什麼是二胎房貸？

當你需要資金而煩惱，卻因為房貸沒還清，覺得無法透過房子借錢時，其實可以考慮二胎房貸，不用塗銷原貸款的抵押權，提供同一棟房屋當作擔保品，向他家銀行或融資機構申貸，經過該機構重新評估後，設定一個最高可貸額度，把殘值變換為現金，也就是說總共有2筆借款，第1筆通常用於購屋，第2筆則用於其他資金週轉，例如投資、進修、創業等各種不同地方。

二胎房貸和一胎房貸的差別是什麼？

辦理房屋貸款時，承辦機構一定要做抵押權設定，以免借款人欠錢不還，還能拿擔保品抵債。而一胎房貸指的是設定第一順位抵押權，二胎房貸也就是第二順位抵押權，以此類推之下，也就還會有三胎房貸、四胎房貸等，只要房屋 “還有額度” 可進行抵押權設定，就能無限上加，不過通常到三胎就已經是極限了。

房屋法拍後，會依照這個排序償還債務給金融機構，價值不足就無法完全清償，所以二胎房貸風險比一胎高出不少，利率也會隨之上調，銀行為防範風險，審核通常更為嚴格，若一胎貸款成數太高，也會導致二胎房貸貸款額度受限。

哪些是申辦二胎房貸的原因？

【大額週轉】

遇到較嚴重的突發狀況，需要緊急資金。例如意外或生病住院、陡然失業沒生活費、欠地下錢莊錢等，需要資金度過困難時期，甚至是公司改善營運，補上預算缺口，購買原物料、設備或建造新廠房等。

【人生規劃】

實現一直以來的夢想，推動人生新的一頁，資金支持不可或缺，例如買車、海外留學進修、結婚生小孩、房屋修繕，以上種種情況都要花掉不少錢，尤其貸款買車，車貸利率較高，不如辦二胎房貸一次付清，減少利息壓力。

【投資理財】

低薪高物價時代，大家都想透過投資理財，賺進更多收入，例如股票、基金、債券、ETF等，利用金融商品賺錢，邁向財富自由，提早退休，投資需要本錢，二胎房貸就是你的金庫。

【整合債務】

繳房貸繳得苦哈哈，還要面對車貸、信貸、卡債等，每月被債務搞得手忙腳亂嗎？可以用房屋第二順位抵押權，整合所有債務，通常房貸利率較低，能省下利息，而且繳款時間統一，減少遲繳、忘繳等情形，大幅降低還款壓力。

【創業資金】

自己創業從無到有，除了付出體力、心力外，資金不到位就難以成功，創業初期格外燒錢，開銷包含租金、人事費、器材費、廣告行銷費等，如果擔心現金流不足，善用二胎房貸資金，讓你事業走的穩定長久。

申請二胎房貸限制哪些條件？

銀行規定符合一定資格，才會受理案件，建議自己事先評估看看，確定不會過就不必浪費時間了。

• 申請人年齡需滿20歲，最高不超過65歲。(陽信銀行為20-70歲)
• 名下有房產，且尚餘額度可做第二順位抵押權設定。
• 他行房屋貸款需繳滿1年，且繳款紀錄正常。
• 信用條件好，沒有退票、停卡、卡債循環利息以及逾期、催收、呆帳紀錄。
• 工作穩定，有收入證明，包含薪轉明細、扣繳憑單、年度所得清單等。
• 建物非持分，有增值空間。

二胎房貸有什麼優點和缺點？

優點是比信貸更容易借到大額資金，主要以房屋價值鑑估，不必遵守月收入22倍的規定，輕鬆獲得百萬元額度，此外利率較低、期限較長，每月平均攤還欠款，降低繳息壓力效果好，還能重複調度資金，綁約期結束就能提前清償。

缺點是銀行核貸難度高，放款成數有天花板，甚至明確規定最高可貸金額，一旦超過上限，不會再多給，而且二胎房貸等於另一筆借款，未來還款需要繳息給不同機構，沒有做好財務規劃，萬一出現突發狀況，無法正常繳款將可能失去房子。

2026最新二胎房貸額度和利率多少？

根據借款人和房屋條件評估，如果條件夠好的話，自然能拿到好的額度和利率，不同管道方案會有細微差異。以銀行來說，最重視客戶的“還款能力”，而評估還款能力是看「信用紀錄、收入證明」，所以這2個條件不好很難拿到優惠，至於民間二胎房貸則“幾乎無申請限制”，過件率較高，但利率也稍高一點，可貸額度有機會優於銀行。

雖然國內銀行眾多，但承辦相關業務僅止於“特定幾家”，不是你找大型行庫就有，例如台灣銀、中國信託銀、合作金庫銀、土地銀、華南銀等都沒有二順位方案，因此你就需要民間借款的協助，利率約介於1%-3%(月息)，大部分融資公司都願意受理，等於是一個方便借款的途徑，申請之前可先根據預期額度，算看看每月利息，想了解最新資訊，最好直接聯繫銀行或融資公司，獲取正確且完整的解決方式。

辦理二胎房貸需要手續費嗎？

手續費就是開辦費，基本上由各機構依照需求自訂，用於支付審核過程的資料處理、人力成本，銀行二胎房貸手續費約5000元-15000元之間，有的以貸款金額1%計算，是申請銀行貸款必付的一筆費用，如果是找民間借款，經由仲介業者代為尋找金主，將收取約5%-15%代辦費，不希望自己白白多繳錢，建議諮詢龐德隆不動產融資，最低利率0.5%起，免手續費，流程全部合法，你想貸多少就拿多少，辦理放款實在，安全又省錢的救援靠山。

商業銀行房屋二胎方案比較表（更新時間：2026/06/10)

申辦二胎房貸的建議事項？

雖然銀行貸款對權益的保障最大，但申辦限制較多，為了成功核貸，一定要小心各方面細節。

一、聯徵審核非常嚴格

一般申請購屋貸款都要求一定條件，既然二順位承做風險更高，自然審核更為謹慎，所以成功機會並不大，借款人想先做好功課，可以針對個人和房屋兩方面準北，尤其注意培養信用評分，銀行十分在意個人條件，調閱聯徵會看是否信用不良、分數過低，此外就是擔保品條件，地段好、屋齡新較容易過件，只是一旦個人條件不過關，即使擔保品有殘值仍會被拒絕。

• 無收入證明。
• 工作不穩定。
• 信用評分太低。
• 貸款呆帳、遲繳紀錄。
• 只繳最低應繳金額。
• 卡債使用循環利息。
• 多次使用預借現金。
• 信用卡強制停卡。
• 債務協商後1年內。
• 負債比過高。
• 年齡超過銀行規定。
• 短期內曾經增貸。

二、三個月內申請超過3次

有些人會多次詢問銀行，亂槍打鳥，希望命中一家，不過這種作法會帶來反效果，因為提供詳細資料到處詢問，聯徵會註記查詢次數，銀行認為短時間內重複申貸，個人有問題才一直失敗，反而是毀損信用紀錄，離過審越來越遙遠，最好選出一家經常往來的銀行申請，避免節外生枝，信用好，一次就會過的！

三、最低利率只是參考用

雖然二順位專案的最低利率，看上去非常吸引人，除非你有非常優良的條件，否則通常是拿不到的，只能當作評估利率區間的標準，試算每月利息時，把利率拉高一點，多預留空間，僅以最低水準計算，超出部分太多時，經濟狀況可能負擔不了。

四、留意銀行以外的融資機構

不論增貸、轉貸、二胎房貸申請都被銀行退回嗎？民間借款的低門檻，正好符合需求，免聯徵和收入證明，不必擔心信用瑕疵、低評分申請不到，市場上林林總總店家，包括當舖、代辦公司、地下錢莊等，背後真面目可能是高利貸、詐騙集團，或隨便送件、亂收高額費用，首先推薦金主直營融資公司，不用被多收代辦費，和金主當面討論有保障，深入了解是否值得信任，及時反映任何問題，辦理過程公開透明，龐德隆正是金主直營，給予客戶專業貸款服務，一眨眼資金到手。

