抵押不動產申請貸款，屬於大額融資方式，常見於房屋貸款或土地貸款，不過你知道嗎？同一間房子或同一塊土地不只能申請一次貸款！而是有第二次申貸機會！ 什麼是二胎房貸？ 孩子可以生二胎，房子也可以？當然可以！ 所謂二胎房貸又叫做二順位房屋貸款，當你的房子已經有第一順位房貸，例如向銀行申請的房屋貸款，再向另一家銀行或金融機構申請的第二筆房貸。 這第二筆貸款的債權在房屋抵押設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，也叫二順位房貸。 由於風險較高，二胎房貸的利率通常會比第一順位房貸高。簡單來說就是在原有房貸的情況下，利用同一棟房屋二次申貸。不過二胎房貸的定義是必須與原有房貸的申貸機構不同，如果你是在同一間銀行申貸，那叫做房屋增貸，而不是二胎房貸喔！ 為什麼房子能貸款兩次？ 第一筆房屋貸款通常為購屋時申辦，一般可貸至銀行鑑價的7－8成。而隨著時間推移，你每個月所繳交的房貸，逐漸地降低你的負債額度，再加上房屋也會隨著時間增值，因此隨著負債的減少，可貸款額度便會上升，此時若你有資金需求，這些多出來的房屋價值，就能成為貸款額度，也就能讓你再次辦理房屋貸款，也就是二胎房貸。 舉例說明： 阿明當初購入總價1,200萬的房屋，並向銀行申貸1,000萬的房貸，採30年本利攤還。 繳款10年後，因地段增值，阿明的房屋市價從1,200萬上漲至1,500萬，房貸本金也繳了100多萬。若阿明想再次申辦房貸，假設一樣鑑價8成，此時的房屋最高可貸1,200萬，再扣除尚未清償的900萬欠款，那麼阿明二胎房貸最高可貸款到300萬的額度。 二胎房貸的用途？ 二胎房貸的特性在於：靈活、彈性、額度高、利率低。 相較於信用貸款而言，二胎房貸更適合有大額資金需求，又需要穩定金源的人。例如：投資客、創業、企業轉型、房屋裝修等。 二胎房貸也可以說是理財型房貸，可針對不同資金需求的人，提供一個「繳款壓力較低、還款期限較長」的融資方式。不過根據申貸的機構不同，二胎房貸也會有不一樣的效果，接下來看民間二胎房貸與銀行二胎房貸之間的差異吧！ 民間二胎房貸與銀行二胎房貸的差異 說到房屋貸款或土地貸款，一般都會先想到向銀行申辦，不過銀行之外的其他金融機構(民間貸款)，也有不動產貸款的服務，那麼兩種機構之間，有哪些差異？又該如何選擇呢？ 銀行二胎房貸方案： 申辦對象：名下有房且年滿18歲－65歲之具完全行為能力者。 審核條件：信用正常，不得有瑕疵；須提供財力證明；屋齡不可過高；不得為剛貸款過等狀態。 最高可貸額度：依不同銀行規定，50萬－500萬不等。 利率：3%－16%(年利率) 還款方式：需本利攤還、可依方案彈性還款。 還款年限：7年－20年不等。 民間二胎房貸方案： 申辦對象：名下有房且具完全行為能力者，不限最高可貸年齡。 審核條件：信用、財力不限；屋齡、屋況不限；剛貸過也可辦理。 最高可貸額度：依房屋鑑價的90%－110%核貸。 利率：0.5%－3%(月利率) 還款方式：可彈性還款，不強制本利攤還、可隨時借、還款。 還款年限：15年。 銀行二胎房貸與民間二胎房貸比較 看了上述方案介紹，你可能會想，既然民間機構可以提供更高額度且擁有相對寬鬆的審核機制，那大家為何不選擇民間申辦二胎房貸就好呢？這是因為還有以下幾點因素： 風險性： 銀行屬於金管會管制的金融機構，因此較有保障，也有相對成熟的機制、穩定的借貸制度，所以不論找哪間銀行，都可以放心借款。 民間機構因不受金管會管制，因此你可能會遇到不良業者，例如詐騙、地下錢莊等。因此在挑選民間借貸機構時，需要提高警覺以及最好詢問有相關經驗的友人，或尋求龐德隆專員的建議比較好。 收費標準： 銀行的收費透明，在辦理之前行員便會告知需要繳交多少費用，且通常費用不會超過2萬，且收費內容明確，一般來說包含開辦費、設定費、文書處理費用等等。 