房貸是指金融機構針對客戶提供的房屋，評估可能借出多少額度，並且每月收取利息，還會設定房屋抵押權，防止客戶無法清償債務，改成用拍賣獲得的價金補償，房貸除了買房之外，若出現資金需求，另有增貸、轉貸、二胎等貸款方式。

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辦二胎房貸3個月真的就能轉銀行？簽了代辦協議書後悔不辦會怎樣？

2024/10/06

不少人都有向民間機構借貸的經驗，且申辦的原因很多，包括：「銀行額度不夠、資金急用、信用較差」等等，導致這些人只能選擇向利率較高的民間機構辦理貸款。不過隨著時間流逝，這些高息債務逐漸讓借款人吃不消，萌生了想要將債務清償並轉至銀行辦理的念頭，於是業界出現了一種機構「代辦公司」，很多人在跟代辦接洽時，會簽一張代辦協議書或稱委託書，那麼簽下那張合約會有什麼問題嗎？就讓我們一起來看看！什麼是代辦公司？簡單來說就是幫你代為辦理銀行貸款的機構，由他們作為中間仲介，替你與銀行協調貸款事宜，並幫你爭取與銀行申貸的機會，代辦再從中收取貸款金額6%－10%不等的手續費，作為收益來源。 3個月就能轉銀行是真的？小心話術蒙蔽理智！這邊以龐德隆實際案例跟各位分享，在我們承辦的眾多客戶中，有很大一部份人是因為信用不佳或沒有財力證明、職業不穩等原因，而無法向銀行申貸，因此選擇向龐德隆求助並取得資金。當然最終還是希望能夠向銀行辦理貸款，也期盼著能夠有機會回到銀行身邊，於是當有其他的民間借貸機構表示「只要3個月，就能轉回銀行貸款。」你會不會心動？業者：「先將貸款轉到我們這邊」那些業者表示，只要將原本在龐德隆申辦的貸款，轉貸到他們那，3個月後就能幫你的貸款轉回銀行辦理。但……真的嗎？龐德隆遇過不少客戶因對方開出更低的利息，以及3個月轉銀行的保證，而決定將債務轉出，不再與龐德隆辦理貸款，可最終卻又回頭找龐德隆幫忙，原因是對方根本沒打算幫他轉銀行，等3個月的期限一到，就用各種理由推託，甚至還調高了每月的利息費用。符合資格馬上轉！不用再等3個月其實龐德隆就有轉銀行方案，但都一定會等到客戶真的具備了轉銀行的資格，並且已經評估後確定可以轉貸成功，才會幫客戶辦理，而不是為了賺手續費而隨便喊話。申辦民間貸款轉銀行，根本沒有等待3個月的說法，畢竟若條件符合，能轉早就轉了，若不能轉，則肯定還有其他的原因讓銀行無法核貸，那也不是3個月就能解決的問題。舉例來說：若你是因為信用破產，或許有協商等問題，導致無法向銀行正常辦理貸款，那麼若想轉銀行，除了要等待協商紀錄消失外，還必須將信用分數重新養好，你覺得這些3個月能好嗎？光是協商紀錄要消失，就須等清償日起1年後了。已經簽了代辦協議書怎麼辦？什麼是代辦協議書？(或稱代辦委託書) 類似於賣房時，找房仲專簽，這樣這間房屋只能是由專簽的房仲負責出售，其他房仲無法幫你賣房，保證了房仲替你辛苦找到買家後，屋主不會突然反悔，使他收不到仲介費又白忙一場。代辦協議書同理，一旦簽下，你的貸款只能由對方幫你代辦，因此你不能再找其他人幫你，也無法反悔，以此保障代辦公司在幫你取得貸款資格後，你不會突然反悔，使他們白做工。還沒確定能否轉銀行…

Xinqingan mortgage loan begins to be investigated

新青安違規風暴貸款戶面臨嚴厲懲罰！

2024/09/16

近期新青安房貸引發熱議，有一民眾利用新青安方案購買房子，卻因政府大動作查驗，被查出房屋有出租事實，導致貸款年限從40年縮短為30年，還款壓力大幅增加。新青安查核行動…