• 申請條件寬鬆。
• 審核流程簡單。
• 輕鬆取得貸款成數9成。
• 還款彈性，隨借隨還，還款即降息。
• 3天內即可簽約撥款。
• 債務協商、高負債比可過件。

升息後二胎房貸怎麼幫忙？

2022年起央行不斷升息，貸款利率頻漲，那些原本繳較低利率的房貸族，每年多出好幾萬元利息支出，假如日後發生突發事件，收入來源受影響，可能導致貸款繳不出來，因此若不希望留下逾期還款紀錄，更要避免房子被法拍，渴透過二胎房貸補救，能快速解決眼前危機，可貸額度充足，第一和第二順位加起來，甚至有機會貸到9成以上，而且不像轉增貸比較久，需要塗銷抵押權，二順位房貸通過就能撥款，免去一些流程時間，只是二胎房貸利率較高，期限也較短，務必仔細評估適不適合。

申請民間二胎房貸準備什麼資料？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、建物所有權狀等個人文件，不用另外帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

尤其當手上已經有房貸，又碰上創業、裝潢、債務整合、家人生病或短期資金需求時，
才會開始真正注意「二胎房貸成數」與「房貸成數計算」到底是怎麼回事。

其實，房子並不是只能貸一次。
對銀行或金融機構來說，房屋不只是居住空間，更是一種具有價值的資產。
只要房屋本身還有剩餘空間，就有機會再利用房屋取得資金，而這也是二胎房貸存在的原因。

這篇文章就用最簡單的方式，帶你一次看二胎房貸成數與計算方式！

什麼是二胎房貸？為什麼房子可以貸第二次？

不少人第一次聽到二胎房貸，都會誤以為是「第二間房子的貸款」。
但其實沒有你想的這麼複雜！

所謂的二胎房貸，指的是：

當房子已經有房貸的情況下，再利用房屋剩餘的價值，額外申請一筆新的貸款。

簡單來說，就是你的房子雖然已經在繳房貸，但不代表它的價值已經全部用完。

情況一：房價上升讓價值空間跟著增值。
情況二：貸款本金隨著還款時間逐漸減少。
情況三：當初房貸本來就沒有貸滿。

以上都可能讓房屋還保有「可運用空間」，而這塊空間，就是二胎房貸的來源。

因此二胎房貸並不是憑空多借一筆錢，而是重新評估你的房屋價值後，再計算還能貸多少。

二胎房貸成數怎麼算？房貸成數計算方式

接下來就是大家最在意的重點：

「到底我這間房子，還能再貸多少？」

其實二胎房貸成數的計算邏輯並不複雜。

房貸成數計算公式

最常見的計算方式如下：

房屋鑑價 × 可貸成數 − 原房貸剩餘金額 = 二胎可貸額度

直接用案例說明會更清楚。

二胎房貸成數計算案例

小財名下有一間電梯大樓，房屋當初購入市值約900萬元。
當初購屋時，向銀行申辦600萬元房貸，目前還沒繳清。

後來因為有資金需求，希望再利用房屋貸款，但銀行房屋增貸沒有通過，因此找到龐德隆諮詢二胎房貸。

小財的情況經過評估後，現況是：

• 房屋市值目前鑑價：1,150萬。
• 尚未清償的貸款：剩餘450萬。
• 小財需求額度：120萬。

我們提供的額度是最高9成。因此小財最高可貸：

1,150萬 × 90% = 1,035萬

再扣掉原本尚未清償的450萬房貸：

1,035萬 − 450萬 = 585萬

由於小財只需要120萬額度，而龐德隆最高可提供585萬。小財自然能順利通過核貸！

房貸成數計算會受到哪些因素影響？

並不是每間房子都能貸到高成數。
二胎房貸成數高低，主要還是取決於房屋本身的條件。

以下幾個因素都會直接影響房貸成數計算。

1. 地段位置

地段越好，貸款成數通常越高。
像是：

• 重劃區
• 捷運附近
• 市中心
• 學區
• 商圈周邊

這類物件因為保值性高，即使未來進入法拍市場，也較容易出售，因此貸款機構願意提高成數。
反之，若位置偏遠、交通不便、人口外移嚴重，成數自然會下降。

2. 屋齡與屋況

房屋太老舊，銀行通常會比較保守。
譬如：

• 漏水
• 壁癌
• 結構問題
• 違建
• 海砂屋疑慮

這些都會影響房貸成數計算。
不過龐德隆二胎房貸相對彈性，即使是中古屋、公寓、老透天，仍有機會辦理。

3. 原房貸剩餘金額

原房貸欠越多，可貸空間自然越少。
因為二胎房貸必須扣掉第一順位房貸餘額。
這也是為什麼有些人明明房價很高，卻還是貸不到理想額度。

4. 房屋種類

不同房型，銀行接受程度也不同。
例如電梯大樓／華廈／透天，通常會比：套房／工業宅／特殊用途建物
更容易取得較高二胎房貸成數。

5. 個人條件

銀行除了看房子，也會看人。

包含：

• 收入穩定度
• 信用紀錄
• 負債比
• 聯徵狀況
• 工作類型

只要其中一項不好，就可能影響銀行核貸。
這也是很多人明明有房，卻依然無法向銀行增貸的原因。

不過在龐德隆，你不需要擔心這一點！我們不看個人條件，只看房屋價值。

為什麼銀行不給增貸，二胎房貸卻能辦？

因為銀行與民間二胎房貸的審核方向不同。

銀行重視的是：

• 信用分數
• 財力證明
• 收入穩定性
• 聯徵紀錄

但二胎房貸更重視：

• 房屋價值
• 剩餘空間
• 不動產保值性

因此：

• 自營商
• SOHO族
• 接案工作者
• 收入不固定
• 信用小瑕疵
• 負債比偏高

這些銀行較難承作的族群，往往反而比較適合二胎房貸。

小芮的故事：銀行拒絕後，二胎房貸替夢想開了一扇門

小芮從小就愛書。
出社會後，他始終有個夢想：想開一間屬於自己的二手書店。
不是連鎖書局那種明亮制式的空間，而是一間藏在巷弄裡，可以安靜翻書、慢慢待上一下午的小店。

但夢想很豐滿，現實很骨感。

小芮家裡本來就背著房貸與車貸，銀行在評估後，拒絕了房屋增貸申請。

理由很現實：負債比過高。

那段時間，小芮開始理解一件事。
原來不是有夢想就能借到錢。

後來，他透過網路找到龐德隆二胎房貸。
經過專員評估後，發現小芮父親名下的房屋仍有足夠的二胎房貸成數空間。

房屋位於北屯重劃區，屋況與地段條件都不錯，因此成功核出額度。
小芮最後只申請了50萬元創業資金。

對別人來說，也許只是小額貸款。
但對當時的他而言，那是人生真正開始轉動的第一步。

二胎房貸適合哪些人？

其實二胎房貸很常出現在這幾種情況：

• 銀行增貸失敗
• 創業資金不足
• 裝潢需求
• 卡債整合
• 臨時醫療支出
• 周轉需求
• 房貸壓力過大
• 想保留現金流

尤其當房子已經持有多年，房價上升後，往往比自己想像中更有價值。

二胎房貸成數高就一定好嗎？

真正重要的不是成數高低，而是：

「還款能力是否能負擔。」

有些人只看成數高低，卻忽略：

• 月付金
• 利率
• 還款方式
• 是否能提前清償
• 有無手續費

因此申請前，除了看二胎房貸成數，更要看整體方案是否適合自己。

房子不只是住所，也可能是人生轉彎時的後盾

不少人以為房貸只是負債。
但其實，房屋本身也是一種資產。

當人生碰上轉折、資金卡關、夢想差一步時，二胎房貸有時候並不是壓力，而是一種重新調整生活的方式。

重點從來不是「借多少」，
而是這筆資金，能不能真的替你解決問題。

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台北這座城市，像一台不停運轉的機器。
有人在這裡翻身，有人在這裡跌倒；有人把青春留在這裡，也有人把一輩子的積蓄，全壓在一間房子上。

