申請貸款的途徑有銀行和民間借款，房貸在市場上非常普遍，產生各式各樣的借貸方式，民間二胎是其中一個選項，銀行或民間借款皆有開辦類似方案，然而銀行要求門檻高，審核非常嚴苛，此外承做二順位借貸的銀行不多，借款人選擇空間相當有限，若被多家銀行拒絕，之後核貸的機會便非常渺茫，所以才會出現民間二胎房貸。 民間二胎是什麼意思？ 除了銀行、郵局、壽險公司、信用合作社等正規機構，提供放款的融資公司通通是民間借款，借款人把名下已辦理過抵押貸款的房子，再次利用第二順位抵押權申請貸款，只不過這次是向民間公司借錢，評估過擔保品的價值後，由民間金主給予借款人款項，一般而言，房貸第一順位債權人都是銀行，第二順位才由民間二胎承做。民間二胎房貸申請條件是什麼？…

抵押不動產申請貸款，屬於大額融資方式，常見於房屋貸款或土地貸款，不過你知道嗎？同一間房子或同一塊土地不只能申請一次貸款！而是有第二次申貸機會！ 什麼是二胎房貸？ 孩子可以生二胎，房子也可以？當然可以！所謂二胎房貸又叫做二順位房屋貸款，當你的房子已經有第一順位房貸，例如向銀行申請的房屋貸款，再向另一家銀行或金融機構申請的第二筆房貸。 這第二筆貸款的債權在房屋抵押設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，也叫二順位房貸。 由於風險較高，二胎房貸的利率通常會比第一順位房貸高。簡單來說就是在原有房貸的情況下，利用同一棟房屋二次申貸。不過二胎房貸的定義是必須與原有房貸的申貸機構不同，如果你是在同一間銀行申貸，那叫做房屋增貸，而不是二胎房貸喔！為什麼房子能貸款兩次？ 第一筆房屋貸款通常為購屋時申辦，一般可貸至銀行鑑價的7－8成。而隨著時間推移，你每個月所繳交的房貸，逐漸地降低你的負債額度，再加上房屋也會隨著時間增值，因此隨著負債的減少，可貸款額度便會上升，此時若你有資金需求，這些多出來的房屋價值，就能成為貸款額度，也就能讓你再次辦理房屋貸款，也就是二胎房貸。 舉例說明： 阿明當初購入總價1,200萬的房屋，並向銀行申貸1,000萬的房貸，採30年本利攤還。繳款10年後，因地段增值，阿明的房屋市價從1,200萬上漲至1,500萬，房貸本金也繳了100多萬。若阿明想再次申辦房貸，假設一樣鑑價8成，此時的房屋最高可貸1,200萬，再扣除尚未清償的900萬欠款，那麼阿明二胎房貸最高可貸款到300萬的額度。 二胎房貸的用途？ 二胎房貸的特性在於：靈活、彈性、額度高、利率低。相較於信用貸款而言，二胎房貸更適合有大額資金需求，又需要穩定金源的人。例如：投資客、創業、企業轉型、房屋裝修等。二胎房貸也可以說是理財型房貸，可針對不同資金需求的人，提供一個「繳款壓力較低、還款期限較長」的融資方式。不過根據申貸的機構不同，二胎房貸也會有不一樣的效果，接下來看民間二胎房貸與銀行二胎房貸之間的差異吧！ 民間二胎房貸與銀行二胎房貸的差異 說到房屋貸款或土地貸款，一般都會先想到向銀行申辦，不過銀行之外的其他金融機構(民間貸款)，也有不動產貸款的服務，那麼兩種機構之間，有哪些差異？又該如何選擇呢？ 銀行二胎房貸方案： 申辦對象：名下有房且年滿18歲－65歲之具完全行為能力者。審核條件：信用正常，不得有瑕疵；須提供財力證明；屋齡不可過高；不得為剛貸款過等狀態。最高可貸額度：依不同銀行規定，50萬－500萬不等。利率：3%－16%(年利率)還款方式：需本利攤還、可依方案彈性還款。還款年限：7年－20年不等。 民間二胎房貸方案： 申辦對象：名下有房且具完全行為能力者，不限最高可貸年齡。審核條件：信用、財力不限；屋齡、屋況不限；剛貸過也可辦理。最高可貸額度：依房屋鑑價的90%－110%核貸。利率：0.5%－3%(月利率)還款方式：可彈性還款，不強制本利攤還、可隨時借、還款。還款年限：15年。 銀行二胎房貸與民間二胎房貸比較 看了上述方案介紹，你可能會想，既然民間機構可以提供更高額度且擁有相對寬鬆的審核機制，那大家為何不選擇民間申辦二胎房貸就好呢？這是因為還有以下幾點因素： 風險性： 銀行屬於金管會管制的金融機構，因此較有保障，也有相對成熟的機制、穩定的借貸制度，所以不論找哪間銀行，都可以放心借款。民間機構因不受金管會管制，因此你可能會遇到不良業者，例如詐騙、地下錢莊等。因此在挑選民間借貸機構時，需要提高警覺以及最好詢問有相關經驗的友人，或尋求龐德隆專員的建議比較好。 收費標準： 銀行的收費透明，在辦理之前行員便會告知需要繳交多少費用，且通常費用不會超過2萬，且收費內容明確，一般來說包含開辦費、設定費、文書處理費用等等。民間機構由於沒有一個統一的標準，加上有些業者就是利用收取手續費用賺錢，因此相對來說需要花費較高的手續費用，且不透明的收費資訊，往往都是等到要拿錢的時候，才被告知還要扣一筆為數不小的費用。 