房屋轉增貸流程、利率、額度一覽! 5分鐘看懂房屋轉增貸!

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在有房貸的情況下,如果想要更多額度,該怎麼辦呢?第一種方法是向銀行申請增貸,將原有額度提高後變現;另一種是找別間銀行轉貸,透過房屋轉增貸讓額度提高變現,借此獲取資金甚至降息。不過如果銀行拒絕增貸、轉貸怎麼辦呢?如果需要房屋增貸還有哪些管道可以申辦?民間管道安全嗎?為什麼銀行增貸這麼難呢?
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什麼是房屋轉增貸?

在房屋尚有房貸的情況下,想要再借由房貸變現獲得資金,但是於原銀行申請增貸不成,只好選擇別間機構以房屋轉增貸的方式,將整個房貸轉貸到另一間房貸機構,借此獲取更多資金。

由於原銀行不願提供增貸額度,而另一間機構會為了吸引客戶,而提供比原銀行更高的借貸額度,因此就有機會將你的房屋轉而設定自家機構。

舉例來說:阿美原本在A銀行有房貸100萬元,但是她還需要100萬的資金開店,於是打算向A銀行申請增貸,卻遭到拒絕,後來與B銀行聯絡,發現B銀行願意提供額度並降息,於是阿美打算將整個房貸轉貸到B銀行。這樣阿美不僅降了利息費用,還多了100萬元可利用。

民間也可以房屋轉貸嗎?

若原本就有民間貸款而想要轉貸到銀行或其他民間機構也是可以的。只是要注意民間轉銀行會比較困難,因為通常銀行不會接收向民間機構申辦的貸款,但若是民間轉民間可以比較輕鬆的轉貸成功。

如果想民間轉銀行該怎麼辦?

若你有民間貸款,為了降低利息費用而打算轉回銀行申貸的話,雖然很有難度卻也並非不可能,只要找對的人幫你,就有機會回歸銀行的懷抱,並重新養成信用。

龐德隆不動產融資就有轉貸銀行的服務,若你當初因為信用不良而無法向銀行貸款,可以先找龐德隆申請二胎房貸,而我們會依照你的需求根據情況量身訂做貸款方案,幫助你找回信用重新回到銀行的懷抱。

房屋轉增貸找代辦公司好嗎?

記得千萬不要找代辦公司,因為現在銀行根本不會與代辦公司合作,且光是諮詢費就要1、2千,還不一定辦得成,卻要在你申辦之前先花一筆費用,其實說到底代辦公司就是幫你整合資料,一次送件多間銀行,幫你免除跑腿費用罷了。

另外如果貿然找代辦,還可能會被銀行打入黑名單,甚至因為有過多銀行查詢你的聯徵紀錄,因此讓信用破損,所以不論你有多想要轉貸到銀行,也千萬不要找代辦公司,除了會坑錢,還可能騙個資。

民間二胎轉貸龐德隆需要什麼條件?

如果目前你已經有了民間二胎房貸,卻因為利率過高,利息費用壓力大想轉貸銀行,可是轉貸不成的話,不妨試試申請龐德隆二胎轉貸,不需手續費就能轉貸成功喔!

陳先生本來有銀行房貸,後來又向其他機構申請二胎房貸200萬元,但每月利率高達5%讓他苦不堪言,即使自己當老闆,每個月營業額也有近20萬左右,但10萬元的利息真的喘不過氣,因此他希望可以轉貸到銀行,但卻被銀行拒絕多次,無奈之下最終找到龐德隆,希望可以幫幫他。

經過諮詢後,發現陳先生的每月利息真的很高,但是短時間內要轉貸銀行並非易事,畢竟他的聯徵紀錄有瑕疵,對於事事求低風險的銀行來說,轉貸資格不符合。但幸好遇上龐德隆,因為龐德隆轉貸審核超寬鬆:

  • 不需要提供收入證明、財務報表。
  • 信用瑕疵也可申辦。
  • 不論房屋屋況,只要有額度皆可辦理。
  • 最高可貸房屋8成。
  • 不論借款人年齡、性別或是職業。

於是經過1、2天的流程,我們將陳先生上一筆民間二胎貸款清償,並重新設定房屋抵押後,將房屋貸款轉貸到龐德隆,提供1.2%貸款利率,還增加貸款額度到250萬元,讓陳先生有額外的50萬可以利用,現在他每個月只需要還3萬元,就能隨時動用250萬的額度。

房屋轉增貸有哪些注意事項?

