房屋增貸指的是借款人名下的房產，已有辦理過房貸，並且尚未清償完畢，但因資金需求，因而向原本承辦的銀行再次申請房貸，也就等於是把還給銀行的錢，再次領出來用的概念。一棟房子辦了兩次借貸，表示未來你的還款金額會增加，利息支出會提高，加重還款負擔，因此借款人需要評估自身還款能力後，再決定是否申請房屋增貸。 房屋增貸額度計算 最高可貸多少？ 房屋增貸的借貸金額上限，是依照借款人過去清償的本金的計算，所以已償還的本金越高，之後增貸的可貸額度越大。那麼也就表示若借款人有資金需求，又希望利用房屋增貸，那麼建議至少原房貸要償還個5到10年的時間，才會獲得足夠大的金額，幫助借款人解決資金需求，同時也會提高貸款過件率。舉例來說：假設阿美原有銀行房貸700萬，並享有3年寬限期，那麼阿美如果要申請房屋增貸，則剛貸款的3年內是不會過件的，因為寬限期未過，代表未償還到本金。 可若阿美於貸款後10年才申請房屋增貸，這段期間她已經償還了140多萬，那在不考慮其他條件的情況下，阿美這次的增貸申請，最高可貸到140萬元。計算方式：可貸金額＝房屋價值－尚未清償之本金 銀行與龐德隆之間的差異 不過房屋增貸難道只能依照之前償還的部分取決額度嗎？其實不然，以銀行來說因為有了你上一次的貸款紀錄，會因避免麻煩而選擇依照之前鑑價的結果，去評估可貸額度。但房屋價值並非一成不變，隨著時間的推移，房價會逐漸上升，因此實際上借款人擁有更高的可貸金額，但卻享受不到房價紅利。可若借款人選擇向龐德隆申請房屋增貸，那結果可就不同了！龐德隆計算額度的方式，與銀行不同，因為我們會重新評估房屋價值，除了參考平均房價外，房屋的潛力也會附加在內，像是店面附加價值、改套之後的租金收益等等。因此借款人可以獲得比銀行鑑價更高的額度。當房價的基值越高，可增貸的額度就越大。 有什麼限制條件嗎？ 但想要申請房屋增貸，並非只看房屋價值，銀行還會針對借款人在償還原房貸的過程中，是否有正常繳款，並且維持良好的信用分數，以及穩定的收入來源。除此之外，房子的殘餘價值是否充分，也會影響到借貸金額多寡，若房子有折舊問題，出現嚴重瑕疵或屋況不佳，鑑定結果會被認為殘值不夠，那麼額度就會跟著打折。 房貸利率會受到影響嗎？銀行利率會怎麼算？ 用一樣的房子向原來銀行申請房屋增貸，一般都能享有和原房貸差異不大的利率，也有可能會稍微墊高一點，通過漲幅來反映房子現在的條件，以及借款人的財務狀況；或是因為整體金融環境變遷的關係，使得房屋增貸利率一起隨著產生波動，和早期的計算方式有了出入，因此利率的高低很難說，不過與原房貸的差異不大就是了！ 龐德隆房屋增貸利率怎麼算？ 那如果向龐德隆申請房屋增貸，利率多高呢？若你原本申貸的機構是銀行，而決定向龐德隆申請二胎房貸，則利率最低0.5%起，最高不超過2%。那麼如果已經有龐德隆二胎房貸，還希望向龐德隆增貸呢？利率是不會變動的喔！因為龐德隆有隨借隨還機制，可以隨時增貸或還款，且不限單次還款金額以及單次增貸金額，只要在設定的額度內，都能隨時借還款喔！ 銀行房屋增貸的限制條件…

不管想要在銀行辦理什麼種類的貸款，一定繞不過負債比這個門檻，有的客戶雖然其他條件沒問題，還是被銀行拒絕往來，怎麼申貸都無法通過，給出的理由可能是就是因為債務比例過高，那麼比率多高才算是高呢？依照金管會的規定，金融機構對於債務人的無擔保債務總額，除以每月收入的平均數字，最高不可以超過22倍，否則會被認為是還款能力不足，而無法順利申辦任何信貸、信用卡、現金卡等消費型借貸，除此之外，還有另一種總資產負債比，是利用總資產來計算，影響的層面更大，可能導致買房申貸都會受阻。 如何計算月負債比？ 