在龐德隆不動產融資,你可以將不動產做為二胎房貸的抵押品,藉由抵押不動產,提取剩餘的殘值,為自己取得現金。在龐德隆你不需要提供任何財力證明或聯徵紀錄,因為你的個人條件不是我們審核的重點,只要你需要資金,提供不動產謄本都能免費幫你評估,且過程中不收取任何手續費用,讓資產成為你最有力的武器。

二胎房貸讓你的房屋成金庫!

走在路上,經常一不小心就可能跌倒,或是突下起傾盆大雨,如果我們把道路比喻人生,就像是人生中突如其來的意外,可能並不是件大事,但如果沒有辦法解決,你應該如何是好?
大多人生中遇到難題,有80%的原因都跟錢有關,但是通常那時候的我們身上,大約只有20%的現金。很多時候我們身不由已,即便需要錢也籌不出來,或許你有房有土地,可是銀行願意借你嗎?在你困難的時候,誰又願意為你伸出援手?

什麼是二胎房貸? 民間二胎與銀行房貸有什麼差別嗎?

孩子可以生二胎,房子也可以?當然可以!一般我們說到房屋貸款或土地貸款都會想到向銀行申辦,例如土地銀行、第一銀行等,大多都是有購屋需求,或是需要大量資金融資,但並非有資產就可以輕易貸款。有些人的個人條件較差所以無法在銀行申貸成功,或是曾經貸款過,想要增貸卻額度不足等原因,讓他們的房屋、土地無法被善加利用。

在銀行被拒絕該怎麼辦?這時候二胎就上場了!所謂房屋二胎貸款,簡單來說就是在原有房貸的情況下,利用同一棟房屋進行二次申貸,將房屋剩餘的殘值提取出來,不過二胎的定義是必須與原有房貸的申貸機構不同,如果你是在同一間銀行申貸,那叫做房屋增貸,而不是二胎喔!
再白話一點,將媽媽比喻為房屋,原房貸也就是生孩子第一胎,與第二胎肯定是不同個體,自然貸款就必須找不同機構喔。

二胎房貸的貸款金額最高多少?

如果你已經申請過一胎貸款,若還有其他資金需求而申請二胎房貸,基本上只要房屋還有剩餘價值,根據機構評估出的房屋殘值,再扣除一胎尚未繳清的部分,就是你二胎可以申請到的額度。所以二胎其實沒有限定最高的可貸額度,因此要是你的房屋還有上千萬的價值,也可以取得千萬元的資金喔!(文章介紹的是龐德隆才有的服務,其他機構則有不同的規定)

二胎房貸的貸款額度怎麼計算?

基本上房屋有額度就可貸款,但是實際上借款人可以申貸到的額度多少,應該要如何計算呢?你可以參考以下公式:(房屋評估出的價值X貸款成數)-其他負債=二胎房貸最高可貸額度。
舉個例子來說:假如阿美向龐德隆申請二胎房貸,而她原有卡債20萬加上一胎貸款200萬,經過龐德隆評估後的房屋殘值是900萬,貸款成數8成,那麼阿美的最高可貸金額就是(900萬X0.8)-20萬-200萬=500萬,也就是說阿美可以在500萬的貸款額度內,隨借隨還且不需要本利攤還喔!

二胎房貸的利率會很高嗎?

借二胎房貸的管道有銀行與民間,而銀行相對民間的利率會低很多這是一定的,但是銀行提供的借款條件非常難以到達,而且通常要借到二胎,有些人是因為無法達到銀行的增貸條件,所以就更別說向其他銀行借了。但有人會擔心向民間借二胎利率很高,或是在貸款時會收取很多額外的手續費,不過也並非所有訪間機構都是如此喔!

民間二胎利率會比銀行高,其實最主要的原因也在借款人身上,個人條件差而無法向銀行借款,所以找民間申貸,民間就必須承受比銀行高的風險,風險就會反映在利率上。不過利率的高低也要看金融機構,例如龐德隆就提供了1%急貸的服務,且申貸時不會向借款人收取任何手續費用,比起一些收取6% - 10%手續費的機構來說,可以讓借款人省下不少救命錢。

房屋二胎每月利率怎麼算?

如果你向龐德隆申貸了10萬的二胎房貸,利率是1.5%,那麼你的每月利息就是10萬X1.5%=1,500元,也就是本金X利率=每月利息費用。如果我已經還了5萬本金,那麼下個月的利息費用就是5萬X1.5%=750元喔!

如何不會讓自己被債務壓迫? 最適房貸金額算法!