First-time buyers should pay attention to bank policies

房市新挑戰「首購者」需謹慎評估財務風險

2024/09/13

當前台灣房市環境中，購屋者面臨的挑戰日益增加，尤其是對於首次購房者而言，銀行貸款政策的收緊，成為他們必須謹慎面對的關鍵問題，華南銀行特別強調了針對首次購房者，即「購房小白」的風險控管措施。核貸要求借款人所得負債比需低於70% 首先，對於新青安房貸的核貸程序中，銀行除了嚴格配合政策防範借名購屋或轉租等違規行為，另一個核心工作是審查借款人的財務狀況，尤其是借款人的所得負債比，銀行明確要求，這一比例必須控制在7成以下，以確保借款人不會因房貸負擔過重而面臨未來無法正常還款的風險。建商提供二胎融資幫你買房，真的是好事嗎？此外華南銀行也表示，對於建商提供給購屋者的「二胎融資」進行審查，這種融資通常發生在購屋者無法支付頭期款時，建商會以借貸方式提供資金，幫助購屋者支付頭期款。然而這類型的「二胎融資」也伴隨著一定的風險，特別是在購屋者未來的還款能力受到挑戰時，因此銀行在審核貸款時，會特別留意不動產的謄本，查看是否有這類二胎設定，並基於風險考量，可能會降低貸款成數，即使原本購屋者有能力申請8成貸款，但若查出有二胎融資的情況，貸款成數可能會被調低至6或7成，以減少銀行的風險。銀行利率逼近3%…

銀行餘額尚存1.5兆額度！央行四大措施力挺首購族

2024/09/10

目前全體國銀存款總額為55.85兆元，與不動產相關的放款佔比為26.47%，距離銀行法規定的上限還有約3%空間。房貸大卡關引發民怨近期許多民眾反映房貸申請困難重重，引發廣泛的不滿。金管會對此表示換算下來，銀行還有大約1.5兆的房貸額度，官員指出，目前並不存在房貸額度瀕臨上限的問題，希望各家銀行可以更積極的協助首購族申貸。銀行法的限制及考量根據《銀行法》第72條之二的規定，銀行辦理住宅建築及企業的放款總額，不得超過放款時所收存總餘額及金融債券發售額的30%。多家銀行都會自行設定更嚴格的內部預警額度，多以28%為警戒線，為了防止不動產業務過度集中風險，以下是幾個主要原因：風險管理：過度集中在不動產放款，如果房市下滑，可能會導致大量貸款人無法償還貸款，而影響銀行的資金流動。流動性風險：保持適當比例的不動產放款，有助於確保銀行的流動性，以便於在需要的時候能夠快速應對。符合法規：設置內部預警額度有助於靠近法規限制前進行調整，避免觸犯法律。根據最新統計，截至2024年7月底，銀行不動產放款平均降至26.47%，其中在28～29%之間有5家銀行、在27～28%之間有7家銀行、在26～27%之間有9家銀行、在25～26%之間有2家銀行。銀行動態控制…

Government calls for relaxation of banking laws

金管會鬆口將優先把額度分給三類人！放寬72-2是好心辦壞事？首購族的定義？

2024/09/05

最近限貸令的問題吵得沸沸揚揚，不少民眾�…

央行「房市緊箍咒」面對房市要持穩還是再出重拳？

2024/08/26

央行對房市的管控早在2010年，主要通過提高房貸利率和降低貸款成數等方式，試圖冷卻房市，隨著時間推移，央行逐步擴大了炒房政策工具範圍，不僅是房貸利率和貸款成數的調整，還有存款準備率的上調和針對特定地區的針對性措施。調降貸款成數依舊無效？在今年6月上季的理監事會中，央行對房市不僅推出第六波房市管制措施，還將六都和新竹縣市等的第二戶房貸成數，由原來的７成下調至６成並取消寬限期，並同時調升存款準備率1碼(0.25個百分點)，這一系列措施明顯是針對過熱的房市，試圖通過加強管制來穩定市場。但此舉彷彿並未影響購屋熱潮。三大指標左右房市政策應對 9月的第3季理監事會議是否會進一步加碼打炒房，將取決於三項關鍵指標：房貸餘額年增率、不動產貸款集中度、銀行對第二戶購屋貸款的撥款金額。針對即將召開的理監事會，央行已經備妥三套應對方案。第一種情境，如果聯準會在9月降息，而國內房市未見過熱跡象，則央行將維持現行管制措施不變，並密切監控政策執行效果。第二種情境，儘管房市火熱，但仍處於可控制狀態，央行將維持現行管制措施，但可能會調升存款準備率以緊縮市場資金。 …