故事中的林先生就是其中之一。

房屋讓你站穩腳跟？一間台北的透天厝

年輕時北上工作，從基層一路做到主管。
那個年代的台北，房價還不像現在這麼驚人，只要肯拚、肯做，咬著牙總有機會買房。

林先生在台北買下一間透天厝時，身邊朋友都羨慕不已。

因為那不只是一間房子。
更像是人生終於站穩腳跟的證明。

後來結婚、生子、養家，所有收入幾乎都投入家庭。孩子補習、學費、生活費，能給的都盡量給。
只是人到晚年才發現，有些事情，不是努力就能控制。

以為年輕才有房貸壓力？事實更殘酷！

林先生的兒子因疏於管教，染上毒癮。
進出警局、戒治所，反反覆覆。

女兒則長年在國外念書，生活與家裡越來越遠。

這些年，林先生一直用自己的積蓄與退休金撐著。
但退休之後，收入不再像以前穩定，身體也越來越差，房貸卻還沒結束。

真正可怕的，不是負債。
而是銀行催繳通知寄來時，你突然發現自己已經沒有力氣再扛了。

台北二胎房貸為什麼是唯一選擇？

當時林先生最怕的，不是欠錢，而是房子被法拍。
因為這間房子，是他這輩子最後剩下的東西。

缺資金的他第一個想到的，還是銀行，但結果並不意外。

年紀超過60歲，加上沒有固定薪轉收入，主要依靠退休金與投資生活，銀行對這類型客戶通常會比較保守。

尤其原本就還有房貸的情況下，要再申請台北二胎房貸或轉貸，難度本來就高。

銀行在意的是：

• 收入穩定度
• 年齡
• 還款年限
• 財力證明
• 聯徵條件

但退休族最大的問題是：有豐厚的資產，卻沒有「漂亮的收入資料」。

台北二胎房貸是什麼？申請二胎房貸會很難嗎？

林先生後來申請的，就是台北二胎房貸。

簡單來說：二胎房貸就是在原本還有房貸的情況下，再把房子這些年繳回去的錢，以及累積出來的價值，轉換成一筆能靈活運用的資金。

也就是：

同一間房子，再貸第二次。

這種方式，常見於：

• 房貸快繳不出來
• 想整合債務
• 急需周轉
• 銀行無法增貸
• 高齡族群需要資金

尤其台北房價高，即使屋齡老，房屋本身通常仍具有一定價值，因此台北二胎房貸的申請空間，相對比其他縣市更有優勢。

為什麼不找銀行，而是找龐德隆？

直接告訴你：因為銀行的流程慢，審核也嚴格，通過率不高。

但林先生當時最缺的，就是時間。

房貸繳款日快到了，只要再拖，銀行後續就可能進行強制執行，嚴重甚至將房屋法拍。

而龐德隆在評估台北二胎房貸時，比較著重的是：

• 房屋本身價值
• 剩餘可貸空間

因此不需要像銀行一樣，反覆要求薪轉、扣繳憑單或聯徵條件。
這也是不少高齡族群最後會選擇龐德隆台北二胎房貸的原因。

不是銀行不好，只是人生有些狀況，銀行制度真的無法配合。

高齡還能辦台北二胎房貸嗎？

這其實是很多退休族最常問的問題。

答案是：可以！但要看條件。因為銀行通常會限制年齡加貸款年限。

例如：
65歲申請20年房貸，很多銀行就不容易承作。
一般平均會要求年齡＋貸款年限≤70年

但台北二胎房貸因為屬於房屋擔保型貸款，評估重點比較偏向房屋價值，因此高齡族群仍有機會申請。

尤其：

• 名下有台北房產
• 房屋仍有殘值
• 原房貸正常繳款
• 無重大法律問題

通常都還有評估空間。

台北二胎房貸的隨借隨還，是什麼意思？

林先生最後選擇了「隨借隨還」方案。
這種方式最大的特色是：可以彈性運用資金

不像傳統房貸一定要固定攤還本金。

借款人可以依照自身狀況：

• 先繳利息
• 有能力時再還本金
• 想還多少本金，隨自己高興
• 資金還能再次動用

對退休族來說，壓力會小很多。
因為退休後最怕的，就是每月固定支出太高。

手續費，才是很多人忽略的貸款陷阱

林先生當初其實也問過其他民間貸款，最讓他嚇到的，不是利率。
而是手續費！

有些民間機構會收：

• 6%
• 8%
• 甚至10%以上手續費

假設貸款100萬。
光手續費就先扣掉6萬到10萬。

錢還沒拿到，就要先少一大筆。

這也是為什麼不少人明明急需資金，最後卻越借壓力越大。

而龐德隆採取的是：不收手續費方案！

借款人主要負擔的，只有：

• 代書費
• 規費

資金用途會單純很多，也避免額外負擔。

台北二胎房貸，不只是借錢而已

後來林先生順利申請100萬額度。

除了先穩住房貸，也讓自己有喘息空間，不必每天活在銀行催繳的壓力裡。

人到了某個年紀才會明白。

房子真正的價值，從來不只是價格。

而是在你快撐不下去的時候，它還能不能替你留下一條退路。

而台北二胎房貸，有時候就是那條路。

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尤其現在平均壽命提高，退休生活可能長達20年、30年。
如果只有存款，難免擔心花得太快。
如果有房子，卻現金不多，更常出現「有資產、沒現金」的情況。