月負債比率=每月償還金額/每月稅後淨所得透過這個計算公式，可以了解個人有沒有辦法合理負擔每月的開支，依照銀行內部的規定，申貸人的月負債比不可以超出70%的標準，申辦房貸希望取得更高的成數的話，那麼就不可以超過50%的標準，一個得到個人每月可負擔最高金額的方法，就是把平均月收入乘上70%或50%，就能快速得知自己的每月債務上限。平均月收入並非只有固定的底薪，還要加上獎金，全部總額除以12個月，才能真正反映收入狀況，假設一年的平均月收入是5萬元，將5萬元乘以70%得出3.5萬元，表示每月支付的貸款金額必須少於3.5萬元，不然一定會影響到過件機率、放款成數。 金融機構怎麼認定薪資多少？ 所有金融機構對於薪資的判斷都不太一樣，內部各有一段衡量的標準，因為每人提供的財力證明不同，計算薪資的方式也另有特色，可能有些人提交薪轉證明，有些人提交勞保證明，有的人提交扣繳憑單，沒有統一的形式，但是金融機構拿到這些資料後，不會得出完全一樣的審核結果，因此有些人的負債明明沒有超過薪資22倍，卻依然無法順利過件的原因，可能是審核機制的問題。 如何計算總資產負債比？ 負債比率=負債總額/資產總額藉由全盤掌握自己的資產狀況，幫助計算目前所背負的債務，與所擁有的資產相比，是否處於合理規模，銀行通常希望比率超過1.5倍，假設申貸人名下的資產，不動產、存款、股票等全部加起來總共是2000萬元，債務方面有房貸的800萬元、車貸的200萬元，加起來總共是1000萬元，1000萬元除以2000萬元等於0.5倍，不超過銀行要求的1.5倍，不用擔心申貸遭到拒絕。 若是負債比超標，應該怎麼辦？ 有些民眾想要申辦信貸、信用卡，或是購屋需要房貸的款項，但是卻面對債務比例過高而卡關的情形，這時候為了提高過件機率，可以找保證人，加強財力不充分的地方，然而保人的所有收入以及背負債務，也會一起計算進去；或是延長還款年限，但是獲得40年時間的機會非常少，僅有非常少的銀行願意接受；真的沒有辦法拉長年限，可以尋找能夠通過負債比超過60%的金融機構，相對而言，方案也會比較差，利率更高，可貸額度更低。 負債比無法通過銀行門檻，可以找民間借款嗎？ 民間公司主要是看抵押品的價值，只要房屋、土地具有充足的殘值，經過專業評鑑之後，認定為仍有核貸空間，那麼輕鬆過件不是問題，民間公司的審核不會過於嚴厲，不看個人信用評分、負債比高低、收入證明、過去的還款紀錄是否有瑕疵等等，假設申貸人有急用，卻無法順利在銀行取得貸款，那麼民間借款作為一個快速便利的管道，想隨時隨地借來一筆錢不困難。相關金融借貸新聞新知：…

二胎房貸找得到許多申辦管道，代書二胎只是其中一種，和常見的代書貸款一樣，只是中間流程略為不同，也是大額借款的重要來源，市面上的業者有好有壞，很多人應該都想了解辨別方式，保護自己的身家財產，接下來會解釋代書二胎的利率、風險等，帶你安全抵達終點！ 什麼是代書二胎貸款？ 代書就是地政士，專門處理不動產相關的「登記、稅務、協議、簽約」等事項，也因為經常協助不動產借款、買賣，並登記設定各項權利，工作中很容易結識許多相關人士，包括名下有房有地的人、需要辦理不動產貸款的人、金融機構專員、民間借款金主、代辦業者等，加上他們熟悉貸款流程，也能自己負責相關業務，於是市面上便產生了代書貸款，這種屬於銀行體系以外的融資管道。代書二胎是指設定擔保品的第二順位抵押權，一般來說都是先設定第一順位，已辦過貸款的擔保品，可利用資產剩餘價值，申請代書二胎取得第二筆借貸，通常能辦到二胎的擔保品，大都是高價值的房屋、土地等，少數銀行也接受二順位抵押權，但銀行審核門檻高，過件機會不大，被拒絕之後，就需要代書仲介金主，讓你成功渡過經濟上的難關。 代書二胎擁有哪些優勢？…