二胎房貸是什麼？又有哪些特點？

又稱二順位房貸或房屋二胎，是指當房屋已經有第一順位房貸（例如購屋貸款）尚未繳清時，再次向另一家銀行或金融機構抵押同一間房屋，申請第二筆貸款。 這第二筆貸款的債權，在房屋的抵押權設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，等於先後借了兩筆資金，在金額、利率、還款期限上有差別，尤其二順位的風險較高，通常利率會增加，審核態度也比較嚴格。

1. 屬於不動產貸款：不動產借貸的風險低，金融機構給予良好方案的意願高，相比各種借貸商品，有低利率、高額度的優勢，作為籌資管道非常合適。
2. 不用清償前貸款：房子辦過借貸的情形下，不需要還清所有款項，直接申請二胎房貸，依然可以借到資金。
3. 適合短期週轉：短期期內若有緊急需要，審核時間比一般不動產借貸短，不必等待太長時間撥款，立即填補週轉缺口。

什麼樣的人需要二胎房貸？

1. 動用大筆資金：二胎房貸沒有月薪22倍的限制，範圍從幾十萬到幾百萬都有，加上房產的增值空間，提高可借額度的最高上限，滿足大額資金需求。
2. 債務整合：身上有信貸、車貸、卡債等多筆債務，每筆債務的利率、金額、還款時間不一樣，造成繳款非常複雜，可以用利率較低的房貸整合債務，減少每月支付利息，用單一時間繳清還款。
3. 無法成功增貸：向原機構辦理增貸是最快的，不過若是無法通過，辦理二胎房貸，依然能找到適合的金融機構。

二胎房貸有哪些申請條件？

1. 借款人年滿20歲，名下有房子。
2. 房子的殘值足夠設定第二筆抵押貸款。
3. 前房貸繳款紀錄正常。
4. 個人信用沒有瑕疵。
5. 提供薪轉證明、勞保證明、扣繳憑單。

二胎房貸資金可以用在哪些地方？

1. 實現人生夢想：買車、買房、結婚、創業、投資理財、緊急支出、債務整合。
2. 公司營應週轉：更換工廠設備、擴展公司規模、購買原物料、週轉金。
3. 房屋裝潢：內部裝潢、整體裝修、老屋翻新。

二胎房貸的可貸額度是多少？

基本上是依照個人條件、房屋價值決定，申請途徑不同會影響核貸金額，銀行重視個人信用，信用差則成數低，由於次順位的風險高，案件審核比較嚴格，可貸額度通常會受限，民間借款主要看房屋價值，價值高則成數高，相比銀行放款態度審慎，民間公司的可貸額度更高，成數最高可以借到9成。

二胎房貸資金不夠用時怎麼辦？

已經洽詢過二胎房貸，手頭上的現金還是短缺，可以試試看這些方法。

1. 申請原機構的增貸：假如還有借款空間，也符合資格，就能和原機構討論增貸方案。
2. 找其他金融機構轉貸：當增貸行不通，若是改用轉貸的方式，轉移給另一家承辦公司，說不定還有多餘金額。
3. 使用房屋三胎：不想轉移設定的話，可以再找第三家融資公司，辦理第三順位的抵押借貸。

民間二胎房貸是什麼？

借款人在民間公司辦理二胎房貸，透過代書、金主取得資金，就叫作民間二胎，辦理第一筆房貸後，不透過銀行進行第二次申貸，將第二順位抵押權設定給金主，經由專員評估房屋殘值，扣掉原有債務計算可貸額度，藉此快速獲得資金，之後再支付利息給承辦的融資公司。

民間二胎房貸利率有多高？

民間二胎房貸審核門檻寬鬆，許多案件的借款人條件不佳，依然成功獲得資金，相對而言放款風險也會提高，承辦公司把風險反映到利率上，訂定利率通常比銀行高，民法規定約定利率最高不得超過16%，超過就是非法借貸，民間公司利率範圍一般是1%-3%，建議申貸前先了解融資公司提供的方案，確定自己可以負擔而不會被債務壓垮。

民間二胎房貸有什麼優點？

1. 申請條件寬鬆：民間公司不調閱聯徵報告，個人信用狀況不影響申請，便於條件差的客戶申請，即使信用有瑕疵、過去有逾期繳款紀錄、負債比過高，也不會因為這樣讓案件審核受到阻礙。
2. 辦理時間快速：民間公司要求的資料少，審核過程簡單，花費時間不多，借款人若有非常緊急的需求，24小時之內完成案件的審核、評估、對保、撥款，即時支援資金危機。
3. 還款方式自由：可討論還款期限，短時間內本金還不出來，和承辦機構約定後能夠往後拉長期限，還能無限制使用寬限期，只需要先繳利息，本金延後緩繳，降低財務壓力，此外提供隨借隨還的選項，借完就還，直接省掉後面的月付金。
4. 申貸成功率高：民間放款基本上是審核擔保品殘值，判斷有沒有達到核貸的門檻，只要殘值確認有可貸空間，案件獲得受理是非常常見的事，那些條件比較不理想的擔保品，也同樣有機會通過民間融資變換成現金。

申辦二胎房貸需注意哪些風險？

非法營業公司

地下錢莊看似作正當生意，但客戶在他們那邊辦理借款之後，利息債務卻快速增加，如果延遲繳交、還不出來，就用極端手法討債，比如暴力威脅、恐嚇，或天天打電話騷擾，導致受害者精神衰弱，甚至強迫屋主變賣、過戶房產。

不合理的高利率

訂定超高利率，遠遠超過法定上限，採用以日計息，向客戶收取超高利息就叫做高利貸，即使借的額度不高，利滾利累積下來將變成數目非常大的債務，光是每月利息就繳不完，成為被高利貸剝削的羔羊。

隨意開立收費項目

還沒簽約就開始收取各項費用，也有完成簽約後，沒有仔細說明收費項目，直接在契約上註明繳納代辦費、手續費、帳戶開辦費等，而且從借貸金額扣掉一大筆費用，客戶事後才知道損失金錢，已經來不及討價還價。

詐騙集團陷阱

部分不肖者業者利用漂亮的文字，到處宣傳吸引不懂行情的人，比如最低利率、有身分證就過件、不需要經過審核等，等到受害者落入圈套，就扣留身分證、存簿等文件，作為人頭戶胡亂用在其他用途，可能意外變成詐騙集團幫兇，反而讓自己的處境變得更糟糕。

行銷不符實情

不少公司聲稱提供整合行銷服務，透過和銀行合作的管道，保證幫助客戶轉貸到銀行，然後從中收取代辦費，然而卻沒有真正處理好問題，文件送交出去後就置之不理，核貸失敗也不會將錢退還回去。

銀行二胎房貸有哪些方案？

銀行偏重降低授信風險，當拍賣房屋來償還債務時，第一順位可以先清償債務，接下來才是輪到後面順位，由於次順位借貸的債權保障在靠後順位，風險明顯比前一位來得高，因此願意受理二胎房貸的銀行數量較少，條件審核比較嚴格，額度、期限的限制也比較多。