這也是近年很多55歲以上有房族群，開始關注「以房養老」的原因。
另外，也有不少人會比較另一種方式，就是「高齡二胎」。

這篇文章會用簡單好懂的方式，帶你了解兩者差異，幫助你規劃退休生活。

什麼是以房養老？

以房養老，正式名稱常被稱為「逆向房貸」。

意思是：

不是你每月繳房貸給銀行，
而是銀行每月撥一筆錢給你。

你把名下房屋提供給銀行做擔保，銀行依照房屋價值、年齡、年限等條件，按月撥款，作為退休生活費使用。

簡單說就是：

用房子，換每月現金流
房子照住，生活費慢慢領

以房養老貸款和傳統房貸差異表

以房養老最大的特色

對退休族來說，以房養老最吸引人的地方，通常有這幾點：

1. 不用搬家

房子還是自己的住所，生活環境不用改變。

2. 每月有固定收入

可補貼：

• 日常生活費
• 看護費用
• 醫療支出
• 管理費、水電費

3. 減少向子女伸手的壓力

很多長輩最在意的，就是不想造成晚輩負擔。

以房養老怎麼運作？

流程大致如下：

1. 用名下房屋申請
2. 銀行評估房屋價值
3. 核定總額度與年限
4. 每月固定撥款給借款人
5. 貸款到期後，再處理債務與房屋

以房養老不是送錢，它依舊是貸款

這一點很重要！
很多人以為以房養老是政府補助，其實不是。
它本質仍然是貸款，只是還款方式不同。

銀行每月撥款給你，累積的本金與利息，會在貸款結束後清償。

通常方式包括：

• 家人代為清償保留房子
• 出售房屋清償貸款
• 由銀行依契約處理

哪些人適合申請以房養老？

以下幾種情況，通常比較適合：

1. 名下有房，但現金收入有限

例如：

• 已退休
• 租金收入不穩
• 存款有限

2. 想繼續住在自己家

比起搬家、賣房，很多人更希望在熟悉的環境生活。

3. 希望生活費更寬裕

退休後想安排：

• 旅遊
• 醫療照護
• 生活品質提升

4. 子女已有自己家庭

不希望未來生活費成為孩子壓力。

哪些人要先評估清楚？

以房養老雖然有幫助，但不是人人都適合。

1. 很在意房屋傳承的人

若希望房子完整留給子女，建議先和家人討論。

2. 一次需要大筆現金的人

以房養老多數是按月撥款，若一次需要大筆裝修、醫療費，可能不一定足夠。

3. 房屋條件較特殊者

• 持分房屋
• 偏遠地區房產
• 老舊且難估價物件

銀行評估可能較保守。

以房養老每月能領多少？

這沒有固定答案，主要看：

• 房屋價值
• 借款年限
• 年齡
• 利率條件

地段好、價值高的房屋，通常條件較有優勢。
例如雙北市區、交通便利地段，往往較容易取得較理想方案。

如果需要大筆資金，還有別的方式嗎？

這就是很多人開始了解「高齡二胎」的原因。

什麼是高齡二胎？

高齡二胎，就是高年齡族群利用名下房屋，申請第二順位抵押貸款。

簡單說：房子若已有原本房貸，或想保留原本設定，仍可再利用剩餘價值申請資金。

高齡二胎和以房養老差在哪？

以房養老

• 銀行每月撥款給你
• 偏向長期退休生活費安排
• 重視穩定現金流

高齡二胎

• 可一次取得較大筆資金
• 偏向臨時資金需求
• 彈性較高

哪些情況高齡二胎較適合？

例如：

房屋修繕
老屋整修、漏水處理、電線更新，往往需要一次性支出。

醫療照護
突然住院、看護費、長照安排。

協助子女短期週轉
願意幫忙家人，但不想動用全部存款。

投資資金配置
保留現金部位，不急著出售資產。

高齡二胎最大的優點

1. 年齡彈性較高

部分民間機構評估方式與銀行不同。

2. 資金速度較快

急用資金時，流程通常比傳統銀行簡化。

3. 可一次取得資金

適合裝修、醫療、家庭大額支出。

退休族最常見的錯誤觀念

「我有房，就不用擔心退休」
房子是資產沒錯，但若沒有現金流，生活仍可能受限。

「貸款都是壞事」
其實合理運用貸款，是資產規劃工具。
關鍵在於用途與還款安排。

「孩子會照顧我」
很多子女有自己的家庭與壓力，提早安排更安心。

給55歲以上有房族群的建議

退休規劃，不只是存多少錢，也包括：

• 房子怎麼用
• 現金流怎麼安排
• 醫療照護怎麼準備
• 是否保留資產傳承

如果你有房產，代表你已經累積一份重要資產。
下一步，是讓它在需要的時候真正幫助你。

選以房養老，還是高齡二胎？

其實沒有標準答案。如果你要的是：

穩定每月生活費
可先了解以房養老。

一次性資金需求
可評估高齡二胎。

想兼顧家庭傳承
建議先做整體規劃，再決定方案。

退休後的安心，不只靠存款

很多長輩年輕時努力買房，房子是人生重要成果。

到了退休階段，房子不只是住所，也可能是你晚年生活的後盾。
無論是以房養老，還是高齡二胎，重點都不是借錢，而是：
讓辛苦累積的資產，在人生下一階段繼續照顧你。

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但現在的環境，真的還適用這個觀念嗎？

答案是：不一定。

今非昔比：現在的房貸，和以前完全不同

早期台灣的房貸利率，動輒7%～10%，
貸款年限也大多只有20年。

在那個年代：

• 利率高
• 負擔重
• 投資工具少

提前還清房貸，是非常合理的選擇。但現在情況已經完全不同。

目前房貸市場

• 房貸利率：約2.5%以上（依銀行與條件不同）
• 貸款年限：最長可到40年
• 可搭配最長5年寬限期
• 銀行審核更重視收入穩定與負債比

每月還款壓力被「時間」大幅拉長。

也就是說，現在的房貸，本質上已經從「壓力來源」，變成一種資金工具。

房貸要不要提前還？先看這三件事

很多人一有閒錢，就想「先還房貸」
但其實可以先問自己三個問題：

一、有沒有更高利率的負債？

像是：

• 信用卡循環（10%以上）
• 信用貸款（3%～8%）
• 車貸（約3%～6%）

其實這些都比房貸利率高蠻多的……，先處理他們可以省下不少成本。

原則：先還高利率，再考慮房貸

二、資金有沒有更好的用途？

如果你的資金只是放在定存（約1%～1.5%）

那其實會出現一個問題：

房貸利率 > 存款利率 = 資金被吃掉

這種情況下，提前還房貸反而比較合理

三、你是否具備投資能力？

如果你有穩定投資能力，例如：

• 年報酬率3%～5%以上
• 或長期穩定現金流

那就會出現「利差空間」：投資報酬 > 房貸利率

這時候：不急著還房貸，反而可能更有利

哪些人適合提前還房貸？

以下這幾種人，建議優先考慮提前還款：

不熟投資、偏保守
資金只會放定存
想降低未來壓力
接近退休、收入將下降

對你來說，「穩定」比「效率」更重要

哪些人可以保留房貸？

如果你符合以下條件，可以考慮保留房貸：

有投資能力
有其他高利負債需要優先處理
收入穩定（甚至持續成長）
想保留資金彈性

房貸就像一把「低利資金工具」，不用急著關掉。

小心寬限期：不是越長越好！

很多人在申請房屋貸款時，會選擇寬限期。

因為前期只要繳利息，看起來壓力很小。

但真正可怕的問題在後面！

真實情況是：

• 寬限期內：每月可能只要2萬
• 寬限期結束：直接跳到7萬～9萬

還款落差非常大，可能嚴重影響未來資金規劃。

這裡建議：
若沒有明確資金規劃，譬如：投資、創業，則不建議使用過長寬限期。

最好的情況是：不要使用寬限期！

房貸利率可以再談 記得與銀行打好關係

很多人會忽略一件事：房貸利率是可以調整的！
但銀行通常不會主動幫你降。

建議做法：

• 每3～6個月詢問一次銀行
• 關注市場利率變動
• 必要時重新議約

長期下來，你可以省下一大筆利息！

如果資金被房貸卡住，怎麼辦？

現實中很多人會遇到這種情況：

房貸還沒繳完，但又有資金需求，「家用、裝潢、投資、周轉、創業等等。」
我相信大部分人都可能在這20、30年間，遇到需要大筆錢的情況。

但其中部分人可能遇上：

• 信貸額度不夠
• 利率太高
• 額度不足
• 失去穩定收入

導致銀行不願提供增貸機會。

解法：二胎房貸

這時候可以考慮的方式，就是二胎房貸。

什麼是二胎房貸？

在原本房貸還沒清償的情況下，
用同一間房子，再申請第二筆貸款。

二胎房貸的優勢：

• 額度比信貸高
• 利率通常低於信貸
• 可活用房屋剩餘價值
• 彈性資金運用

如果你正面臨類似困擾，記得尋求專業評估！

龐德隆二胎房貸 劉副理真心推薦

房貸的本質，其實是資產配置

很多人以為房貸只是負債，但其實它更像是一種：資金配置工具

關鍵不在於「要不要還」房貸，而是「要怎麼用」。

結論：退休前要不要還清房貸？

結果其實沒有標準答案，每個人因狀況需自行選擇，但你可以這樣判斷：

• 想穩定 → 盡早還
• 想效率 → 保留資金運用
• 有高利負債 → 先處理債務問題

針對目前的狀況，挑選適合你的，才是最好的策略。

想更精準評估？龐德隆專人協助更快

每個人的貸款條件不同，評估得根據：

• 收入結構
• 負債狀況
• 房屋價值

進行全面的評估。

如果你正在考慮：

• 是否提前還房貸
• 是否申請二胎房貸
• 或資金如何配置

建議先做完整評估，再做決定，避免走錯一步影響長期財務。

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高齡貸款為什麼不容易過件？

銀行審核貸款通過的條件，申請人年齡是重點！每間銀行對於年齡各有不同限制，通常高齡二胎房貸拿到的成數、年限都不比青壯年來得好，因為其中評估的重點是：「要有足夠穩定的收入來源」，而退休人士離開原本崗位，除了退休金，也難再有其他收入，銀行也會擔心年長者在「還款期滿」之前就過世，因此許多銀行會規定「貸款人年齡」加上「貸款年限」，不得大於75，等於到了60歲申請房貸，只能取得約15-20年期限，而到了70歲成功核貸的機率就更低了。

