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當前台灣房市環境中,購屋者面臨的挑戰日益增加,尤其是對於首次購房者而言,銀行貸款政策的收緊,成為他們必須謹慎面對的關鍵問題,華南銀行特別強調了針對首次購房者,即「購房小白」的風險控管措施。
核貸要求借款人所得負債比需低於70%
首先,對於新青安房貸的核貸程序中,銀行除了嚴格配合政策防範借名購屋或轉租等違規行為,另一個核心工作是審查借款人的財務狀況,尤其是借款人的所得負債比,銀行明確要求,這一比例必須控制在7成以下,以確保借款人不會因房貸負擔過重而面臨未來無法正常還款的風險。
建商提供二胎融資幫你買房,真的是好事嗎?
此外華南銀行也表示,對於建商提供給購屋者的「二胎融資」進行審查,這種融資通常發生在購屋者無法支付頭期款時,建商會以借貸方式提供資金,幫助購屋者支付頭期款。
然而這類型的「二胎融資」也伴隨著一定的風險,特別是在購屋者未來的還款能力受到挑戰時,因此銀行在審核貸款時,會特別留意不動產的謄本,查看是否有這類二胎設定,並基於風險考量,可能會降低貸款成數,即使原本購屋者有能力申請8成貸款,但若查出有二胎融資的情況,貸款成數可能會被調低至6或7成,以減少銀行的風險。
銀行利率逼近3% 手續費優惠不再!
在利率方面,目前新青安房貸的利率維持在1.775%,然而一般房貸利率的起跳點為2.185%,但隨著市場資金壓力的增加,多家銀行的房貸利率已逼近3%,同時手續費也有所增加,過去銀行在手續費的計算上往往會給予客戶優惠,但現在已經回歸原本按房貸總額的千分之一來計算。
調整貸款管理,調配應對風險
華南銀行進一步透露,目前距離銀行法第72條之2的貸款限制水位還有約160億元的可供不動產放款使用,其中也包括土地建築融資在內的多種用途共享,華南銀行目前已將自設的風險警戒水位設在28.3%,一旦超過,將不再提供任何額度。
為了更有效地管理風險,已要求各分行在處理申貸案件時,必須經過總行的統一登記,並由總行在不同分行之間調配貸款額度,以更好地分配有限的資金資源。
房貸政策收緊,首購者需謹慎評估財務能力
綜合來看,銀行業目前在房貸方面的操作更加謹慎,特別是在面對首次購房者時,更加注重風險的控管,這不僅是為了確保銀行自身的資金安全,也是為了保護購房者避免在未來因貸款壓力過大而陷入財務困境。
對於「購房小白」來說,理解並適應這些政策變動是成功購房的必要條件之一,在這樣的環境下,建議購房者需要更加謹慎地評估自己的財務能力,並合理規劃貸款,以確保未來的還款壓力不會超出可承受範圍。
如果需要利用房屋融資,銀行還能貸嗎?
現在的房市環境下,如果購屋者需要利用房屋融資,銀行仍可能提供貸款,但是審核會更加嚴格。銀行會考量購屋者的還款能力、信用評分、房屋價值來決定貸款條件,如果購屋者的財務狀況或市場等風險較高,銀行可能會降低貸款成數或提高利率。