不論轉貸銀行或民間,都一定會遇上合約問題,若你的房貸合約尚未到期就轉貸,你需要支付一筆為數不小的違約金,如果轉貸後的效益並未大於支付的費用,那麼即便別間機構開出比較低的利率,也於事無補,因此有些情況是不適合轉貸的。

1. 房貸綁約未到期

如果你與上一間銀行的房貸合約尚未到期,在此期間轉貸需要支付違約金,若違約金的金額大於轉貸減少的利息費用,則不適合轉貸。

2. 降的利率太少

轉貸需要支付的費用不少,包括上一間機構的清償費用,新貸款的開辦費、抵押設定費、代書費等等,如果支付的費用大於轉貸後降下的利息費用,那麼即便你的利率降低了,卻也是不划算的。

3. 轉貸的獲益太少

如果轉貸只是為了小小的利益,那麼與其跟新的銀行重新建立關係,不如繼續留在原來的銀行,因為利率是會變動的,今天這個利率不代表明天是這個利率,轉貸對你來說還不如跟銀行建立良好的關係,說不定不用轉貸,銀行就會斟酌替你降息。

什麼樣的原因適合房屋轉貸或轉增貸?

既然對房屋轉增貸有所了解,想必會好奇自己是否該轉貸吧!不過轉貸最好是需要個好理由,千萬別輕易說轉就轉,不然很容易傷到自己的信用。至於比較常見的轉貸理由:

1. 想要降利率

也許是別間銀行或機構提供了更優惠的方案吸引你,而你覺得每月房貸壓力大,想要降低壓力,因此選擇轉貸降息。

2. 想要延長還款期限

若現在的還款期限不合你意,或者你覺得房貸的方案不夠靈活,這時就能換間機構獲得更靈活且更長的貸款年限及還款方式。

3. 想要延長寬限期

畢竟寬限期間只需要繳利息費用,不需要本利攤還,以減少每月不少的壓力,藉由轉貸可以多爭取1、2年的時間,但是要記得,寬限期越長,之後還款就越辛苦。不過龐德隆沒有寬限期的限制,還利息或本利攤還都可以,沒有時效性。

4. 增加資金流

有些人轉貸是因為本來的貸款銀行已經無法提供更高的額度,因此向別間銀行申辦藉此增加額度,且說不定還能同時降低利息費用,算是很常見的轉貸目的。

房屋轉貸、房屋增貸、房屋轉增貸怎麼選?

根據每個人的財務狀況不同,適合的方案也不太一樣,若你還很困惑,不知道自己適合那種方案,可以看看以下分析:

房屋轉貸部分

在有房貸的情況下,不論銀行或民間,如果想要降利息,不需要額外的資金,那就可以選房屋轉貸就好,也不需要多設定額度,避免自己負債增多。

房屋增貸部分

若有額外的資金需求,原來的貸款機構願意提高貸款額度,那你就不需要通過麻煩的轉貸步驟,直接跟本來的機構申請增貸會更容易,畢竟雙方已經熟悉彼此,還可以沿用原來的利率。

房屋轉增貸部分

這就是在需要額外資金,原機構又不願提高額度時使用的方案。因為原來的貸款機構已經無法滿足你要的額度,於是只能找願意提供額度且利率又能降低的機構幫你,藉此解決資金問題。

房屋轉增貸的流程? 房屋轉貸需要準備哪些文件?

如果你想從其他民間機構轉貸到龐德隆,需要準備以下資料:

  • 雙證件(身分證、健保卡、駕照等)
  • 印鑑章
  • 印鑑證明
  • 不動產權狀影本(設定時需要正本)

申辦流程如下:

一、 申請

向龐德隆申請房屋轉增貸,可以透過免費專線:0800-891-168,或利用FB、LINE等線上平台免費申辦。
FB搜尋:龐德隆不動產融資。
LINE ID:@PL168。

二、 估價

依照借款人提供的不動產謄本或權狀影本,對不動產進行估價,根據坐落的地段、現況、周邊行情進行評估,計算出可貸額度、成數、利率。

三、 現勘

利用紙本以及網路資訊無法估出更確實的不動產價值,因此會藉由現場實際勘查,將不動產的真正價值發揮的淋漓盡致,提供更多加分、提高額度的機會。

四、 簽約對保

簽約時會有專業國家考試合格代從旁協助,藉由第三方公證,讓合約安全性提高,並幫助借款人充分了解合約內容,確認借款金額、利率、還款方式、還款期限等,再由雙方親自簽名確保法律效益。

五、 設定抵押權

由代書與借款人一同到轄區地政事務所進行抵押權設定,須由借款人提供不動產權狀正本以及相關個人資料,交由地政事務所人員,並於設定完成後將權狀交還。

六、 撥款

設定完成的公文下來後,便立即安排撥款,由借款人指定撥款地點,以現場點交的方式撥款,讓資金流更順暢,不須借款人自己跑銀行。

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