如果你無法確定以自己的能力能負擔多少負債,可以利用以下算式為自己計算,在申貸之前為自己的財務做好規劃。
最適房貸總額=((每月收入×房貸負債比)÷每月平均攤還率)/成數。
舉例來說:阿美在申貸之前的月收入是5萬塊,房貸負擔比最好控制在1/3,貸款成數8成,利率1.5%,申請20年貸款。
那麼就是((50,000X1/3)/0.483%)/80%=3416149/0.8=4,270,186,也就是大約等於400萬。

那麼什麼是每月平均攤還率呢?由於每月平均攤還率的計算公式實在過於複雜,因此這邊直接整理了一張表格,讓你可以直接套入公式中就行了!
年利率 貸款期數 每月平均攤還率
1.3% 10年 0.889%
20年 0.473%
30年 0.336%
1.4% 10年 0.894%
20年 0.478%
30年 0.340%
1.5% 10年 0.898%
20年 0.483
30年 0.345%

二胎房貸的申辦流程?

首先你必須向心儀的貸款機構申請二胎房貸,並準備好相關資料,提供給機構進行可貸金額評估,以下我們以龐德隆貸款流程為主,向各位介紹二胎的申辦程序。
  1. 申請:龐德隆官網上進行線上填單,3分鐘快速申請完成,或是撥打免費電話:0800-891-168,官方LINEID:@PL168,可以線上問答,快速又方便。
  2. 評估:提供你的房屋謄本與權狀影本,可以由LINE上傳,龐德隆專業評估團隊會立即評估房屋價值,確認你的可貸額度。
  3. 審核:需要到現場確認實際屋況,確認房屋沒有問題,或是其他增值空間等。
  4. 簽約:審核通過,確認好可貸額度後,即可進行對保簽約,確認合約內容無問題就可雙方親簽。
  5. 設定:簽約完成必須到地政事務所進行房屋抵押權設定,由龐德隆內部專業代書進行作業,並由借款人提供房屋權狀正本。
  6. 撥款:設定完成後便會立即撥款,可以選擇用現金撥款的方式,幫助借款人快速,且不需經過銀行的方式取得款項。

二胎房貸的還款方式為何? 應該如何還款?

如果你的借款對象是龐德隆的話,那麼你可以在貸款額度之內隨借隨還,不需要本利攤還,沒有寬限期的限制,因為任何時候都在寬限期內喔!讓借款人能夠彈性利用資金,讓你的資金不受限才是最有效的利用方式。

暫時沒辦法在還款期限內償還本金怎麼辦?

這點大可不必擔心喔!因為只要每個月都有正常繳息,還款期限可以無限期延長,不需要擔心本金暫時還不出來的問題,且只要你償還了部分本金後,利息費用也會在你繳款的下個月直接減少,可以省下不少利息費用喔!且如果還有額度,也可隨時申請增貸,24小時內就會撥款喔!

借了民間二胎可以轉銀行嗎?

如果你覺得民間二胎的利率過高,可能無法繼續負擔這麼高額的利率,或是你認為以你現在的條件可以轉銀行,那麼可以要求民間貸款公司幫你轉貸銀行,但是通常這難度非常高,這是為什麼?因為通常向民間申貸的借款人,都有可能是在銀行被拒絕過的人,代表其實你的條件無法通過銀行審核,那麼又要怎麼轉貸銀行呢?
那就是養好你的自身條件,例如你的財力證明、薪資收入、信用評分、銀行往來紀錄等,在民間申貸的這段期間,如果你有將近半年都有正常的收入來源與良好的信用紀錄,就有機會轉貸成功。

沒有權狀可以辦貸款嗎?

如果你沒有房屋或土地的權狀,是無法進行抵押權設定的,但是在貸款流程中必須要等待設定完成才會撥款,因此沒又權狀,龐德隆是無法承作的。那要如何取得權狀呢?如果房屋是在你名下,有可能是權狀弄丟,或是被家人藏起來,則可到地政事務所申請權狀補發,所以即便找不到權狀也不用擔心,只要申請補發即可重新拾回權狀。但如果這間房不在你名下,那就沒辦法嘍!

要小心有些貸款公司的廣告聲稱即便無權狀也可貸款,那可能是詐騙,或是高利貸的手法,或是利用這個方法向你收取高額的代辦費用或手續費,因此千萬別輕易相信無權狀貸款可以申貸的可怕廣告標語喔!

除了二胎,還可以申請三胎或四胎嗎?

如果你的房子還有足夠的額度,或是提供額外的擔保品,當然可以繼續申請三胎甚至四胎,申辦流程也與二胎是一樣的,只是繼續順延抵押權罷了!例如一胎就是第一順位的抵押權,二胎為第二順位,依此類推,所以想辦三胎只要房產有額度都可以申辦,龐德隆也有三胎貸款服務喔!

