這些買房理由可能不夠堅定!先考慮再買房以免無力負擔!

一家三口

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在下決心買房前,最好先想清楚買房原因,才能腳踏實地行動,不過某些情形屬於例外,假如置產理由牽涉到下面三項,可能反而不適合現在做。

一、 單純為了投資

投資房地產可能很不錯,也可能很差勁,股市平均年酬率,從1928年以後的30年,每年都超過通膨4%,相比起來,房市還沒出現泡沫時,通膨速度比房價平均成長速度快,此外持有房屋的成本,像是房貸利率、支付利息、保險溢價,以及房屋的維護、修繕、整理等開銷,都不在成長平均數值內。
部分買家剛好挑到正確時機,購屋有好運加持,不用花費太多心力維護房子,後面房市熱度也升溫,但假如碰到相反情形,搬進新家才知道地下室積水,不然就是漏水,付出修理費讓荷包大失血,另外空調、水電出問題,甚至化糞池系統故障,都會增加屋主的負擔,平白損失金錢。
話雖如此,並非每一棟房子花錢都像無底洞,將房貸債務全部還光後,房價上漲後,等於是用房子增加個人財產,一般而言,有屋者比租屋者富有,聯準會調查消費者財務,從結果來看,有屋者資產總值中位數是234200美元,另一方面,租屋者的中位數是非常稀少的5100美元,不過千萬別誤會,名下有房不一定成為有錢人,而投資買房不等於穩賺不賠,不是各種情形下的所有人都能套用。

二、 不想再花錢租房

購屋成本比起租屋昂貴,像紐約、舊金山等大都市,房價確實非常高,租屋比較能省錢,要人們置產通常很難,從當地房市挑選物件,往往需要將就一下品質沒那麼好的住宅,不然就是花時間通勤,乾脆租房子助減輕負擔。
繳給房東的租金,不一定是白白扔掉錢,而是以金錢獲得居住的地方,相應地擁有靈活自由的生活,買房後將失去那些部分,租屋的前提下,包攬保養房子的人通常是房東,而不是住戶,不需要大晚上動手維修壞掉的馬桶,假如租賃處環境水準下降,或轉換工作、失業,馬上就能整理搬走,只需要提早告訴房東不再住就好。
或許會遭遇麻煩的房東和增長的租金,與此同時,擁有房屋的人要應付修繕費、增漲的不動產稅金,加上不好相處的鄰居,另找租處通常不方便,然而作為屋主,搬家成本更高,花費時間更長,順利的話找得到,否則將浪費掉好幾個月的時間,尋找轉售房屋的買家,再算一下仲介的佣金和搬家的開銷,房屋價值中可能有10%的賣屋成本,假設房貸欠下債務超出房屋價值,收入不夠支出,就需要以低價出售,不然房子會因為違約遭到貸款機構法拍,使得個人信用評分直直下落,舉例來說,租房子好比同居,有房子好比結婚,作好所有準備再結束房客的身分,背負有房生活。

三、房貸免稅額

辦理房貸可獲得免稅額,當然受到歡迎,但以買房理由而言不夠穩固,申貸人可以免稅的額度,依照課稅級距判斷,假設課稅是用最高聯邦課稅級,表示房貸利息每付出1美元,節省稅金額度僅有0.35元,其他人免稅額度可能更低,大多數時間課稅級距落在25%,或不到25%,簡而言之,買房若是以免稅額當作目標,好比別人給你0.35美元,卻因此交出1美元一樣。
另外值得注意的是,並非所有屋主有免稅機會,美國有不少房屋,價格不致於高到房貸利息免稅額超過一般免稅額,當沒有列出扣除額,就不可能拿到免稅,此外貸款期間所支付的利息會逐漸下降,即使順利列出房貸扣除額,僅止使用於早期前幾年。
真的列出扣除額,等於房屋稅也有免稅空間,不過這兩件事幾乎毫不相干,基本上稅額是評估房屋價值來決定,大多數行政區增值率沒有設定限制,當一個地方的房市行情看漲,屋主付出稅金額度將非常高,獲得收入不變的老年人,無力負擔房屋稅,無奈之下之只能賣出房子。
許多持有房屋的成本,不能計入免稅範圍,就算多出保險費以及房屋修繕、保養費,美國政府也不會增加免稅額,全部費用加起來也不便宜,當屋主想要賣出房子時,平常不做好維護,到時候花的錢更多,買家對於缺乏整理、瑕疵明顯的房子,不可能產生購買興趣,就算當地房市興盛,買家或許進一步提出減價出售,換取以後的維修支出,而這些部分,原本就是屋主該花費的成本。
什麼時候是買房子的好機會,不管市場行情如何,判斷方法總是差不多,也就是做好準備,對擁有一棟自己的房屋有深刻願望時,正是購屋的最佳時刻,足以承擔起一切費用,預計留在一個地方,如此一來,才能走過房市的蕭條,然後享有房市興盛的利益,住在一棟可以承價值擔且狀況不錯的房屋。

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