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2025最新土地借款問題一次看!銀行土地借款與民間的比較
顧名思義就是將手中持有的土地,藉由抵押的方式以取得資金。要想取得大額資金,又不想要負擔高額利息,土地借款是利率相對低的好選擇,且由於目前土地價格昂貴,只要地段不差,就基本有不錯的額度可申辦,且過件率極高。
土地借款有哪些種類?
土地借款又稱土地融資、土地貸款等,不過根據目的不同,有不同的借貸名稱,當然申請的條件以及資金數目也不盡相同。
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借名登記是什麼?如何拿回登記在別人名下的房屋?借名登記如何申請房貸?
前些日子看了一齣韓劇,劇情中婆婆想要節稅,而將房屋借名登記在媳婦名下,結果婆婆想拿房子去貸款,此時的媳婦與兒子又正在鬧離婚,最終媳婦獲得了房屋,婆婆買的房子只能賠給媳婦。這樣的劇情在現實生活中也可能遇到,可借名登記是什麼?如果真的把房屋登記在別人名下,還能拿得回來嗎?
什麼是借名登記?
簡單來說就是把你的財產登記在別人的名下,財產可以是房屋、土地、股票等,只要是可記名的財產,並將其登記在他人名下,就叫做借名登記。例如:阿美買了一棟房屋,但房屋登記在阿美的兒子名下。
借名登記如何確保財產依舊是自己的?
這時你需要與他人約定好,只要跟借名的人約定,即使登記在名下,你也可以享有使用財產的權利,那麼即便財產在他人名下,但實際上可使用的還是你,法律是會承認這樣的約定的,因此你也可以隨時終止借名登記的關係。
為什麼需要借名登記?
這是因為一個人可能有多筆房產或土地,為了減少稅金,而將名下的財產以借名登記的方式,分散於他人名下,另外也可以用於分散風險、貸款等。
原因一:節稅
當一人擁有多筆房產,稅金將會以累進制往上加,因此為了減少稅務問題,而將房產借名登記至他人名下。
原因二:取得購買資格
某些房屋或土地因購買資格限制,而必須以擁有該身分的人才能申購,例如原住民保留地,因此透過將土地以借名登記的方式,登記在具有原住民身分的人名下,即可購買此地。
原因三:信用、貸款問題
當你想購買房屋並申辦房貸,但因為自身信用條件較差,因而無法獲得銀行相對優惠的貸款條件,這時透過借名登記,將房屋登記在信用佳的親友名下,就能得到更好的房貸方案。
原因四:積欠債務
當你有不少債務纏身,一旦無力償還,債權人將可能向法院聲請將你名下的財產變賣以抵債,因此為了避免財產遭到查封,使用借名登記的方式將財產轉移至他人名下,不過若房屋早就設定了抵押權並有預告登記,此法不可行。
原因五:贈與
有可能是家人想把房屋買給尚未成年的子女,因此房屋雖然登記在子女名下,可實際的「使用權、房貸繳款、繳稅」等還是在父母手裡,因此這也算是種借名登記,之後等待子女成年或成家,父母才會將房屋的全部權利交由子女。
借名登記該如何相互約定?
在韓劇中,婆婆為了要節稅而偷偷的買房卻登記在媳婦名下,然而媳婦卻不知情,是直到媳婦想辦理信貸時,才被銀行告知名下有一棟正在繳貸款的房屋,因此這種借名登記實屬無約定行為,那麼若婆婆想要將房屋拿回並登記到自己名下,是可行的嗎?
首先借名登記這件事本身就具有爭議,大部分的借名登記或許只是雙方的口頭約定,因此若兩人爭執不休,都堅持房屋是自己的話,一旦上了法院就需要提出持有房屋的具體證據。
因此建議若想要做借名登記,還是建議雙方可「簽訂契約」,保障買房者可在之後想將房屋轉回名下時,有個明確的證據。
如果借名登記有爭議…

八大行業貸款需審核收入嗎?不看職業的二胎房貸管道
八大行業工作的人,作息日夜顛倒、上班時間不固定,收入狀況也時好時壞,大多數沒有勞保,申請銀行貸款困難重重,遭到拒絕可說家常便飯,如果你非常需要資金,建議向龐德隆申請八大行業二胎貸款,成功率會比銀行高出許多,讓你安心拿到資金。
八大行業可以貸款嗎?