只要有房子就可以申請二胎嗎? 那些房屋無法申貸房貸?

並非所有房子都可以申請到房屋貸款,例如銀行就不承作15坪以下的物件,而民間二胎雖然評估的方式較寬鬆,但是也是有無法申貸成功的案件,如屋齡過高到沒有殘值的屋子,像是三合院、古蹟等,百年以上建築基本不承作;如違章建築,如果是可能會被拆除的違章建築也無法申貸成功;如鐵皮屋,因為鐵皮搭建的房屋無法準確估出價值,甚至於因為過於脆弱,且大多也都可能是違建,因此無法承作。其他還有很多因素,都有可能是這間屋子無法貸款的原因,例如風水、坐落地段等。

什麼樣的人適合申請二胎房貸?

首先你必須有房子、土地,並且這些不動產還尚有額度,在這些條件都符合的前提下,才有機會申請成功。但是銀行的條件不會這麼簡單,不只需要有不動產,還需要有良好的個人條件,所以才會有需要民間機構幫忙的人。
  1. 沒有固定的薪資收入:YouTuber、經營自媒體、SOHO族、路邊攤、投資客等等,這些可能沒有穩定的收入,也沒有薪資轉帳證明的人。
  2. 沒有與銀行往來紀錄:從未申辦過信用卡、從未向銀行借過錢、未辦過分期付款等消費性信貸行為,因此並未在銀行留下任何聯徵紀錄,這會導致銀行無法根據你的聯徵評估個人條件,因此拒絕貸款給你,民間則不需要看借款人的聯徵紀錄,因此即便是銀行小白也可貸款。
  3. 信用評分不足:曾經有過貸款遲繳或缺繳記錄,有信用卡循環卡債等不良繳款紀錄,都會使你的信用被扣分,銀行便會根據分數決定是否申貸給你,不過民間不需要評估個人條件,因此即便信用評分不好,也可以輕易貸款喔!
  4. 年齡過大的屋主:在銀行也有貸款的年齡限制,只要超過70歲,基本上就無法申貸到多高的貸款額度,因為年紀越大,還款期間就必須縮短,無法提供一般房貸有30年貸款期限,若超過70歲,銀行申貸意願不高,即便借款人可能不是屋主,照樣也會有影響,不過在龐德隆不論年齡,只要房屋有殘值就可以輕鬆取得資金。
  5. 位於偏鄉或離島的房屋:因為銀行的審核條件嚴格,不論哪裡都會有無法申貸的民眾,這時候如果你是離島或是偏鄉的民眾,有可能當地沒有合適的貸款機構,只好找其他地方的民間二胎申請,卻沒有幾個願意承作,可能距離太遠,需要進行現場屋況審核或是簽約時會很麻煩。不過龐德隆不論地區,全台灣包括離島都可以申請二胎貸款,有需要資金的人,可以打電話向龐德隆諮詢喔!
  6. 急需要資金的人:有可能以你目前的條件,是可以向銀行申請到貸款的,但是因為銀行的二胎房貸或是增貸等,至少都需要等待7天以上的時間才能取得資金,對於有些可能2天甚至1天就必須要有大量現金的人來說很不方便,因此即便以你的條件可以向銀行申貸,卻還是需要民間貸款來幫你!

民間貸款有哪些優點? 龐德隆二胎的優勢為何?

  • 撥款速度快狠準:急需資金者可在龐德隆申貸後24小時內取得現金。
  • 貸款金額無上限:不像有些銀行或民間會有貸款額度上的限制,但在龐德隆則不會有最高額度的限制,只要房屋還有額度就可以申貸。
  • 還款年限無限期:只要有每月正常繳息,不論想要延長本金還款時間多久,就可以延長多久,且要是都正常繳息還款,還有機會轉貸銀行喔!
  • 利率比信貸還低:有些人可能會覺得要是借不了銀行貸款,那就選擇民間信貸,因為擔心房屋被抵押會被法拍等疑慮,不過真實情況卻是信貸的利率可能比二胎高出了2%,且房貸還不會受到負債比22倍的限制。
  • 審核制度很寬鬆:因為不需要聯徵紀錄、財力證明,因此你要是信用有瑕疵、收入不穩定,都可以輕鬆在龐德隆取得資金,不用擔心自己的條件不符合。
  • 不收取手續費用:這項優勢是只有在龐德隆才會有的服務,不論你申貸房屋或土地貸款,都不收去任何手續費用,不會像外面其他民間一樣會收取6%-10%不等的手續費,我們希望的是借款人能夠有更好的借貸經驗。

銀行也有房屋二胎貸款嗎?

