當需要資金時,除了信用貸款以外,若是名下有不動產,可以藉由抵押貸款的方式取得大額資金,作為比信貸更強大的後盾,且房貸、土地貸款的利率通常比信貸低,因為是具有抵押品的貸款方式,對銀行或民間金融機構來說,比較有保障,因此可以提供較大量的現金、較長的貸款期限、較低的利率,以及靈活的還款方式,所以很多人便會選擇以抵押不動產的方式取得資金,不過想必大家有個疑問,那就是名下的不動產如果是持分的狀態,可以貸款嗎?

有很多人名下的不動產是繼承來的,而繼承的大多都有持分的問題,也就是說這間房屋可能有2位以上的所有權人,所以不論買賣、承租、貸款都會有問題,因此如果是持分的房屋或土地,可以貸款嗎?

持分房地會遇上那些問題?

由於產權是由2人或以上所持有,因此會有產生持有比例的問題。持分有兩種不同的方式,其一為分別共有,另一個為公同共有,這兩者有何區別?

分別共有

指的是不動產的所有權人有「固定的持有比例」。
舉例來說,假如你和弟弟分別共有一塊土地,而持有比例是你們倆人各1/2,也就是各50%,那麼這就很明確的這塊土地有一半的價值是你的,而分別共有的情況在持分當中是比較佔優勢的,因為有明顯的比例區分,所以貸款時可以不需要經過其他所有權人的同意即可申貸。

公同共有

指的是所有權人之間「沒有固定的持有比例」。
也就是說不能像分別共有那樣,有明確的比例去計算每個人所持有的價值多寡,因此這類型的持分不僅難以申貸,且一旦需要用不動產貸款或任何處置,皆需要其他所有權人同意。這種情形就很常出現在遺產繼承的情況。

持分房屋可以申請抵押貸款嗎?

由於持分房屋不像土地可以輕易分割,因此銀行較不願承作這類型的房屋貸款,除了容易產生糾紛外,對銀行來說風險太高,且之後如果進入法拍市場也不好賣。不過如果你所持有的是分別共有的房屋,則若是持分比例超過1/2,那麼或許還有貸款成功的機率,只要個人條件好的話,那麼銀行還是會斟酌給出額度,但若是公同共有,那基本上就不太可能了!

不過除了銀行,還有哪些機構可以申請持分房屋貸款?那就是龐德隆不動產融資。由於民間金融機構在審核時較寬鬆,且不會審核個人條件,只會依照房屋價值進行評估,因此若是你持有的是持分房屋,不妨到龐德隆來申請看看,或許會有意想不到的驚喜。

持分土地可以申請抵押貸款嗎?


持分土地基本上就跟持分房屋是差不多的概念,一樣若是分別共有,在銀行都有機會申請到貸款,且土地會比起房屋更容易申貸,因為容易切分,不像房屋無法進行分割,所以持分土地相對容易申貸到好的成數,可公同共有依然無法輕易貸款,畢竟沒有明確的比例分配,銀行也不知道該貸款給你多少額度。

但如果在銀行申請貸款失敗,不論房屋或土地,不論二胎或持分,只要你有需要,都能來龐德隆申請不動產貸款,並給給予比銀行更高的貸款成數及額度,讓你的不動產更有價值。

什麼樣的情況會遇上持分房地?


1.    兩人以上共同出資購買房屋或土地。
2.    依照契約成立合夥關係而公司共有
3.    繼承遺產
4.    祭祀公業
5.    夫妻約定共有

要如何解決持分問題?

由於持分經常會出現糾紛,因此如果需要對不動產進行處置的話,建議是盡快進行產權分割,處理持分問題。例如你可能需要貸款,但是對方不願意的話,屬於公同共有需要所有人同意,就會很麻煩,這時候就會出現糾紛,與其不和睦,家人之間傷感情,不如儘快將持分問題給解決了。
但是要如何解決困難的持分問題呢?這畢竟牽扯到利益,在處理持分問題時就有可能彼此傷了和氣,不過有以下兩種辦法。

1.購買完整的產權

如果你有足夠的資金的話,可以試著將房屋或土地完整的產權買下,且持分人有優先購買權,因此你可以將不動產的產權統一,就解決了持分的問題,你也可以盡情地使用不需要顧忌。

2.產權分割

如果是土地的話,進行產權分割會遇上的問題是位置,例如一塊土地,有的地方臨路、有的地方靠水道,如果分割到不同的方位,其價格會相差很多,例如臨路與不臨路,這兩者的土地價格以及可以申貸的額度落差會很大,因此進行產權分割雖然可以將你持有的比例變成1/1,但是卻還是有問題要謹慎處理。
至於房屋的部分會比土地的產權分割更困難,因為房屋無法隨意切除,如果是3層樓的房屋,有三個人持分的話,一人一層是沒有問題,但是由於走道共通,以及不同樓層有不同價值,因此房產分割上會比土地複雜許多。

即使你持有的是持分的房屋或土地,其實都不用過於擔心,因為龐德隆不動產融資可以為你想辦法,不論是分別共有或公同共有,只要你有房、有土地,就可以打電話向龐德隆諮詢,而且是免費的喔!且貸款期間是不收取任何手續費的,所以也別擔心沒拿到錢就被噱一筆!只要有需要,龐德隆永遠為你著想。

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