在八大行業工作,大部分是領現金,沒有薪轉明細、扣繳憑單等證明,加上收入不固定,不符合銀行的嚴格要求,所以審核常常被刷下來,即使自己認為負擔得起債務,難免還是留下遺憾,這裡推薦龐德隆的貸款服務,不看收入來源、財務狀況,而且不收一毛手續費,主動和客戶協商方案,依照需求調整合約內容,雖然無法獲得銀行青睞,但龐德隆永遠敞開大門,歡迎客戶相談解決煩惱。
八大行業貸款適合哪些人?
八大行業是指酒家、理髮、舞廳、夜店、酒吧等特種行業,雖然收入可能比一般上班族高,但被排除在信用制度之外,無法像一般人和銀行正常往來,因此就需要其他借貸途徑,解決資金方面的障礙,如果遇到經濟困難、家中有急用,民間借款就是非常方便的管道,只是需要注意民間借款多藏匿不良業者,因此建議先找龐德隆免費諮詢。
八大行業貸款額度、利率多少?
若申請不一樣的方案,額度、利率都會有差別,像是用土地、房屋辦理抵押貸款,依照擔保價值判斷,額度可達數十萬到數百萬不等,數目比較大,利率是0.5%起;信用貸款為無抵押擔保,額度比較小,大約介於5-50萬元,利率是2%起,民間借款利率比銀行高,但還款方式較靈活,可以選擇本利攤還或隨借隨還,評估額度、利率時,先留意一下經濟壓力,配合步調使用適合的方案,如果有疑慮一定要問清楚。
八大行業貸款放寬那些條件?
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im.B事件到底是詐騙還是人為疏失?二胎房貸媒合投資錯在哪?
最近一場有關二胎房貸的龐氏騙局在台灣被爆出,造成幾千人的經濟損失,而負責人已捲款25億元潛逃,而這些事情源於一個P2P二胎借貸平台im.B。
im.B借貸平台是什麼?
2015年由「台灣金隆科技公司」成立的im.B,藉由業務人員於網路行銷的方式,推行P2P不動產債權借貸,主要提供給無法正常向銀行申請貸款的小企業,透過抵押不動產的方式借款,而平台在取得債權後,將其分為好幾筆並賣給投資人。
簡單點的說法就是,im.B的功能是賣債權給投資人,讓投資人可以每個月賺取借款人繳交的利息費用,並以抵押不動產為由,宣稱可提供保本的保障,然而實際上二胎不動產貸款,並非你我所想的這麼簡單。
由於借款人無法順利繳利息,也就無法履行對投資人的每月獲利保證,致使平台必須以其他投資人的投入,去補足空洞,甚至還發行「假標」(假的投資標的)吸引投入,最終在無力負擔的情況下,負責人捲款潛逃。
im.B為何能吸引這麼多投資人?
因其主打的不動產借貸模式,標榜因有抵押品,即便借款人無法正常繳息,投資人照樣可以取回本金,並且主打每年有9%-12%的年利率,且本金最晚1年內歸還。
在這樣的誘因下,不少人接受了這樣的設定,且平台更找了知名主持人代言,即便曾經懷疑過平台是否為龐氏騙局的人,也會逐漸因對金錢的慾望而卸下心防。
P2P借貸平台合法嗎?
那麼話說回來,這樣的借貸媒合平台是合法的嗎?
目前民間借貸的範疇屬於《民法》的範圍,而且法律上也並未明令禁止民間借貸,因此也就沒有對於中間仲介媒合等服務的相關法律規定。因此線上的借貸媒合平台並未違法,而且目前還有多間正規平台在經營。
P2P真的無法可管?金管會怎麼說?
案件爆發後,陸續有不少立委開始關心起P2P平台的問題,並質詢金管會,然而金管會表示P2P並非金管會特許事業,因此金融評議中心不會受理,但早在2016年就有提醒民眾風險性的存在。
因此真正要解決的不是P2P平台存在的合法性,而是不能再有類似的龐氏騙局出現,造成民眾的財產損失,並有立委表示,政府最好提供相關措施,建議提供P2P業者免費的第三方稽核以及相關法律諮詢。
Im.B有違法嗎?
