高房價的環境下，購屋族負擔越來越重，2022年第4季房貸平均金額885.3萬元，攀升到14年來新高，遇到升息循環，利息支出再增加，一般民眾也能明顯感受壓力，如果想省錢，可以根據個人條件，搜索符合資格的房貸方案。
市面上有哪些不同房貸種類？
生活開銷已是一大筆錢，還要背數十年百萬元房貸，如果不仔細從頭計算，房貸利息可能吃掉你的收入，對大部分人而言，不存在最理想的方案，只能依照目前狀況，申請最有幫助的方案，下面就列出5種常見情形。
銀行房貸
如果是月薪固定的上班族、薪轉戶，銀行會認為是優良客戶，申請人的還款能力，是審核的一個重要因素，因此收入來源穩定，非常有利於過件，銀行房貸產品多樣，仔細挑選可以發現適合方案。
申貸之前，先選出想要配合的銀行，開立帳戶或多刷卡，加強熟悉度，和銀行打好關係，希望建立良好信用，就要先有實際往來，有了一定程度了解，審核房貸案件時，比較不會被退件，相反的找不了解的銀行，就算借款人、房屋條件不錯，仍會被懷疑是否可以放款。
土地銀行 一般購屋貸款
- 對象：具有還款能力、票信及債信正常的人。
- 利率：2.575%起。
- 期限：最長30年。
- 費用：5,300-5,600元。
- 其他：前3年提前清償者，第1年收塗銷前3個月償還本金的1%違約金，第2年收0.75%違約金，第3年收0.5%違約金。
土地銀行 新青安房貸
財政部針對沒有自用住宅的首購族，推出年青年安心成家貸款，給予相對一般房貸便宜的利率，是為了一般民眾規劃的政策性貸款，通過門檻就能使用優惠，協助滿足置產成家需求，基本適用於大部分購屋族，目前共有8間銀行受理申請，包括台灣銀、土地銀、合作金庫、第一銀、華南銀、彰化銀、兆豐銀、台灣企銀。這裡以土地銀行青安貸為例。
- 對象：符合民法規定的成年年齡，借款人及其配偶、未成年子女，皆無自有住宅。
- 擔保品：申請日前6個月購買的住宅。
- 年限：40年
- 額度：最高1,000萬元。
- 利率：一段式機動利率2.275%；二段式機動利率前2年2.065%，第3年起2.365%；混合固定利率前2年採固定利率，第1年2.245%，第2年2.345%，第3年起2.365%(機動計息)。
- 寬限期：5年。
中國信託 築巢優利貸
由行政院人事處主辦，提給供公教員工的福利之一，幫助建立適當申貸管道，購買房屋可享有特殊優惠，免收開辦費、信用查詢費，目前承貸銀行有台灣銀、中信銀，由於公教員工薪資穩定，退休金優渥，除了政策性貸款外，銀行也另眼看待，設立自己的優惠方案，例如台新銀的公教巢好貸、土地銀的公教人員優惠房貸、全國農業金庫的公教人員房屋優惠貸款。
- 對象：中央及地方各機關、公立學校編制內員工，公營事業機構編制內員工。
- 不適用對象：軍職人員、離職人員、試用人員、約聘僱人員。
- 額度：最高成數85成。
- 利率：2.185%。
- 期限：35年
- 寬限期：5年。
- 開辦費：０元。
壽險房貸
有些壽險公司會承辦房貸業務，不過由於近年利率較低，多家業者退出市場，將資金投入利潤更高的項目，像是南山、富邦、中國人壽等，就宣告停止辦理，國泰、新光、三商美邦、全球人壽等，作為額外服務提供給保戶，並非都會接受非保戶申請。
壽險房貸的來源，主要是業者現有保戶，有些能受理新件，有些僅辦理轉貸，利率相比市面行情，沒有太大差距，利息計算方式和銀行差不多，以幾家行庫的定儲平均利率為準，業者依據保費貢獻度決定利率，貢獻度越高，利率就越好。
台灣人壽－房屋貸款
- 對象：提供房地為擔保者。
- 用途：購屋、房屋修繕、理財周轉。
- 額度：依本公司鑑估規定辦理，最高成數8成。
- 利率：2.875%起。
- 期限：屋齡不超過15年，最長可貸30年，屋齡超過15年，最長可貸20年。
- 費用：開辦費8,000-50,000元、估價報告費3,500-5,000元。
整批分戶貸款
預售屋大批出售給民眾，建商完成銷售後，再找銀行配合處理房貸，同樣大批送出申請，這就是整批分戶貸款，由於案件數量眾多，和銀行協商條件，容易取得比獨自申請優惠的方案，利率、成數、手續費可能比一般好，所以購買預售屋的人，最好先詢問優惠方案，找建商合作的銀行貸款，比起一個人單打獨鬥，談好條件的機會更高。
