一般買房時會先向銀行申請房貸，之後每個月慢慢還款。但生活中難免會遇到需要一筆資金的時候，例如： 家中修繕、孩子教育費、債務整合、事業周轉，或臨時有較大的支出。 這時候，如果名下有房子，但原本的房貸還沒有繳完，就可能會聽到「二胎房貸」這個方案。 對第一次接觸的人來說，二胎房貸聽起來有點陌生，甚至會擔心是不是很複雜。其實可以用一句話理解： 二胎房貸，就是房子已經有第一筆房貸，還能再用同一間房子申請第二筆貸款。二胎房貸是什麼？ 一般買房時，向銀行申請的第一筆房貸，通常稱為「一胎房貸」。 如果房子還有剩餘價值，屋主又需要資金，就可以再用這間房子申請第二筆貸款，這就是「二胎房貸」。 簡單舉例： 假設你的房子目前價值1,000萬元，原本銀行房貸還剩600萬元。經過貸款機構評估後，認為這間房子還有可運用的價值，就可能再核出一筆資金給你。 1,000萬－600萬＝400萬(可貸空間) 這筆第二順位的貸款，就是二胎房貸。為什麼叫「二胎」？ 「胎」並不是指孩子有幾胎，而是指抵押權的順位。 第一順位抵押權，就是原本借你買房的銀行，設定了第一筆的抵押。第二順位抵押權，就是後來再借你錢的貸款機構，設定在第一筆抵押之後。 如果借款人未來真的無法還款，房屋被法拍後的金額，會優先分配給第一順位的債權人(銀行)，第二順位排在後面。 也因為二胎房貸排在第二順位，承作機構承擔的風險比較高，所以利率也會比一般房貸高。 目前一般購屋房貸利率常見約落在2%以上，而銀行二胎房貸的利率通常會高於一般房貸。 部分市場整理資料顯示，銀行二胎房貸名目利率下限多落在3%到4%以上，實際仍會依個人條件、房屋狀況與貸款機構不同而變動。二胎房貸適合哪些人？ 二胎房貸不是每個人都需要，但如果你有以下情況，可以考慮先了解： 一、原本房貸還沒繳完，但臨時需要資金。二、銀行增貸額度不足，無法滿足需求。三、有多筆高利率債務，想整合成比較好管理的方式。四、名下有房子，但手上現金不夠。五、收入穩定，但短期需要較大筆支出。 例如，有些人明明有房子，但現金都卡在房產裡， 若遇到孩子學費、家人醫療費、房屋修繕時，一時拿不出來。 這種情況下，二胎房貸就像是把房子的剩餘價值轉成可以使用的資金。二胎房貸可以借多少？ 二胎房貸能借多少，主要看三件事： 第一，房子現在值多少。第二，原本房貸還剩多少。第三，貸款機構願意給多少成數。 簡單來說，公式可以這樣看： 房屋目前價值…

在台北生活，很多人都有一個共同感受房子很值錢，但手上卻不一定有現金。 尤其是老房子，雖然屋齡高，但地段好、價值還在。問題是，很多人不知道，這些房子其實可以變成一筆可以用的資金。 這篇文章用一個實際案例，帶你了解「台北二胎房貸」到底是怎麼運作的，以及什麼情況下適合使用。他不是沒資產，只是沒有現金 汪先生住在台北士林，家裡有一間老房子。房子不新，但住得久、也維持得不錯。 他的生活很單純，平常喜歡玩車，常常到各地跑山。但問題是，他沒有固定工作，收入不穩定。 簡單說：有房，但沒存款。他為什麼需要用到台北二胎房貸？ 汪先生最近想改裝車子，需要一筆資金。 他也不是沒有想過其他方法：…

「代償」也就是「代替償還債務」的意思。當借款人身上同時背負多筆債務，以致無力還清這些累積的欠款；或者因原債務利率過高，希望可以轉貸銀行降息時，此時就需要第三方機構的幫忙。 那麼如何挑選提供代償服務的機構？申請代償需要的支付哪些費用？此篇文章一次告訴你！ 為什麼需要代償？ 申請代償的原因：想民間轉貸銀行、想降低利息、想整合債務，而這三個原因通常也都互相有關連。 情況一：利息太高，想要轉貸銀行 借款人本身可能有民間高息債務問題，導致還款壓力過大，因此希望藉由轉貸銀行來降息，但銀行並不接受有民間貸款紀錄的人，這時就需要「第三方機構」幫忙代償民間債務，將民間借款的紀錄塗銷後，再辦理轉貸銀行。 情況二：負債過多，想整合債務並轉銀行 除了利息過高之外，借款人也可能因債務項目過多，導致理財不易，同時也因債務項目太多，利息費用太高，因此希望可利用代償，將所有債務一次清償後，再轉貸至銀行重新辦理貸款。 情況三：有信用卡循債務，望透過他行辦理轉貸 除了代償民間債務外，銀行之間也可以進行代償，可能是原銀行額度不足，或有卡循等高息負債，希望透過其他銀行代償原債務後，並轉貸，達到降息或增貸的目的，也就是轉貸降息或轉增貸的概念，而代償只是其中一個環節。龐德隆遇過的有「代償需求」的客戶，基本上都是以轉貸銀行為目的，為的就是希望擺脫在民間借款的高息債務，以及信貸、車貸、房貸等債務過多，管理不易的問題。不過申請代償需要注意些什麼嗎？若無法順利轉貸銀行，該怎麼辦呢？ 如何挑選幫你代償的機構？…