顧名思義就是將手中持有的土地，藉由抵押的方式以取得資金。要想取得大額資金，又不想要負擔高額利息，土地借款是利率相對低的好選擇，且由於目前土地價格昂貴，只要地段不差，就基本有不錯的額度可申辦，且過件率極高。 土地借款有哪些種類？ 土地借款又稱土地融資、土地貸款等，不過根據目的不同，有不同的借貸名稱，當然申請的條件以及資金數目也不盡相同。 …

不管想要在銀行辦理什麼種類的貸款，一定繞不過負債比這個門檻，有的客戶雖然其他條件沒問題，還是被銀行拒絕往來，怎麼申貸都無法通過，給出的理由可能是就是因為債務比例過高，那麼比率多高才算是高呢？依照金管會的規定，金融機構對於債務人的無擔保債務總額，除以每月收入的平均數字，最高不可以超過22倍，否則會被認為是還款能力不足，而無法順利申辦任何信貸、信用卡、現金卡等消費型借貸，除此之外，還有另一種總資產負債比，是利用總資產來計算，影響的層面更大，可能導致買房申貸都會受阻。 如何計算月負債比？ 月負債比率=每月償還金額/每月稅後淨所得 透過這個計算公式，可以了解個人有沒有辦法合理負擔每月的開支，依照銀行內部的規定，申貸人的月負債比不可以超出70%的標準，申辦房貸希望取得更高的成數的話，那麼就不可以超過50%的標準，一個得到個人每月可負擔最高金額的方法，就是把平均月收入乘上70%或50%，就能快速得知自己的每月債務上限。 平均月收入並非只有固定的底薪，還要加上獎金，全部總額除以12個月，才能真正反映收入狀況，假設一年的平均月收入是5萬元，將5萬元乘以70%得出3.5萬元，表示每月支付的貸款金額必須少於3.5萬元，不然一定會影響到過件機率、放款成數。 金融機構怎麼認定薪資多少？ 所有金融機構對於薪資的判斷都不太一樣，內部各有一段衡量的標準，因為每人提供的財力證明不同，計算薪資的方式也另有特色，可能有些人提交薪轉證明，有些人提交勞保證明，有的人提交扣繳憑單，沒有統一的形式，但是金融機構拿到這些資料後，不會得出完全一樣的審核結果，因此有些人的負債明明沒有超過薪資22倍，卻依然無法順利過件的原因，可能是審核機制的問題。 如何計算總資產負債比？ 負債比率=負債總額/資產總額 藉由全盤掌握自己的資產狀況，幫助計算目前所背負的債務，與所擁有的資產相比，是否處於合理規模，銀行通常希望比率超過1.5倍，假設申貸人名下的資產，不動產、存款、股票等全部加起來總共是2000萬元，債務方面有房貸的800萬元、車貸的200萬元，加起來總共是1000萬元，1000萬元除以2000萬元等於0.5倍，不超過銀行要求的1.5倍，不用擔心申貸遭到拒絕。 若是負債比超標，應該怎麼辦？ 有些民眾想要申辦信貸、信用卡，或是購屋需要房貸的款項，但是卻面對債務比例過高而卡關的情形，這時候為了提高過件機率，可以找保證人，加強財力不充分的地方，然而保人的所有收入以及背負債務，也會一起計算進去；或是延長還款年限，但是獲得40年時間的機會非常少，僅有非常少的銀行願意接受；真的沒有辦法拉長年限，可以尋找能夠通過負債比超過60%的金融機構，相對而言，方案也會比較差，利率更高，可貸額度更低。 負債比無法通過銀行門檻，可以找民間借款嗎？ 民間公司主要是看抵押品的價值，只要房屋、土地具有充足的殘值，經過專業評鑑之後，認定為仍有核貸空間，那麼輕鬆過件不是問題，民間公司的審核不會過於嚴厲，不看個人信用評分、負債比高低、收入證明、過去的還款紀錄是否有瑕疵等等，假設申貸人有急用，卻無法順利在銀行取得貸款，那麼民間借款作為一個快速便利的管道，想隨時隨地借來一筆錢不困難。 相關金融借貸新聞新知： …

代書貸款是指當民眾有資金需求，卻無法向銀行申請貸款時，透過向代書申請借款，以獲取資金。代書貸款大多指的是信貸，也就是在無擔保品的情況下，以個人信用及收入證明進行評估，估算出可貸金額，並獲取資金。當然代書貸款也可以是不動產貸款，藉由抵押房產或土地來獲取資金，屬於民間貸款的一種。 什麼是代書？代書的工作內容？ 國家考試通過合格的地政士，簡稱為代書，主要工作內容多與不動產相關，包括買賣登記、簽約協議、報稅等，由於代書的專業性可以避免民眾在申請相關資料時，或者不懂法律規定，造成太多時間、精力被浪費，因此即使這些資料自己申請也並無不可，但大多數還是會請專業代書負責，避免出錯。 為何會有代書貸款？代書貸款合法嗎？ 隨著時間推移，代書的工作與日俱增，除了土地、房屋的移轉、登記、稅務等相關業務之外，還會協助辦理銀行貸款等相關事宜，包括房屋與土地的抵押權登記，因此久而久之代書自己也開始了借貸業務。 最開始代書貸款多為中間仲介的角色，也就是代書負責找金主與借款人，而他就從中收取雙方的手續費、仲介費。這樣的借貸模式對借款人來說很危險，對金主來說也並不安全，因此不僅利率高，加上代書要賺轉介費，因此借款人的借貸成本也高。 那這樣的行為合法嗎？其實很難界定，通常遊走在法律邊緣，而且即便金主開的利率屬於高利貸，也不關身為中間仲介的代書的事，畢竟他不過是牽線的。 不過除了中間仲介型的代書貸款，還有自己是金主的代書貸款，也就是代書本人就是金主。這樣的情況下，手續費可能沒這麼高，或者安全性比較高，但是一樣屬於民間借貸，利率比起銀行一定更高，不過卻有更寬鬆的過件率以及更快的撥款速度。 代書貸款利率高嗎？ 代書貸款分為兩種，無擔保貸款與有擔保貸款，這兩者的貸款利率不同，因此要看你申請的是哪種喔！ …