現在負責人捲款潛逃已經是違法事實,但是在他們爆發問題之前,其實並未有違法事實存在。可如今因平台「保證收益」以及「偽造債權」等行為,恐觸犯《刑法》中的詐欺罪,以及《銀行法》的吸收存款罪,不過金管會於5月2日也提出說明,表示由於im.B並非金管會的監管對象,因此是否涉及違法則要由司法單位認定。
至於認定違法後,im.B會有何下場呢?恐怕會讓大家失望,因為根據現行法律規定,若違反銀行法,最重可處7年以下有期徒刑,得併科新台幣5億元以下的罰金,然而這對投資人的損失來說,根本九牛一毛,而且投資人依舊拿不回自己的血汗錢。
知識背景充足台大財金系學生…

農地轉貸到底是什麼意思?為什麼借款人需要申辦轉貸?
民間借款向來是應急的農地轉貸籌資管道,民眾可能因為急著用錢,一時之間沒有想清楚,就簽下了利率過高的合約,後面付利息付得苦哈哈,排擠到其他支出的運用額度,讓還債變成難以承受的負擔,自己反而被債務困住,浪費人生的大好時光,如果不想一直背負高利息,可以嘗試利用轉貸,搬家到其他有優惠農地貸款利率的公司,減少月付金的壓力,幫助你有餘裕,去完成其他財務規劃。
為什麼辦理民間農地貸款?
銀行和農會雖然開辦農用地借貸,申請條件方面卻有許多限制,審核非常嚴格,必須符合下面的規定,才能真的借到錢。
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土地三胎怎麼進行融資?同樣一塊土地可以不停借錢嗎?
土地沒有使用期限,尤其市場上的用地需求一直存在,只要放著就有升值機會,但不是所有土地都受人矚目,可能是想賣卻賣不出去,或計劃其他利用方式,因此留下來另作盤算,如果你的不動產有價值,未嘗不可拿來換現金,透過抵押貸款的方式,直接取得現成資金,想投資或創業都非常方便。
什麼是土地三胎?
借款人以自己擁有的土地,向金融機構申請借貸,作為擔保品的用地辦理抵押登記,第一次借貸登記順位是第一位,後續還有資金需求,且用地證實仍有殘值,足以繼續借錢時,在已有一胎的前提下,又向其他金融機構申請,辦理第二次、第三次借貸,抵押登記順位落在第三順位,就是三胎借貸,當然額度還足夠的話,也有可能借到四胎,將資產作大限度地使用,而非放在一旁長草,浪費掉本來屬於自己的利益。
土地三胎可以借多少錢?
貸款通常是依照擔保品殘值核貸,並加上放款成數來計算,決定最後到手金額是多少,不過經過前兩次借貸,到了三胎的可貸額度比較少,根據承辦機構對物件的鑑價結果,再扣除一胎、二胎的借款餘額,這時殘值剩餘不多,就會壓縮到能使用的空間,例如一塊40坪的建地,總共價值1880萬元,先向銀行申貸借出1000萬元,後來又辦理二胎借出500萬元,總值扣除一、二胎的部分,剩餘的380萬等於三胎可借額度。
土地三胎哪裡借最好過?
大部分銀行只願意接受第一順位借貸,最多順延到土第二順位,幾乎沒有銀行開放承作三胎,若煩惱自己的土地明明有價值,卻無法變換成現金運用,民間融資公司申請條件寬鬆,若認為物件殘值足以辦理借貸,快速核貸不刁難,資金垂手可得,不用調閱聯徵報告,不看收入證明,負債比過高、信用紀錄有瑕疵也能順利過關,民間借款非常方便,但注意避開非法高利貸,可能造成借款人的巨大損失,最好挑選合法且信譽良好的公司,推薦貸款經驗豐富的龐德隆不動產融資,辦理過程一切公開透明,任何問題快速回覆,服務專業到位,為客戶擬定最符合要求的借貸方案。
土地貸款有什麼用?
土地貸款一般屬於大額週轉,假如是需要大筆資金的人,運用不動產的高價值,可以獲得幾十萬、幾百萬的可貸額度,先籌備好款項,不管想達成什麼目標,才有底氣去完成它,例如創業初期需要器材、宣傳費,開支特別大,當事業還沒站穩腳跟,容易出現經營上的危機,急需處理那些意外漏洞,用地借款就是最好的幫手。
龐德隆的土地貸款利率是多少?