商業銀行房屋二胎方案比較表（更新時間：2026/06/10)

什麼樣的人無法申請銀行二胎房貸？

• 沒有固定收入：為了確保申貸人具有一定還款能力，需要提供薪轉證明、在職證明、扣繳憑單等資料，當作每月償還債務的保證，銀行非常重視收入來源和穩定工作，沒有工作或收入不固定的人，無法通過核貸。

• 負債比過高：負債比會影響申貸成功率，月債務除以月收入得出月負債比，銀行的標準是月負債比不得超過70%，當作借出額度的上限，表示債務越高能借的額度就越少。

• 留下逾期繳款紀錄：過去繳交房貸、信貸、車貸、信用卡等債務，出現延遲繳交的狀況，會造成信用評分嚴重下滑，最近1年內有任何不良紀錄，都會變成申請案件的阻礙。

• 信用空白：沒有和銀行往來的紀錄，在聯徵中心調查不到任何資料，無法計算信用評分，一般就叫做信用小白，屬於可查詢資料太少的高風險客戶，最好先辦幾張信用卡，和金融機構建立關係以及個人信用。

• 調閱聯徵次數太多：申貸人為了找出最有利於自己的方案，多次向不同的金融機構詢問，結果就是不停地調閱聯徵報告，短時間內查詢超過3次，將引起對方的不信任，通過審核更加困難。

• 強制停卡、預借現金等：申貸人累積卡債未繳清，遭到發卡機構強執停用，將送到聯徵中心列入報告中，嚴重影響分數評定，或頻繁使用信用卡預借現金功能，可能被認為經濟狀況非常差，而不考慮過件。

什麼是二胎房貸轉銀行？二胎房貸轉銀行有哪些限制？

申貸人因為急需用錢、條件不良、債務協商等因素，決定先在民間公司辦理二胎房貸，之後培養個人條件，直到能夠通過銀行的審核門檻，便把借貸從民間轉移到銀行名下，就是所謂的二胎房貸轉銀行，由於民間的利率通常比較高，難以節省成本支出，轉貸給銀行可以減少利息，所以不少人還是希望能夠轉到低利率的機構。

1. 清償民間債務：必須先還清已存在的欠款，塗銷房產上的次順位抵押權設定，後面銀行才有空間承作，限制比較嚴格的話，還會要求過去1年沒有私人設定。
2. 可貸額度足夠：每次新辦理一次借貸，承辦機構會重新評估鑑定房產價值，如果一胎加二胎的總金額，已經接近成數8成，幾乎沒有提供放款的額度，那就不可能成功轉貸。
3. 個人信用良好：銀行非常重視申貸人的信用狀況，依照聯徵報告的評分判斷是否適合授信，建議認真培養信用分數，按時繳交欠款，並好好規劃收入來源，提升自身條件是最有效的作法。

二胎房貸、信貸、增貸有什麼不同嗎？

二胎房貸是用房屋當作擔保品，授信風險容易控制，所以利率低且額度高，依照房產的各項條件，判斷怎麼辦理授信業務，適合用來辦理大額週轉，信貸主要審核信用條件當作放款依據，不需要其他擔保品，不過因為風險上升的關係，利率會上升，額度也不高，只能滿足小額資金的需求，額度上限透過收入證明、工作年資來訂定，只要有一分穩定的工作，很容易就通過申請。

增貸是利用原有房貸當作基礎，再次向原機構申請借來資金，已償還的本金轉變成可貸額度，假如房屋有所增值的話，更可以提高借錢成功的機率，作法看上去和次順位借貸非常相似，只不過當增貸遭到拒絕時，就需要找另一家金融機構辦理二胎房貸，登記設定房屋的第二順位抵押權，申貸人實際上是還款給兩家不同的承辦機構。

申請二胎房貸需要準備什麼資料嗎？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等個人文件，不用另外登記連帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

二胎房貸到底要怎麼辦理呢？

借款人若想要申辦，最好事先了解整個過程，才不會臨時出意外不知所措，重要的環節有申請、審核、對保三個部分。借款人如果想要申辦，最好先了解所有流程，關鍵步驟有申請、審核、對保三個部分：

1. 申請後估價：借款人先考慮需求資金額度，挑選承辦機構申請貸款，根據對方要求條件，準備好所需文件送出，若初步檢查受理案件，接下來前往現場勘查，拍照並記錄下物件的各方面條件。
2. 審核價值：承辦機參考公告現值，確認基本價值，評估借款人需求額度，放款成數約在5-8成之間，借款人提供完整資料，送交給承辦機構審核，然後是訂下金額、利率、期限等，快速成立案件。
3. 對保後撥款：完成審核後，承辦機構將和借款人對保，雙方約定時間和地點，現場確認內容並簽訂合約，之後前往地政事務所，把抵押權設定給債權人，抵押權設定金額是借貸金額的1.2倍，辦理登記結束後，借款人才會收到款項。

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尤其是老房子，住久了多少會出現問題，
但一整筆「房屋修繕」的費用，動輒幾十萬甚至上百萬，
不是每個人都能一次拿出來。

這篇文章用一個實際案例，帶你了解「台北二胎房貸」與「高齡二胎」的運作方式！

年紀大了，房子跟人一樣都需要進廠維修

呂女士年輕時在台北買了一間房子。

後來因為人生變化，她帶著孩子回到宜蘭生活，
台北的房子則出租給學生。

多年過去，孩子長大了，她也開始重新思考未來的生活。

她打算回到台北，讓孩子有更好的環境讀書，
也希望自己能有一個穩定的居住空間。

但當她回到房子時，才發現一個問題：
房子已經40多年，很多地方都需要整理。

房屋修繕，不是小錢

實際檢查後發現房屋有好多問題：

• 管線老舊
• 牆面需要重新整理
• 室內設備也需要更新

這些加一加，至少需要100萬以上的預算。

這時候她開始思考：要不要用退休金？

但她不想一次動用太多老本，畢竟未來生活還很長。

為什麼銀行貸款走不通？

她先想到的是銀行。

但銀行給她的答案很直接：不符合條件

原因包括：

• 年紀偏高（呂女士已經超過70歲了)
• 沒有固定收入來源
• 無法提供薪資證明

即使有房子，銀行還是會看「還款能力」。

什麼是台北二胎房貸？高齡二胎也能成？

呂女士透過網路，找到二胎房貸的貸款方式。
什麼是二胎房貸？很簡單！

將貸款過的房屋，再次申請一筆貸款。

它與一般房貸最大的不同，在於：

銀行主要看收入，但龐德隆

二胎房貸則更重視房屋本身的價值。

也因此，高齡二胎房貸特別適合：

• 已退休族群
• 沒有薪轉收入者
• 靠租金、投資生活的人
• 名下有房但現金不足的人
• 想修繕老屋的屋主

尤其在台北地區，即使屋齡較高，房屋仍具備一定價值，因此台北二胎房貸的可貸空間，通常也會比其他縣市更有優勢。

台北二胎房貸為什麼容易有額度？

因為台北房價高。
即使是老公寓、老透天，只要地段不差，通常仍具備一定殘值。

而二胎房貸評估的重點之一，就是房屋還剩多少可運用空間。

舉例來說：
假設房屋目前價值1,500萬元，原房貸剩餘500萬元，那麼中間仍有相當大的空間能規劃二胎房貸。
因此不少退休族、高齡族群，即使收入普通，依舊能透過台北二胎房貸取得修繕資金。

