自然人憑證有什麼用？申請房貸前，先查自己的聯徵信用分數！
準備申請房貸、二胎房貸，卻不知道自己的信用分數好不好？
其實，不用等銀行調閱聯徵，自己就能先查！
只要有一張「自然人憑證」，就能在家查詢個人信用報告，了解目前貸款餘額、信用卡繳款紀錄及信用分數。
而且自己查聯徵，不會影響信用分數，也不會因此留下提供銀行參考的申貸查詢紀錄。
什麼是自然人憑證？
自然人憑證是一張由內政部核發的IC晶片卡，可以把它想成網路上的身分證。
平常到政府機關辦事情，需要出示身分證確認身分；
在網路上申辦部分政府及金融服務時，就可以利用自然人憑證完成身分驗證。
除了省去跑機關、排隊的時間，也能透過憑證驗證及加密機制，保護個人資料。
自然人憑證有哪些用途？
自然人憑證的用途其實比想像中多，還與日常生活息息相關！
1. 網路報稅
每年報所得稅，不一定要親自跑國稅局。
透過自然人憑證登入報稅系統，就能查詢所得、扣除額等資料，完成線上申報。
2. 查詢勞保、健保資料
想知道自己的勞保投保紀錄、勞退提繳情況，或查詢健保相關資料，
也可以透過支援自然人憑證的官方系統辦理。
3. 申請電子戶籍謄本
需要戶籍謄本時，可以利用自然人憑證進行線上身分驗證，
申請電子戶籍謄本，不必每次都跑戶政事務所。
4. 查詢個人聯徵與信用分數
這項功能，對準備申請貸款的人特別實用。
銀行審核房貸時，通常會查詢聯徵，確認借款人的信用、貸款餘額與繳款狀況。
如果事先不知道自己信用如何，等銀行審核才發現問題，可能就會影響貸款申請。
所以，正式送件前先自己查一次信用報告，其實很有必要。
申請二胎房貸前，為什麼建議先查聯徵？
不少屋主以為，房子有價值，申請二胎房貸應該就不困難。
但銀行除了房屋價值，也會評估信用分數、收入、負債及還款能力。
例如信用卡曾經遲繳、名下信貸過多，或最近頻繁向銀行申請貸款，都可能影響審核。
透過自然人憑證，可以先確認：
- 目前個人信用分數
- 房貸、信貸等借款紀錄
- 信用卡使用及繳款情況
- 是否有逾期、催收紀錄
- 近期金融機構查詢紀錄
先了解自己的條件，再決定要向哪家銀行申請，比不斷送件、碰運氣來得實際。
自己查聯徵，會留下查詢紀錄嗎？
會留下本人查閱紀錄，但不會影響信用分數，也不會提供銀行查詢。
這和銀行因新申請貸款而查詢聯徵，是不同的情況。
聯徵中心目前提供每年一次免費線上查閱中文信用報告的服務；如果同年度再次查閱，則依公告收費。
如何使用自然人憑證查詢聯徵？
操作方式不複雜：
- 準備有效的自然人憑證IC卡與讀卡機。
- 進入聯徵中心個人線上查閱信用報告網站。
- 依系統指示完成必要元件設定與登入。
- 插入自然人憑證，輸入PIN碼。
- 選擇查閱信用報告，並加查個人信用評分。
- 完成驗證後，下載信用報告電子檔。
信用分數一般介於200至800分，分數越高，通常代表信用風險越低；部分情況則可能顯示固定200分或暫時無法評分。
不過，信用分數高不代表銀行一定核貸，仍須看整體財務與房屋條件。
自然人憑證怎麼申請？
只要年滿18歲、設有戶籍且未受監護宣告的本國國民，就可以本人到戶政事務所申請。
需要準備：
- 國民身分證正本
- 電子郵件信箱
- 行動電話號碼
- IC卡工本費250元
不限制戶籍所在地，跨縣市也能辦理。
申請後妥善保管卡片及PIN碼，避免交給他人使用。
信用分數不好，就不能申請二胎房貸嗎？
不一定。
銀行重視信用分數與還款能力，但不同融資機構的審核方式有所差異。
如果銀行因信用、收入或負債條件不符而拒絕申請，名下房屋仍有剩餘價值，就可以進一步評估其他方案。
龐德隆會依房屋所在地、目前市值、原房貸餘額與實際需求進行評估，提供免費房屋鑑價，不收手續費與代辦費。
想了解更多申請條件，也可以參考二胎房貸的完整介紹。
申請貸款前，先知道自己的信用狀況，再確認房屋可貸空間，
才能避免反覆送件，也更容易找到適合自己的規劃方式。
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