Loan restrictions cause housing market volatility

銀行可貸水位已滿限貸令風暴將造成房市萎縮？

2024/08/21

今年6月央行對六都購置第二棟房產的貸款戶實施限貸令，將最高成數從7成降至6成，等於想要買第二間房產的人，必須準備4成自備款。然而房市熱絡，銀行也開始實施限貸令，如今想要申辦購屋貸款，恐怕非常困難。直至年底都將無法辦理房貸？這是史上影響最大的限貸令，目前已經有十幾家銀行發布，其中皆是我們耳熟能詳的房貸銀行，並開始實施額度控管、貸戶篩選，甚至有公股銀行已經禁止提供房貸額度到年底。根據資深房仲表示，現在購屋的民眾要注意銀行是否提供房貸，目前華南銀行、永豐、台新、玉山等銀行已停止受理案件，若已經核貸尚未撥款的申貸戶，也必須排隊等撥款。還有額度可貸的銀行則以調升利率的方式勸退民眾，或者僅受理VIP客戶申貸。銀行限貸令是什麼？指的是銀行開始縮減放款額度，欲申請購屋貸款的民眾，不論貸款條件多好，都將無法順利獲得貸款。原因是銀行的可放款額度幾乎已滿，銀行沒有錢可以撥款給申請房貸的人，所以即便你條件再好，想申請也不見得能獲得額度。銀行的可放款額度怎麼定的？只要是銀行體系，就必須遵守《銀行法》規定，而根據《銀行法》第72-2條第一項規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款，放款總額不得超過所收存款總餘額以及金融債券發售額加總的30%。簡單來說，就是「(銀行所有的存款＋發行的金融債券總額)…

為什麼銀行不喜歡自營商？總是被拒絕？自營商的貸款成功之道！

2024/06/04

台灣中小企業或自營商的比例很高，包括夜市攤販、街邊小吃、麵包店、安親班業者、飲料店等，甚至是在家自行接案的網路工作者，都屬於自營商的一部分。但是由於這些業者必須自己承擔盈虧，以及面對時局變化，很容易造成收入不穩，因此對於銀行來說，即便月收入可能高達10幾萬，但依舊屬於高風險貸款戶，所以這些人想買房總是遇上很多阻礙，光是申請房貸就令人苦惱。為何自營商房貸條件不如公務員？中小企業或自營商老闆有些沒有申請營業登記，加上本身不是領薪水的那方，也就沒有薪轉證明可向銀行提供證明財力的文件，這導致銀行給的貸款，不是核貸額度太低，就是給的利率較高，甚至難以核貸成功。所以這些人想買房，就必須準備比一般領薪階級的人更高的自備款，才能補足貸款成數較低的情況。疫情讓銀行更不喜歡自營商！以近幾年疫情來看，不少餐廳、觀光區的自營商都受到了不小的打擊，因此時局的變化對他們來說是一場場考驗生存能力的困境，而銀行知道這些業者要想穩定的走下去，勢必非常考驗經營能力，可銀行只能看到你的信用數據、收入數據，他們沒空知道你是不是具有經營能力。公務員可以貸款到年薪的60%！那麼假設在收入皆同的情況下，為何公務員卻能拿到這麼好的條件？因為他們有鐵飯碗！由於收入穩定且不易被時局影響，銀行最愛這種職業上穩如泰山，薪資還可能每年穩漲的客戶，所以像這種優質條件的客戶，當然要祭出更高的貸款優惠吸引他們申貸。銀行注重什麼樣的貸款條件？自營商想要獲得銀行的青睞，並取得好的房貸成數，最好多打聽打聽銀行的喜好，並且花點時間讓自己達到條件後，再申請房貸。不過銀行到底喜歡什麼呢？簡單來說就兩個字：穩定。可是銀行怎麼知道你是不是一個可以穩定繳款的客戶呢？這就只能從數據上著手了。包括你的聯徵紀錄、財力證明等，利用這些資訊就能分析出一個客戶的還款條件好壞，也是銀行評估房貸成數、利率的標準。如何提高聯徵分數？自營商、中小企業老闆們要想保持良好的聯徵紀錄、信用分數，最基本的除了要多利用信用卡消費，還需要避免出現支客票跳票紀錄、遲繳紀錄等。只有保持與銀行良性的往來，才能增加信用分數。注意！信用卡千萬要當月繳清，不要只繳最低應繳金額，或者循環利息纏身。如何讓自己有薪轉證明？自營商老闆沒有領固定薪資，難道就不能有薪轉證明了嗎？其實不然！雖然你可能沒有營業登記，無法提供財務報表等，但你可以每月都定期存款，每個月存固定的金額，偶爾可增加，卻不能減少，這樣你就有穩定的收入來源！而若是有申請營業登記的公司或有報稅紀錄的自營商，其實房貸過不了，也能試著申請企業貸款，以此獲取資金。如果貸款不是為了買房有其他資金需求怎麼辦？銀行會願意貸嗎？身為自營商或中小企業主，或多或少都會遇到需要融資的時候，可往往銀行給的融資條件甚至比辦理房貸時還嚴苛，即便你擁有不動產可供抵押，但只要你的有信用瑕疵或者沒有提供財務報表等，就很容易遭到拒絕。此時若你希望提高可貸額度，或者希望取得更靈活的借貸方案，建議可選擇民間合法的借貸公司，並向其諮詢方案，可利用房屋申請房貸或者二胎房貸，達到你要的資金需求。如何找到民間合法的借貸公司？雖然建議自營商或中小企業主可以透過民間機構申辦，卻無法保證找到的機構是否真的合法，畢竟現在的詐騙手法太多，無法一一查證或避免，但有些初步的篩選條件，可供你參考。 …

