「代償」也就是「代替償還債務」的意思。當借款人身上同時背負多筆債務,以致無力還清這些累積的欠款;或者因原債務利率過高,希望可以轉貸銀行降息時,此時就需要第三方機構的幫忙。那麼如何挑選提供代償服務的機構?申請代償需要的支付哪些費用?此篇文章一次告訴你!
為什麼需要代償?
申請代償的原因不外乎:想轉貸銀行、想降低利息、想整合債務,而這三個原因通常也都互相有關連。
情況一:利息太高,想要轉貸銀行
借款人本身可能有民間高息債務問題,導致還款壓力過大,因此希望藉由轉貸銀行來降息,但銀行並不接受有民間貸款紀錄的人,這時就需要第三方機構幫忙代償民間債務,將民間借款的紀錄塗銷後,再辦理轉貸銀行。
情況二:負債過多,想整合債務並轉銀行
除了利息過高之外,借款人也可能因債務項目過多,導致理財不易,同時也因債務項目太多,利息費用太高,因此希望可利用代償,將所有債務一次清償後,再轉貸至銀行重新辦理貸款。
情況三:有信用卡循債務,望透過他行辦理轉貸
除了代償民間債務外,銀行之間也可以進行代償,可能是原銀行額度不足,或有卡循等高息負債,希望透過其他銀行代償原債務後,並轉貸,達到降息或增貸的目的,也就是轉貸降息或轉增貸的概念,而代償只是其中一個環節。
龐德隆遇過的所有代償需求的客戶,基本上都是以轉貸銀行為目的,為的就是希望擺脫在民間借款的高息債務,以及信貸、車貸、房貸等債務過多,管理不易的問題。不過申請代償需要注意些什麼嗎?若無法順利轉貸銀行,該怎麼辦呢?
如何挑選幫你代償的機構?
- 了解申辦原因
要想找好機構的第一步,得先知道自己要什麼。例如想要轉貸銀行,那就要找有辦理轉銀行業務的機構;想要整合貸款,則要找能提供大額資金的機構;想要降低卡循,則要找適合的銀行等等,所以申辦的原因很重要!
- 收費是否透明
挑選機構時,尤其非銀行的金融機構,一定要注意對方的收費是否公開、透明、合理,避免代償過程被收取高額手續費,讓你需要負擔更高的債務。記住,正規的公司不會在即將簽約之際,才告訴你收費項目,而是應該是先就告知所有收費,讓借款人可是先考慮是否辦理。
- 有實體公司位置
當你在網路上隨便找間機構幫你辦理代償,這需要面臨很大的風險。龐德隆遇過不少客戶,因此被高利貸壓榨,或者變成警示帳戶,而他們原本應該有機會轉貸成功的,都是因為找到這些沒有保障的機構,加上又是在網路上找的,沒有實際位置,即便報警也難以求償。
- 是否有廣告不實
若你在廣告上看到100%過件,或者保證過件等廣告或話術,最好不要輕易嘗試。因為對方就是為了吸引你,或許是騙取錢財或個資也不一定,只要廣告越吸引人,他們就能引人上鉤,成為他們下一位受害者。
除此之外,其實還有很多挑選機構的眉角需要注意,市面上或檯面下辦理這類代償業務的機構很多,但往往越是著急,就越可能遇到不肖業者,所以挑選機構時,最好保持冷靜且選擇有口碑的機構,不要找來路不明的業者幫你。
龐德隆的代償流程
1.申請並列出債務項目
向龐德隆專員申請需要民間轉銀行方案,或降息方案,並找出所有的負債來源,由我們幫你進行評估,提供貸款計畫,待通過後,即可正式進行代償作業。
2.簽約
與龐德隆簽訂代償合約,確定代償合作關係,並等待撥款。
3.代償
由龐德隆提供資金,將借款人名下所有民間債務還清並塗銷。
4.與銀行簽約
由龐德隆幫借款人與銀行進行媒合,替借款人找到銀行轉貸並進行簽約,由於已經沒有民間債務的紀錄了,因此可以很順利的與銀行簽訂貸款契約。
5.銀行撥款還給龐德隆
簽約後並等待銀行撥款,將撥款金額還給龐德隆後,借款人就正式轉貸銀行成功,並獲得銀行利率與貸款年限。
代償需準備以下文件:
- 雙證件(身分證+第二證件)
- 收入證明,存摺封面與近6個月的存款、取款明細
- 戶籍謄本
- 土地及房屋權狀、謄本
- 過去一年的借貸繳款紀錄
申請代償需要多少費用?
這需要看你辦理的是哪種代償服務,因為不同的借貸需求與方案,需要花費的項目不同,這邊我們以轉貸銀行為例:
民間轉銀行需要經過「清償、代償、貸款」三個階段,清償時需要由代書進行塗銷,此時就需要支出一筆塗銷費用與代書費,約落在1~2萬,代償則需要支付一筆代墊費,至於收費行情則根據金融機構而異,建議事先詢問欲申辦的機構再決定,而最後跟銀行貸款,也就是必要的設定抵押權費用、開辦費等等,根據不同銀行也有不同的收費標準,但大約落在3,000~15,000之間。
雖然這些費用加總看似很多,卻能幫到你遠離民間高息債務,因此相對來說還是非常划算的。
若你也有轉銀行或整合負債的需求,歡迎找龐德隆洽詢,我們提供免費諮詢服務。