房貸繳完需要塗銷抵押權嗎？不塗銷能防詐騙？

房貸終於繳完了！每個月不用再繳房貸，想必是很多屋主期待已久的事。
不過，拿到銀行的清償證明後，還有一件事要考慮：房貸繳清後，抵押權要不要塗銷？

有些人認為，既然已經沒有欠銀行錢，就應該把抵押權塗銷；
但也有人建議先留著，除了未來可能還有貸款需求，甚至能防範詐騙集團。

那麼，到底哪種方式比較好？

為什麼房貸繳清後，不一定要急著塗銷抵押權？

當初向銀行申請房貸時，銀行會在房屋設定抵押權，確保借款人無法還款時，仍有擔保可以依法求償。

等到房貸全部清償，原本擔保的債務也隨之消滅，但地政登記上的抵押權不會自動塗銷，仍須辦理相關登記。

如果暫時沒有買賣、轉貸需求，可以先確認銀行清償文件是否齊全，再決定要不要辦理塗銷。

不過，保留抵押權登記也有缺點。例如日後出售房屋，買方可能要求先塗銷；想向其他銀行貸款，也可能需要先處理原設定。

不塗銷抵押權，真的可以防止房地產詐騙？

近年不動產詐騙越來越多，有些詐騙集團甚至誘騙屋主拿房子抵押借款，再把錢投入假投資。

如果房屋仍保留銀行抵押權設定，詐騙集團想安排新的貸款或產權交易時，可能必須另外處理既有權利，因此增加操作難度。

但要注意：

不塗銷抵押權，不代表房屋就不能被過戶，也不能保證防止詐騙。

已設定抵押權的房屋仍可能移轉所有權，抵押權原則上不會因過戶而消失。

因此，比起單純保留抵押權，更重要的是掌握房屋有沒有被人偷偷辦理異動。

免費申請「地籍異動即時通」

這是目前很實用的不動產防詐措施。

只要名下房屋、土地發生買賣、贈與、抵押權設定等特定登記案件，地政機關就會在收件及登記完成時發送通知。

而且2026年8月起，除了自然人憑證，也可以使用健保卡進行線上申請，或到全台地政事務所跨所辦理。

還能指定一位信任的家人同步接收通知。

申請可至內政部地政司數位櫃臺辦理。

什麼時候需要塗銷抵押權？

雖然房貸還完不必當天就塗銷，但遇到以下情況，通常建議先處理：

• 準備出售房屋： 買方通常希望取得沒有原抵押權負擔的產權。
• 辦理房屋轉貸： 新銀行可能要求清償並塗銷原抵押權，再完成新的設定。
• 確認房屋產權： 想讓地籍資料清楚呈現房屋已無原貸款負擔。

如果短期沒有其他用途，也可以先保管好清償文件，但要留意日後補辦文件可能增加麻煩。

房貸還清後，抵押權塗銷怎麼辦？

其實程序沒有想像中複雜。

第一步：向銀行取得清償文件

房貸結清後，向銀行索取抵押權塗銷同意書或債務清償證明，以及相關他項權利證明書。

第二步：準備申請資料

通常需要：

• 土地登記申請書
• 抵押權塗銷同意書或清償證明
• 他項權利證明書
• 申請人身分證明文件
• 其他依法需要的資料

第三步：到地政事務所申請

文件備齊後，可以自行辦理，也可以委託專業代書協助。

抵押權塗銷登記本身免收登記規費；如果另外委託代書，則可能產生服務費用。

完成塗銷後，房屋謄本上的該筆抵押權登記才會消除。

已經有房貸，申請二胎房貸還需要設定抵押權嗎？

需要。

有些屋主原本房貸還沒繳清，臨時又需要一筆資金，這時可以評估利用房屋剩餘價值申請二胎房貸。

二胎房貸會在原有第一順位抵押權之外，再設定第二順位抵押權。

如果房屋已經有銀行貸款，通常不需要先把原房貸全部清償，就能評估是否還有第二順位貸款空間。

不過，房屋是否有足夠價值、原抵押權設定內容及借款人的還款能力，仍會影響審核結果。

想進一步了解，可以參考龐德隆的二胎房貸完整介紹。

房貸還完，別忘了替自己的房子多一道保障

房貸繳清，是一件值得開心的事。

至於抵押權要不要塗銷，還是要看自己未來有沒有買賣、轉貸或其他資金需求。

但不論是否保留抵押權，都建議免費申請「地籍異動即時通」，並妥善保管權狀、印鑑證明與重要文件。

房子是辛苦累積的資產，貸款繳完了，產權安全一樣不能忽略。