民間機構由於沒有一個統一的標準，加上有些業者就是利用收取手續費用賺錢，因此相對來說需要花費較高的手續費用，且不透明的收費資訊，往往都是等到要拿錢的時候，才被告知還要扣一筆為數不小的費用。 當然你也可以在被銀行拒絕之後來找龐德隆幫忙，全程免手續費，透明收費標準超安心！ 還款陷阱： 彈性還款真的這麼好？那就要看方案是什麼了！ 銀行之所以要求「本利攤還」，是因為擔心借款人因長期繳交利息而感到疲乏，且因有還款時間的限制，借款人需要在期限內將借款清償，若讓借款人自行選擇是否繳交本金，很容易導致之後繳款困難，銀行恐會有一堆呆帳。 民間機構則不同，各式各樣的還款方案讓你不知道該怎麼選，也不確定哪種更好？不過一般都會提供只繳息不還本的方案。奸詐一點的業者會利用綁約的方式，要求借款人於前一年只能繳息，若是期間繳款不正常，之後便會強制本利攤還，並且只提供5年內的攤還期限，繳款壓力瞬間飆漲！ 當然也會有像龐德隆這樣，除了提供只繳息不還本的方案外，同時也配合一次清償「大額款項降息」的方案，且不會綁定強制繳息期間，更貼近靈活運用資金的概念，達到真正的隨借隨還。 適合我的二胎房貸申辦管道？ 如果你有申辦二胎房貸的需求，可先選擇向銀行申辦！ 商業銀行房屋二胎方案比較表（更新時間：2026/06/10) 銀行 申請資格 可貸額度 利率範圍 還款年限 相關費用 玉山銀行 名下有不動產，且可提供銀行再次設定抵押權者 50萬元以上 3.45%-9.88%起 15年 貸款金額的1% 新光銀行 名下有不動產，且可提供銀行再次設定抵押權者 最高600萬元 3.34%起 15年 9,000元起 台新銀行 在他行有房貸，但急需資金周轉卻又不想轉貸者 最高300萬元 3.92%起 7年 12,000元-15,000元 國泰世華 年滿20-64歲，銀行往來信用紀錄正常 最高150萬元 3.45%起 10年 貸款金額1% 遠東銀行 年滿18-65歲，持有房子1年以上，一順位借貸辦理滿半年，屬於自住型客戶 25萬元起 4%起 7年 5,000元-10,000元 凱基銀行 年滿20-60歲，年收入30萬以上，前順位借貸須滿1年 最高500萬元 3.87%起 10年 最高10,000元 永豐銀行 年滿20-65歲，銀行往來紀錄正常，已辦理過一順位房貸 50萬元起 5.66%起 7年 15,000元 台中銀行 年滿18歲的國民、取得居留證外國人，名下房產可再次設定抵押權 最高600萬元 3.5%起 15年 6,000元起 王道銀行 年滿18-65歲，提供房屋作次順位設定，在他行房貸正常繳息滿1年 最高500萬元 4.31%起 15年 9,000-15,000元 陽信他行 年滿20-70歲，信用正常，穩定收入具償還能力者，在他行已辦理一順位房貸滿半年以上且可供本行設定次順位抵押權者 最高600萬 2.52%-5.77%起 10年 貸款金額1%，最低不低於6,000元 陽信本行 年滿20-70歲，信用正常，穩定收入具償還能力者，已於本行辦理貸款且可供本行再次設定抵押權者 最高95成 2.02%-3.77%起 20年 貸款金額1%，最低不低於6,000元 三信銀行 自住房屋滿一年且有穩定工作收入者 最高200萬 3.99%起 15年 貸款金額1% 如果銀行二胎房貸辦不過怎麼辦？ 因為銀行嚴格的審核標準，想必一定有不少人因此而煩惱，那麼我會建議選擇相對寬鬆的民間貸款。你可能會說：「可是我不知道該選哪間辦二胎房貸？」那龐德隆二胎房貸怎麼樣？ 民間借款有風險，這是人盡皆知的事，可是若能避開風險、安心借貸，又何必這樣膽戰心驚呢？而龐德隆就能做到讓人安心申辦！ 龐德隆二胎房貸優勢 龐德隆是集結一群專業的夥伴共同組成的融資公司，專門辦理不動產融資相關業務，擁有專業的鑑價團隊、國家考試合格代書配合、專業律師顧問等。由於龐德隆並未有其他借貸業務，因此可以專注在您的不動產上，提供更專一且更詳細的房貸建議，並且擁有銀行背景專員，配合銀行管道可幫助借款人日後將貸款轉至銀行辦理，不須透過代辦公司，省下一大筆費用。 …