買房這件事，對大多數人來說，往往是人生裡最大的一筆支出。 有人靠父母幫忙準備頭期款；有的是夫妻一起打拼多年；或自己努力存錢十幾年， 才終於換來一間屬於自己的房子。 但當簽下房貸合約的那一刻，也代表未來20年、30年，甚至40年的收入，都要與房貸綁在一起。 而現在的房貸市場，和過去其實很不一樣。 銀行近年對貸款審核越來越保守，許多人開始重視「寬限期」、「還款壓力」與「資金靈活度」。 也因此，「隨借隨還二胎房貸」開始成為不少屋主的重要資金工具。 房貸寬限期是什麼？ 很多人在辦房貸時，都會聽到銀行問： 「需要寬限期嗎？」 所謂的「寬限期」，簡單來說，就是： 在房貸前幾年，只需要繳利息，暫時不用還本金。 目前銀行房貸的寬限期，大多落在2年至3年，有些條件好的案件，甚至可到5年。 寬限期最大的作用，就是讓屋主在剛買房的前幾年，能降低每月壓力。 尤其剛買房，還需要大量支出： …

年輕時，把房子作為資產與身分的象徵，到了老年，房子更是我們最堅固的依靠，如果希望退休後的生活穩定踏實，又不想因為生活、醫療等開銷，變成孩子的沉重負擔，高齡二胎房貸可以提早為您的房子進行理財規劃，藉由辦理「以房養老」貸款方案，解決年紀太大及沒有收入等問題，保障自己能夠頤養天年，二胎房貸破除高齡面對的種種限制。 高齡貸款為什麼不容易過件？ 銀行審核貸款通過的條件，申請人年齡是重點！每間銀行對於年齡各有不同限制，通常高齡二胎房貸拿到的成數、年限都不比青壯年來得好，因為其中評估的重點是：「要有足夠穩定的收入來源」，而退休人士離開原本崗位，除了退休金，也難再有其他收入，銀行也會擔心年長者在「還款期滿」之前就過世，因此許多銀行會規定「貸款人年齡」加上「貸款年限」，不得大於75，等於到了60歲申請房貸，只能取得約15-20年期限，而到了70歲成功核貸的機率就更低了。 以房養老怎麼提供退休收入？ 以房養老是一種「逆向抵押貸款」，需要先把名下的房產抵押給銀行，然後每月可以從銀行領出一筆錢，屋主不用搬出去，仍舊可以正常住在房子裡，一直到房屋所有權人過世，或是約定年限結束，這時銀行作為債權人將拍賣房產，用賣掉的錢還清貸款金額，剩餘款項再交給親友處理，如果兒女有意繼承房產，需要自己清償以房養老貸款，塗銷抵押權設定，取回所有權。 目前有承做以房養老的機構多是公股行庫，由政府政策推動，符合條件的銀髮族皆可申辦，不過銀行為了吸引更多客戶，總是挑出特例說明，像是以精華區住宅申貸，借出幾千萬元，月領幾十萬元出來花，但觀察裡面內容，其實是因為地點優良、年限短，才有這麼高的金額，如果地點不好、期限拉長，錢便會少非常多。 以房養老為什麼對年長者友好？ 以房養老是用於老年安養的房貸方案，提供給老年人辦理，將名下不動產變換成現金，支付日常生活費用，避免老了之後陷入窮困潦倒。  穩定的現金流 依照房子的座落地段、屋齡、屋況等因素評估價格，然後再看房產能貸幾成，基本上最高成數為7成，如果地點在偏僻地區、路段不佳、屋齡太高等，價值可能就大大降低，相反的位於六都的房子，可貸額度就更大，銀行每月匯給借款人一筆錢，但要扣掉利息部分，幾個月之後金額會逐漸遞減，直到規定的月付金額1/3上限為止，其餘利息就等期滿一起結清，好處是每月最少得到現金流，確保生活無虞，還能減少小孩扶養父母的花費。 多屋者善用資產價值 如果你擁有超過一間房產，也能以其他房產申辦以房養老，變現資產價值，直接讓房子給你發養老金，不過有些人希望小孩繼承財產，可以考慮申辦留房養老，交給銀行信託，代管出租事宜，自己每月收取租金，這樣產權就不會被銀行收走，同時確保房子傳承給下一代，不過需要扣掉成立信託的管理費。 單身無子女扶養 沒有子女要煩惱的年長者，非常適合以房養老，將年輕時的努力轉化成晚年的保障，住在自己熟悉的環境裡，可以安心度過晚年，活多久領多少錢，不用仰賴他人，充分照顧到老年人的尊嚴，但要注意活到超過借貸年限，將面臨資金斷流，最後失去房屋產權。 不想賣房養老 有些人覺得賣房拿現金，一樣能透過理財規劃退休生活，把錢分配給投資商品、租屋費、生活費等，每月賺到的投資收益也夠滿足養老需要了，但是房東都較排斥租給老年人，覺得發生意外的機會不小，年紀大容易衍生租屋問題，如果存錢還要小心管理，避免遭到詐騙、親友開口借錢等，否則風險真的很高，以房養老至少保障你的財產安全，定期領取現金。 誰適合申請銀行以房養老方案？ …

現在連貸款業者都要防詐騙了嗎？台灣的詐騙猖獗，聽說今年被詐總金額恐飆升到60億元，這還只是官方的統計數字，要是所有被詐騙的人都出來，恐怕百億跑不掉，不僅如此，現在還有更可怕的詐騙模式，就是騙你去貸款！ 龐德隆在業界非常多年，遇過各種不同的案件，遇到各種不同要借錢的理由，包括把房子偷偷拿出來借錢的人，但是除此之外我們還發現，最近有越來越多人以非本人的名義，向我們申請二胎房貸，而原因竟然是詐騙集團要確定受害者能不能貸款。 佯裝屋主詐騙集團…