以房養老怎麼提供退休收入？

以房養老是一種「逆向抵押貸款」，需要先把名下的房產抵押給銀行，然後每月可以從銀行領出一筆錢，屋主不用搬出去，仍舊可以正常住在房子裡，一直到房屋所有權人過世，或是約定年限結束，這時銀行作為債權人將拍賣房產，用賣掉的錢還清貸款金額，剩餘款項再交給親友處理，如果兒女有意繼承房產，需要自己清償以房養老貸款，塗銷抵押權設定，取回所有權。

目前有承做以房養老的機構多是公股行庫，由政府政策推動，符合條件的銀髮族皆可申辦，不過銀行為了吸引更多客戶，總是挑出特例說明，像是以精華區住宅申貸，借出幾千萬元，月領幾十萬元出來花，但觀察裡面內容，其實是因為地點優良、年限短，才有這麼高的金額，如果地點不好、期限拉長，錢便會少非常多。

以房養老為什麼對年長者友好？

以房養老是用於老年安養的房貸方案，提供給老年人辦理，將名下不動產變換成現金，支付日常生活費用，避免老了之後陷入窮困潦倒。

 穩定的現金流

依照房子的座落地段、屋齡、屋況等因素評估價格，然後再看房產能貸幾成，基本上最高成數為7成，如果地點在偏僻地區、路段不佳、屋齡太高等，價值可能就大大降低，相反的位於六都的房子，可貸額度就更大，銀行每月匯給借款人一筆錢，但要扣掉利息部分，幾個月之後金額會逐漸遞減，直到規定的月付金額1/3上限為止，其餘利息就等期滿一起結清，好處是每月最少得到現金流，確保生活無虞，還能減少小孩扶養父母的花費。

多屋者善用資產價值

如果你擁有超過一間房產，也能以其他房產申辦以房養老，變現資產價值，直接讓房子給你發養老金，不過有些人希望小孩繼承財產，可以考慮申辦留房養老，交給銀行信託，代管出租事宜，自己每月收取租金，這樣產權就不會被銀行收走，同時確保房子傳承給下一代，不過需要扣掉成立信託的管理費。

單身無子女扶養

沒有子女要煩惱的年長者，非常適合以房養老，將年輕時的努力轉化成晚年的保障，住在自己熟悉的環境裡，可以安心度過晚年，活多久領多少錢，不用仰賴他人，充分照顧到老年人的尊嚴，但要注意活到超過借貸年限，將面臨資金斷流，最後失去房屋產權。

不想賣房養老

有些人覺得賣房拿現金，一樣能透過理財規劃退休生活，把錢分配給投資商品、租屋費、生活費等，每月賺到的投資收益也夠滿足養老需要了，但是房東都較排斥租給老年人，覺得發生意外的機會不小，年紀大容易衍生租屋問題，如果存錢還要小心管理，避免遭到詐騙、親友開口借錢等，否則風險真的很高，以房養老至少保障你的財產安全，定期領取現金。

誰適合申請銀行以房養老方案？

• 年滿60歲的本國國民。
• 具有完全行為能力。
• 票信、債信往來正常。
• 提供房地作為擔保，建物登記用途為住宅、商業、農舍等。

二胎房貸如何照顧老人貸款？

年長者申請銀行高齡貸款，需要面對嚴格審核，除了不易提供收入證明，若調閱聯徵發現信用瑕疵，被拒絕是意料之內的事，另一種情況是雖然辦好以房養老方案，卻出現其他急用錢狀況，身上沒有多餘現金，申請二胎房貸一次消除你的困擾，先拿房子給龐德隆評估，看剩下多少可貸空間，在該額度內什麼時候都能借，不必擔心高齡遭到差別對待！

民間高齡二胎房貸利率高嗎？

龐德隆二胎房貸方案最低利率0.5%起，擔保品條件越好，利率便越低，不以借款人條件為參考標準，單純以房屋殘值決定最高額度，舉例來說，一間房子扣掉一胎額度後，可貸餘額為600萬元，並取得最低利率0.5%，當借款人調度300萬元時，每月應付利息為300萬元×0.5%＝15,000元，借出500萬元時，每月應付利息為500萬元×0.5%＝25,000元，完全根據客戶需求靈活調整。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

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什麼是桃園二胎房貸？

二胎房貸指的是將已經辦過貸款的房屋，在尚未繳清房貸之前，再次向不同的機構辦理房貸，並設定第二順位抵押權，以此取得資金。那麼桃園的房屋申請的就叫桃園二胎房貸。

桃園二胎房貸的優勢？桃園房市有哪些特色？

身為脫北族熱門移居區域，桃園的房市非常有競爭力，尤其還有不少素地等待開發，涵蓋機場、水族館、捷運以及北部生活圈，桃園的房價一直以來都非常抗跌，即便在房市冷卻期，桃園的房價依舊成漲勢。

因此利用桃園的房屋申請二胎房貸，除了有機會獲得較高的額度外，還能享有更低的利率。

根據統計資料顯示，桃園的人口增長一直以來非常熱絡，包括藝文特區、經國重劃區，增幅都非常明顯且驚人，其中又以中路特區年增4千多人位居桃園第一。

近年來由於北部生活成本高昂，但大家又不希望遠離大台北生活圈，因此桃園新興重劃區帶來的較低房價，成為脫北者的首選，不僅有捷運可直達台北，又能享有較低房價、較大空間的房屋。

可以找誰辦桃園二胎房貸？

除了一般的購屋貸款之外，還可以用房屋申請其他貸款，其中二胎房貸作為融資工具，可以說是非常便利了！但是不同的申辦管道所帶來的效益不同，例如銀行二胎房貸雖然利率較低，但是卻沒有彈性的還款方式，且貸款額度還有最高限制，並非房屋還剩多少價值，就能貸款到多少金額。

而民間雖然便利程度高，額度較高但同時借款人也需要承擔更高的風險以及利率。所以二胎房貸的申辦管道到底要怎麼選才好呢？

銀行二胎房貸優缺點分析

銀行擁有更安全且有保障的借貸程序，並且提供相對民間更優惠的借貸利率，因此當有二胎房貸需求的人，我第一個推薦找銀行申辦，但同時因為這些優勢，銀行在挑選客戶方面，會更加嚴格，你必須符合以下條件：

• 擁有良好的信用、穩定的收入。
• 不能有信用瑕疵、或是信用小白。
• 職業須正常、穩定，在職證明需滿半年至一年以上。
• 不能有前科、警示帳戶等。
• 剛貸款的房屋不可再次申貸，須過寬限期後滿一年。

龐德隆桃園二胎房貸優缺點分析

除了銀行之外，還有很多可以辦理二胎房貸的機構，有各種不同的管道，包括不動產融資公司、代書貸款、當鋪、私人借貸等。因此特點在於，多元、多樣化，但因大多機構不在金管會的管轄之下，所以不良業者充斥其中，讓不少急著借錢的民眾受害，所以要選，就選擇最安全、最有保障的龐德隆二胎房貸！

龐德隆桃園二胎方案

因為銀行的申辦條件苛刻，加上民間不少機構暗藏風險，因此龐德隆提供桃園房屋再次申請貸款的機會。藉由桃園二胎房貸，幫助有需要的人，在有房貸的前提下取得資金，並以彈性的還款方案與優惠利率，回饋給在桃園辛苦打拼的民眾。

