持分房屋貸款會過嗎? 持分貸款利率多少?

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名下的房產只擁有1/2、1/3產權,這種情況下,有沒有機會順利通過貸款呢?一般來說一筆不動產由一個人單獨擁有,不過因為某些原因,不少人其實是和其他人一起擁有一棟房子,每人僅持有一定比例產權,這就造成申貸上的麻煩,有時候持分房屋貸款並不容易,了解怎麼成功辦理,就看下面攻略文章!

持分房屋有哪些類別?

持分房屋分成兩個種類,分別是公同共有和分別共有,若想確認自己擁有哪些權利,可以先了解持分狀態來確認,持有方式不同也會影響使用權益。

  1. 公同共有:持有人之間形成公同關係,一起擁有房子所有權,沒有固定的持分比例。
  2. 分別共有:持有人各自擁有房子一定比例,可以獨立處置擁有的部分,雖然所有權沒完全分開,仍享有部分權利。

公同共有和分別共有的差別,體現在好幾個方面,公同共有需要經過所有人同意,然後才能行使處分權利,而且由所有人一起享有收益,不能請求分割,管理方式一樣要取得全體同意,除非另有規定契約;分別共有可以任意處置持有部分,依照比例享有使用後的收益,除非契約特別規定不可分割期限,得以隨時請求分割,持有人自己決定保存、修繕等管理方式,其他改良則需要至少半數人同意才能進行。

產生持分房屋的原因是什麼?

  1. 繼承遺產:長輩傳承財產給兒女,多數所有人共有管理,不過家族內部可能產生糾紛,無法達成共識,導致使用上遇到各種阻礙。
  2. 合資購買:親友、夫妻等熟識的人,一起出資買下一棟房子,但要注意如果發生爭吵、離婚等狀況,如何分配處理持分財產。
  3. 他人贈與:家人以共有的方式,贈送名下的財產,避免因為分配感情破裂,也不用擔心未來的貸款問題。

持分房屋貸款如何判斷比例?

建物所有權狀裡面的權利範圍項目,會列出公同共有或是分別共有、持分比例,例如3個人共同持有一間房子,每人的持分比例為1/3,權狀上的標示就是3分之1,分配方式不一定都是採取人頭均分,若是好幾人一起出資購買,就按照出資金額分配,當總人數越多,每個人獲得持分比例就越少,處理時也更容易產生摩擦。

持分房屋貸款有哪些方式?

  1. 銀行:作為民眾借錢的主要途徑,銀行非常樂意接受不動產抵押貸款,但是持分屬於特殊情形,銀行通常希望能提供完整產權,持有人需要先取得全體同意,只要一人不願意就不符合資格。
  2. 民間借款:融資公司最重視擔保品價值,房屋擁有良好條件,貸得到足夠額度的話,核貸一點也不困難,是否持分沒有太大影響,但考慮到放款風險大幅增加,拿到優惠方案的機會較低。

銀行持分房屋貸款條件是什麼?

  1. 借款人年滿20-65歲,需要資金週轉。
  2. 信用條件良好,借貸、信用卡等往來紀錄一切正常,
  3. 提供詳細收入證明,確定有能力償還債務,例如薪轉明細、扣繳憑單等資料。
  4. 房屋價值必須充足,銀行鑑價都會避免評估過高,可貸金額大都低於市場行情,屋齡太高、地點太偏僻等因素,可能導致估不到希望額度。

如何成功辦到銀行持分房屋貸款?

不論你的房子是公同共有或分別共有,只要所有人超過一位,產權就不可能完整,雖然權狀上面明確規定權利範圍,但銀行無法針對個人持有部分進行審核,除非全體持有人同意申請借貸,親自出面對保,一起簽訂合約,等於是使用一整間房子進行辦理,確保產權屬於完整狀態,避開持分房貸的不利影響,銀行有了比較穩固的保障,判斷放款風險沒有那麼高,自然願意辦理。

民間持分房屋貸款有什麼優勢?

  1. 短時間撥款:辦理中估價、審核、撥款花費的時間,通常僅需要1-2天,借款人不用苦苦等待資金,如果時間非常急迫,還能配合加快辦理速度,讓借款人順利解決問題。
  2. 彈性協商方案:根據借款人要求和財務狀況,制定最適合的方案,簽約不一定即綁約,可以選擇隨借隨還,或是先還利息,給予非常大的空間,調整個人還款計畫。
  3. 申請難度低:審核條件非常寬鬆,信用有瑕疵、沒有收入證明、還款紀錄不佳等狀況,不在審核範圍內,申請時提供基本資料、建物所有權狀,立即進入辦理程序。
  4. 全程不洩密:借款人若不想被其他人知道自己借錢,承做公司可幫忙保密,只和借款人接洽,處理所有貸款相關事項。

持分房屋貸款需要通知其他共有人嗎?

如果是透過銀行辦理,一定要通知所有持有人,事先討論取得變更同意,變成貸款上一個非常大的不便,如果是分別共有的情況下,因為法律規定持有人能自由處置應有部分,民間借款完全免去這個過程,借款人可以單獨提供持有部分,請民間公司評估價值,不一定要知會其他持有人這件事,辦理貸款時也是設定持有部分抵押權,不會動到除此之外的部分,讓持分物件發揮出應有的價值。

民間持分房屋貸款利率如何計息?

民間借款申請條件比銀行寬鬆很多,所以利率訂得更高,每月利率一般落在1.5%-2.5%之間,再根據擔保品條件評估結果,具體決定給予多少利率,也就是說,當持分房屋擁有越多殘值,越有機會降低利率,背負的還款壓力也就更小,假設房子可以提供350萬元額度,借款人借出50萬元,以利率1.5%計算,50萬元×1.5%=7500元,計算之後得出每月繳交利息為7500元。

如何挑選安全的持分房屋貸款機構?

  1. 清楚的收費項目:辦理貸款一定伴隨成本,重點是相關費用有無合理來源,不法業者可能隨便開出收費項目,甚至還沒簽約就開始要求付費,通常所有收費都是在核貸後結算,不會一邊評估一邊收錢。
  2. 利率不會太誇張:依照貸款方式不同,利率會產生高低落差,但合法利率絕對有一個上限,借款人必須仔細評估能否承擔,不要超出經濟能力之外,不然後面就是沒有盡頭的債務地獄。
  3. 審核過程嚴謹:融資公司評估案件並不複雜,但仍具備一套固定程序,規定好的基本條件不會說改就改,若看見業者宣傳不用審核、不用對保,最好警惕是不是詐騙集團陷阱。
  4. 手費續超出範圍:代辦公司一般手續費大約在12%-15%,太高的手續費只會讓借款人白白損失,如果收費超過這個行情,實際到手資金將大幅縮水,最好考慮個人狀況,判斷可接受的收費比例。
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