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房屋增貸指的是原本已經有房貸的人,向原來的借貸機構申請增加貸款額度,讓已經繳還給機構的房貸本金,藉由增貸的方式取出,以此作為融資工具,獲取現金。申請房屋增貸之前,首先你需要有一間正在貸款的房子,並且依照以下順序辦理房屋增貸。
房屋增貸有限制條件嗎?
不少人都有房貸,但是房貸是時間跨度很長的貸款,因此這段期間只能確保自己工作穩定,且沒有意外發生,不然一旦資金出問題,就很容易造成房貸遲繳,甚至面對房屋被法拍的危機。
可是在這20、30年的時間中,沒有人可以預測生活會有怎樣的變化,這時如果需要一筆資金急用,或者房屋需要大筆修繕費用等等,又該怎麼辦呢?這時就能夠利用房屋增貸的方式,在既有房貸的前提下獲取資金,又可沿用之前的房貸方案,但申請是需要具備一些基本條件的。
- 不得有信用瑕疵,在房貸的繳款過程中,不得出現遲繳的情況。
- 要有穩定的收入來源。
- 房貸必須過寬限期,且增貸額度須在房貸額度內。
- 除了房貸之外,不可向銀行申請其他借貸,例如信貸等等。
- 須提供增貸用途供銀行參考,避免拿去作為炒房工具。
房屋增貸的額度、利率?
增貸的額度
不過額度方面相對其他貸款來說,就沒這麼多優惠了。假如你原本房貸設定800萬的額度,之後還了本金200多萬,那麼增貸的額度僅能是這200多萬內,也就是說增貸的額度加上本來的房貸,不可以超過當初設定的額度。
增貸的利率
一般來說,增貸的機構是原本貸款的銀行,而增貸是將本來你繳還給銀行的房貸,換成現金再次申貸出來,因此利率大多沿用之前的房貸利率,所以增貸相對其他貸款方式來說,利率較低且方便還款。
房屋增貸不夠用 還能拿房子去貸款嗎?
台中一位張先生因為老房屋水管破裂,總是漏水,因此在颱風季來臨之前,他打算將房屋好好整修一番,但是這間房是他3年前貸款買的,2年寬限期才剛過,本來是打算用房屋增貸的方式,借到50萬左右來整修,可誰知道銀行卻不給過,現如今他只好另尋其他的借貸管道。
之後張先生找上龐德隆,並利用這間屋齡45年,才貸款沒多久的房屋,向我們申請了50萬元額度的二胎房貸,並在申請後3天內獲得現金,才可以在颱風來臨之前,將房屋整修完畢。
銀行增貸沒過 你還有二胎房貸!
雖然張先生無法向銀行申請到增貸額度,不過還有二胎房貸的方案可以利用。藉由二胎,你可以將房屋的價值再次提領出來,並且得到比銀行更高的額度。在增貸不成的情況下,依舊可以利用房屋融資,替你解決資金問題。
二胎房貸是什麼?
在你還有房貸的前提下,向不同的金融機構申請將房屋二次申貸,並透過重新估價、設定抵押權等,提高借貸額度並快速獲取資金。
二胎房貸設定的是第二順位抵押權,指的是一旦你無法還款,當房屋進入法拍市場後,獲利的金額將先還給第一順位抵押權的債權人,若還清後還有剩餘的金額,才會還給第二順位抵押權的債權人,所以二胎房貸之所以利率比較高,也是為了要分散借貸風險。
借了二胎還可以再增貸嗎?
房屋增貸指的是向原機構再次申請房貸,同樣的若你向申請二胎房貸的機構,再次提出貸款需求,只要尚餘額度,就都可以申請增貸。
以張先生來舉例,假如50萬修繕款發現不夠用,他可以再向龐德隆提出二胎增貸需求,因為當初他的房屋經過龐德隆估價,最高可到80萬元額度,因此張先生還有30萬元的空間可增貸。
二胎房屋增貸有限制條件嗎?
向龐德隆申請二胎房屋增貸,只要房屋有額度,就有機會申辦成功。不過若是在房屋二胎繳款期間,曾經有過利息遲繳的情形,還是可能會無法申貸成功喔!
龐德隆二胎房貸,是個可以靈活運用資金的管道,每月繳款可以只繳息不還本,利率最低1%起,因此可以降低每月還款壓力。可是如果每月繳息都曾遲繳的話,那麼之後想要增貸就會比較困難了。
房屋轉增貸 信用條件不佳怎麼辦?
假如你同時有房貸、信貸、卡債、小額借款等多項借貸纏身,於是打算利用房屋轉增貸的方式,幫自己獲得更多的額度後,將債務整合,藉此便於理財的話,但卻因為信用不佳,而遭到銀行拒絕,那該怎麼辦呢?
想要將房貸轉到別的銀行申辦,並且還能提高貸款額度,至少需要具備基本的信用分數,可偏偏你卻因為負債纏身,造成信用不佳,就連信用卡都只能繳最低應繳額,在這樣的情況下,又該如何負債整合、轉銀行呢?
龐德隆二胎房貸 幫你整合負債輕鬆貸
想要房屋轉增貸,但是信用條件太差不允許,你可以這麼做:
向龐德隆申請二胎房貸,並不會在聯徵上留下紀錄,因此你可以在這段期間,利用二胎貸下來的資金,將其他利率較高的負債清償、整合後,並準時繳交貸款,藉此累積信用分數,之後再由龐德隆幫你把二胎房貸轉貸至銀行喔!
雖然信用分數不高,但總有辦法可解決,只要你有任何房貸或其他貸款上的問題,都可以聯絡龐德隆免費諮詢,且申辦二胎房貸是不收取手續費用的喔!
申請房屋增貸的流程?