方案內容如下：

• 寬鬆的審核機制，不限信用分數、信用小白亦可。
• 沒有收入、職業限制，不論任何職業皆可辦理，收入不穩也可辦。
• 不限房屋種類、屋齡、屋況、坪數，有房皆可辦理。
• 最低利率0.5%起。
• 每月最低還款只繳息，亦可隨時償還本金，不限最高還款金額。
• 提供轉銀行方案，協助客戶信用累積並轉貸銀行。
• 不用提供保人。

二胎房貸與一般房貸的差異？

二胎房貸相較一般的房屋貸款，金融機構須承擔較大的風險，因此在利率與額度上並不佔優勢，但由於借貸模式不同，因此針對的貸款族群也不一樣，就看你如何抉擇了。

桃園二胎房貸申請流程？龐德隆實際案例告訴你

在桃園工作的張先生在前年才剛買了一間離公司不遠的公寓，為了離公司更近，他下定決心購屋，卻不曾想僅過了兩年多的時間，家中出現變故需要一筆大開銷，但當他想再次利用房屋申請增貸，卻因房貸剛繳不久，而被銀行拒絕。

張先生經過仔細思考後，決定向銀行以外的機構辦理二胎房貸，但卻因為一次不察，讓自己的帳戶差點變成警示帳戶，幸好警覺的他趕緊辦理證件遺失，這才倖免於難。可這次也讓他明白，民間借款不能隨便，而是要找正規的公司比較有保障，因此張先生找到龐德隆，並希望可以申貸到80萬的額度。

第一步：申請

張先生透過向劉副理免費諮詢後，決定辦理二胎房貸，並申請80萬元的貸款額度。因此他必須提供以下資料，包括雙證件(影本)、房屋權狀(影本)，以此進行評估。

第二步：審核

透過張先生提供的資料進行審核，評估房屋最高可貸額度，而張先生的房屋在扣除購屋貸款後，還有100多萬的額度可辦理，因此80萬元申請通過。

第三步：簽約

劉副理通知張先生通過核貸後，便約定簽約時間，於隔天就順利簽約，全程都有代書陪同辦理，保障簽約過程合法且雙方都確認無誤。

第四步：設定

簽約後即可進行抵押權設定，由張先生提供房屋權狀的正本，到地政事務所由代書辦理設定事宜，並等待設定結果。

第五步：撥款

抵押權設定後即可完成後即可約定撥款時間，於是劉副理與張先生約定隔天撥款，由劉副理親自到桃園進行現場點交，具有保障又快速。

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二胎房貸是什麼意思？

未還清原房貸的情況下，用同一棟房子申請「第二筆貸款」就是二胎房貸，可滿足短期需求，補上借款人資金缺口。

原本房屋第一順位抵押權是設定給銀行，因為成數不高或房屋增值等因素，擔保品仍有殘值，所以再找其他機構設定第二順位抵押權，辦好另一筆借貸。

市面上承辦管道眾多，不少人會特別找民間借貸進行周轉，然而民間借款缺乏法律嚴格規範，一些民眾借錢反被騙錢，當然需要格外關注二胎房貸風險問題。

民間二胎房貸的使用時機

1. 銀行貸款被拒絕

銀行房屋增貸通常要求信用良好、收入穩定，而且房貸一定要按時繳納。要想增貸成功的先決條件就是「必須先償還一部份本金」，或房屋一段時間內增值，讓銀行有空間可提供資金給你，這才符合申請條件。

申請銀行房屋轉貸一樣要看過去和機構的信用往來，並考慮利率、期限等條件，相較原方案優惠才適合辦理，還要計算違約金、手續費、設定費等成本，以上因素全部評估後，不一定能順利轉貸。

少部分銀行願意承做二胎房貸，但針對借款人嚴格審核聯徵，房子有價值不保證百分之百過件，因為信用不良被拒於門外的機會更大，想申請銀行二胎房貸最好做好準備功課，不然就是搜尋其他解決方式。

2. 增貸金額不足

增貸雖然能很快調度資金，但可貸額度通常是看幾個條件，包含房屋鑑價價值、房價增值程度、本金償還多寡等，有時可貸額度可能偏少。

當擔保品價值扣掉本金，剩餘空間不多，可貸額度自然會遭到縮減，或房市景氣下跌，房價增值幅度小，很難提高金額，理想狀況是申請前多還一點本金，後面評估有更多可用部分，如果爭取不到高額度，問看看其他二胎房貸，有機會取得更多資金。

為什麼你需要民間二胎房貸？

銀行借貸申請門檻高，就算想申請二胎房貸，也要先通過重重審核，借款人很容易被擋在門外，所以很多人只好找要求不高的民間借款，不論你是房屋增貸被退件、信用有瑕疵、還款紀錄不正常、待業、收入不穩定，甚至卡債進入循環利息、負債比過高、債務協商等原因，辦不了銀行二胎房貸，都能選擇民間二胎房貸作為替代方案，除了個人條件不佳外，房屋條件也會有影響，包含屋齡太高、持分產權、地段偏僻等，民間二胎房貸都為以上狀況打開方便之門。

民間二胎房貸有哪些優勢？

民間二胎房貸擁有許多優點，幫助客戶順利、及時調度資金，下面一一列舉出來。

1. 辦理時間快

銀行受政府管制，需要符合各種複雜流程和法規，因此授信放款非常謹慎，辦理過程也相當冗長，民間融資公司則限制較少，即時回覆借款人的疑問和需求，3天內就能簽約撥款，急需資金的狀況下，可說是雪中送炭的援助。

2. 可貸金額高

因為銀行對風險非常小心，往往根據政策、經濟面向調整做法，如果遇到條件不佳的人，還會減少放款金額，所以不會和借款人的期待完全一樣，融資公司放款依據在擔保品殘值，單純看剩下多少承做空間，容易拿到符合建物價值的最高金額。

3. 核貸機會大

不動產作為擔保品，對放款機構來說較有保障，民間借款就是以房屋條件決定是否貸款，假如借款人自己狀況就不好，信用不良、沒有收入，想申請信貸都嫌太勉強，建議提供名下不動產加強擔保，民間二胎能給予充裕資金，而且不因個人條件卡關。

4. 還款方式靈活

可以採取本利攤還或僅支付利息，本利攤還是最常見的方式，每月平均攤還本金和利息，借款期滿便全部還清；僅支付利息則是延後還本金，每月先付二胎利息，根據個人財務狀況靈活還款，且不限制時間，第2種方式只有民間借款才有。

申辦民間二胎房貸風險？

1. 假貸款真詐騙

相信詐騙集團就像跌入深坑，費盡千辛萬苦才爬得上來，詐騙集團會偽裝成代辦業者，要求寄送身分證、印章、存摺等重要文件正本，或先支付諮詢費、徵信費用，便於後續申辦，其實這些都是一種詐欺手法，詐騙集團可以說為了辦信貸，需要帳戶存摺、提款卡密碼等，背後卻是當作洗錢的人頭戶，讓借款人不知不覺中成為共犯，不小心保管證件，可能要連帶背上法律責任。

2. 小心過高的利率

基本上利率都是採月計息，區間在1%-3%之間，不法業者鎖定臨時急用、條件不好、被銀行拒絕的借款人，抓住借款人缺錢心理，抬升利率收取超高利息，結果超出借款人負擔能力，因此開始討論的時候，就應該先問清楚辦理程序，時時追蹤進度，如果沒有明確答案，或覺得利率太高，可以去問其他正當公司，不要因為火燒眉毛就立刻簽約，後果將是還不完的利息，甚至失去名下不動產。

3. 違法經營高利貸

不法業者看似是正當營業，但他們開出的利率，可是高到一般人無法承受，變成債滾債，拖到後來利息比本金高，部分高利貸還暴力催債，跑到借款人住家、工作的地方騷擾、威脅，因此也不可能在政府登記立案，都是約外面會談接洽，你要找人只能透過電話、通訊軟體聯絡，有些更惡劣的業者，簽約時還會動手腳，偷偷加碼其他設定或趁機過戶、轉賣，所以借款人一定要小心篩選。