當然你也可以在被銀行拒絕之後來找龐德隆幫忙，全程免手續費，透明收費標準超安心！ 還款陷阱： 彈性還款真的這麼好？那就要看方案是什麼了！銀行之所以要求「本利攤還」，是因為擔心借款人因長期繳交利息而感到疲乏，且因有還款時間的限制，借款人需要在期限內將借款清償，若讓借款人自行選擇是否繳交本金，很容易導致之後繳款困難，銀行恐會有一堆呆帳。民間機構則不同，各式各樣的還款方案讓你不知道該怎麼選，也不確定哪種更好？不過一般都會提供只繳息不還本的方案。奸詐一點的業者會利用綁約的方式，要求借款人於前一年只能繳息，若是期間繳款不正常，之後便會強制本利攤還，並且只提供5年內的攤還期限，繳款壓力瞬間飆漲！ 當然也會有像龐德隆這樣，除了提供只繳息不還本的方案外，同時也配合一次清償「大額款項降息」的方案，且不會綁定強制繳息期間，更貼近靈活運用資金的概念，達到真正的隨借隨還。適合我的二胎房貸申辦管道？ 如果你有申辦二胎房貸的需求，可先選擇向銀行申辦！銀行 申請資格 可貸額度 利率範圍 還款年限 相關費用玉山 年滿20歲，名下有不動產提供給銀行抵押的客戶。 50萬元以上 2.68%-9.88% 15年 申貸金額的1%起新光 年滿20~65歲 最高600萬元 4.13%起 15年 9,000元起兆豐 滿25~65歲，具備還款能力且為本行原有客戶。 依房況 3.378%起 10年 3,000元起台新 年滿25~60歲 最高300萬元 3.92%-14% 7年 12,000元~15,000元國泰世華 年滿20-64歲，信用紀錄正常。 最高150萬元 3.45%~15% 10年 貸款金額1%起遠東 年滿18-65歲，持有房子1年以上，一順位借貸辦理滿半年，屬於自住型客戶。 25萬元以上 3.2%起 7年 5,000元凱基 年滿18~60歲，年收入25萬以上，前順位借貸辦理滿1年。 最高500萬元 3.01%起 10年 3,000元起永豐 年滿20~65歲，銀行往來紀錄正常，已辦理過一順位房貸。 50萬元以上 5.66%起 7年 5,000元~12,000元台中銀行 年滿20歲的國民、取得居留證外國人，名下房產可再次設定抵押權。 最高500萬元 3.5%起 10年 6,000元起王道 年滿18-65歲，提供房屋作次順位設定，在他行房貸正常繳息滿1年。 最高500萬元 5.31%-16% 15年 9,000-15,000元台灣土地銀行 借款人必須是公教人員，擔保品設定第一順位最高限額抵押權，購屋及修繕利率2.185%起，期限最長30年，寬限期5年，其他用途利率2.275%起，期限最長20年，寬限期3年。 最高200萬元 2.185%起 20年 5,300-5,600元如果銀行二胎房貸辦不過怎麼辦？ 因為銀行嚴格的審核標準，想必一定有不少人因此而煩惱，那麼我會建議選擇相對寬鬆的民間貸款。你可能會說：「可是我不知道該選哪間辦二胎房貸？」那龐德隆二胎房貸怎麼樣？民間借款有風險，這是人盡皆知的事，可是若能避開風險、安心借貸，又何必這樣膽戰心驚呢？而龐德隆就能做到讓人安心申辦！ 龐德隆二胎房貸優勢 龐德隆是集結一群專業的夥伴共同組成的融資公司，專門辦理不動產融資相關業務，擁有專業的鑑價團隊、國家考試合格代書配合、專業律師顧問等。由於龐德隆並未有其他借貸業務，因此可以專注在您的不動產上，提供更專一且更詳細的房貸建議，並且擁有銀行背景專員，配合銀行管道可幫助借款人日後將貸款轉至銀行辦理，不須透過代辦公司，省下一大筆費用。…

信用卡遲繳是在信用卡帳單到期後，沒有按時還款，這種情況會導致持卡人受罰，例如收取利息、罰款，甚至影響信用評分。那麼信用評分真的這麼重要嗎？如果你不在乎信用，小心未來將面臨嚴重的後果，甚至影響家人。了解遲繳的影響和解決方法事先對信用分數進行了解，有助於保持良好的信用狀況，若來不及在1-3天內補繳欠款，須注意以下遲繳的影響：循環利息和違約金：一旦發生信用卡遲繳，銀行會對未付款項收取利息，通常循環利率相當高，大約在年息5%-15%之間。此外金管會規定當期帳單應繳金額超過1,000元，可以向持卡人收取違約金，金額在300元－500元間，最多收取3期，總額上限1,200元，這樣會進一步增加持卡人的還款壓力。信用評分下降：信用卡遲繳會直接影響你的信用評分，聯合徵信中心會將遲繳紀錄列入報告，並對你的信用分數進行下調，在未來申請貸款或其他金融服務時，可能會遇到更高的利率，甚至遭到拒絕。失去優惠和福利：某些信用卡提供的優惠和福利，例如現金回饋、積分兌換等，可能會因為遲繳而被取消、減少，此外銀行可能會限制你的信用額度，甚至凍結信用卡帳戶。所以想靠信用卡賺積分的，要注意千萬別遲繳，知道嗎？信用卡真的遲繳了…