呂女士為什麼最後選擇台北二胎房貸？

因為她不想一次動用退休金，這點其實非常重要！

許多年長者手上不是完全沒錢，而是擔心：
一旦把存款全部拿去裝修，未來醫療、生活、突發狀況怎麼辦？

房子雖然老了，但它本身仍有價值。
與其一次把退休老本花光，不如保留現金，把房屋價值靈活運用。

後來，呂女士透過朋友介紹，接觸到龐德隆台北二胎房貸方案。
經過評估後，很快核准120萬元額度。

最重要的是：

• 不需要薪轉證明
• 不需要高收入
• 不需要年輕才能辦
• 可隨時償還本金，不限額

這對退休族來說，其實比低利率更重要。
因為現階段最怕的，不是利息高低，而是每個月壓力太重。

台北二胎房貸、高齡二胎更適合哪些情況？

除了房屋修繕外，其實不少高齡族群也會因為以下原因申請台北二胎房貸：

1. 老屋翻修

這是最常見的用途。
尤其台北老屋比例高，光是基礎修繕費用就可能超過百萬。

2. 醫療與照護費用

年紀漸長後，醫療支出往往比想像中更快出現。

3. 子女教育或創業

有些父母退休後，仍希望幫孩子一把。

4. 債務整合

將高利率貸款整合成壓力較低的方案。

5. 保留退休現金流

避免一次動用所有退休存款。

高齡二胎房貸會不會風險很高？

任何貸款都有風險。

但真正危險的，往往不是貸款本身，而是不清楚自己的還款能力。

因此申請高齡二胎時，建議優先注意：

• 每月負擔是否合理
• 利率是否透明
• 有無額外手續費
• 是否能提前清償
• 還款方式是否彈性

尤其不少退休族收入較固定，因此「月付壓力」比「總額度」更重要。

龐德隆台北二胎房貸流程

若名下有房產，希望申請高齡二胎房貸，大致流程如下：

第一步：提出申請

提供基本房屋資訊與需求。

第二步：免費評估

由專業團隊評估房屋現況與可貸空間。

第三步：確認方案

包含：

• 額度
• 利率
• 月付方式
• 還款規劃

第四步：簽約對保

確認內容後進行正式簽約。

第五步：設定抵押權

由合格代書協助辦理。

第六步：完成撥款

設定完成後即可撥款使用。

房子不只是住所，也可能是退休後的後盾

年輕時努力買房，原本只是希望有個安穩的家。
但走到人生下半場後才發現，房子除了遮風避雨，其實也是退休生活的重要保障。

台北二胎房貸、高齡二胎不是鼓勵負債。
而是在真正需要的時候，讓辛苦累積一輩子的資產，能夠回過頭來照顧自己。

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尤其是老房子，雖然屋齡高，但地段好、價值還在。
問題是，很多人不知道，這些房子其實可以變成一筆可以用的資金。

這篇文章用一個實際案例，帶你了解「台北二胎房貸」到底是怎麼運作的，以及什麼情況下適合使用。

他不是沒資產，只是沒有現金

汪先生住在台北士林，家裡有一間老房子。
房子不新，但住得久、也維持得不錯。

他的生活很單純，平常喜歡玩車，常常到各地跑山。
但問題是，他沒有固定工作，收入不穩定。

簡單說：有房，但沒存款。

他為什麼需要用到台北二胎房貸？

汪先生最近想改裝車子，需要一筆資金。
他也不是沒有想過其他方法：

• 用車貸
• 辦信用貸款

但最後都卡在：銀行不願意核貸。

為什麼車貸不行？

因為他的車已經20年以上。

就算是稀有車款，在貸款市場的評價還是偏低。
很難貸到想要的金額

為什麼信貸不行？

因為他的信用條件不足。

• 沒有穩定收入
• 信用不佳
• 銀行會看還款能力

這也是為什麼，最後他選擇龐德隆的「台北二胎房貸」

什麼是台北二胎房貸？用最簡單方式講

房子已經借過一次錢，還可以再借一次

只要房屋還有可貸額度，就可以不斷設定抵押權
所以除了二胎房貸，還有三胎、四胎…依此類推。

用一個例子講清楚

假設你的房子現在值1000萬：

• 銀行已經借你600萬（這是一胎）
• 剩下還有400萬的空間

這400萬，就是你還可以再借的部分
這時候，你就可以用這個「剩下的價值」，去申請台北二胎房貸。

為什麼他可以借到錢？

重點只有一個：房子還有價值

跟銀行不一樣，台北二胎房貸比較重視的是：

• 房子值多少
• 還剩多少空間

台北二胎房貸利率怎麼算？

汪先生申請了20萬元的台北二胎房貸。

條件大概是這樣：

• 月利率約1%
• 每月利息約2,000元

台北二胎房貸適合什麼人？

這不是每個人都需要，但這幾種人很常用：

只要你有以上問題，都可以打電話或用LINE向龐德隆諮詢貸款相關意見，就不用傻傻白跑一趟銀行，被無情拒絕。

1. 有房，但銀行貸不過

• 收入不固定
• 信用條件不足

2. 需要一筆短期資金

• 裝修
• 投資
• 周轉

3. 不想賣房，但需要用錢

• 房子留著，資金拿出來用

台北二胎房貸的優點一次看

撥款速度快

• 銀行可能要7～14天
• 二胎房貸有機會1～2天內完成

條件比較彈性

• 不需要薪資證明
• 不需要完美信用

額度看房子

• 不是看你賺多少，而是看房子還值多少

還款比較自由

• 可以先繳利息
• 有錢再還本金
• 還了本金利息就下降

台北二胎房貸老屋真的可以貸嗎？

答案是：可以，但要看地點。

像台北這種地方：

• 就算屋齡高
• 地段好，還是有價值

所以「台北二胎房貸」其實很常用在老房子上。

台北二胎房貸故事的結尾

汪先生拿到資金後，完成了他的車子改裝。

對他來說，這筆錢不是翻身，而是讓生活多一點彈性。

他不用為了資金去做不想做的工作，
也不用到處借錢。

龐德隆台北二胎房屋貸款申辦流程？

第一步：申請辦法

1. 利用龐德隆官網線上填單，輸入基本聯絡資訊，將有專人主動聯繫。
2. 撥打免付費專線：0800－891168。
3. 加入官方LINE ID：@PL168，可在線上進行即時問答。

第二步：準備資料

1. 準備身份證與第二證件(駕照、健保卡等)
2. 印章、印鑑證明等
3. 準備不動產(房屋、土地)謄本、權狀(正、影本)

