二胎房貸是什麼?二順位房貸利率多少?民間二胎申辦房貸0手續費

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在申請過房貸的情況下,還能再利用同間房屋提供房貸,給你第二筆資金,就叫做二胎房貸。當你名下的房屋貸款尚未繳清,卻還需要資金的情況下,若無法向原機構申請增貸,則可選擇另外一間銀行,或是民間機構申請房屋借款,不過由於機構不同,需重新設定抵押權,這時地政事務所會將這筆抵押,設定為第二順位,也就是二胎房貸名稱的由來。

二順位房貸與第一順位有差嗎?

設定第二順位抵押權,是因為前一筆房貸尚未清償,因此若真的不幸,借款人的房屋進入法拍程序,拍賣的錢會先清償第一順位抵押權的債權人,剩下的才還給第二順位抵押權的債權人。

舉例來說:阿民買房共貸了800萬,如今剩下400萬的時候,又向其他機構申請300萬二胎房貸,可之後阿民陷入債務危機,於是無法正常繳還款,房屋進入法拍程序,通常會有2種情形。

房屋賣出賺錢大家都好過

房屋賣出1,000萬的價值:銀行本利相加共獲得400多萬元清償款項,二胎機構也能獲得本利共300多萬的還款,剩下的200多萬則為阿民的收益。

償還給二胎機構某些人難過

房屋賣出600萬元的價值:銀行獲得400多萬清償,剩餘200多萬償還給二胎機構,但由於並未清償,因此阿民之後每個月薪水還得扣1/3給二胎機構,藉此還款。

也就是說設定第二順位抵押權的風險較高,這也是為何二胎房貸的設定利率通常比銀行高的原因。

二胎房貸有哪些管道可申辦?

如果你有二胎房貸的需求,一般銀行有承辦相關業務,例如國泰、台新等等,若你的資格符合銀行條件,就能申請到最高300萬內、還款期限15年、利率2.1%左右的貸款方案。但若你信用差、收入不穩,或屋況不夠增加額度的話,是很難在銀行申請到資金的,這時又該選擇哪種管道呢?

民間有不少機構都能承辦房屋二胎,包括一些當鋪、代書貸款等,但是不同管道的收費以及專業度有很大的差異,畢竟民間機構的品質較難以控管。若你想要專業度高,利率又低的民間機構,選擇龐德隆不動產融資才是唯一選擇。

選擇龐德隆二胎房貸有哪些優勢?

當鋪或者其他民間借貸機構,並非對房市具有敏銳度及專業程度,但龐德隆具有專業的房貸經驗,是專門承做不動產貸款的機構,因此對於房屋、土地的估價,可以更精準的掌握價格,讓你名下的資產價值活用的淋漓盡致。

申辦二胎房貸免手續費

由於專做不動產貸款,因此利率相對較低,每月1%起,且不收手續費。其他機構大多收取6%-10%甚至以上的費用,這樣在借貸之前會先被剝一層皮,實際拿到的金額少的可憐,但由於龐德隆是金主直營的合法機構,因此不需要收手續費作為收入,自然就幫借款人省了一大筆救命錢。

二胎房貸的額度高嗎? 民間二胎最高可以貸幾成?

說到房貸大家會先想到銀行,而一般向銀行申請購屋貸款,可以獲得7成至8成左右的額度,但要注意的是,銀行以鑑價金額作為標準,而非房屋當初的買賣價格,除非是預售屋、新成屋。

那民間呢?申請龐德隆二胎的最高可達8成核貸,且鑑價金額會比銀行較為寬鬆,所以不論任何屋齡或房型都可以申辦。不過要注意的是,因為二胎房貸是設定在你第一筆房貸之後,因此即便二胎核貸達8成,還是需要先扣除尚未繳清的貸款部分,之後才會是你二胎可以申辦的額度。

舉例:阿花本有房貸300萬,之後向龐德隆申請二胎,經過鑑價後房價為700萬元,可貸8成就是560萬,但還須扣除300萬元欠款,因此阿花可申辦的二胎額度最高為260萬元。

什麼樣的屋況會影響房貸成數?