4. 代辦機構亂送件

網路上部分公司號稱什麼都能做，還能幫客戶私人轉銀行，把所有債務問題轉貸給銀行降低利息，保證送件成功，不過事實上他們只是不停送件，到處找單位評估個案，卻不是從根本解決問題，導致客戶聯徵次數太多後，信用反而越來越差，業者就算送件失敗，也會找各種名目拒絕退回手續費，結果是受害者更難申辦銀行貸款，同時損失一筆金錢。

5. 雜七雜八的收費

簽下合約前，一定要仔細看內容，除了金額、利率等基本事項外，應該留意如何收費及收費項目，有些業者會收手續費、代辦費、介紹費等，而且是在簽約設定完後，才告訴借款人辦理總費用，然後直接從貸款金額收這筆費用，資金還沒到手，先被削一層皮，部分收費可能太高，尤其代辦費是業者生計來源，若佔比超收到15%、20%，借款人最好考慮是否值得。

6. 誇大的廣告宣傳

為了吸引眼球，業者通常會祭出宣傳標語，不過有些過於聳人聽聞，就要懷疑其真實性了，例如有身分證申請就過、超低利率0%起、完全免擔保、不用審核條件、銀行特約商等，看起來不合理或過分寬鬆的申請門檻，可能是為了吸引客戶上門設置的誘餌。

7. 有沒有實體位址

假如已經去過對方公司，親眼檢查過營利事業登記證，可以多看辦公室幾眼，有沒有其他員工，室內是否光亮，營業是否正常，如果多多觀察，還是能分辦該公司是否經常搬家，不法業者最需要一直改變駐守地點，人員也總是來來去去，借款人可能出狀況時，想找專員找不到人，結果被對方趁機指控違反合約，要求一大筆違約金和利息，救不回權益損失。

8. 債務整合失敗

債台高築的情形下，整合負債是減少利息的好方法，當銀行二胎辦不過，你可能會嘗試民間借款，不過有些業者素質較差，聲稱可以幫忙申請銀行的債務協商，事實上卻屢次被退件，造成原本不利的信用條件，經過多次註記嚴重下滑，如果希望減輕負債，以民間二胎方案整合也有機會成功。

如何避開民間二胎房貸隱藏陷阱？

挑選申請管道時，建議先熟悉自己的信用、經濟狀況，決定符合需求且效益最大的管道，例如申請人信用評分高，收入也沒問題，那找銀行最保險，如果條件只能借二胎房貸陷阱也要注意，也要評估如何讓收入和債務取得平衡，試算本金和利息，以免超出負荷，無力清償欠款。

自己評估風險

一般來說承做風險越高，利率越高，銀行要求資格最嚴格，自然利率較低，而民間借款門檻寬鬆，利率就會升高，加上融資公司好壞不一，詢問條件的時候，應當考慮利率、手續費、代辦費等費用，同時準備好還款規劃，覺得時間太匆忙的話，也能和承做公司協商，打造較適合的方案。

安全合法公司

現在上網能查到許多資料，不少融資公司架立網站，介紹公司名稱、電話、住址、聯絡管道以及業務項目，除了幫助新手快速熟悉申貸流程，你也可以透過臉書、LINE聯絡專員，進一步確認資料是否正確，或是到經濟部的商工查詢服務系統，檢索該公司的相關資訊，甚至前往店面拜訪，親自觀察是否夠可靠。

不同優惠多比較

查資料時多比較，有些提供較低代辦費，有些不強制綁約，有些願意降低利率，問清楚才能知道服務、專業度，順便替自己節省費用，不過不要一次拿出太多資料，以免被四處送件，然後又遭到拒絕，確定會申辦之後，再提供身分證、印章、印鑑證明、房屋權狀，至於評估時，則提供個人資料、房屋權狀、房貸餘額、需求額度等就好。

合法二胎房貸公司推薦？

擁有多年經驗的龐德隆，處理過的案件不計其數，以最佳專業和最好服務，解決客戶資金週轉的煩惱，最低利率0.5%起，皆在合法範圍內，而且手續費0元，客戶可實拿所有現金，除了撥款後支付代書費等必要費用，其他收費全免，如果有任何二胎房貸的疑問，歡迎來電諮詢龐德專員，為你評估最高可貸金額。

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什麼是新北二胎房貸？

新北市－是台灣數一數二高房價水準地區，買一間房子要負擔十幾年貸款，每月負擔也比其他縣市的房屋來得更高，一般人幾乎不可能短時間內還完，但人生總有各種不同狀況，如果還款期間內又需要大額資金，例如創業、意外、投資、結婚、進修等，你可以利用正在繳貸款的房屋，設定第二順位抵押權，向其他金融機構辦理二胎房貸，差別只在債權人的登記順序，善用新北二胎房貸為人生創造二次機會。

新北二胎房貸有限制承做地區嗎？

基本上只要位於新北市的房屋，都有機會獲得金融機構受理，但詳細狀況要看房屋座落地段決定，若位於位置太偏僻、房價較低的地區，可能就無法拿到好條件，甚至因為殘值不夠被婉拒，位於精華地段的房子，過件機率則大大增加，而且因為房價不容易暴跌的關係，對借款人也有提高成數或降低利率等好處，例如板橋、三重、新莊、新店等地的房產，就非常適合申辦新北二胎房貸。不過如果對自身房屋不確定，建議可以善用龐德隆免費鑑價服務，由我們為您免費評估最準確！

銀行新北二胎房貸為什麼不好辦？

1. 嚴格審核個人條件

銀行通常最看重借款人條件，包括信用紀錄、收入證明等，收到申請時一定會調閱聯徵，查看有無逾期還款、信用卡循環利息、呆帳、債務協商等不良紀錄，另外收入證明代表借款人的還款能力，不能提供或沒有收入來源也是一大風險，自由接案、收取現金、收入不固定、沒有工作的人很難順利過關。

2. 額度有最大上限

二胎房貸額度最高是擔保品鑑價金額8成，但還要扣除一胎剩餘額度，所以可貸額度比較少，如果一胎已使用非常高的額度，可能沒有空間申請房屋二胎，加上銀行各自設定金額上限，例如國泰世華最高150萬元、台新最高300萬元、王道最高500萬元等，不是所有人都能真的取得高額度。

3. 還款期限較短

銀行二胎房貸年限最長15年，比起一胎提供20、30年期限較短，而且很少附贈寬限期，簽約後必須在期限內清償借款，造成一定壓力經濟，申請前最好準備還款計畫。

4. 等待辦理時間長

從申請到撥款大約7-15個工作天，應該提早規劃申辦時程，以免來不及調度資金，如果是緊急用錢的狀況，銀行貸款緩不濟急，建議改辦其他審核更快的方案，或是找辦理速度快的民間借款。

新北二胎房貸撥款快的機構

除了銀行以外的其他金融機構，基本都能提供快速的撥款服務，其中龐德隆能提供最快3天內撥款，優點是靈活有彈性，如果希望短時間內取得資金，我們都願意配合借款人需求，立即評估案件是否能承做，並向借款人說明詳細資訊，雙方同意條件後就能馬上簽約撥款，整個過程僅耗時2-3天，辦理非常快速。

新北二胎房貸可貸額度

假設位於新北板橋的房產，狀況良好，交通機能便利，還有未繳貸款400萬元，評估總價為2700萬元，貸款成數設定8成，最高放款額度為2100萬元，扣除一胎餘額400萬元，仍有1700萬元的可動用額度，在這個範圍內，借款人可以任意使用，一次借滿或還了再借都很自由。因此可貸額度主要取決房屋本身價值與借款人目前名下的債務多寡而定。

新北二胎利率多少？利率最低的二胎房貸機構？

要想找利率最低的二胎房貸方案，只有銀行這一選項。可惜銀行因為審核嚴格，因此有許多人無法符合銀行貸款條件而遭到拒絕。

其他像是融資公司、當鋪、代書貸款等，不同機構之間的利率差異頗大，因此要找到利率最低的民間機構非常困難，不過遠在天邊、近在眼前！龐德隆就提供了最低0.5%起二胎房貸方案。