其實有些銀行也有二胎房貸的方案,例如國泰世華、日盛銀行、台新銀行等,雖然銀行的二胎房貸條件比一胎的條件寬鬆些,但是跟民間相比還是略遜一籌,因為不論你申請的是什麼方案,在銀行想要申貸成功就一定要有穩定工作,且各家貸款年限個不相通,但都沒有比民間貸款公司來的久,大多落在10年或以上,最高15年,且每家銀行都會收取手續費,採用浮動利率,還會設置貸款最高額度上限。

民間二胎不會有浮動利率的問題,而是採用固定利率,且不會有貸款額度上限,又有快速核貸的能力,因此這就是即便銀行也有二胎房貸的業務,卻還是選擇龐德隆的原因。

如果房屋被假扣押應該怎麼辦?

假如你可能已經拖了很久都無法繳款,你的債權人會感受到你還不出錢的危機感,因此會向法院申請假扣押,藉此防止借款人脫產,但如果你是借款人,要如何拯救即將被法拍的房屋呢?以下三種方法交給你。
  1. 討論還款計畫,與債權人一同討論,讓他覺得之後你會認真還款。
  2. 拿出其他擔保品抵押,讓債權人相信你會努力還款。
  3. 與債權人進行協商,確保房屋可以進入正常的買賣程序,以賣房的方式取得還款資金。

除了二胎房貸之外還有哪些貸款項目?

信用貸款/代書貸款:

顧名思義就是利用個人信用去申請貸款以取得資金。信貸不論銀行或民間都一定需要借款人有穩定工作或是薪資證明,且借款人的信用不能太糟,因為信貸無擔保品,且有不超過負債比22倍的限制,金額取得受限,且利率較高,大約在2.5%以上,最高5%。

當鋪:

只要你需要資金,可以拿任何有價值的物品去當鋪抵押,藉以取得資金,而當鋪便以這些物品的評估價值給予相應的金額,不過要小心的是,雖然有抵押品可以取得比信貸低的利率,但是通常都會在向借款人收取最高5%的貸管費用,這時要是你原來的利率是2%,加上這5%就會是7%的利率,簡直堪比地下錢莊,因此要小心。

車貸:

當鋪也可以辦車貸,不論汽車、機車都可以抵押,當鋪以外的也有人承作,如果有需要也可以向龐德隆諮詢,可以替你轉介,只是通常這樣的抵押貸款能取得的資金有限,且可能會遇上需要將車子扣留的情形。

手機貸款:

現在人手一機的情況下,門號貸款也成了新的取得資金方式,且申辦到取得現金只需要1、2個小時就可以輕鬆到手,只是只限於小額貸款,且一樣也會有扣留手機的問題,但你也可以選擇手機門號貸款,利用申辦門號的方式,將申辦時的新機,換取現金的方式,可以取得更高的貸款額度。

保單貸款:只要你有壽險、養老險等具有保價金的保單,就可以申請保單貸款,你可以向保險公司或銀行申請,而保單貸款較容易取得資金,因為違約風險低,對銀行來說是個穩賺不賠的貸款項目,不過要是借款人無法還款,那張保單就會失去效力喔!

地下錢莊:也就是高利貸,這類型的貸款有個優點,就是取得資金快速方便,且不需要任何抵押品,但是缺點就是利率非常高,且因為地下錢莊是違法的,因此不在政府可以控款的範圍之內,要是有任何不合理的事情,也較無法獲得保障,利率通常在月利率6%以上,最高甚至有20%的情況出現,且會利滾利,讓借款人掉入可怕的貸款陷阱。

申請借款前的注意事項?

  • 了解自身的貸款條件,盡量不要讓負債超過所得的2/3,確保可以正常生活的情況下繳款。
  • 充分了解貸款相關知識,不讓自己成為傻呼呼的代宰羔羊。
  • 對貸款機構有充分的了解,確定是否為合法公司、是否有實體公司地址等。
  • 別輕易繳出任何不合理費用,例如代辦費、高額手續費等。
  • 簽約時要借貸雙方親自見面簽約,不可隨意進行線上簽約,因為你不知道對方會在合約上動什麼手腳。
這樣看下來有沒有對民間的二胎房貸具有一定的熟悉啊?只要你有資金需求,請千萬要以自身的條件進行評估,不要因為一時的糊塗就讓自己賠了一生,很多時候都是因為不了解、不熟悉,才會發生悲劇,但現在你有龐德隆不動產融資可以幫你。要是看完這篇文章還是不理解的話,可以直接來電諮詢,會有專人為你解答。

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