雖然龐德隆二胎房貸的審核非常寬鬆,並且幾乎任何屋況、土地都可申貸,但是還是會有影響借貸成數的因素,例如持分比例、房屋年份等等,這些並不是說不可以申辦,而是會影響申辦時,可以獲得的資金額度。以下整理幾個比較會影響的因素:

房屋過於老舊

有可能是已經年久失修的三合院,或是管線外露、壁癌嚴重的高齡老屋,都會造成房屋成數下修的可能。

土地未臨路

不論是建地、農地都可以申辦,但是若土地沒有臨路的話,若進入法拍市場會難以脫手,因此不臨路的土地,在申請貸款上會比較吃虧。

持分房屋、土地

因為是持分的不動產,有多位所有權人就容易有糾紛,雖然照樣能申貸,但持分的比例越低,可申貸到的額度自然就會降低。

風水抗性

有些房屋因為風水不佳,在市場上比較不受待見,因此也會酌情下修成數,例如有路沖、壁刀煞、無尾巷的房屋,都算是比較嚴重的風水抗性。

附近有嫌惡設施

若房屋附近有宮廟會容易吵雜,或是空氣汙染;附近有高壓電塔對居住者具有壓迫感;房屋看出去有公墓、靈骨塔、火葬場等民俗忌諱,再更細的還有機場、加油站等等,只要房屋或土地附近有嫌惡設施,就會影響房屋的可貸成數高低。

小心民間誇大不實的業者

關於借貸成數,有些人可能會說「龐德隆最高才8成喔!我看過可貸120%的廣告餒!」,你可千萬別被騙了!
很多民間機構會先以誇大不實的資訊釣你上鉤,你以為可以借到更多,但實際上有不少人是衝著你的個資或錢。有些詐騙集團的目的就是為了用看似超優渥的條件,吸引你主動給予個資,變成他們的人頭帳戶,又或者向你收取各種不明費用,說是可以爭取到120%以上的額度,但實際上卻拿了錢就消失無蹤。

因此面對那種看似優渥到不真實的廣告,請提高警覺,最好避免與之接觸,才是最能夠保護自己的方式。

二胎房貸申請銀行審核嚴格嗎?

最一開始申請銀行房貸時,應該還記得銀行會跟你要求收入證明吧!且除了收入之外,還需要查你的信用聯徵,確保你是能正常繳交房貸的人,因此你需要有穩定的工作,以及累積良好的信用分數,才能在銀行申請到房貸。

申請二胎房貸的專業人員

有人便會擔心,既然我被銀行拒絕申貸了,那民間機構的審核還會過嗎?其實以龐德隆為例,審核條件會比銀行寬鬆很多,而且也不用擔心信用瑕疵或收入不穩,因為不需要提供任何證明,也不會查聯徵,所以只要你有資金需求,在房屋有額度的情況下,幾乎都能申辦成功。

適合申請民間二胎房貸的人:

  • 沒有固定收入的自營業者,或自由業者。
  • 沒有辦過信用卡的銀行小白。
  • 曾有信用瑕疵者。
  • 剛申請房貸不久,銀行無法提供額度者。
  • 剛開始創業,無財報者。
  • 負債過多,需要整合債務者。
  • 年紀過大,銀行不願提供大額資金者。
  • 有收入無薪轉者。

適合二胎房貸的人

有前科可以辦二胎房貸嗎?

基本上龐德隆不會去查驗借款人是否有過民事或刑事上的前科,因此就算你真的有過類似的紀錄也別擔心,只要房屋有額度就有機會申請到二胎房貸,但對於信貸或其他民間貸款來說就不一定了,尤其小額信貸或汽機車貸款等,因為除了擔保品本身價值較低外,信貸會需要信任一個人的還款是否正常,因此會拒絕有前科的人申辦,相對來說會比較吃虧啦!