依照不同公司的作法,訂定利率的標準不一樣,根據擔保品條件決定如何調整,假如是地段區位良好、坪數較大、形狀完整的物件,拿到的利率就低,相反的,位處偏遠地區、坪數較小、形狀畸零的物件,便會調升利率,此外使用分區也有明顯影響,建地、農地因為有廣大市場,利率大多比工業地、林地、山坡地低,但不論是哪種用地,龐德隆提供合法利率,最低1%起跳方案,輕輕鬆鬆減輕還款負擔,隨借隨還或增貸再借都非常自由。
申請土地三胎需要準備什麼資料嗎?
借款人選擇和民間金融機構接洽的話,應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、用地所有權狀等個人文件,不用另外帶保證人來二增強信用狀況,親自出席辦理即可。
龐德隆土地三胎如何辦理?
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如何通過農地貸款的申請?被銀行拒絕時應該怎麼辦?
利用已存在的自然資源,使用工具、器材從事農業相關活動的土地,就屬於農地貸款,這其中不只包含種植作物的耕地而已,可能是培育森林、水產養殖、飼養畜牧等產業,或是農業使用的相關場地,例如農莊、禽畜舍、曬場、農用道路、集貨場、水利灌溉等,或是農民組職與農場所有的相關設備,例如倉庫、冷藏庫、冷凍庫、農機放置處、檢驗場等。
什麼是農地貸款?
農地貸款是一種不動產貸款,將使用分區登記為農用的土地,抵押給金融機構獲得一筆資金,設定好抵押權,就表示當借款人不再還款,債權人可以向法院聲請查封法拍,取回本金、利息、違約金等,由於農用地用途限制明確,金融機構考慮到市場流通性,通常視為風險較高的業務,導致成功核貸機會偏低,目前僅有少數銀行承辦農地貸款,面對跨不過去的申請門檻,有些人會轉而尋找其他管道。
可以從哪些途徑申請農地貸款?
根據各家機構的審核,向申請人要求不同條件,有些較嚴格,有些較寬鬆,進行選擇時,可以審視一下你的需求和狀況,採取最有利的方式。
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土地銀行開辦微型創業鳳凰貸款!幫助婦女創業取得大額資金!
土地銀行力推微型創業鳳凰貸款,配合政府性別平等計畫,幫助有意創業的婦女和民眾,辦理相關貸款,這項專案設立於98年,一直主動遵照勞動部函文、發送宣導DM和手冊、參加政策說明會等,執行借貸事項,勞動部曾經多次表彰,感謝土銀幫助創辦微型創業鳳凰貸款,以及長時間以來的支援,社會上的弱勢族群也能借來創業基金。
創業貸款最高可借200萬元
符合微型創業鳳凰貸款申請資格對象,有20-65歲女性、45-65歲國民、20-65歲設籍離島居民,只要是上面提到人員,3年內參加政府創業研習課程滿18小時,針對創業進行輔導,依法登記事業或立案不到5年,員工不到5人,都可以辦理這項專案,最高額度是200萬元,利率是1.42%,享有前2年勞動部的補貼利息優惠。
土地銀行依勞動部的輔導創業辦法增加微型創業貸款
處於新冠疫情之下,今年狀況截然不同,土地銀行依照勞動部的輔導創業辦法,增加微型創業鳳凰貸款的申辦人員,年滿20歲且待業的人,在109年1月15日後依法登記營業事業的設立,就能依照方案條件申請借貸,此外,為了主動幫助中高齡失業者、新住民獲得勞動部創業輔助,各地區營運單位能利用勞動部服務聯繫單,介紹想要辦理或符合資格的申貸人給勞動部,便於促進相關業務的深化發展。
土銀一直以來充分協助政府開設的創業方案,並且協同承辦多項紓困措施,獲得110年中小企業信用保證融資業務績優金融機構,其中的青創、新創和微型事業相挺獎,以及紓困振興獎的協助勞工戶數最多獎、保證書動用率優良獎,以後也會不斷實踐企業對社會的責任、支援性別平等政策,朝著永續發展的經營目標往前。
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金主直營的公司有什麼優點?如何判斷是不是合法金主?
民間借款資金的主要來源就是金主,那些有閒錢的人,拿出自己的錢借給有需要的客戶,然後固定收取利息,就像是有些人拿錢去投資股票、基金,有些人則是選擇放款給別人,他們通常不會冒著犯法的風險,去從事地下錢莊或詐騙集團,如果申貸人無法在銀行借錢,自然只能透過民間借款解決資金問題。
至於跟銀行申辦貸款,金主就是銀行,所以銀行是金主直營的貸款機構。
金主是什麼樣的身分?