第三步：繳交資料供審核

將不動產謄本與權狀影本上傳給龐德隆評估團隊，將有專業人員進行價格評估，確定您的可貸額度。

第四步：現場勘查

初步審核完畢後，專業人員會與您約定時間到現場進行屋況、土地實況審核，確認實際不動產情況沒問題後，即可立即簽約。

第五步：對保後簽約

簽約之前會先進行對保，須雙方確認借款額度、還款期限、還款方式、借款利率等，確認無誤後即可親自簽約。

第六步：設定抵押權

簽約完成後，將由龐德隆內部的合格代書帶您一同到地政事務所進行抵押權設定，這時需由您提供權狀正本，於設定完成後便會歸還，等待地政事務所的設定完成通知。

第七步：撥款

待抵押權設定完成後，會立即撥款給您，可選擇使用現金撥款的方式，減少多一步到銀行取款的流程，且立即取得現金，現場算給您!安心有保障。

以上步驟不需要收取任何手續費用，過程中只會有代書費及規費，且在確定能申請過件之前，是不會向您收任何費用的!評估、審核都免費喔！

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什麼是桃園二胎房貸？

二胎房貸指的是將已經辦過貸款的房屋，在尚未繳清房貸之前，再次向不同的機構辦理房貸，並設定第二順位抵押權，以此取得資金。那麼桃園的房屋申請的就叫桃園二胎房貸。

桃園二胎房貸的優勢？桃園房市有哪些特色？

身為脫北族熱門移居區域，桃園的房市非常有競爭力，尤其還有不少素地等待開發，涵蓋機場、水族館、捷運以及北部生活圈，桃園的房價一直以來都非常抗跌，即便在房市冷卻期，桃園的房價依舊成漲勢。

因此利用桃園的房屋申請二胎房貸，除了有機會獲得較高的額度外，還能享有更低的利率。

根據統計資料顯示，桃園的人口增長一直以來非常熱絡，包括藝文特區、經國重劃區，增幅都非常明顯且驚人，其中又以中路特區年增4千多人位居桃園第一。

近年來由於北部生活成本高昂，但大家又不希望遠離大台北生活圈，因此桃園新興重劃區帶來的較低房價，成為脫北者的首選，不僅有捷運可直達台北，又能享有較低房價、較大空間的房屋。

可以找誰辦桃園二胎房貸？

除了一般的購屋貸款之外，還可以用房屋申請其他貸款，其中二胎房貸作為融資工具，可以說是非常便利了！但是不同的申辦管道所帶來的效益不同，例如銀行二胎房貸雖然利率較低，但是卻沒有彈性的還款方式，且貸款額度還有最高限制，並非房屋還剩多少價值，就能貸款到多少金額。

而民間雖然便利程度高，額度較高但同時借款人也需要承擔更高的風險以及利率。所以二胎房貸的申辦管道到底要怎麼選才好呢？

銀行二胎房貸優缺點分析

銀行擁有更安全且有保障的借貸程序，並且提供相對民間更優惠的借貸利率，因此當有二胎房貸需求的人，我第一個推薦找銀行申辦，但同時因為這些優勢，銀行在挑選客戶方面，會更加嚴格，你必須符合以下條件：

• 擁有良好的信用、穩定的收入。
• 不能有信用瑕疵、或是信用小白。
• 職業須正常、穩定，在職證明需滿半年至一年以上。
• 不能有前科、警示帳戶等。
• 剛貸款的房屋不可再次申貸，須過寬限期後滿一年。

龐德隆桃園二胎房貸優缺點分析

除了銀行之外，還有很多可以辦理二胎房貸的機構，有各種不同的管道，包括不動產融資公司、代書貸款、當鋪、私人借貸等。因此特點在於，多元、多樣化，但因大多機構不在金管會的管轄之下，所以不良業者充斥其中，讓不少急著借錢的民眾受害，所以要選，就選擇最安全、最有保障的龐德隆二胎房貸！

龐德隆桃園二胎方案

因為銀行的申辦條件苛刻，加上民間不少機構暗藏風險，因此龐德隆提供桃園房屋再次申請貸款的機會。藉由桃園二胎房貸，幫助有需要的人，在有房貸的前提下取得資金，並以彈性的還款方案與優惠利率，回饋給在桃園辛苦打拼的民眾。

方案內容如下：

• 寬鬆的審核機制，不限信用分數、信用小白亦可。
• 沒有收入、職業限制，不論任何職業皆可辦理，收入不穩也可辦。
• 不限房屋種類、屋齡、屋況、坪數，有房皆可辦理。
• 最低利率0.5%起。
• 每月最低還款只繳息，亦可隨時償還本金，不限最高還款金額。
• 提供轉銀行方案，協助客戶信用累積並轉貸銀行。
• 不用提供保人。

二胎房貸與一般房貸的差異？

二胎房貸相較一般的房屋貸款，金融機構須承擔較大的風險，因此在利率與額度上並不佔優勢，但由於借貸模式不同，因此針對的貸款族群也不一樣，就看你如何抉擇了。

桃園二胎房貸申請流程？龐德隆實際案例告訴你

在桃園工作的張先生在前年才剛買了一間離公司不遠的公寓，為了離公司更近，他下定決心購屋，卻不曾想僅過了兩年多的時間，家中出現變故需要一筆大開銷，但當他想再次利用房屋申請增貸，卻因房貸剛繳不久，而被銀行拒絕。

張先生經過仔細思考後，決定向銀行以外的機構辦理二胎房貸，但卻因為一次不察，讓自己的帳戶差點變成警示帳戶，幸好警覺的他趕緊辦理證件遺失，這才倖免於難。可這次也讓他明白，民間借款不能隨便，而是要找正規的公司比較有保障，因此張先生找到龐德隆，並希望可以申貸到80萬的額度。

第一步：申請

張先生透過向劉副理免費諮詢後，決定辦理二胎房貸，並申請80萬元的貸款額度。因此他必須提供以下資料，包括雙證件(影本)、房屋權狀(影本)，以此進行評估。

第二步：審核

透過張先生提供的資料進行審核，評估房屋最高可貸額度，而張先生的房屋在扣除購屋貸款後，還有100多萬的額度可辦理，因此80萬元申請通過。

第三步：簽約

劉副理通知張先生通過核貸後，便約定簽約時間，於隔天就順利簽約，全程都有代書陪同辦理，保障簽約過程合法且雙方都確認無誤。

第四步：設定

簽約後即可進行抵押權設定，由張先生提供房屋權狀的正本，到地政事務所由代書辦理設定事宜，並等待設定結果。

第五步：撥款

抵押權設定後即可完成後即可約定撥款時間，於是劉副理與張先生約定隔天撥款，由劉副理親自到桃園進行現場點交，具有保障又快速。

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凶宅的定義？

指的是一間房屋發生了 “非自然” 死亡事件，例如枉死、他殺、自殺等等，由於通常發生這類事件會讓人產生不好的聯想，因此在心理因素下，房屋就會變成凶宅。

凶宅因為不受待見，因此不論是買賣或出租，價格上相對低廉，雖然通常鬧鬼的房子都不是凶宅，而凶宅也不是最常傳出有靈異事件的地方，但是因為人的心理作用而忌諱凶宅，所以即便房屋本身沒問題，還是無法照原本正常的價格出售，大多會以7折至8折出售，低至5折也有可能。