一般民間借款利率最低1%起，房屋條件影響貸款利率或增或減，包括所在位置、屋齡、車位、房種、坪數、抗性因素等，綜合評估下來，殘值越高越有機會降低利率，如果房子不好賣掉，放款風險上升，利率便會增加，假設借款人申請額度200萬元，利率為1.2%，每月的利息費用就是200萬元×1.2%=24,000元，償還越多本金，利息就跟著減少，當本金還到剩100萬元，利息費用就下滑到100萬元×1.2%=12,000元，將有效減輕還款負擔。

如何找到有保障的新北二胎房貸機構？

民間代辦公司、借款公司數量極多，務必小心調查是否合法營業，不然碰到高利貸可是後悔莫及，首先利率一定要問清楚，月利率超過3%已經構成違法，極有可能是地下錢莊，交易不慎將衍生非常可怕的巨額債務，另一個方式是確認公司的實體地址，這樣才有機會和辦理人員當面交談，判斷是不是正常工作，發生爭端時有人出面協調，擁有營業場所的公司對借款人是一種保障。

有些廣告宣稱免審核、免擔保、保證過件，甚至說交出身分證就貸款，如此低的門檻可能是詐騙集團的噱頭，希望讓急著用錢的人上鉤，合法業者絕不會扣押身分證件、存摺、印章，證件正本主要用於核對資料、處理業務，使用完畢即歸還，此外民間借款雖然審核寬鬆，但辦理二胎房貸仍是要拿房子擔保，千萬不要為了貪小便宜，而相信詐騙集團滿是破綻的宣傳。

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什麼是房屋所有權狀？

房屋所有權狀如同財產的身分證，是個人想要證實自己所具有的所有權時，需要拿出來向其他人或機構出示的文件。簡單來說，房屋所有權狀可以證明這棟房產屬於你。

其實房屋權狀只是一個統稱，這其中包含「土地權狀」、「建物權狀」、「車位權狀」，因此根據建物的不同，你可能會拿到不止一張的權狀。

房屋所有權狀包含哪些資訊？

• 建物登記日期
  

  房屋權狀

• 權狀發放日期
• 所有權人
• 建物坐落區段：（例）大安區仁愛段
• 建號
• 門牌號（住址）
• 建築完成日
• 建物主要建材：（例）鋼筋混凝土造、磚造等
• 建物用途：（例）住家、商用
• 建物層數：主要揭露建物總共層數，（例）12層大樓會揭露十二層。
• 坐落層次：（例）居住大樓則揭露住家所在樓層
• 建物面積
• 附屬建物：（例）陽台
• 附屬建物面積
• 權利範圍：（例）全部，或有持分則揭露持分比例
• 建物坐落地號

房子沒有房屋權狀的情況

未保存登記

也就是說這棟建築沒有去「地政機關」辦理首次登記手續，沒登記過，就沒權狀。

這類建築物被稱為「未保存登記建物」，雖然法律沒有硬性規定人民必須進行建物登記，最多就是以勸說的方式推動辦理件數，因此最後是否採取行動，全看當事人的想法如何。然而有些老屋過於久遠陳舊，像是在日治時期就已經蓋好的房子，那時候法令尚未完備，所有權並未標明在案，即使土地登記規則後來被人制定出來，開始頒布落實，後世的持有者依然沒有履行這項步驟，另外鐵皮屋、三合院、平房等早期自建房舍也是常見的漏網之魚。

未保存登記就是違建嗎？

嚴格來說是的！未經過登記的建物若經過查驗，一旦不符合建築規章，就會被認作違建，不過並非所有未保存登記建物，都算違建。

違章建築主要是針對不符合建築規章等，非建照計畫內建物或者危害公共安全之建物，需要立即或安排拆除日程，然而未保存登記建物很可能是因建物老舊，或建成後所有權人未進行登記等，若要避免成為違章建築，都可以進行事後補登，只要審查通過即可獲得房屋權狀喔！

違章建築一定不會有權狀嗎？

有的建物在興蓋的時候本身就已經非法，事實上處於一種違建狀態，沒有經過主管機關審查許可發出使用執照，屋主在不合乎規定的情況下，擅自興建的建築物都屬於此類，例如房子上層加蓋的部分超出法規明定的建蔽率、容積率、高度等，如果是違建那就無法在地政機關申辦任何相關事務，包括進行保存和設定抵押權登記等，也就不會有附帶權狀。

舉例來說：如果一間已經取得權狀並且載明房屋事項的透天厝，屋主在原有房屋的基礎下額外蓋了一個凸出來的廚房，然而這間廚房因不符合法規，因此屋主並未申請登記，自然也不會出現在權狀當中的「附屬建物」一欄，就會被稱為違建，這間廚房也就沒有房屋權狀。

權狀不見了

除了未保存登記會讓房屋沒權狀外，權狀不見也是一大困擾。雖然房屋屬於你之後，拿到權狀很開心，但平常根本用不到房屋權狀，除非房屋要過戶、繼承、申請貸款等，但這些事不會經常發生，可是權狀又屬於貴重文件，人們經常會藏在家中相對隱蔽的地方，可一旦要用時，卻發現自己早已忘了權狀放在哪裡！

雖然權狀不見了，這事好辦！只要向地政機關申請權狀補發即可，然而需要花費時間與精力，若有急需會很麻煩。

無房屋權狀可以申請房貸嗎？

誠實的告訴你：不行！

借款人不能提供明確的建物所有權狀，對銀行來說就代表「擔保品的產權不完整」，無法被用來抵押借貸，因此大多數都不樂意接受無權狀申貸的方式，借款人若覺得銀行利率比較便宜，並且內部嚴格控管所帶來的低風險，對個人權益來說有更加穩定的保障，想要進一步辦理類似金融機構的方案，申請時就不能缺少權狀的準備，目前解決無權狀的辦法有下列幾項：

• 改辦信用貸款：有些銀行辦理信用借款，是願意接受不動產作擔保的，即使借款人手上目前沒有權狀，但只要以房子等實際物件來抵押，還是有機會讓對方執行未保存登記建物的借貸。

• 改成保存登記的狀態：合法的建築物只是沒有在地政機關登記完畢，不表示就等於違建，還沒有經過第一次登記的房子，首先要完成產權在政府的註冊立案，然後所有者才會收到建物所有權狀，並被允許應用處理和物件有關的權利，例如地上權、抵押權、農育權、留置權等，申辦民間借貸時除了要準備權狀，好作為審查用途以外，其中一個步驟就是轉移設置抵押權給銀行，借款人先在地政機關把房產的準備事項處理妥當，等到碰到正式流程時才能成功克服。

• 另行補發權狀：借款人一不小心把權狀弄丟，或是繼承房子時，根本就沒看到權狀的蹤影，這時候就要重新申請補發，借款人攜帶身分證、印鑑證明、印鑑章、申請書、切結書等文件，到地政機構清楚說明失落的原因再行辦理，另一種情況是，權狀被父母或兄弟姊妹直接收走卻沒有歸還，借款人根據土地登記規則第155條應該直接索要回來，如果討回結果失敗，依法是可以獲得補發的。

無房屋權狀可以辦理二胎房貸嗎？

答案是不行的！

若你沒有房屋權狀，也可以先利用土地權狀進行評估，但因為沒有取得房屋的抵押權，也就無法提供更高的貸款額度。不論你申辦任何的房屋貸款，都一定需要權狀才能辦理，因為只有權狀才能設定抵押權，只有取得抵押權，借貸機構才會願意撥款。

因此若你在網路上搜索到「無權狀也可辦理貸款」的說法，請記得龐德隆說過的話！因為這可能只是為了欺騙你申貸或為了詐取錢財的手段。

如果還有對二胎房貸或者其他貸款相關的疑問，歡迎來電免費諮詢。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

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