二胎房貸的利率V.S其他民間借貸利率

既然龐德隆二順位房貸這麼方便,審核條件又低,那利率會不會很高?先來告訴各位其他民間借貸的利率範圍吧!

私人當鋪

最常看到的就是借10,000月還750,看似好像沒有很大的壓力對吧?但實際上月利率高達7.5%。「欸!政府不是有規定利率不可超過年30%嗎?」若照這樣算,當鋪每年利率高達90%,這已經達到重利罪的標準了吧!
但這7.5%當中,其中有5%被歸列為保管費,也就是你拿東西去當,他幫你保管的費用,所以實際利率為2.5%。可是依照規定,保管費僅能一年收一次,而非每個月都收,只是很多民眾不懂,甚至以為這並非高利貸,但實際上已經違法了。

代書貸款/民間信貸

有些人名下無任何資產,就連機車、汽車都貸好貸滿,最後只能找上民間信貸幫忙,以此獲得資金,但是由於這類借款並沒有擔保品,業者便會要求借款人提供存摺或提款卡抵押,確保不會借後跳票。

偏偏這類型借款最容易遇上詐騙,因為他們看準資金急用者已經焦頭爛額,顧不了這麼多了,會很容易上勾,以此要求提供存摺、提款卡、身分證等,以寄送等方式提供,結果借款人就在不知情的情況下,成為人頭帳戶,成為詐騙的幫兇,而最後吃上官司的也會是你。

除此之外也很容易遇上高利貸或收取高額手續費者,月利率高達10%、20%的都有,手續費10%起跳的也很多,若遇上不肖業者,在你借款之錢就先跟你收10%手續費,再給你預扣3個月利息。

假如以借款10萬來說,先收手續費10%,就是1萬元手續費,然後利率10%就是一個月1萬元利息費用共預收3個月,「10萬-1萬-3萬=6萬元」你借10萬,實拿6萬,但本金還是10萬,若你不還本,只還利息的話,3個月過後,你還是得繳每月1萬的利息費用,半年後你還的利息就跟本金打平了,但實際上你還是欠著10萬呢!

龐德隆二胎房貸不會手續費

有了房地產當作擔保品,除了可以提供更高額度的資金外,還能給予比一般民間借貸更低的利率,最低只要1%起。也就是借10萬元只要1,000元利息費用,且每個月還能享有隨借隨還的服務,只要想還本就還本,想要只還利息也可以,也就沒有還款期限的限制。

另外申請的部分也不會收取手續費用,也不會變相收費,而是真的只會有代書費以及規費的支出,其他費用是不存在的喔!因此申辦過程可以放心的交給龐德隆,畢竟在業界多年,建立了不少口碑,也成功替不少借款人解決困境,若真的不放心其他借貸方式,選擇免手續費的龐德隆不動產融資,是最安心的選擇。

任何房屋都可貸嗎? 農地貸款也可以嗎?

如果擔心自家屋況不能申貸,或是想利用農地貸款的話,都不用擔心喔!龐德隆不限定屋況、屋齡、坪數大小的,就算持分也可貸;土地貸款的部分也不限建地、農地、工業用地,所以先別急著給自己下定論,你可以先聯絡我們,因為有提供免費諮詢服務,不用擔心被收費,畢竟不是代辦公司,諮詢不要錢。

申請二胎什麼樣的情況不會過?

雖然龐德隆二胎房貸個人審核、擔保品要求基本已經很寬鬆了,但還是有可能會遇上無法申辦的情況,因此若你想申請二胎,請注意是否有可能自己是無法申辦的。

負債總額,大於資產價值

因為二胎房貸的額度須扣除目前負債額度,如果擔保品本身價值沒有超過你所有的負債總和,是很難申辦成功的。

持分比例過低

雖然龐德隆二胎房貸即使是持分房屋也能申辦,但是若持分的比例過低,恐怕也無法獲得額度,除非你家夠大或是土地超過千坪,即使持分比例再小都還有價值可辦,但通常不太可能,因此若持分比例過低,申辦成功的機率較小,但還是可以向我們免費諮詢看看喔!