家中病逝算凶宅嗎？

不是所有於建物中的死亡事件都被稱為凶宅，最主要是發生非自然死亡的情況，且死亡地點是在建築物內。例如這件事情發生在社區中庭、停車場，則不算凶宅範疇，或者事件發生了，但送到醫院救治後才身亡，這也不算凶宅。

但如果是因自然死亡，但死亡多日無人問津，而造成屍體腐敗影響房屋地板，或散發惡臭等，由於這樣的感覺還是會令人害怕，因此一樣定義為凶宅。

「你可能會好奇，如果一個人從8樓往下跳，不小心掉到3樓的陽台，那麼哪間被稱做凶宅？答案是3樓！雖然8樓的房價可能也會受到影響，但由於3樓才是死亡地點，因此3樓會被定義成凶宅。」

凶宅二胎房貸可能嗎？

既然凶宅這麼不被人待見，那若有資金需求，可以貸款成功嗎？

向銀行申請凶宅貸款並非不可能，只是你要有良好的信用紀錄、良好的收入證明、職業穩定且保證絕對不會遲繳造成呆帳。那麼在這樣“良好”的個人條件下，只要需求額度不高，就還是有機會貸款成功的。不過這樣的條件過於嚴苛，並非人人都有這麼好的個人條件，因此想利用凶宅貸款，恐有難度。

那麼在房屋已經有貸款的前提下，凶宅有機會申請二胎房貸嗎？若你申請的對象是銀行，那想都不用想，可如果是向其他借貸機構申辦，那就另當別論了。

信用瑕疵還能辦凶宅貸款？

用凶宅申請房貸，已經是難上加難，若你的貸款條件並沒有達到銀行標準，遭婉拒的話，你可以選擇向民間機構申辦。雖然民間借貸的利率比銀行高，但是有更快的撥款速度，同時審核寬鬆，就算信用有瑕疵也能辦理，還不看收入證明或者職業。不過要注意民間機構的合法性，如果對於民間借款不熟悉或者感到擔心的人，建議先找龐德隆諮詢！

有令人安心的民間管道嗎？

有些人可能會擔心向民間申請房貸，萬一遭到詐騙，被騙錢、騙個資怎麼辦，還有萬一對方把我的房屋賣掉怎麼辦？如果你有這樣的疑慮，不妨先找我們諮詢，先了解民間借貸的流程以及利率、收費等項目後，再決定是否申貸。

龐德隆8大優勢

凶宅貸款最高可以貸多少？

那麼既然有了借貸管道，很好奇凶宅到底可以貸款到多少資金？若以龐德隆來說，我們會先評估房屋本身的價值，之後依照房屋屋況等提供可貸款成數，由於凶宅本身並非好物件，因此通常貸款成數落在5、6成，假設房屋本身價值1千萬，那麼最高就只能貸款到600萬的額度。

凶宅貸款的利息費用會更高嗎？

凶宅本身買賣價格就低，若做為抵押品流入法拍市場，那價格又會更低，因此通常可貸款額度都不高，卻並不代表利息費用會更高，因為龐德隆利率最低1%起，你可以享有任何屋況都是0.5%起的利率。因此即便是凶宅也可以與一般房屋一樣的利息費用。

如何查詢是否為凶宅？

假如你是正打算購屋或租屋的人，若擔心自己遇上凶宅而不自知的話，你可以利用以下資源：

• 台灣凶宅網
• J2H凶宅網
• 事故地圖App
• 當地里長、鄰居詢問

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有保存登記的建物，才有房屋權狀，也才能代表其合法性，所以未保存登記除了難以買賣，也可能導致貸款困難，致使房屋在你名下，卻無法妥善利用。那麼保存登記該如何申請，未保存登記要如何申請貸款呢？

保存登記是什麼意思？

建物保存登記又稱「建物所有權第一次登記」，指的是新建的房屋或目前既有的房屋，為了確保所有權歸屬，而向地政事務所申請登記。

除了建物，土地也需要登記，不過土地不太變動，因此在早期已經有過土地清查，基本上所有的土地都能查到登記資料。可建物則必須在完工後，經過主管機關認定非違建，才可以申請保存登記。

沒有申請到保存登記的房屋，則稱為未保存登記建物。

未保存登記有哪些情況？

情況一：房屋合法但未申請登記

保存登記並非強制性的規定，只是你想要拿到房屋權狀，一般來說剛蓋好的房屋就一定會申請保存登記，當然也有些人不在乎，那麼這些房屋就會被稱作未保存登記建物。

情況二：高齡房屋

除此之外，屋齡過高也可能是未保存登記建物，原因是早期的不動產法規不完善，即便是合法建築也不一定會有保存登記，因此現在很多老舊建築，都是未保存登記的狀態。

情況三：違章建築

如果建物未取得使用執照，被確定為違建的話，則不得申請保存登記，因此未保存登記的建物有一部分可能是非法的房屋，也就無法取得所有權狀。

未保存登記建物可能是以上三種原因，因此要想申請未保存登記建物貸款，還需要知道你是哪種情況。

未保存登記可以補登嗎？

可以的！若房屋屬於合法範疇，只是年代久遠或者之前並未主動申請，那麼只需要向地政機關申請保存登記，並且保有建築執照與使用執照，再由建管單位驗收、審核，通過後就能變成合法建物並取得權狀。

屋齡較高的建物因當時無明令規定，因此本就屬於合法建物的範疇。

未保存登記會遇上哪些問題？

未保存登記的建物，代表沒有合法權狀，雖然所有權人依然可以進行「買賣、過戶、繼承」等，但對於辦理貸款的機構而言，沒有權狀是一件高風險的事。

銀行審核房貸本就比較嚴苛，因此不會為了貸款給你，而選擇這樣高風險又麻煩的物件。建物未保存登記，銀行基本不受理，畢竟一旦落入法拍市場，將難以出售，且加上現在的未保存登記物件，多以屋齡高或者違建為主，這也是貸款難以申辦成功的原因之一。

未保存登記該如何申請貸款？

要想順利申請貸款，你可以選擇以下兩種方式：

申請保存登記

若你的房屋屬於合法範疇，則可試著向地政事務所申請保存登記，只要通過並取得權狀，便可輕鬆向銀行申請貸款。

申請土地貸款

既然建物未保存登記無法申請貸款，那麼建物下所占的土地，就沒有這個問題了，能試著跟銀行或融資公司申辦土地貸款。

向民間辦理「未保存登記建物貸款」可以嗎？

雖然銀行無法辦理，卻也不建議輕易找民間申辦。

民間之所以可以辦理未保存登記建物貸款，是以信貸為基礎，再由建物提高額度，因此主要辦理的還是信貸而非房屋貸款，這會導致借款人額度借太高，利率也很高。

一般民間房貸的利率落在月息0.8%－2%之間，然而民間信貸的利率卻遠高於此，大約落在月息2%－10%，因此若有機構告訴你可以輕鬆承辦未保存登記建物貸款，最好先問清楚是以哪種貸款形式申辦。

