 不提供寬限期:次順位借貸的放款風險較高,不但還款期限縮短,幾乎沒有銀行願意提供寬限期,如果期間無法順利還款,後果將不堪設想,所以最好謹慎考慮後再申請。
  3. 貸款金額較低:為了降低放款整體風險,銀行不會與給予太高成數與金額,以免借出去的款項拿不回來,因此就算通過層層審核拿到錢,也不一定是心中預想的數目。
  4. 不能有私人設定:私人設定是指房屋抵押權設定登記給民間公司,有了民間私設就無法在銀行申請貸款,這是必須注意的一點,先塗銷私人設定,後面才有機會進一步進入審核程序。

什麼人需要民間二胎房貸?

申請遭到銀行拒絕別擔心,還有其他挽救的契機,民間借款的申請門檻寬鬆,信用評分、收入來源非必要條件,房屋殘值才是核貸基準,幫助許多條件不夠完善的人順利取得資金,這些情況包含信用評分有瑕疵、過去留下不良還款紀錄、無收入證明的自營商或自由工作者、貸款金額不夠、帳戶被列為警示戶等,這些條件在銀行很容易變成地雷,但民間融資公司以評估擔保品為主,如果你的房屋價值仍十分充足,那麼借到錢就不是難事,民間二胎願意接受任何房屋種類。

民間二胎房貸有什麼優點?

  1. 核准金額較高:民間公司依照房子條件決定成數,一般是7-8成,條件非常好甚至可能上看9成,由於訂定成數非常寬鬆,到手的額度當然更高,對於籌措大額款項非常有利。
  2. 可接受特殊案件:銀行對於擔保品有不少限制,比如持分房只能提供完整產權、屋齡太大貸不到、原房貸還款時間不夠長等,民間公司可針對個案作處理,提供最貼切的借款方案。
  3. 審核程序簡單:民間公司基本要求是房屋所有權狀,再來才是申貸人的各項資料,專員現場勘查屋況來評估殘值,然後就能決定利率與可貸額度上限,整個過程相清楚簡單。
  4. 用最快的速度撥款:銀行審核往往要等上好幾天,有時候緩不濟急,民間公司火速處理所有案件,一但確定能夠承辦,立刻提撥現金給客戶,最快24小時完成所有流程。
  5. 還款方式彈性靈活:銀行規定的還款期限較短,或許還會規定綁約,民間借款則提供隨借隨還方式,減少申貸人的利息負擔,還能延長還款期限與寬限期,先繳利息,後繳本金,給予規劃財務的最大空間。

民間二胎房貸利率是多少?

次順位借貸的的放款風險比一般房貸高,所以利率會比前一順位房貸高,銀行利率約介於2.5%-18%之間,民間利率又更一些,約介於1%-3%,當年利率超過20%就是高利貸,申貸人不能不小心避免非法的放款行為,以免債務像滾雪球一樣越滾越多,龐德隆是有信譽的融資公司,以合法為原則,最低優惠利率僅1%,讓申貸人借得安心,還得方便。

二胎房貸的可貸額度是多少?

大部分銀行出於風險考量限制額度,最高只貸到500萬元,民間借款沒有規定上限,完全依照房屋殘值來評估最高額度,先了解房屋現在價值多少,乘以成數算出能借到的額度,扣掉尚未還清的貸款餘額,便是到時候真正拿到的數目,而影響估價的因素非常多,比如市區的房價一定比郊區高,透天厝價格又比公寓高,屋內是否進行裝潢、位置是否臨路等,同樣會讓評估結果出現變化,除此之外,已經償還的前順位房貸債務越多,後面可以使用的數額就會隨之增加。

辦理二胎房貸應該注意哪些風險?

  1. 慎選融資公司:市面上的借貸公司各式各樣,營業水準差異頗大,內部各自有一定規範,因此利率會產生差異,也各有一套詳細的辦理方式,選到作風良好的公司,申貸人不用擔心白白損失錢財。
  2. 收取他項費用:申貸人可能遇到一些情況,打電話詢問相關事項卻被收諮詢費;好不容易借到錢,代辦費卻高得驚人;幫忙開帳戶卻收取開辦費,因此莫名繳出不少錢,而且都不是必要費用。
  3. 還款負擔加重:次順位借貸等於第二筆債務,申貸人的還款負擔將變得更重,每月支付的本金與利息增加,若經濟狀況承受不起,絕對不能貿然行事,否則房子將被法拍還債。
  4. 防範詐騙集團:不法集團利用虛假宣傳誘騙民眾,他們可能自稱和銀行有關係,或聲稱是合法企業,卻騙取民眾的身分證、存摺等重要文件,拿去做違法行為,可以不時看見受害者的相關新聞。

申請二胎房貸需要準備什麼資料嗎?

借款人選擇和民間金融機構接洽的話,應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等個人文件,不用另外帶保證人來增強信用狀況,親自出席辦理即可。

二胎房貸的申請流程是什麼?

  1. 提交申請:申貸人首先考慮資金狀況,決定好預想的借款金額,慎重選擇承辦機構,依照申請方案提出的要求條件,準備好審核所虛文件,向承辦機構提交申請。
  2. 現場估價:若承辦機構認為案件可以接受,接下來就會前往現場檢查物件,拍照記錄下物件的面積、地點、狀況等條件,依照當時條件評估物件價格,現場估價通常花比較長的時間。
  3. 實際審核:承辦機構確認物件的基本價值,以市值為基準評估申貸額度,放款成數大約在5-8成的範圍內,條件非常優良的話,還有可能貸到9成,借款人必須提供完整的資料給對方審核,經過檢查沒有問題的話,就可以訂下申貸金額,讓案件快速成立。
  4. 雙方對保:審核完畢後,承辦機構將通知借款人前來對保,雙方約定時間和地點,在當天碰面確認合約內容並完成簽署,如果是和銀行對保,會要求辦理開戶,當作日後款項匯入的帳戶,
  5. 成功撥款:拿到資金之前,要先準備身分證、房屋所有權狀、印鑑證明等,到地政局把抵押權設定給債權人,抵押權名義上的金額是借貸金額的2倍,到地政局完成辦理登記,承辦機構就會撥款。

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