增貸之後可以跟原房貸合併繳款,但你要注意繳款期限以及利率的問題。
- 房屋貸款已經繳款一陣子,至少要過寬限期。
- 在信用良好、從未遲繳其他貸款的前提下,向銀行申請增貸。
- 提出房屋增貸計畫,告知增貸目的。
- 等待銀行審核,通過後等待資金到帳。
影響增貸額度的條件:
- 房屋目前價值:由於房價並非固定,因此過了兩年後,你可能會因房價上漲而有更大的貸款空間。
- 上一筆房貸剩餘金額:可增貸額度也取決於你目前尚未清償的房貸有多少。若才剛過寬限期,一點本金都沒還到,那麼增貸成功的機率很低。相對的若剩餘的房貸金額越低,則可增貸金額越高。
- 還款情況(信用有關):向銀行申請增貸之前,你得先確保自己信用良好,包括目前你的房貸繳款情形,是否有過遲繳或曾經缺繳過,若你都按時繳款,銀行自然會更願意貸更多給你。
- 個人借貸條件:之前你能申請房貸,不代表現在就能順利申請增貸,銀行還是會透過審查,確認你目前的情況,包括信用、收入、工作是否穩定、負債情形等。
申請銀行房屋增貸的基本條件?
要想通過銀行房屋增貸,除了房屋本身要有足夠的額度之外,你還需要符合以下基本條件,才可以辦理,若不符合,那麼即便房屋還有額度,也無法向銀行正常辦理增貸喔!
- 年齡需滿20歲以上,不超過60歲。
- 工作穩定且滿1年以上。
- 需有良好的收入證明,不能是月光族或者收入不穩的狀態。
- 原本房貸需有良好的繳款紀錄。
- 原房貸須過寬限期且繳本金滿一年以上。
- 負債比不能超過銀行規定,通常負債比率需低於40%。
- 信用紀錄良好,不得有信用缺失,包括卡債遲繳等。
申請房屋增貸前需要注意什麼?
銀行看重的不只是個人條件這麼簡單,若你的貸款件都符合銀行的要求,但房屋本身雖有房貸,卻維持得不好,例如室內髒亂不堪,巷弄狹窄、堆放雜物等,很可能會讓銀行對你的房屋扣分,減少本有價值,因此造成增貸困難。
所以若你希望可以順利的申辦,建議做到以下事項:
- 房屋保持整潔,不要輕易替房屋增建、改建。
- 保持好自己的信用分數與收入狀況。
- 想要增貸就必須正常繳稅、繳貸款。
- 增貸額度有限,建議不要一次申請過多資金,過件率低。
- 增貸的利息費用無法用於抵稅。
任何房屋都可以申請增貸嗎?
申請增貸的條件,最基本的就是你本來就有銀行房貸,而當初能申請房貸過件,只要你的房屋尚有空間可增貸,並且你也沒有太大的信用瑕疵,想要成功過件並非難事。不過會增貸失敗的原因有哪些呢?
- 房屋才剛貸款過,且尚未償還到本金的部分。
- 房屋本身增值空間不高,坐落地段偏遠。
- 房屋過於老舊,或許之前貸款時已經有50年屋齡,如今想再申貸恐有難度。
- 在申請房貸後,又背負了多筆貸款,導致銀行無法再提供任何額度。
- 原來有工作,但在背負房貸期間失業,因此導致無法增貸。
以上因素都有可能讓你無法順利申請到貸款,當然一定還有更多原因無法一一列舉,因此建議可以先諮詢銀行,看你是否符合資格喔!
房屋增貸的優勢?
如果在有房貸的前提下,想要有更多可活用資金,千萬別浪費利用房屋增貸的機會,因為比起其他貸款方式,房屋增貸有這些優點:
- 不受到負債比22倍限制
指的是貸款額度不得超過月收入的22倍,一般信用貸款就會受到此限,而房屋增貸屬於有擔保品的貸款,是不受到此限的。 - 貸款利率較低
房屋增貸最大的優勢就是利率低,如果本身借貸條件好的話,還有機會與原來房貸相同利率,讓你在可活用資金的同時,還能繼續享有優惠利率。目前房貸利率約為2%起,而信貸、車貸大多都3%以上。 - 貸款年限長
因為是房屋貸款,擁有更長的還款期限,例如信貸至多7年、10年,而房屋增貸則可到20年甚至30年。因此較長的還款期限也有較低的月付金額,可以減緩壓力。 - 可貸金額較高
因為是利用房屋增貸,或許還有機會得到百萬以上的額度,但信用貸款要獲得百萬額度,就需要條件良好、收入較高的人才能辦理。
房屋轉增貸好嗎?
有些人可能在原來的房貸銀行無法獲得更高的額度,或者有其他機構向你拋出橄欖枝,利用較優惠的利率想吸引你轉貸到他們銀行,但是轉增貸真的這麼好嗎?
除了房屋增貸之外,房屋轉增貸也可以是你的籌資管道,透過將A銀行的房貸,整筆搬去B銀行辦理,以此可以獲得較低的利率或更高的額度。不過轉增貸是需要費用的,這期間你必須支付手續費、塗銷費、代書費、開辦費、規費等等,這些費用加總恐怕不是你想得這麼便宜。
因此你需要計算轉增貸的成本之後,比較轉增貸之後的獲益,若成本大於獲益,就不建議利用轉增貸的方式。
申請房屋增貸所需文件
- 基本身分資料,包括身分證件、第二證件、印章、印鑑證明等。
- 房屋基本資料,包括土地權狀、房屋權狀。
- 房屋增貸申請書與個資同意書。
- 工作證明、收入證明等財力相關證明文件。
- 半年來的存款、繳款資訊。