龐德隆有未保存登記貸款嗎？

若建物沒有保存登記，我們不會辦理，因為沒有權狀可供抵押設定，但是只要有土地，我們依舊可以承辦土地貸款，並且享有最低0.5%起利率，所以千萬別灰心，只要有房或土地，都可以向龐德隆免費諮詢，我們會提供最佳的貸款建議，幫你取得資金的同時，又能還得輕鬆、貸得安心。

：0800-891-168

(按我)

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什麼是房屋所有權狀？

房屋所有權狀如同財產的身分證，是個人想要證實自己所具有的所有權時，需要拿出來向其他人或機構出示的文件。簡單來說，房屋所有權狀可以證明這棟房產屬於你。

其實房屋權狀只是一個統稱，這其中包含「土地權狀」、「建物權狀」、「車位權狀」，因此根據建物的不同，你可能會拿到不止一張的權狀。

房屋所有權狀包含哪些資訊？

• 建物登記日期
  

  房屋權狀

• 權狀發放日期
• 所有權人
• 建物坐落區段：（例）大安區仁愛段
• 建號
• 門牌號（住址）
• 建築完成日
• 建物主要建材：（例）鋼筋混凝土造、磚造等
• 建物用途：（例）住家、商用
• 建物層數：主要揭露建物總共層數，（例）12層大樓會揭露十二層。
• 坐落層次：（例）居住大樓則揭露住家所在樓層
• 建物面積
• 附屬建物：（例）陽台
• 附屬建物面積
• 權利範圍：（例）全部，或有持分則揭露持分比例
• 建物坐落地號

房子沒有房屋權狀的情況

未保存登記

也就是說這棟建築沒有去「地政機關」辦理首次登記手續，沒登記過，就沒權狀。

這類建築物被稱為「未保存登記建物」，雖然法律沒有硬性規定人民必須進行建物登記，最多就是以勸說的方式推動辦理件數，因此最後是否採取行動，全看當事人的想法如何。然而有些老屋過於久遠陳舊，像是在日治時期就已經蓋好的房子，那時候法令尚未完備，所有權並未標明在案，即使土地登記規則後來被人制定出來，開始頒布落實，後世的持有者依然沒有履行這項步驟，另外鐵皮屋、三合院、平房等早期自建房舍也是常見的漏網之魚。

未保存登記就是違建嗎？

嚴格來說是的！未經過登記的建物若經過查驗，一旦不符合建築規章，就會被認作違建，不過並非所有未保存登記建物，都算違建。

違章建築主要是針對不符合建築規章等，非建照計畫內建物或者危害公共安全之建物，需要立即或安排拆除日程，然而未保存登記建物很可能是因建物老舊，或建成後所有權人未進行登記等，若要避免成為違章建築，都可以進行事後補登，只要審查通過即可獲得房屋權狀喔！

違章建築一定不會有權狀嗎？

有的建物在興蓋的時候本身就已經非法，事實上處於一種違建狀態，沒有經過主管機關審查許可發出使用執照，屋主在不合乎規定的情況下，擅自興建的建築物都屬於此類，例如房子上層加蓋的部分超出法規明定的建蔽率、容積率、高度等，如果是違建那就無法在地政機關申辦任何相關事務，包括進行保存和設定抵押權登記等，也就不會有附帶權狀。

舉例來說：如果一間已經取得權狀並且載明房屋事項的透天厝，屋主在原有房屋的基礎下額外蓋了一個凸出來的廚房，然而這間廚房因不符合法規，因此屋主並未申請登記，自然也不會出現在權狀當中的「附屬建物」一欄，就會被稱為違建，這間廚房也就沒有房屋權狀。

權狀不見了

除了未保存登記會讓房屋沒權狀外，權狀不見也是一大困擾。雖然房屋屬於你之後，拿到權狀很開心，但平常根本用不到房屋權狀，除非房屋要過戶、繼承、申請貸款等，但這些事不會經常發生，可是權狀又屬於貴重文件，人們經常會藏在家中相對隱蔽的地方，可一旦要用時，卻發現自己早已忘了權狀放在哪裡！

雖然權狀不見了，這事好辦！只要向地政機關申請權狀補發即可，然而需要花費時間與精力，若有急需會很麻煩。

無房屋權狀可以申請房貸嗎？

誠實的告訴你：不行！

借款人不能提供明確的建物所有權狀，對銀行來說就代表「擔保品的產權不完整」，無法被用來抵押借貸，因此大多數都不樂意接受無權狀申貸的方式，借款人若覺得銀行利率比較便宜，並且內部嚴格控管所帶來的低風險，對個人權益來說有更加穩定的保障，想要進一步辦理類似金融機構的方案，申請時就不能缺少權狀的準備，目前解決無權狀的辦法有下列幾項：

• 改辦信用貸款：有些銀行辦理信用借款，是願意接受不動產作擔保的，即使借款人手上目前沒有權狀，但只要以房子等實際物件來抵押，還是有機會讓對方執行未保存登記建物的借貸。

• 改成保存登記的狀態：合法的建築物只是沒有在地政機關登記完畢，不表示就等於違建，還沒有經過第一次登記的房子，首先要完成產權在政府的註冊立案，然後所有者才會收到建物所有權狀，並被允許應用處理和物件有關的權利，例如地上權、抵押權、農育權、留置權等，申辦民間借貸時除了要準備權狀，好作為審查用途以外，其中一個步驟就是轉移設置抵押權給銀行，借款人先在地政機關把房產的準備事項處理妥當，等到碰到正式流程時才能成功克服。

• 另行補發權狀：借款人一不小心把權狀弄丟，或是繼承房子時，根本就沒看到權狀的蹤影，這時候就要重新申請補發，借款人攜帶身分證、印鑑證明、印鑑章、申請書、切結書等文件，到地政機構清楚說明失落的原因再行辦理，另一種情況是，權狀被父母或兄弟姊妹直接收走卻沒有歸還，借款人根據土地登記規則第155條應該直接索要回來，如果討回結果失敗，依法是可以獲得補發的。

無房屋權狀可以辦理二胎房貸嗎？

答案是不行的！

若你沒有房屋權狀，也可以先利用土地權狀進行評估，但因為沒有取得房屋的抵押權，也就無法提供更高的貸款額度。不論你申辦任何的房屋貸款，都一定需要權狀才能辦理，因為只有權狀才能設定抵押權，只有取得抵押權，借貸機構才會願意撥款。

因此若你在網路上搜索到「無權狀也可辦理貸款」的說法，請記得龐德隆說過的話！因為這可能只是為了欺騙你申貸或為了詐取錢財的手段。

如果還有對二胎房貸或者其他貸款相關的疑問，歡迎來電免費諮詢。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