信用瑕疵多久才能註銷？導致信用瑕疵的原因及種類介紹

2024/03/20

民眾和銀行近期的往來紀錄，都會保存在聯徵報告中，如果發生問題，報告上都能一覽無遺，因此銀行收到任何貸款申請，一定會先調閱聯徵紀錄，查看信用狀況，一旦發現信用瑕疵，就調降對申請人的評價，甚至可能退回案件。如果你正為了信用瑕疵而煩惱，下面就來說明哪些情況屬於瑕疵，以及如何貸款成功，並避免日常生活中可能發生的錯誤，盡量維持良好信用條件，才是貸款的必勝法則！什麼是信用瑕疵？對金融活動的影響？聯徵報告在一定期限內，揭示借款、信用卡、查詢紀錄、評分等資訊，借款資訊包含：未清償餘額、逾期、催收、呆帳等，信用卡資訊包含：使用狀況、近12個月帳款、總餘額，查詢紀錄為近1年查詢次數、日期、機構，之後根據以上項目計算評分，作為金融機構的審核門檻。還款表現越好，分數就越高，反則越低，不過聯徵報告中不存在0分，實際分數介於200-800分，如果留下不良紀錄，但仍有交易往來，便會評定最低200分，不過只要低於400分就是信用瑕疵，這將降低借款人的信用可信程度，也就難以爭取滿意的貸款利率和金額。信用瑕疵有哪些種類？出現信用瑕疵是因為履約不正常，未按照合約規定還款，或是進行一些提高風險的行為，導致評分未達標準，影響到個人使用金融服務。 …

30年房貸利息多百萬為何還是比20年房貸更有優勢？

2023/10/16

房貸到底該多早還清最好？不知道應該選擇20年房貸還是30年的好，聽了很多人意見，各有各的說詞。有些人認為早點清償減輕負債，但另一派人覺得房貸利率低，可將錢拿去做其他投資，那麼到底應該怎麼做才對呢？網友建議30年房貸最合適！一名即將買房的網友在FB社團詢問廣大網友，表示自己若要申請銀行房貸，不知道要綁定20年還是30年好，而且也不知道若提前清償房貸，是否會有違約金的問題。不過大多數網友建議原PO選擇30年房貸，原因如下： …

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