沒有房屋或土地的權狀

這是非常重要的,因為沒有權狀代表無法向地政事務所申請抵押權,也就無法申請二胎貸款了。若不動產本身在你名下,只是權狀不見了那道還好辦,因為可以申請補發,但不動產本身並非你名下,沒有權狀就沒有機會喔!

被設定預告登記

因為預告登記會限制所有權人對不動產的處置行為,例如被預告登記的房屋是不可隨意買賣或設定抵押的,因此有以上情形的話,無法申貸二胎房貸,除非塗銷預告登記,當然也請保護好自己的房產,別被偷偷拿去預告登記了。

如果不是自己的房子或土地可以辦二胎嗎?

申請貸款一定要是自己名下的房子嗎?如果家人同意我不可以用爸媽名下的房產申請貸款呢?

其實申請房貸或土地貸款,基本上有權狀、印鑑證明就可以申辦了,所以即使房屋不是你的,只要你有權狀、屋主的印鑑證明,並且本身滿20歲符合申貸條件,就可以申請到房屋貸款。

不過這也代表,若你是房屋屋主,請千萬收好你的個人資料,不要被拿去盜用了!家人也不得不防著,畢竟人心叵測,只有將自己的重要資料都收好了,才不會被有心人士盜用,還有若你想拿別人的房子抵押貸款,也請一定要取得對方同意。

若房屋額度不夠可以怎麼補救?

若你覺得申請到的資金不夠,想要增加額度的話,建議你可以用以下方式。

提供額外的擔保品

例如名下有其他房產或土地,或跟別人借,然後與原本的擔保品一起設定抵押權的話,就能獲得更高的貸款額度。

提供條件好的保人

如果你覺得額度不足,也可以請貸款條件優良的人替你做擔保人,這樣或多或少都能增加點額度。

另外有關房貸額度,由於每年房價都會浮動,因此今年你可能額度僅有200萬,但若房價上升,幾個月後或明年你的額度會漲至250萬,因此不同的時間點申請房貸,也會有不同的額度,當然挑對時間點申貸也是很重要的。

全台二胎房貸都可以申辦嗎? 離島也能辦理二胎貸款?>

基本上龐德隆二胎房貸是服務全台灣的,不論是台北、高雄,還是花蓮、台東,就連金門、澎湖都在服務範圍內,只要一通電話就能到當地為借款人服務,因此如果你的房屋、土地所在地都不受到銀行、其他借貸機構接受的話,龐德隆都願意為你走一遭!
還有不論申辦的地點位於何處,我們都不會收取手續費用,所以借款人不需要擔心住太遠,手續費會很貴的問題。如果有疑問,都可以打免費專線確認。

如何避免遇上詐騙、高利貸的借貸機構?

因為並不是所有人都有房地產可以申辦,因此龐德隆無法服務到所有人,但是為了不讓資金困難者雪上加霜,遇到可怕的高利貸或詐騙集團,在這邊教幾個預防撇步。

借款之前先讓自己成為專家

知己知彼,百戰不殆,唯有了解借貸規則,才能真正的保障自身權益與借貸安全,因此即便你有很急很急的資金需求,也千萬別在什麼概念都不懂的情況下,向民間借款,會很容易會受到利用。但也不是叫你真的成為專家啦,而是至少知道點概念,讓對方覺得你不好欺負就行!

針對機構進行調查

若你已經想好要找誰借了,請在申辦之前,先對借貸公司進行調查,了解對方是否為正規的公司,最好有實體的公司地址,並且有公司登記,直到充分的了解後,才可以向對方申請借款喔!

不得輕易繳交個人資料

所謂的個人資料包括,身分證件(正本)、存摺、提款卡、印鑑章、印鑑證明等,這些東西都是屬於私人重要的文件,不可以用寄送的方式給對方,一定會成為人頭帳戶!