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先告訴你房貸的秘密！

為了能買間屬於自己的房屋，你付出了很多精力，就為了能籌到自備款，但是你考慮過之後的每月還款嗎？為了能降低每月支付，於是你選擇30年房貸，為了讓剛開始的貸款繳得輕鬆，於是你選擇3年寬限期，搭配上8成房貸以及2.5%利率。

在寬限期間，你的每月支付不到1萬，寬限期一過每月至少需要3萬，你真的準備好了嗎？假如你的月薪只有5萬，又要如何面對房貸、車貸？如果你是一個人住到還好，但偏偏你是家庭支柱又該如何是好？

買房雖然能代表財力，但千萬別覺得自己可以，但這可不是在看衰你，而是給你最實在的砥礪。

你要知道每個月的負債不可超過薪資的1/3，因為一旦超過，將有可能影響基本生活，但是你會說：拉長還款期限不就能降低月付了嗎？
確實啦！拉長還款期限能降低月付金額，但同時你需要付出更多利息支出！

舉個例子來說：20年V.S30年房貸，若以貸款800萬、利率2.5%來算，不考慮寬限期：

• 20年房貸的利息總額為217萬元
• 30年房貸的利息總額為338萬元

若你不曾提前還過本金，利息費用至少差了121萬，這還只是以單一利率計算，但通常房貸都是機動利率，恐怕數字將會差更大。

房貸期間可以提前還款嗎？

銀行都會與借款人進行簽約，所以會有綁約期，在這段期間你不可以提前償還本金，不過合約期限一過，你可以選擇階段式償還本金，又或者一次繳清所有本金。如果你想在綁約期間還款，可是會有違約金的，這點需要注意。

借了房貸之後，還能用房子借錢嗎？

借了房貸之後，不代表就不能有其他借貸行為，以下就介紹幾種房貸方案供你參考。

房屋增貸

如果你已經還款一陣子了，代表額度釋出，假設你都還款正常，未有不良繳款紀錄，這段期間也未新增其他負債，那麼銀行若當初給你800萬額度，你已經還了2成，那麼想要再次將餘額借出是可以的，這也就是房屋增貸。

想要向銀行申請房屋增貸的條件較為嚴苛，除了需要有正常的繳款、信用評分高之外，還要有足夠的額度。假如800萬的欠款，你只還了50萬，卻想再借出100萬是不可能的，因為額度不足；但如若你還了100萬，想借50萬，通過率會較高。

二胎房貸

民間與銀行皆有二胎房貸的方案，就是建立在第一次房貸之下，藉由重新設定抵押權，以二順位抵押的方式取得房貸資金，將房屋尚餘的額度給提領出來。不過銀行的二胎方案額度不比民間，因為民間不需要查聯徵紀錄與收入證明，因此提供較高成數。

二胎可貸額度計算：假如800萬房貸，你已經償還了300萬，現如今你想要貸款，於是經過評估後，發現你的房屋有增值且一樣提供8成貸款，於是現在這間房屋的總額度提升到1,000萬，扣除尚未繳清的500萬房貸，你的二胎額度就是500萬。

三胎房貸、四胎房貸

二胎也無法滿足你的資金需求的話，還有房屋三胎、四胎、五胎，只要你的房屋有足夠的額度，不論是幾胎都已申辦，而計算方式與二胎是一樣的，只要房屋有增值，想要再次借出便重新評估，在扣除掉尚餘的貸款額度後，就是你能申貸的金額。

舉例來說：假如一胎還有500萬，二胎尚餘300萬，那麼想要借三胎經過評估後，這間房屋可貸總額為1,000萬，用1,000－500－300＝200萬，這就是你三胎可以申請到的額度喔！

房貸能買房也能幫你理好財！

購屋之後，你會覺得自己被房貸綁死，但你知道嗎？別總是傻傻地繳貸款，如果在你背房貸的期間，要是遇上任何需要錢但卻臨時籌不出錢的情況，就應該善加利用房貸。

房屋是具有保值、增值性的物品，你放久了不動它，房屋也能為你帶來收益，因此你的房貸額度並非永久固定，或許你能在繳款一段期間之後，發現房屋增值，若你有資金需求，便可以向銀行提出重新估價的請求並申請增貸，你便能用房貸的低利去活用資金，把不動產變成可靈活動用的資產。

增貸不成怎麼辦？有信用瑕疵如何申請房屋增貸？

雖然上面好像把增貸說得很簡單，但實際上如果你要向銀行申請房屋增貸，除非你要保持著良好的信用，並且收入穩定、工作穩定，所以申請增貸可不是說房屋有額度就可以申請通過。

可是因為有資金困難造成信用瑕疵怎麼辦？想要貸款卻被拒之門外，除了銀行還有哪裡可貸？答案就是找民間貸款！

民間有不少機構都有能力承做不動產貸款，其中龐德隆不動產融資在業界深耕多年，早已是業界的佼佼者，因此擁有不少客戶，也不乏藉由朋友介紹推薦來的，因為龐德隆具又非常專業的不動產借貸服務，加上不用查聯徵紀錄，也不需要收手續費，因此不少人即便條件符合銀行需求，但為了能更快速的取得資金，也會選擇龐德隆做為資金提供來源，使用二胎、三胎、四胎等房屋貸款的方式，為自己的生活鋪路。

龐德隆房屋貸款申辦流程(不論一、二、三、四胎皆一樣)

步驟一：
先加了龐德隆的官方LINE ID：@PL168，之後利用線上申請的方式，與龐德隆接洽，並上傳了身分證正反面、房屋權狀、房屋謄本的照片，以及告知所需額度。

步驟二：
經過龐德隆專業評估團隊的快速估價，半個小時後估出房屋的可貸額度及成數。

步驟三：
確定可申貸後，與借款人相約於欲抵押的房屋進行屋況審核，確認房屋現況沒問題後，即可立即進入簽約。

步驟四：
將由專業國家考試合格代書做第三方，進行簽約對保。在確認合約內容沒問題後，雙方在代書對保下簽約，使合約生效具法律公證效益。

步驟五：
代書會與借款人一同到地政事務所，設定房屋抵押權，並由借款人提供房屋權狀正本，以及身分證正本、印章等，之後等待設定完成。

步驟六：
抵押權設定完成公文一下，龐德隆立即撥款給借款人，現場點交，不須經過銀行，減少一項提款的過程，省下銀行手續費，以及被行員詢問的麻煩。

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成數不變 為何貸款金額會有落差？

有網友表示，最近看中一間房子，總價1000萬上下，預期可以跟銀行貸款到8成，原以為這樣他只需要準備200萬的自備款，但沒想到實際申貸後發現，銀行說核貸8成，卻僅取得700萬的額度，這是怎麼回事？