貸款雙方的身分,分別為「供應資金的人」和「借錢來用的人」,當客戶向金融機構申貸,等於是從金主那裡借來一筆款項,並以按時支付利息作為代價以取得資金。他們的身分通常是資金流動率高,或擁有大量現金的職業,比如投資客、股東、企業老闆等,不過金主一般有有兩種放款方式:一是利用公司直營,直接面對客戶;二是利用仲介介紹客戶,經由第三方提供資金,因為管道不一樣,獲得的方案也各不相同,所以最好先了解金主直營和代辦公司之間的差異。
為什麼金主直營公司是更好的選擇?
一、不用支付多餘費用
如果是透過代辦公司接洽,中間多了介紹者,介紹者會多收一筆中介費或手續費,這筆費用大約是6%-15%的範圍,當申貸人從代辦公司借了50萬元,支付的手續費要3萬至7.5萬元不等,損失一部份資金。因此若借款人直接面對金主的話,好處是免繳手續費,借多少就能拿到多少。
二、辦理時間短
少了代辦公司這個中間人,不用花時間另外聯繫,可以更快速地協商方案,讓有非常緊急需求的人,可以馬上解決眼前的危機,甚至最快24小時內核貸,現場撥付現金。
三、範圍合理的利率
金主直營最大的好處就是利率合理!,而且計算利率的方式公開透明,讓申貸人可以清楚了解,而代辦公司所提供的利率,可能不會告訴你如何訂定,導致利率被調高。
四、保障申貸人權益
經由仲介來申貸,沒有機會碰見提供資金的人,想要討論借貸方案比較困難,直接找金主辦理,可以靈活調整利率、額度、還款方式等內容,量身打造最適合的方案,若是發生任何問題,還有辦法約時間見面進行討論。
怎麼知道是不是合法金主?
信譽可靠:不要隨便聽信廣告的宣傳,連絡不熟悉的金融機構,最好找評價良好的公司申貸,並且觀察作風、形象是否專業。
實體位址:有實體店家找人才方便,假如以後有問題需要處理,才有一個可以申訴的地方,若只能用電話聯絡,就有可能不是真的合法機構。
不亂收費:所有費用都清楚說明,而且不會超額收費,隨便扣掉雜七雜八的款項,讓申貸人可以拿到最多的資金。
態度不良:金主都是手上有錢的人,如果衣著不修邊幅,外觀沒有整理,就要懷疑真實性,或是行為舉止令人感到怪異,都要多多堤防。
二胎房貸是金主直營嗎?
深耕融資領域的龐德隆是金主直營公司,辦理各種土地、房屋抵押貸款,由具備專業知識的專員為客戶提供二胎房貸服務,若是有任何借貸問題,都能撥打電話洽詢,龐德隆有最低月利率0.5%,還款方式自由彈性,可以先付利息、不還本金,或隨借隨還,依照申貸人的個人條件、資金需求,訂定最合適的方案。
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十分鐘搞懂土地貸款該如何辦理?所有類型的土地都有辦法申請辦理嗎?
土地的種類很多包含建地、農地、工業地、林地、山坡地、保育地等等。因為定義其實包含許多層面,如果想要辦理土地貸款,也需要知道分類方法,據此了解各類型貸款的性質,根據土地法開篇所講的意思,定義同時包含狹義和廣義的內容,以狹義來說,只限定在陸地和土壤兩者,以廣義來說,包含了陸地上的河流、湖泊、水庫、池塘等水體和其他附著物,更廣義則包含了地球上的陸地和海洋,法規中還有改良物的說法,建築物附著於地面上就稱為建築改良物,農作物和水利設施附著於地面上就稱為農作物改良物,改良物也可以算是廣義上的土地。
什麼樣的土地才可以申貸?
並不是只要持有地皮,就一定保證借貸成功!辦理最有可能順利通過的,是建築、農地、工業用地,其他類型的地皮不是價值不夠高,在市場上沒有什麼詢問度,很難賣出好價格,要不然就是被限制用途,能夠應用的方面實在太少,因此沒有多少買家想要購入,像是古蹟保存、生態保育、原住民保留地等,幾乎沒有任何銀行有辦法受理,對大多數金融機構而言,建築、農業、工業用地的商業價值比較充足,也願意借錢給這些物件的持有人,當借款人想要辦理,可以先了解一下用途,推測過件成功的機率高不高。
在土地法第二條中土地依照使用法則區分為四大類:
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