不要隨便匯款

在你與對方見面,並且簽約之前,請不要支付任何款項,尤其利用轉帳、匯款等方式最好避免,因為你根本不知道對方的底細,在缺錢的時候,更不應該將自身的財產如此輕易的交予旁人,並且一定得仔細問清楚款項用途。最直接的建議就是,對方撥款之前,不要支付任何費用。

如果不信任對方,自己請代書

當在與機構簽約時,若對方並未提供第三方代書進行公證,最好你就自己請代書保障自身權益,避免因為合約內容有陷阱,自己又看不出來,而蒙受損失。雖然代書費並不便宜,但至少有個專業人士幫你把關,可以幫你避掉日後可能會有的麻煩。

申請二胎房貸之後還可以申請三胎、四胎嗎?

基本上只要房屋還有足夠的額度,就能繼續向不同機構申請三胎、四胎甚至以上,只不過申辦太多機構的話,小心會理財不慎,或是負債過多造成壓力巨大,因此建議找一間可以給予較高成數的機構,也就是龐德隆幫你一次解決資金危機,並且將房屋價值用得淋漓盡致,避免讓你一次面臨過多負債。

三胎的額度多少?

至於申請房屋三胎,會比二胎的額度又再少很多,因為二胎已經是經過評估後,扣除剩餘貸款的額度,三胎當然也是,舉例來說:阿花本來有房貸500萬,後來又申請了100萬元二胎房貸額度,但覺得不夠用,又跑來向我們申請了房屋三胎,經過評估後,阿花的房屋價值為1,300萬元,以8成核貸,也就是1,040萬元,但扣除其他負債後,1,040萬元-600萬元=440萬元,因此阿花的三胎房貸最高可以借到440萬元。

二胎房貸申請流程一覽

  • 步驟一:免費諮詢
    透過撥打龐德隆免費專線:0800-891-168,或是加入官方LINE帳號:@PL168,獲得免費諮詢的機會,替你的財務狀況把關,並初步了解資金情形,以及為你的需求提供建議。
  • 步驟二:提供資料若有加入LINE,便可上傳身分證照片、房屋或土地謄本、權狀的照片,以及告知目前負債情形,龐德隆專員便可進行房價初步估算、鑑價,並提供初步的可貸金額與利率。
  • 步驟三:屋況現勘
    藉由實際到不動產現場進行勘查,幫你的資產做更詳細的評估,若有翻新等加分項,還能增加額度或降利率。
  • 步驟四:簽約對保
    現勘後若沒有問題,便可在當下進行簽約,或另約簽約時間。簽約當下會有第三方專業合格代書進行對保,與你確認可貸的金額、利率、還款方案、期限等等細項內容,都沒問題後,雙方會親自簽名確保流程都具有法律效益。
  • 簽約後,會由代書與你一同去地政事務所設定抵押權,你必須提供不動產的權狀、印鑑證明、本人的雙證件等,並等待設定完成,屆時房屋權狀會一同繳還給本人。
  • 步驟六:撥款
    設定完成後,龐德隆專員會與你約時間進行撥款,採用現金撥款的方式,避免借款人需要多跑一趟銀行領錢,並於現場點交。

請記得,這些步驟流程,需要支付的費用有代書費、設定用規費,不會有手續費的產生,並且申辦之前會與你講好可能需支付的所有費用,不會突然要你支付其他費用才能申辦,且3天內就能撥款成功,因此你可以放心,安心地交給龐德隆辦理。

現在通膨嚴重的年代,其實持有現金比起負債來的更沒有價值,因為你存的錢會隨著時間貶值,但負債會因為通膨而逐漸減少。買房、買車,甚至吃穿用度、生兒育女,都有可能讓你背上債務,但是當債務過多,或是因缺錢而喘不過氣時該怎麼辦呢?那就申請二胎房貸來幫你吧!

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