另外也有客戶向我們抱怨，明明他跟妹妹同時間買下價值相當的房屋，並且兩人條件相當，一樣可貸款8成，但哥哥卻必須準備比妹妹更高的自備款才能將房屋買下，這是為什麼？

銀行如何評估房貸額度？

之所以會出現同價、同成數，卻有不同房貸額度的原因，是因為銀行計算房貸額度的方式！

你知道銀行怎麼計算可貸額度嗎？

※銀行鑑價金額ｘ貸款成數＝房屋可貸額度。

看到了嗎？銀行用的是鑑價的金額，而非房屋的買賣價。即便同樣買賣價的房子，也可能因為銀行內部鑑價的差異，而產生可貸額度的落差。

為什麼用鑑價金額計算？二胎房貸也是嗎？

之所以用的是重新鑑價過的金額，而非買賣價，最大的原因是風險！

一旦將資金借給你買房，銀行就必須承擔借款人可能「無法正常還款」的風險，因此為了將損失降到最低，銀行必須保證房屋法拍後，他們能拿回所有欠款。然而法拍的金額一定會低於房屋市價，甚至打５折出售都有可能，因此銀行為了避免法拍金額過低，無法全數拿回欠款，就必須為房屋重新估價！

重新鑑價後的房屋，自然會比房屋買賣價低，也就是同樣金額購置的房屋，也可能因銀行鑑價的差異，產生不同可貸金額的情況。

申請二胎房貸額度也是嗎？

對喔！申請龐德隆二胎房貸也是由我們內部人員進行房屋鑑價，會根據屋況、地段、屋齡、裝潢程度、房屋種類的進行評估，以評估的價格再乘以二胎房貸成數，再須扣除借款人原本房貸尚餘的欠款金額，就會是二胎房貸最終可貸額度。

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什麼是指數型房貸？

指數型房貸是一種利率浮動的房屋貸款，由「指標利率」和「加碼利率」共同決定，基準利率是調整利率高低的標準，另外再加上加碼利率，這也代表基準利率改變，會讓你的利率也不一樣。

基準利率上升，貸款利率會跟著增加；基準利率下降，貸款利率便跟著減少。

因此這種金融商品的利率總是順著市場變化，可以兼顧借款人和銀行兩方的利益，也留下更多彈性空間，但這不等於保證絕對安全，還是要注意一定風險，借款人應該考慮是否適合，申請前多詢問謹慎評估。

指數型房貸利率怎麼制定？

利率分成指標利率和加碼利率兩部分，指標利率就是定儲利率指數，廣泛用於大部分銀行，和市場有連帶關係，加碼利率則是依照個案狀況決定，還款期間固定不變，計算公式如下：

指數型房貸利率=定儲利率指數+加碼利率

• 指標利率：選擇6-10家銀行的1年期定期儲蓄存款利率，取得一個平均值，常用行庫為合庫、第一銀、彰化銀、台灣銀、土地銀等，基本上分成每月或每季調整一次，因為不同機構挑出來的樣本有差異，所以指數型房貸定儲利率指數都不盡相同。

• 加碼利率：依照辦理成本、負擔風險、收益期望、政策目標調整，借款人條件有很大的影響，包括信用評分、年收入、存款、償債能力等，當你的條件優良，有機會獲得優惠利率，相反的條件不好，放款風險提高，加碼利率便會增加。

指數型房貸有哪些優點？

• 利率公開透明：定儲利率指數跟著市場行情改變，借款人可以判斷可能上升或下降，利率符合市場變化較公開。

• 利率下降空間：當利率下降時，需要支付的利息就會減少，有助於節省開銷，讓借款人直接受益。

• 了解負擔能力：這種貸款的利率有上限和下限，可以藉此掌握個人負擔債務能力，準確安排財務規劃。

指數型房貸注意哪些部分？

• 限制清償期間：有些方案合約有限制清償期間條款，這段時間內提前清償，將支付一筆違約金，簽約前一定要問清楚。

• 利率波動大：利率並非穩定不變，因此月付金額會拉高或降低，不一定適合每個人，如果財務狀況吃緊，或難以調適經濟變化，最好考慮其他方案。

指數型和固定型哪裡不一樣？

指數型房貸和固定型房貸有很多差異。

指數型利率主要參考基準利率計算，根據市場波動定期修改，因此會往上或往下調整；而固定型利率則維持不變，由銀行內部訂出標準，一開始利率和手續費都會較高。

因此指數型需要考慮升息或降息，財務上做好事前準備；固定型雖然不必承擔升息風險，清楚知道每月繳多少錢，但降息就跟你沒關係了。現在常見的固定型，都是前期利率保持不變，後期改為機動計息，還搭配綁約以免借款人太快還清。

銀行指數型房貸方案表

什麼是二胎房貸？

買房之後需要面對房貸負擔，每個月要將錢繳給銀行，可是當手頭資金不足，想把錢從銀行拿回來，該怎麼做？這時就需要二胎房貸了！

其實一棟房子可以“不只”有一筆房貸，二胎房貸就是在房屋已經有貸款的前提下，再次申請的房貸，等於一棟房子會有兩筆不同合約的房貸。

申請二胎房貸可以做什麼？

通常需要申請二胎房貸的人，是因為現金流不足，剛好需要一些預備金、啟動資金，此外這些需求的金額較高，可能信貸、車貸無法滿足，因此選擇利用房產等價值較高的不動產作為貸款標的。

可是並非每個人都有沒貸款的房子，因此只好在有房貸的前提下，再次向機構申請房貸。那麼哪些情況適合辦理二胎房貸呢？

• 創業
• 投資
• 產業轉型
• 工廠融資
• 家庭急用
• 整合債務

除此了以上幾種情況之外，只要你有資金需求，並且房屋尚餘價值可申貸，就能選擇二胎房貸作為您的貸款選擇。

哪裡可以申請二胎房貸？

銀行、信用合作社、當鋪、融資公司等各大金融機構皆有二胎房貸的方案。

不過銀行只有少數幾間提供，並非每間銀行都有二胎房貸。那借款人要如何選擇申貸的機構呢？很簡單！你只需要釐清以下幾種情況：

情況一：

如果您的信用良好、有收入證明，並且房屋經過銀行評估還有額度，其實您可以選擇向原來的銀行申請房屋增貸，不僅可以建立在原來的房貸之上，不需要再有一筆貸款，還有機會享有原來的房貸利率。

情況二：

如果您的信用良好，有收入證明，但原來的銀行不願提供更高的額度，您可以試著找其他銀行申辦二胎房貸，或許有機會成功辦理。

情況三：

如果銀行不願提供任何額度，您無法與任何銀行辦理二胎房貸，那你可以選擇龐德隆不動產融資。

龐德隆二胎房貸方案

申請二胎房貸，銀行是您的第一選擇，可是當銀行不願提供額度，建議您找專業的融資機構，也就是龐德隆。

龐德隆是專做二胎房貸的金融機構，除了提供免費諮詢服務，還有快速、專業、貼心等優勢。

龐德隆不看信用、收入，只要房屋還有殘值可貸，就有機會申辦成功，且全程不收手續費。

如果您還有關於二胎房貸的相關疑問，歡迎撥打龐德隆免費諮詢專線，進行線上諮詢。

免費專線：0800-891-168；LINE：@PL168